个人理财一体化参考答案.doc

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1、个人理财一体化参考答案fFFFF一、判断题1.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（正确 ）2.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。 （错误）1.浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。 （错误）1.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值ff5%，投资者可获9%的投资收益。（正确 ）1.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（错误）1.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（正确 ）1.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。

2、（错误）1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（正确 ）1.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（错误）1.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（错误）1.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（错误）1.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（正确 ）1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（正确 ）5.开放式基金的红利收益

3、与封闭式基金一样。（错误）1.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（错误）1.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（错误）1.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（错误）1.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（错误）1.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（错误）1.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（正确 ） 1.一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水

4、平、投资的收益和风险偏好等因素。（正确 ） 1.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（错误）18. 渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（错误 ）20. 债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（ 错误）1.套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（正确 ）1.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（正确 ）1.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。 （错误）1.分红

5、保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。（正确 ）1.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（正确 ）1.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（错误）1.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（正确 ）1.年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（错误）1.传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。 （正确 ）1.投保人

6、或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（错误）12.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（正确）1.在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和1.交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（正确 ）1.在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。（错误）10.投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。（错误）1.如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（正确 ）1.分红保险是保险双方

7、风险与收益相结合的保险产品。（正确 ）1.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（错误）1.当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（错误）1.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（正确 ）1.保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。（正确 ）1.我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。（错误）1.万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5

8、年。（错误）1.外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（正确 ）8.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（正确 ）9 .投资连接保险具有很高的透明度。（正确）15资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外1.汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（ 错误）21个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。( 正确 )10.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金1.融资产价格波动幅度较大，

9、这样势必会增加经营管理风险。（错误）1.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。 （正确 ）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。 （ 正确 ）1.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。 （ 错误 ）1.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。 （ 正确 ）1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买 （错误）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标 （正确）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值 （正确）4.目前，证券公司的个人

10、理财服务形式主要以代客进行投资操作为主 （错误）5.对未来生活预期属于判断性信息 （正确）6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础 （正确）7.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值 （错误）8.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升 （错误）9.客户负债中起止年限35年的为中期负债 （错误）10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 （正确）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法 （正确）12.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （错误）13.个人

11、理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （错误）14.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率 （错误）15.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 （正确）16.股票投资的收益等于股利所得。 （错误）17.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 （错误）18.证券投资基金是一种间接的证券投资方式 （正确）19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能. （错误）20.股票投资的收益等于股利所得。 （错误）21.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。 （错误）2

12、2.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。 （正确）23.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。 （错误）24.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。 （错误）25.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。 （正确）26.管理人对基金运营收益承担投资风险 （错误）27.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 （错误）28.期权费是指期权的执行价格。 （错误）29.信托关系已经成立，受托人就取得

13、了信托财产的所有权。 （错误）30.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。 （正确）31.只要具备权利能力，即可成为受益人。 （正确）32.我国汇率的标价不使用间接标价法。 （正确）33.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 （错误）34.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （正确）35.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。 （正确）36.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。 （错误）37.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。 （错误）38.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部

14、分。 （错误）39.面积大小是影响房价最重要的因素。 （错误）40.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。 （正确）41.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。 （错误）42.在我国，企业年金缴费由企业来负担。 （错误）43.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低. （正确）44.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。 （正确）45.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。 （错误）46.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。 （正确）47.各资产收益的相关性会影响组合

15、的预期收益，不会影响组合的风险。 （错误）48.收藏品通常是升值性资产 （错误）49.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。 （正确）50.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。 （错误）51.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担. （错误）52.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 （错误）53.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。 （错误）54.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 （正确）55.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。 （正确）56.收藏品的发行量越大，存世量也越大。 （错误）57.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 （错误） 1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。 （正确）2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。 （错误）3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。 （错误）4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹