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1、侯维栋：互联网金融对传统银行既是冲击也是机遇2013年06月29日10:22来源：搜狐财经 主题为“金融改革开放新布局”的2013年陆家嘴论坛于6月27日至29日在上海浦东举办，在29日上午举行的主题为互联网金融发展前景的专题会场上，交通银行副行长兼首席信息官侯维栋在发言中提到，虽然互联网企业的金融尝试给银行带来一定的冲击，但是我认为在一定程度上对银行传统业务也是一种补充，它也覆盖了传统银行业务的一些盲区，因此还是有很积极的作用。以下为发言实录：各位朋友大家上午好，感谢大会邀请我参加这个论坛。今天我们这个分论坛的主题是金融互联网发展的前景，金融互联网或者说互联网金融它已经成为当今非常热门的一个
2、金融词汇，人们都在谈论着，比如说人人贷、众筹、余额宝等等，好像谈不出一两个词汇就不是金融行业，就是没落了或者是out了。我作为一个金融从业30年，又具备一定的IT背景的老兵，我想借今天这样一个机会，和大家交流一下我对金融互联网和互联网金融的一些粗浅想法，仅代表个人，请大家批评。今天借这个机会简要讲三个话题。第一个是金融互联网与互联网金融。伴随着计算机技术和互联网技术的深入应用，银行不仅创造了一个全新的电子渠道，更为众多的客户提供了以前难以想象的产品，使得客户能够获得更高的收益和更大的便利。从许多银行电子银行业务分流率超过70%这一点可以看出，银行的客户已经越来越依赖于电子渠道，特别是互联网应用
3、的金融服务。银行当前为了满足客户的需求，运用互联网技术把商业银行的产品线上化。这一种线上化，我个人认为它还称不上互联网金融，只能是金融互联网。换一句话说，金融互联网是传统的商业银行把互联网作为一个全新的渠道，来为客户提供方便、便捷高效的服务，我理解这是金融互联网。但是，伴随着社会互联网公司不断地从非金融领域向金融领域渗透。金融领域现在也面临着很大的变化。首先从人们的生活方式上来讲，以互联网为代表的新技术已经改变了今天人们的生活，电子商务已经渗透到人们生活里各个角落。智能手机也伴随着我们穿行于大街小巷，这就是我们现在所发生的一些变化。伴随着社交领域的发展，也带领我们进入新的领域。面对着这样的变化
4、，银行已经逐渐或者已经不能够满足未来客户需求，因此互联网金融在这个背景下应运而生。互联网金融是什么？有人认为，互联网形态下所有的金融服务都叫互联网金融，也有人认为互联网金融就是银行的替代，就是要用互联网消灭传统金融或者是替代传统金融。我认为，首先互联网它秉承着开放、合作和分享的精神，我们称之为互联网精神。未来互联网精神我认为就是在互联网这样的一个新型业态下，金融机构通过深入的变革来为客户提供适应于互联网特征的个人金融服务。所以呢，换句话说互联网金融也是充分的利用互联网技术对金融业务进行深刻变革后产生的一种新兴的金融业态，这是我想讲的第一个问题。第二个问题，应对互联网的发展，银行所面临的冲击。我
5、个人认为这种冲击可以概括为三个方面。1、对商业银行业务的冲击。我们从互联网行业来讲，现在相当一部分的互联网企业从非金融领域不断地向金融领域渗透，无论是第三方支付，还是类似于POP这样的贷款融资平台，对银行的传统存贷业务带来不同的影响。2、现在相当一部分的客户都是通过互联网的电商，或者说是融资平台来直接较量，既存在着金融脱媒，同时也隔绝着客户与银行的联系。对银行和客户的基础来讲形成了一定的影响，或者说一定的冲击。3、虽然互联网行业做了很多尝试，目前还不能从根本上撼动商业银行的地位，但是在人们的观念和舆论上还是形成了非常大的影响力。这就是舆论和观念上对金融产品和服务提出新要求，这对商业银行也会带来
6、一定的冲击。银行如何应对互联网的发展呢？虽然互联网企业的金融尝试给银行带来一定的冲击，但是我认为在一定程度上对银行传统业务也是一种补充，它也覆盖了传统银行业务的一些盲区，因此还是有很积极的作用。同时，互联网热爱创新的基因，也给商业银行带来了创新的动力，引发了商业银行对自身经营模式的重新思考。面对压力和冲击银行一定也不会墨守成规，一旦银行主动地去创新，不断地加大创新和变革的力度，充分发挥自身的优势，银行也一定能够在未来互联网应用的发展过程当中，可能或者应当成为主力军。我们也有优势，银行有着丰富的产品和从业的经验，银行有着一套完善的风险管理体系，这有助于互联网金融市场的稳定。银行通过十几年互联网应
7、用的发展，也积累了一批人才，他们既熟悉金融，同时也对互联网应用、互联网发展有深入的了解。这些也是互联网非金融机构短时间所难以达到的优势。未来我们认为互联网金融应该是一个平台战略，这个平台包括四个内容。从银行的角度来讲，支付、理财、融资和外汇合作。它主要有三个特点，一就是大数据平台，大数据既包括结构性的数据，也包括非结构性的数据，既包括自身数据，也包括第三方获取的数据，通过这些数据银行可以认识客户，了解客户。第二个特点，银行可以搭建一个缴费平台，传统银行为A客户提供服务，为B客户提供所有的金融服务，但是他没有把AB关联起来，如果关联起来会形成金融的B2B、B2C、C2C，这样银行可以从中变成一个
8、信息的提供者，变成一个联系的服务商。第三个特点，平台是无边际的，我们讲除了银行的传统内容以外，我们还非常强调客服，希望通过银行得到一个综合化的服务。我们和外界跨界合作中的创新依然页是平台的重点。今天商业银行也会主动去应对互联网的挑战，积极地从金融互联网走向互联网金融，为客户提供更好的基于互联网的服务。谢谢大家！金融遇上互联网 传统金融产生颠覆性冲击2015-05-27 09:27:25.0随着移动智能终端的迅速普及，作为“互联网+”时代创新的重点领域，互联网金融已经成为浪潮，全新的金融业态所带来的颠覆和挑战，甚至“倒逼”传统金融业进行变革。今年，国家提出制定“互联网+”战略。毫无疑问，互联网时
9、代金融业创造力大考已经拉开帷幕。传统金融行业积极尝试和运用新技术、新营销渠道、新业务模式，以改善产品和服务、拓展发展空间。许多敢于创新的金融机构正以先行先试的勇气，开始了积极探寻互联网金融的未来之路。郑州晚报记者 倪子银行保险加速拥抱“互联网+”3月23日，中国工商银行在北京向全国正式发布了互联网金融品牌，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行，这也标志着中国最大的商业银行全面加快互联网金融战略的实施。招商银行在公司金融领域剑走偏锋、独辟蹊径，推出了定位为专门面向中小企业客户的互联网金融服务平台小企业E家，开创了国内商业银行互联网公司金融创新之先河。而保险这一领域，近几年金融改革利好保险业
10、趋势明显。互联网之风恰逢其时，互联网正在很大程度上改变着传统保险的业态，基于互联网的保险业务渐渐打破传统保险产品和服务的局限。目前互联网保险创新主要体现在渠道创新、产品创新、服务创新、战略合作四部分。在渠道创新上，PC端的“保险网络商城”已经成为各家险企的标配，如中国人寿“网上商城”；移动端上的微信则成为了许多险企开拓市场的新平台，如泰康的“微互助”、太平的“爱爸妈”、“爱宝贝”；产品创新上，进行对互联网及其用户属性的针对性开发，如互联网生态特有的用户账户安全险、支付安全险。服务创新上，利用技术系统流程优化为客户带来便利服务，如太平洋“神行太保”系统；利用互联网技术增加与客户的接触点为他们提供
11、增值服务，例如中国平安新推出的“平安好医生”APP；在战略合作上，互联网企业和险企的强强联合带来惊喜，如中国人寿财险与同城货运网络平台达成战略合作等。不难看出，随着近两年互联网的飞速发展，即便是具有庞大客户规模和传统渠道优势的银行业和保险业，也只能延缓而无法阻碍这一趋势的发展，遵循互联网的生存法则，开始加速拥抱互联网。传统金融产品收益成功逆袭据不完全数据统计，2015年中国互联网用户的规模将超过8亿元，渗透率超过40%。互联网已经成为生活的一部分，移动互联网的崛起，手机定位技术、移动支付、二维码等技术的应用，利用“鼠标+手指”，便能让用户可以随时随地完成消费行为，便利性大幅提升，越来越多的消费
12、者开始由线下转移至线上。其中，互联网金融产品是在传统金融产品上的一种创新。它以一种更为便捷、易于接受的方式呈现。以余额宝为例，2013年6月13日上线至6月底时，余额宝用户突破250万，规模达66亿元。如今，余额宝规模突破1000亿元，是全球最大的货币性基金。余额宝的崛起在于其抓住了淘宝的海量用户和支付宝规模庞大的冗余资金的理财需求，提高了用户购买货币基金的便利性，降低了货币基金在不同账户之间划转带来的损失。不过，随着“宝宝”们势头的减弱，传统银行也不甘示弱，纷纷推出自家理财产品，兴业银行的“掌柜钱包”、交通银行的“快溢通”、平安银行的“平安盈”、民生银行的“如意宝”等应运而生。事实证明，在互
13、联网理财收益下滑的当下，一些银行的理财产品平均预期收益率却纷纷破5，逆袭互联网金融。因此，也有业内人士表示，互联网金融对整个金融领域的最大贡献是给传统的垄断带来恐惧，让金融回归本质，弘扬普惠和民主。互联网金融发展大事记2013年6月，余额宝横空出世，这一兼具现金管理与支付功能的理财产品，基于其优越的用户体验与庞大的支付宝用户群体，基金规模呈现几何级数增长。2013年7月，新浪发布“微银行”；2013年8月，微信推出支付功能；2013年10月，百度金融中心推出首款理财产品“百发”，打出高收益、高流动性的宣传旗号，“百度理财B”不到4小时即销售10个亿，创下国内基金业销售纪录；2013年12月，京
14、东推出“京宝贝”融资业务。2013年9月，平安和阿里、腾讯联手设立国内首家互联网保险公司众安在线财产保险公司获保监会开业批复。各大银行、券商纷纷设立互联网金融业务部。华泰证券推出万三网上开户，各大券商推出网上理财超市。2013年11月，国金证券公告称与腾讯签署了战略合作协议，双方将在网络券商、在线理财、线下高端投资活动等方面展开全面合作。2014年春节，腾讯推出微信钱包，基于微信6亿的用户数，这款产品上线便以病毒式的扩散方式在朋友圈中蔓延，发布当日即有超过500万用户参与。微信红包成为春节期间互联网金融领域必谈的大事。2014年2月20日，互联网金融在证券领域开始发酵，国金证券与腾讯战略合作之
15、后，推出证券行业首个“1+1+1”互联网证券服务产品佣金宝，集合了闲置资金理财、万2.5低佣炒股、高品质投资咨询服务功能，可通过电脑或手机724小时网上开户，且享受公司总部与全国营业部联动服务，成为证券行业首款具有互联网基因的产品。刘鑫：互联网金融对传统金融业造成三个冲击2014年06月19日 15:14 由零壹财经和金融博物馆联合主办的“中国互联网金融论坛”于2014年6月19日在北京举行。本届论坛主题：互联网金融新契机：规范与融合。图为包商银行行长助理刘鑫。(图片来源：新浪财经 刘海伟 摄)新浪财经讯 由零壹财经和金融博物馆联合主办的“中国互联网金融论坛”于2014年6月19日在北京举行。
16、本届论坛主题：互联网金融新契机：规范与融合。包商银行行长助理刘鑫在发言时表示，从今年开始，互联网金融非常热，我们也发现了市场的变化。商业银行担负了资金融通和中介的功能，互联网金融的出现虽然不能完全说去中介化，但也对传统的金融业产生了三个冲击。以下是文字实录：刘鑫：尊敬的各位专家，各位嘉宾，大家下午好！非常感谢零壹财经给我提供这个机会，让我们就商业银行介入互联网领域这个话题进行探讨。从今年的情况来看，各家金融机构也对互联网金融做出一些反映，包括民生银行(10.69, -0.10, -0.93%)的直销银行，也包括包商银行昨天上线的互联网理财平台，也可以看作是商业银行对互联网金融的尝试。今天跟各位分享一下包商银行对互联网金融的想法。首先是对于适应新环境。从今年开始，互联网金融非常热，我们也发现了市场的变化。商业银
