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1、建筑节能子分部、分项工程划分分部子分部工程分 项 工 程工程01 基层；02 粘贴保温板外墙外保温层；03 ESP 板现浇混凝土外墙外保温层；04 EPS 模块现浇混凝土外墙外保温层；05 EPS 钢丝网架板现浇混凝土外墙外保温层；06 机械固定 EPS 钢丝网架板外墙外保温层；0701 墙体节能工程喷涂硬泡聚氨酯外墙外保温层；08 胶粉 EPS 颗粒保温浆料外墙外保温层；09 外墙外保温薄抹面层；10 外墙外保温厚抹面层；11 外墙外保温饰面层；12 粘贴保温复合式面板外墙外保温；13 复合保温夹芯板保温；14 复合夹心墙保温；15 轻骨料混凝土小型空心砌块交替对孔砌筑复合墙体；16 双 T
2、 字型陶粒混凝土空心砌块现浇发泡保温墙体建02 幕墙节能工程01 石材、金属幕墙；02 玻璃幕墙筑03 门窗节能工程01 门安装；02 窗安装；03 门窗玻璃安装节01 屋面隔汽层；02 屋面松散材料保温层；03 屋面板材保温层；04 屋04 屋面节能工程面喷涂硬泡聚氨酯保温层；05 复合保温夹芯板屋面；06 金属板保温夹芯屋面；07 采光屋面能01 地面板材保温层；02 地面保温浆料保温层；03 地面喷涂硬泡聚氨酯05 地面节能工程保温层分 06 采暖、建筑给排水节01 采暖系统制式及散热设备；02 建筑给水系统；03 保温；04 采暖系能工程统调试；05 太阳能热水系统部07室外供热管网节
3、能工01保温；02 安装及热力入口装置；03调试程工01冷热源与辅助设备性能效率及安装；02 绝热保温；03 热泵及辅助设08冷热源及辅助设备安装节能工程备安装程09 通风与空调节能工程01系统制式与设备性能；02 绝热；03管道制作与安装；04 调试10 低压配电与照明节能01 照明光源、灯具及其附属装置安装；02 照明控制；03 电源导体；04工程节能性能检验11 监测与控制节能工程01 冷、热源系统；02 空调水系统；03 通风与空调系统；04 监测与计量装置；05 供配电系统；06 综合控制系统家庭理财规划书前言王先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服
4、务。这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化
5、，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。2014年 6 月 5 日目录第一部分客户基本情况1、 家庭成员资料2、 近期家庭资产负债表3、 年度家庭收支表第二部分家庭情况分析1、 财务比率分析2、 其他财务分析3、 理财目标4、 风险评估第三部分理财规划的制定1、 家庭财务安全规划2、 女儿大学教育金规划3、 赡养双亲规划4、 购房规划5、 购车规划6、 创业基金规划7、 投资规划第四部分风险评估第五部分理财规划方案实施及监控1
6、、 理财规划方案实施2、 理财规划方案监控第六部分 归纳总结第一部分 家庭基本情况家庭背景：王先生今年 38 岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入 5000 元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入 1500 元；女儿今年 15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房 80 平方米，无贷款，有存款 10 万元、股票基金 15 万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米 2000 元，现有 120 平方米、140 平方米、180 平方米 3
7、 种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔 50 万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。一、家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业父亲王先生38 岁公司中层母亲王太太38 岁公司会计女儿15 岁初三学生双方父母二、近期家庭资产负债表单位：万元（人民币）资产负债现金及活期存款信用卡贷款余额无预付保险费消费贷款余额无定期存款10汽车贷款余额无债券房屋贷款余额无债券基金其他无股票及股票基金15汽车及家电房地产投资自用房地产16资产总计（1）41负债总计（2）净资产（1）-（2）41
8、三、年度家庭收支表单位：万元（人民币）收入支出本人工资收入6生活费支出1.8配偶工资收入1.8父母赡养费0年终奖2子女教育费0.1资产生息收入0.2保费支出0其他0收入合计10支出合计1.9结余8.1注：资产生息收入中除存款利息外，还包括分红和股息。第二部分家庭情况分析一、家庭财务比率家庭财务比率定义比率合理范围备注负债比率总负债/总资020%-60%无负债产流动性比率流动性资产/030%-60%每月支出净资产偿付比净资产/总资100%30%-60%例产净储蓄率净储蓄/总收81%20%-60%入从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明家庭无负债压力，投资配
9、置管理尚有余地；净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外，还可将 50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明家庭无负债压力，同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。可以看出家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。二、其他财务分析保障缺失：作为家庭经济支柱的王先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应首先满足王先生的
10、保障需求。王先生父母为农民，且由于年龄较大，无法购买商业保险，王先生需要另外为父母准备医疗资金；王太太父母为城镇退休职工，有足够的医疗保险保障，因此不需额外准备医疗资金。财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为王先生父母准备生活费和医疗备用金。家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负担增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。三、王先生的理财目标王先生和太太工作都很稳定，收入在一般水平，综合家庭经济来源属于中等收入水平。根据王先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况，分析其家庭理财目标：1、解决女儿教育金2、购买所需保险3、买
11、房买车4、赡养双亲计划5、创业基金四、王先生的风险评估1、风险承受能力分析客观情况年龄职业稳健性家庭收入结构学历风险承受能力 年轻人可承受 职业稳定可承 来源越分散可 学历越高可承风险大受风险大承受风险大受风险大王先生是公司中层技术干部，职业还算稳定，收入较稳定，夫妻双方都有一定的收入，而且夫妻二人的学历较高。但是在资产投资选择上不是很科学。所以，从客观因素分析，王先生家庭风险承受能力属于中等。2、风险偏好分析（主观因素）从投资组合来看，王先生已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，风险偏好属于中度偏高的范围。第三部分 理财规划的制定理财规划的几点假设（根据长沙市目前市场平均水平得出）人均
12、月生活费支出6000 元/年收入增长率4%投资报酬率8.2%通货膨胀率生活支出增长率4%20 年公积金贷款利率6%当前高中学费水平为 1000 元/年，当前大学学费水平为 10000 元/年学费增长率5%王先生父母余寿 20 年王先生父母赡养费标准为 8000 元/年导入：根据以上全部分析，结合王先生家的具体情况及理财需求，我作了以下理财规划。一、家庭财务安全规划1、紧急预备金紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备 3-6 个月的家庭固定开支，考虑到有女儿上学、房屋还贷以及赡养老人等因素，建议拿出 1 万元定期存款转存活期存款作为紧急预备金，同时申请一张建行信用卡，利用信用卡额度补充紧急预备金，以备不时之需。2、 家庭保险规划家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响。王先生是家庭的经济支柱，但是只有在单位投保的基本保险，一旦王先生出现风险，家庭财务就可能陷入危机，因此必须考虑增加寿险和意外险的保额。考虑整个家庭财务状况，建议王先生购买定期寿险和意外险，年保费建议支出控制在 0.7 万元左右，这样才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的财务安全。二、女儿大学教育金规划按照当前大学费用每人每年 1 万，学费成长率 5%计
