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1、网上支付与结算学 院： 管 理 学院 专业:电子商务1班 组 员：丁丽 谢雨婷申艾佳 唐丝蜜李薏茹中国农业银行概况一、 中国农业银行基本信息.银行简介中国农业银行(A)是国际化公众持股的大型上市银行，中国四大银行之一;最初成立于191年,是新中国成立的第一家国有商业银行,也是中国金融体系的重要构成部分,总行设在北京。数年来,中国农行始终位居世界五百强公司之列,在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。2银行标志中国农业银行使用的标志是于988年11月日启用的。中国农业银行标志图为圆形,由中国古钱和麦穗构成。古钱寓意货币、银行；麦穗寓意农业,它们构成农业银行的名称要素。整个图案成
2、外圆内方，象征中国农业银行作为国有商业银行经营的规范化。麦穗中部构成一种“田”字，阴纹又明显地形成半形，直截了本地体现出农业银行的特性。麦穗芒刺指向上方，使外圆开口，给人以突破感,象征中国农业银行事业不断开拓迈进。行徽原则色为绿色。绿色的心理特性是:自然、新鲜、安静、安逸、有保障、有安全感、信任、可靠、公平、理智、抱负、纯朴,让人联想到自然、生命、生长；绿色是生命的本原色,象征生机、发展、永恒、稳健，表达农业银行诚信高效,寓意农业银行事业蓬勃发展。.银行业务中国农业银行网点遍及中国城乡，成为中国网点最多、业务辐射范畴最广的大型现代化商业银行。业务领域已由最初的农业信贷、结算业务,发展成为品种齐
3、全，本外币结合,可以办理国际、国内通行的各类金融业务。重要涉及:存款服务、综合贷款服务、外汇理财 、人民币理财、代客境外理财、银行卡、汇款及外汇结算、保管箱租赁、缴费服务、代发薪服务 、出国金融服务、电子银行服务、私人银行、融资业务、国内支付结算、国际结算、基金有关业务、公司理财服务、金融机构服务。二、农行电子银行发展成果 ,农业银行网上银行业务正式开办，通过十年发展,成功构建了网络金融、语音金融、移动金融、自助金融和电商金融等五大在线金融服务体系,成为金融交易和客户服务的重要渠道,成为农业银行创新发展的亮丽名片。1、客户规模迈上新台阶截至三季度,农业银行各类电子银行客户总量达6亿户。其中各类
4、个人电子银行客户超过355亿户,各类公司电子银行客户超过60万户，电子商务特约商户超过0户,客户规模稳居同业前列。 2、交易数据实现新突破截至三季度，农业银行电子渠道交易占全行总交易笔数(即电子渠道交易占比）达到6.9%。据记录,近三年来全行交易笔数总量翻了一番，其中95的新增交易来自电子银行，相称于在网络上再造了一种农业银行。 3、服务能力获得新进步前三季度,农业银行门户网站访问量为超过亿次,客户服务中心接通人工服务电话351万通,消息服务平台向客户发送短信463亿条，获得平台建设和服务能力的新进步。 三、中国农业银行的多种服务银行1.公司网上银行(1）公司网上银行的功能公司网上银行是我行依
5、托网络技术,根据公司客户的多样化需求推出的网上自助服务系统，分为智博版、智锐版、智信版三个版本。通过公司网上银行,客户可以强化公司的财务管理,缩短平常业务办理时间，提高公司资金营运效率，节省公司运营成本,实现公司财富的不断增值。智博版公司网上银行为公司客户提供了涉及账户管理、收款、付款、集团理财、钞票管理、代发工资、投资理财、自助循环贷款、预约票据、外币业务办理、功能菜单定制等丰富全面的在线金融服务;智锐版公司网上银行为公司客户提供了涉及账户管理、付款、代发工资、投资理财等基本功能,具有功能实用、操作简便,权限设立灵活等特点,可满足客户平常的资金管理需求;智信版公司网上银行大大减少了网银的使用
6、门槛,仅需简朴的注册即可享有到便捷的公司账户余额查询、账户明细查询、网上交易状态查询和电子回单打印及验证服务。(2)公司网上银行服务的特点 a.账户管理全面,资金更加安全。点击鼠标即可根据财务人员职责分派不同的功能角色和账户权限,对账务流程和动账金额进行灵活控制,保证财务人员合规操作,从而保障公司账户的资金安全。 .代收代付轻松,使用更加便捷。点击鼠标即可办理便捷的代收代付业务，轻松完毕从个人账户代理扣收各类应缴费用,也可以向个人账户代理发放工资、奖金等等。集团理财高效,结算更加及时。点击鼠标即可进行高效的集团理财,轻松完毕集团内部总公司对分公司资金的财务统筹管理,实现通达全国的资金实时结算，
7、最大限度地提高资金运营效率,节省管理成本。 d贷款融资灵活，流程更加简朴。点击鼠标即可进行自助循环贷款，跟踪公司贷款交易状况,进行贷款利息试算,自助办理可循环贷款，简化贷款业务办理手续,提高公司融资效率。 e.投资理财多样，产品更加丰富。点击鼠标即可投资定期存款转活期、活期存款转定期、告知存款等多种对公理财产品，投资标的丰富，轻松进行一站式理财,实现公司财富的不断增值。 f客户体验良好,服务更加贴心。点击鼠标即可定制常用的功能菜单,体验更为人性化的操作。 同步，针对不同公司的多样化业务需求,推出功能全面的智博版和具有基本查询功能的智信版，客户可根据自身状况,到开户网点注册。个人网上银行(1）个
8、人网上银行服务的特点a.全面账户管理:可以把金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通四类农行账户注册到网银客户号下，只需轻点鼠标,就可以轻松管理各类账户。b资金任我调度:农行全国银行卡账户之间汇款实时达账,通达全国,突破时间、空间的障碍,真正实现资金划拨“零在途”。全方位安全保障:不仅在技术上采用国际高原则的PKI公钥体系构造、2位SSL安全通信合同、图形码、动态密码键盘和使用无法复制的宝电子证书,同步在业务流程、运营管理等方面提供全方位的安全保障体系,从主线上保证客户资金安全。d外汇轻松理财:可以轻松进行金钥匙外汇宝（个人实盘外汇买卖）的多种交易。外汇频道提供最新、最全面的外汇资讯及专
9、业的外汇交易分析工具,让外汇理财更轻松。e便捷新体验：特别制作了全自动智能安装包,轻松开始网上银行之旅。(2)适合客户:具有互联网上网条件的所有农行个人客户。 （3)办理条件:公共客户只要持有金穗卡无需申请即可使用公共客户功能。自助注册客户需登录农行门户网站进行在线注册,验证账户信息后,获得登录顾客名和密码。网点注册客户需到农行网点办理注册，提交相应客户信息，与农行签订服务合同，获得网银证书。手机银行手机银行业务是指我行运用无线网络和移动终端,为客户提供信息查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、漫游汇款、农户贷款、定活互转、第三方存管、消息定制、账户管理、基金买卖、双利丰等金融服务。我行手机银行分
10、为手机银行(a流畅版)、手机银行(3潮流版)和手机银行(iPho版）,wap流畅版以提高顾客访问速度为设计初衷,采用简洁的文字和超链接予以表征;潮流版以提高顾客应用体验为设计初衷,采用生动活泼的图片和便捷的下拉框、按钮予以表征;ihone版旨在充足发挥iPhone手机在客户体验和本地化服务方面的特色，以满足客户自由、以便、快捷、新潮的移动金融需求。手机银行的功能如下几方面:(1）查询。可为您提供账户余额查询、账户明细查询、交易记录查询、动态口令卡查询、账户余额查询等功能。()缴费。您可以通过此功能缴纳水电费、电话费等多种费用。不同地区的客户还可以使用各地不同的特色缴费服务。您也可通过“缴费代码
11、查询功能”查询缴费代码。（)转账。该业务为您提供本人手机银行注册账户间转账、手机银行注册账户向本行或她行账户转账的有关功能。()贷记卡。该业务为您提供贷记卡还款、查询、挂失等有关功能。（5)漫游汇款。漫游汇款是我行推出的一种“点对面”的实时汇款方式。即汇款人在汇款时无需选择汇入行,也无需懂得收款人账号,款项汇出后,收款人携带有效身份证件,凭漫游汇款号及兑付密码，可就近选择所在地农业银行网点或通过网银、手机银行办理兑付。（6）农户小额贷款。您可通过该功能办理涉及自助借款、自助还款、还款试算、合约信息查询、贷款信息查询、还款明细查询等业务。（7)其她服务。您可通过该功能办理账户别名修改、账户密码修
12、改、账户挂失等业务。、电话银行电话银行业务是指我行运用电话自动语音向客户提供的2小时不间断的金融服务，具有转账结算、信息查询、投资理财等功能。电话银行服务号码为:5599。服务特点:(1)提供全方位原则化语音服务。 ()通过便捷的快捷码操作,迅速获取服务。客户可以在验证身份后的菜单中键入#*字键加三位数字,直接进入交易。5、掌上银行掌上银行浏览器系列指我行运用无线网络和移动终端,通过浏览器为客户提供信息查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、漫游汇款、农户贷款、定活互转、第三方存管、消息定制、账户管理、基金买卖、双利丰、理财产品等金融服务。我行掌上银行浏览器系列分为掌上银行（wap流畅版)和掌上银行
13、（G潮流版),wap流畅版以提高访问速度和节省数据流量为设计初衷,操作界面采用简洁的文字和链接;3潮流版以提高客户体验为设计初衷，操作界面采用生动的图片和便捷的下拉框、按钮等图标。、电视银行电视银行是依托广播电视网，通过电视机与机顶盒作为客户终端实现联网操作，以遥控器作为操作工具办理多种金融业务的新兴电子银行渠道。目前，我行在浙江、深圳、天津、江苏等地均可为客户提供电视银行业务。四、中国农业银行的特色服务联名卡优惠服务金穗国泰君安卡是我行与国泰君安证券合伙发行的全国性银证联名卡。该卡具有我行借记卡所有金融功能服务,并可向持卡人提供第三方存管服务。我行向金穗国泰君安卡提供如下优惠:、免除开卡工本
14、费;、免除三年内挂失交易手续费。国泰君安证券向金穗国泰君安卡提供如下优惠和服务:1、免费使用国泰君安互联网的“.T.助手”实现与客户经理的实时沟通;、免费使用国泰君安易阳指手机理财系统实现专业的随身理财服务;3、享有国泰君安同等佣金原则下加入资产门槛的八折优惠;4、享有国泰君安“智博汇”网上VIP的全方位资讯;5、享有“锐智”行情交易资讯一体化的便捷化操作;6、国泰君安提供证券投资征询服务；7、国泰君安提供手机短信专项服务：国泰君安视点、点股成金、持股信息发布等。五、中国农业银行存在的问题 金融网络安全存在隐患。基于网络的虚拟性、信息的真实性、客户身份的精确性、支付信息的完整性、网上交易的合法
15、性等,人们还不能完全消除疑虑,农行电子银行在安全性方面,大部分计算机硬件设备依托进口，许多国产安全产品其核心技术也来自国外，成为网络金融安全隐患。 网上支付信用体制不健全。农行网上支付手段运营机制不够完善,提供网上支付的时间不长,业务量较少。目前,已开展的电子商务使用多种支付方式,涉及信用卡、储蓄卡、邮政汇款和货到付款等。然而在多种方式中，货到付款占了相称大比例,与西方发达国家相比,国人宁愿采用成本较高的货到付款方式,不肯采用信用卡网上支付方式。 缺少必要的法律保障。网络经济和电子银行具有不同于老式银行业务的特殊性，国内现处在社会转型期,假冒伪劣商品时有浮现,消费者权益往往得不到充足保护。特别电子支付安全，隐私权保护、电子签名、商业合同认证、纠纷调解、网上打假等问题的解决还缺少相应的法律保障。由于缺少有关法律,问题浮现后波及的责任认定、承当、仲裁成果的执行等复杂的法律关系,增长了银行和客户在网上进行金融交易的风险。 缺少完善的产品创新体系。目前，农行还没有一套完善的电子银行产品创新体系,推出的产品是对既有老式业务的电子化延伸，缺少针对性、系统性和高附加性。对目的客户的选择、市场定位等战略性问题没有充足调研、分析作根据，单纯为创新而创新。同步
