第三章--金融机构体系

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1、精选优质文档-倾情为你奉上第三章 金融机构体系第一节 现代银行业的产生与发展 一、前资本主义制度下银行的产生与发展 银行是指经营存款、放款、汇兑等业务，充当信用中介和支付中介的金融机构。 1、货币经营业是银行的先驱 2、货币经营业转化为具有高利贷性质的近代银行 1171年，威尼斯银行成立。 在我国，明朝末年的山西票号及钱庄、银号等属于这类金融机构。 二、资本主义银行的产生与发展 （一）产生途径 1、高利贷性质的旧银行转化为资本主义银行。 2、根据资本主义原则组织的股份制银行。 世界上第一家股份制银行是1694年成立的英格兰银行 1845年，英国人在中国开办丽如银行，1848年改为东方银行。 1

2、897年5月27日，中国通商银行在上海成立。 （二）帝国主义时代 银行随着生产的集中与垄断，由简单的中介人变成万能的垄断者。 （三）跨国银行 跨国银行是指拥有广泛的国外金融机构，在一些国家和地区经营放款及其他业务的国际性商业银行。 特点： 1、组织机构联合化 2、经营方式专门化 3、银行规模集中化 三、我国社会主义银行的建立与发展 （一）银行的建立 1928年2月建立的劳动银行是中国无产阶级最早的银行。 1931年11月，在江西瑞金成立了中华苏维埃共和国国家银行。 1948年12月1日，成立中国人民银行。 1、没收官僚资本银行 2、取消外国在华银行特权 3、对民族资本的私营金融业进行社会主义改

3、造 4、合并解放区银行，建立统一的社会主义国家银行 5、建立和发展其他非银行金融机构 （二）金融体系的发展 1、单一的国家银行体系（1948年1978年） 中国人民银行办理一切银行业务 2、多元混合型国家银行体系（1979年1983年） 中国银行正式单设 中国农业银行恢复 基本建设试行“拨改贷”，建行开始做信贷业务3、中央银行体制下的国家银行体系（1984年以后） 1984年1月1日，中国工商银行成立。 中国人民银行成为我国的中央银行。第二节 西方国家的金融机构体系 一、中央银行 中央银行是一国金融体系的核心。 二、商业银行存款货币银行 是以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务，

4、以利润为其主要经营目标的金融机构。三、政策性金融机构 特征：1、不以盈利为经营目标，而是为了实现政府的政策目标 2、资金来源主要是国家预算拨款、发行金融债券、向国内外金融机构借款。 3、资金运用以发放中长期贷款为主，贷款利率较低。 4、贷款重点是政府产业政策、社会经济发展计划中重点扶植的项目。四、专业银行 主要有：投资银行、储蓄银行、农业银行、不动产抵押银行、进出口银行等。 五、非银行金融机构 主要有：保险公司、信托公司、信用合作社、养老或退休基金会等。第三节 我国现行的金融机构体系 一、中央银行中国人民银行 中国人民银行是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控

5、部门。 中国人民银行的机构变迁： 1、1948年12月1日在河北石家庄成立。 中国人民银行办理一切银行业务2、1979年1983年： 多元混合型国家银行体系下，削弱了中国人民银行的宏观调控能力。 3、1984年1月1日，国务院决定中国人民银行专门履行中央银行的职责。 4、1995年通过中国人民银行法，进一步从法律上明确了中国人民银行作为中央银行的地位。 5、1998年人民银行撤销省级分行，跨行政区域设立九家分行。 分别是：沈阳分行、天津分行、上海分行、南京分行、武汉分行、兰州分行、成都分行、西安分行和广州分行。 在北京和重庆设两家直属总行的营业管理部。 6、2003年，中国银行业监督管理委员会

6、成立后，将人民银行对银行业金融机构的监管职责分离出去，人民银行的职能作出重大调整。 7、2005年8月，中国人民银行上海总部成立。 上海总部在总行的领导和授权下开展工作 上海总部直接管理的单位包括： 中国外汇交易中心、中国反洗钱监测分析中心、中国人民银行数据处理中心、中国人民银行征信服务中心等。 协调管理的单位是中国银联和上海黄金交易所。 总行是决策中心，总部是业务运营中心。 二、政策性银行 （一）国家开发银行 1994年3月17日成立。 2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司正式成立。注册资本为人民币3000亿元。 （二）中国进出口银行： 1994年5月成立 （三）中国农业发展银行

7、： 1994年11月成立三、商业银行 （一）国家控股的股份制商业银行 1、中国工商银行股份有限公司 是以城市工商企业、机关团体和居民为主要服务对象的国有商业银行。 1984年1月1日成立。2005年10月28日改组为中国工商银行股份有限公司。 2006年10月27日中国工商银行，A+H同步发行上市 2、中国农业银行股份有限公司 1979年3月恢复。 2009年1月16日改组为股份有限公司。 2010年7月15日、16日,中国农业银行分别在上海和香港两地成功上市3、中国银行股份有限公司 是我国的国家外汇、外贸专业银行。 它的前身是满清政府的大清银行，1949年由人民政府接管。 2004年8月改组

8、为中国银行股份有限公司。 2006年6月1日在香港上市。 2006年7月5日，中国银行成功在上海证交所发行上市，成为首家A+H上市的国有控股银行。4、中国建设银行股份有限公司 是我国管理固定资产投资、经营投资信贷业务的国家银行。 1954年10月1日成立。 2004年8月改组为中国建设银行股份有限公司。 2005年10月27日建行在香港联交所成功发行H股 2007年9月25日，中国建设银行成功回归A股市场 一、 国有银行股份制改革的成效：二、 一是银行业整体实力明显增强。三、 二是公司治理发生重大转变。四、 三是服务功能全面提升。五、 四是国际地位大幅提升。二、存在的问题： 公司治理还不完善

9、内控机制仍不健全 基础管理比较薄弱 风险管理和控制能力有待提高 分支机构和基层网点改革还需深入 金融服务水平亟待提升三、下一步改革的着力点： （一）进一步推进经营模式的综合化 （二）深化内部机制体制改革 （三）实现业务结构多元化 （四）推进业务发展的国际化 （二）其他商业银行 1、中国交通银行 始建于1908年，1986年7月重新组建，1987年4月1日正式对外营业。 总行设在上海 是我国首家全国性股份制商业银行。2005年6月23日，交通银行在香港上市，是首家在境外上市的中国内地商业银行 2、中国邮政储蓄银行： 2007年3月20日成立。 1986年恢复开办邮政储蓄业务，目前已建成覆盖城乡网

10、点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个，其中有近60的储蓄网点和近70的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。 依托邮政网络，按照公司治理架构和商业银行管理要求，丰富业务品种， 拓宽营销渠道，完善服务功能，致力于建设沟通城乡、覆盖全国的金融服务网络，致力于建设资本充足、内控严密、营运安全、竞争力强的现代银行。 3、中信银行 是中国国际信托投资公司直属的一家综合性银行。 1987年4月在北京成立。4、深圳发展银行 以深圳区内六家农村信用社为基础组建的区域性股份制商业银行。 1987年12月28日成立。

11、 是我国第一家上市银行。 是我国首家拥有个人股份的银行。 5、广发银行： 1988年6月成立6、光大银行 是中国光大（集团）总公司全资附属的全国性商业银行。 1992年8月18日成立 7、招商银行 1987年4月8日在深圳蛇口成立。 此外，还有兴业银行、中国民生银行、浦东发展银行、华夏银行、渤海银行等。 四、非银行金融机构 （一）保险公司 1、中国人民保险集团公司 注册资本155亿元， 旗下有多家子公司 中国人民财产保险股份有限公司 中国人保资产管理股份有限公司 中国人民健康保险股份有限公司 中国人民人寿保险股份有限公司 中国人民保险（香港）有限公司 中盛国际保险经纪有限公司 中人保险经纪有限

12、公司 中元保险经纪有限公司 人保投资控股有限公司 2、中国人寿保险（集团）公司 集团公司下设： 中国人寿保险股份有限公司 中国人寿资产管理有限公司 中国人寿保险（海外）股份有限公司 中国人寿财产保险股份有限公司 中国人寿养老保险股份有限公司 国寿投资控股有限公司 3、中国再保险（集团）公司 1999年3月18日，中国再保险公司成立 2003年12月22日，中国再保险（集团）公司成立 中国再保险（集团）股份有限公司 中国财产再保险股份有限公司 中国人寿再保险股份有限公司 中国大地财产保险股份有限公司 中再资产管理股份有限公司 中国保险报业股份有限公司 华泰保险经纪有限公司 4、中国太平洋保险（集

13、团）股份有限公司 1991年4月成立，公司总部设在上海。 5、中国平安保险公司： 1988年在深圳蛇口成立； 2004年，中国平安在香港上市。（二）信用合作社 包括农村信用社与城市信用社 城市信用社已改组为城市商业银行。 一些经营较为完善的城市商业银行已成功上市 农村信用社的管理体制作出调整。 组建农村商业银行和农村合作银行 很多地区建立村镇银行和小额贷款公司 （三）中国国际信托投资公司： 是我国政府为吸引外资、引进技术设备而专门设立的国际金融机构。 1979年10月4日成立。 （四）国家外汇管理局 是我国的国家外汇管理机关，受人民银行总行领导。 1979年3月成立。（五）证券公司： 是指依法

14、设立的，专门经营证券业务，具有独立企业法人地位的金融机构。 我国的证券公司分为两类：综合类证券公司和经纪类证券公司。 综合类证券公司从事证券的承销、自营和经纪等多项业务。 经纪类证券公司只能从事代理证券交易业务，不得从事自营业务。（六）财务公司： 由企业集团内部集资组建。 （七）金融资产管理公司 华融、长城、东方、信达 （八）消费金融公司 消费金融公司的注册资本应为一次性实缴货币资本，最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 复习思考题 1、简要说明现代银行业的产生发展过程。 2、根据我国金融体系的发展演变，说明社会经济制度的变迁对金融体系形成的影响。 3、说明政策性金融机构的含义和特征。 4、如何进一步推进我国国有商业银行的股份制改革？专心-专注-专业