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1、附件10非系统评级客户的信用评级材料清单非系统评级客户信用评级材料清单分为基本材料部分和扩充材料部分。基本材料部分为除挂账类客户外各类客户都要提供的，扩充材料部分因区别不同类别客户而有所差异。一、基本材料部分（一）评级调查报告（二）信用等级调查、审查、审批表（三）客户概况资料。1、注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明，营业执照副本、法定代表人资格认定书。以上客户属于需批准经营的特殊行业的，还须同时提交有权部门颁发的特殊经营许可证。2、技术监督局核发的组织机构代码证书及最新年检证明。3、税务部门核发的完税证明等。4、贷款证（卡）复印件及近期贷款卡信息。5、现行公司章程、成立时的合同或协议
2、等（原件及复印件）。 6、验资报告。7、法定代表人身份证明和签字样本，及必要的个人信息，或委托代理人身份证明、签字样本及有效授权文件。8、预留印鉴卡及开户证明。9、公司所享受的还贷、税费等方面的优惠政策，要求列出有关规定，并提供三年的实际数额，当年和未来三年的预计数额。（四）财务资料。1、近三年的年度财务报表（资产负债表、损益表、利润分配表、现金流量表及其补充材料）及财务报表附注的说明。成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的财务报告。2、本年度截至上月底的财务报表及财务报表附注说明。3、本年度及最近月份存借款及对外担保情况。4、最近日期人民银行征信系统的信用报告。5、其他需要了解的情况。二、
3、扩充材料部分（一）政策性客户部分1、上年度储备或调控计划文件。2、企业财务制度。3、公司未来三年的销售收入、税后利润、折旧等预测数据及预测依据，现金流量预测及营运计划。（二）准政策性客户部分1、有权行认定的贷款资格。2、企业财务制度。3、公司未来三年的销售收入、税后利润、折旧等预测数据及预测依据，现金流量预测及营运计划。（三）农业小企业客户部分1、农业小企业客户划分情况说明（包括行业、从业人数、销售额等）。2、企业财务制度。3、公司未来三年的销售收入、税后利润、折旧等预测数据及预测依据，现金流量预测及营运计划。（四）非经营性客户部分。1、项目可行性研究报告及政府相关部门审批文件。2、地方政府财
4、政预决算表。3、项目实际投资总额、资金来源和资金使用及资本金足额到位情况。4、项目实施需要行政许可的，应持有相关政府部门颁发的行政许可证件或准予行政许可的文件。（五）事业法人客户部分。1、经费来源是全额拨款或差额拨款，财政拨款的证明文件。2、事业法人自筹收入来源情况，收费权、收费期限及收费收入分成等有关收费的批文。3、拨款财政部门的行政级别、地方财政收支情况以及拨款到位情况。4、政府在资金、土地及人才引进等方面给予事业法人的支持情况。5、事业法人在社会事业中的重要程度、竞争情况及未来发展情况。（六）新设法人客户。1、对于已投产运营的，提供投产运营情况说明。2、公司未来三年的销售收入、税后利润、
5、折旧等预测数据及预测依据，现金流量预测及营运计划。三、其他事项挂账类客户直接认定信用等级，无须提供材料。 是否有权审批人审定贷审委审议是否需要集体审议否是是否本级行权限签发文件下发通知签发文件下发通知系统签批系统签批尽职审查复核有权审批人审核尽职审查复核进行初评复核形成初评结果撰写评级调查报告收集定性指标信息收集核实定量数据尽职调查：依据客户性质划分客户类别后台部门尽职审查后台部门尽职审查初步评级：进行初评复核形成初评结果撰写评级分析报告计算定量定性指标收集核实定量数据分析定性指标信息尽职调查：贷审委审议有权审批人审定是是否本级行权限签发文件下发通知签发文件下发通知系统补录有权审批行审定结果否
6、是否需要集体审议是否尽职审查复核有权审批人审核尽职审查复核15 客户（内部、公开、特别）授信操作流程图开户行向开户行下发客户有关授信额度核定通知书是将额度录入系统并签订公开授信协议书。总行 附件16评级（授信）调查报告主要内容一、客户基本情况包括客户概况、客户股权结构、法人治理结构、组织结构、人事管理、经营者素质、员工素质等方面。二、客户营运情况（一）经营状况：包括应收账款质量、主营业务情况、产品多元化程度、存货质量、客户集中程度、客户群稳定性等方面。（二）市场竞争力：包括企业规模、企业战略实施情况、市场占有率、技术装备水平、产品替代性、行业壁垒、议价能力、融资能力等方面。（三）发展前景：包括
7、政策支持情况、股东支持情况、行业发展状况、主要产品生命周期、市场预期、技术更新状况、地理环境、销售渠道等方面。三、客户财务情况（一）财务效益分析（二）偿债能力分析四、客户信誉状况包括贷款质量、贷款付息情况、存贷比（以在我行贷款数据计算）、客户配合我行信贷管理的程度等方面。五、风险状况六、其它需要说明的情况对于不同的客户类型，说明在各自的评级授信中，重要指标的评价情况。七、初评结论若是评级调查报告，则需说明客户信用等级的初评结果及理由。若是授信调查报告，则需说明客户最高综合授信额度及其测算理由，分别说明一般融资授信额度及其测算理由、专项融资授信额度及其测算理由。客户信用等级调查、审查、审批表客户名称湖北五瑞生物工程有限公司客户代码000000154473603客户分类情况政策性 准政策性 商业性 农业小企业 非经营性机关与事业法人 新设法人 挂账类集团客户是否一类集团客户二类集团客户评级对象集团公司总体集团公司本部子公司调查环节评级结果AA+评级方法CM2006系统评定 非系统评定（一）CM2006系统评定结果定量得分75.73定性得分82行业系数1综合得分77.61初评信用等级
