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1、银行授信档案影像资料管理暂行办法第一章 总则第一条 为进一步加强和规范我行授信档案影像资料管理，提高影像系统的使用效率，结合我行实际，特制定本办法。第二条 授信档案影像资料管理应遵循“及时完整、真实有效、安全保密、规范管理”的原则。第三条 本办法所称授信档案影像资料，是指通过扫描设备将授信业务的相关资料扫描至影像系统的电子档案资料。第四条 本办法所称授信档案影像范围按其法律重要属性可分为一级资料、二级资料、三级资料三个等级。第五条 授信相关部门及人员要按本办法进行授信档案影像资料的录入、维护工作，做到科学管理、有效利用，确保授信业务档案影像资料的清晰完整与安全。第二章 组织管理机构、人员及职责
2、第六条 总/分行风险管理部是全行授信档案影像管理工作的组织实施部门，负责总/分行授信档案影像资料管理工作的检查和评价。总/分行风险管理部配备授信档案影像资料管理人员，负责授信档案影像资料的管理和维护工作。经办或管户行长助理、客户经理为授信经办人员，负责所管户授信档案影像资料的录入工作，并对影像资料的录入质量负责。第七条 授信业务经办人员应认真履行以下职责：（一）及时将管户客户授信档案资料进行整理，录入影像系统，对授信资料影像录入要做到统一规范、真实有效、内容清晰完整，并在规定的时间内完成影像录入工作；（二）录入影像系统的内容必须与纸质授信材料保持一致；（三）对影像资料录入质量负责，若因影像录入
3、操作不当，导致影像资料内容模糊、缺失，将计入录入人员工作考核；（四）应及时将更新后的资料录入影像系统；（五）如因操作原因造成业务主要资料的缺失、错误、涂改、变更，将追究相应操作人员和负责人员的责任；（六）严格执行保密规定，做好档案影像资料保密工作。第八条 授信档案影像资料管理人员应认真履行以下职责：（一）审核授信业务经办人员扫描录入影像系统的授信档案资料，并对照授信档案原件审查授信档案影像资料的完整性、规范性和清晰度；（二）审核授信业务经办人员申请的影像质量管理申请表（详见附件一），在经有权审批人审批后，监督业务经办人员完成相应影像资料的维护工作；（三）严格按照要求维护授信档案影像资料；（四）
4、协助监管部门及总/分行各职能部门对授信档案影像资料进行查询、调阅和登记；（五）在工作变动时，编制移交清册、办理各项登记记录移交手续；（六）严格执行保密规定，做好档案影像资料保密工作。第三章 影像资料的分类及录入规程第九条 授信档案影像资料按照法律重要属性可分为一级资料、二级资料、三级资料三个等级。具体分级情况如下，分类详见影像资料分类表（附件二）：（一）一级资料：一级资料是指银行调查和审核文件、授信业务合同文本等法律资料以及内控与风险评估资料等授信资料。主要包括：授信审批书（包含调查报告、审查报告）、主合同（借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等）、主协议（银行承兑协议、保证金协议、开立保函
5、协议等）、三方保管协议、授信业务放款通知书/下柜通知书、保证金下柜通知书、借款借据（或购销合同、票据查询书、贴现凭证等）、股东会（董事会）同意授信决议、股东会（董事会）同意担保决议、法定代表人授权委托书、不可撤销担保函、承诺书（承租人、建筑商等）、个人贷款/公司贷款补充协议、抵质押物权属、登记、止付、入库、出库证明、面签声明、抵押物未被查封、扣押确认书、逾期授信催收通知、担保人责任告知证明、法院判决、裁定、调解书、不良贷款核销置换申请、尽职调查报告、情况说明、（呆帐）核销置换审批表、批复文件；（二）二级资料：二级资料是指基础资料、授信业务资料和授信后管理资料等授信资料。基础资料主要包括：借款人
6、（及配偶）/法定代表人身份证明、婚姻证明、借款人（及配偶）/法定代表人在职证明、收入证明、担保人/法定代表人身份证明、婚姻证明、借款人（担保人）已年检的营业执照（或事业单位法人证书）、特殊行业生产经营许可证、资质证书、组织机构代码证、国地税税务登记证、基本账户开户许可证、贷款卡复印件及密码、验资报告、经工商调阅的公司章程复印件、财务报表（资产负债表、利润表和现金流量表）、信用报告查询授权、信用报告、信用评级、公司发起人协议、母公司、上级主管部门相关情况、公司成立的有关批文、法人、自然人股东资料、实际控制资料；授信业务资料主要包括：授信申请书、授信客户谈话记录、授信用途证明、抵质押物保险单及发票
7、、抵押物租赁合同、质押反担保协议、质押反担保登记证明、保证金入账、手续费等收费凭证、立项批文、土地出让金及各项规费缴纳凭证、有关贷款或者项目的证明文件（房地产公司的土地证、用地规划许可证、建筑规划许可证、施工许可证、预售许可证复印件、建设规划红线图等）、项目资本金、出资方承诺出资的文书、建筑工程承包合同、项目合法管理程序、配套条件落实的证明文件、产品销售协议或意向、贴现凭证第一联、票据、签发的保函、信用证复印件、应收账款债权确认文件、货运及质检单据；授信后管理资料主要包括：提款申请书、提款申请审批表、支付委托书、贷款用途证明、资金支付台账、购销合同、增值税发票、授信后检查报告、授信后收集财务报
8、表、授信后须落实的条件、授信后收集其它资料、贷款风险分类审批表、贷款风险分类报告、贷款五级分类资料、不良授信跟踪材料、落实还款计划材料、申报减、免、停息的有关资料、诉讼材料、与法院往来的其他书面文件、企业破产或销注证明；（三）三级资料：三级资料是指授信业务的相关辅助性资料。主要包括：银行对账单、交易明细、与交易对手交易记录、资产证明等、其它关联人资料、财务报表审计报告、抵（质）押物评估报告、项目可行性报告、土地出让合同、资金筹措方案、项目设计概算、预算文件、项目前期准备工作完成情况。第十条 一级资料由风险监控官协助授信业务经办人员完成录入工作，该级别资料一经录入不得随意修改，若需要维护修改必须
9、由经营行填写影像质量管理申请表，逐级上报审批，由总/分行授信档案影像资料管理人员负责维护。二级、三级资料由授信业务经办人员依据实际情况自行选择录入和维护。第十一条 五级分类及授信后管理资料的影像录入要求（一）五级分类的影像资料须在总行风险管理部审批完成，经营行领回资料后的十个工作日内完成扫描工作。如有迟扫、漏扫或错扫，将计入授信业务经办人员考核；（二）授信后管理资料应在完成文字报告，授信经办人员及经营行领导审核签字后立即扫描至影像系统。如有迟扫、漏扫或错扫，将计入授信经办人员考核。第四章 影像资料的调阅、维护第十二条 司法机关需要调阅授信档案影像资料时，必须持有调阅公函，由总/分行行长或主管风
10、险管理副行长指定专人负责陪同调阅。调阅人对所需的授信档案影像资料可以下载打印，但不得将原影像文件拷取带走。第十三条 对于需要维护的影像资料，由经营行填写影像质量管理申请表，报送至归口管理的总/分行风险管理部负责档案管理的风险监控官进行初审，初审同意后报总/分行风险管理部负责人终审。审批流程完成后，业务经办人员在影像质量管理岗的监督下，完成相应的影像资料维护工作：（一）可对影像资料进行补录和顺序调整；（二）可对原影像资料中已作废的内容进行删除，但删除操作只能针对无效、重复的资料，不能删除原业务中的重要资料；（三）不得使用影像质量管理岗权限对过期的主体资料（如营业执照、组织机构代码证等）进行删除操作，只需由信息创建人（授信业务经办人员）在证件到期后进行替换操作即可。第五章 附录第十四条 本办法自年1月1日起执行。总行风险管理部负责解释、修订和维护。附件：1.影像质量管理申请表2.影像资料分类表
