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1、金融基础知识一、单选题：1.商业银行盈利的根本手段是：(D) A.存贷利差 B.证券投资 C.支付、结算收费 D.经营风险2.华尔街的第一次数学革命是指：(A)。A.资本资产定价模型 B.期权定价模型 C.投资组合理论 D.敏感性分析方法3.根据投资组合理论，能够实现风险对冲的两个资产至少应当满足：(B)。A.相关系数等于 B.相关系数小于 C.相关系数等于 D.相关系数小于4.投资者把他的财富的30%投资于一项预期收益为0.15、方差为0.04的风险资产，70%投资于收益为6%的国库券，他的资产组合的预期收益为：(B)。A.0.114 B.0.087 C.0.295 D.0.0875.如果离
2、散的年复利率是10%，那么经过五年连续投资，100元钱最终获得的总收益为：(B)。A.150 B.161 C.173 D.1906.如果一个债券当前的价格函数为1000*exp(-r)-200, 其中r为当前市场利率，那么在r=10.1%的时候的债券价格为多少？在r=10%处进行一阶近似。(C)。A.701 B.705 C.704 D.7207.第一笔1000万贷款，3年后收回1500万，第二笔2000万贷款，5年后收回3600万，那么哪笔贷款的年利率高？(A)。A.第一笔 B.第二笔 C.相等 D.无法确定8.以下关于商业银行风险文化的论述，不正确的是：(C)A.风险文化贯穿于商业银行的整个
3、生命周期，不能通过短期突击达到目的B.商业银行应当通过制度建设，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中C.商业银行的风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.商业银行的风险文化应当随着内外部经营管理环境的不断变化而不断修正9.我国商业银行内部控制中存在的问题不包括：(D)。B.内部控制的组织架构还未形成C.内部控制的管理水平、监督评价的有效性和及时性还有待提高D.内部控制过于严格，以至于一定程度上约束了商业银行业务的扩大10.将复杂的因素分解成多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重损失的因素，这样的风险识别方法是：(C)。A.情景分析方法 B.失误树分析方法 C.分解分析方法 D.情
4、景分析法11.风险信息的特性是：(A)。A.准确性、及时性 B.精简性 C.充分性、完善性 D.全面性12.以下关于财务状况分析的论述，正确的是：(C)。A.在效率比率的各项指标中，各项周转率越高，那么盈利能力和偿债能力就越好B.利息保障倍数能力精确衡量企业的偿债能力C.不应当孤立的定量分析各项财务比率，还应当定型的将财务比率同公司的日常经营状况相结合，才能得出关于客户财务状况的正确结论D.财务比率能够真实、准确地反映企业的财务状况13.根据我国现行担保法规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人是否可以在合同中约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物所有权转为债权人所有？(B)A.可以 B
5、.不可以 C.视情况而定 D.以上都不正确14. 对集团法人客户进行信用风险识别时，识别频率应当满足：(C)A.识别频率应当快于额度授信周期 B.识别频率应当略慢于额度授信周期C.识别频率应当与额度授信周期一致 D.以上都不对15.对商业银行而言，企业的行业风险和企业风险属于：(A)A.系统风险 B.非系统风险 C.A和B都是 D.A和B都不是16.巴塞尔新资本协议鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？(A)A.基于内部评级体系的内部模型 B.基于外部评级的模型 C.VaR方法D.严格遵照监管当局的要求17.以下哪一项不是CreditMonitor模型中影响债权价值的因素？(D)A.负债数额
6、B. 企业资产市场价值 C. 企业资产价值的波动性 D. 负债价值的波动性18.按照国际惯例，对企业信用评定采用的方法是：(A)A.信用评级办法 B.信用评分办法 C.信用评级和评分相结合 D.以上都不对19.信用局评分的信息主要依赖于：(B)A.商业银行内部信息 B.商业银行外部信息 C.监管机构提供的信息 D.以上都不对20.商业银行盈利的根本手段是：(D)A.存贷利差 B.证券投资 C.支付、结算收费 D.经营风险21.华尔街的第一次数学革命是指：(A)A.资本资产定价模型 B.期权定价模型 C.投资组合理论 D.敏感性分析方法22.根据投资组合理论，能够实现风险对冲的两个资产至少应当满
7、足：(B)A.相关系数等于 B.相关系数小于 C.相关系数等于 D.相关系数小于23. 我国负责组织实施国际收支统计申报的部门是（ B ）。A、国家统计局B、国家外汇管理局C、国家发改委D、商务部24、扩张型货币政策的主要措施之一是（ C ）。A、提高法定准备金率B、提高商业银行存贷款率C、降低再贴现率D、公开市场上卖出证券25、一般来说，不可能作为一国货币政策最终目标的是（ D ）。A、稳定物价B、经济增长C、充分就业D、产业结构升级26、当前我国最主要的货币政策中介目标是（ B ）。A、信贷规模B、货币供应量C、现金发行量D、银行备付金27、在我国，商业银行的备付金是指（ C ）。A、流通
8、中的现金B、法定存款准备金C、超额准备金D、财政性存款28、不属于中央银行货币政策工具的“三大法宝”的是（ B ）。A、存款准备金率B、再贷款业务C、再贴现D、公开市场业务29、物价稳定的前提或实质是（ C ）。A、经济增长B、充分就业C、币值稳定D、国际收支平衡30、我国实行的中央银行与商业银行行长联席会议制度是运用（ A ）货币政策工具的特殊形式。A、窗口指导B、贷款限额C、直接干预D、再贷款31.我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是(A)。A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人经营类贷款 D.个人机械设备贷款32.国内最早开办住房贷款的银行是(B)。A.中国银行 B.中国建设银行
9、 C.中国工商银行 D.中国农业银行33.个人住房担保贷款管理试行办法与(D)颁布。A.1980年 B.1985年 C.1995年 D.1998年34.个人住房贷款真正快速发展的标志是(D)。A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务C.1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D.1998年个人住房贷款管理办法的颁布35.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的(B)倍。A.0.5倍 B.0.7倍 C.0.9倍 D.1倍36.贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，应当采取(D)还款方式。A.等额本息还款法 B.等额本金还款法
10、 C.等比累进还款法 D.一次还本付息37.中国人民银行决定最低首付款比例为(B)。A.10% B.20% C.30% D.40%38.个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于(B)。A.10% B.20% C.30% D.40%39.个人住房贷款的流程包括(B)。A.受理和调查签约和发放审查与审批贷后与档案管理B.受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管理C.审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理D.审查与审批签约和发放受理和调查贷后与档案管理 40.中国最早汽车贷款最早出现于(A)年。A.1993 B.1996 C.1998 D.20
11、04 41.个人汽车贷款的特点不包括(C)。A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.与其他行业联系不大D.风险管理难度相对较大42.最先开展个人汽车贷款业务的银行是(C)。A.中国银行 B.中国农业银行 C.中国建设银行 D.中国工商银行 43.汽车消费贷款管理办法(试点办法)于(C)颁布。A.1993年 B.1997年 C.1998年 D.2004年44.二手车贷款的贷款期限不得超过(B)。A.1年 B.3年 C.5年 D.7年45.2004年颁布的汽车贷款管理办法与1998年颁布的汽车消费贷款管理办法(试点办法)的不同点包括(C)。A.调整了
12、贷款人主体范围 B.细化了借款人类型 C.减少了贷款购车的品种 D.扩大了贷款购车的品种 46.下列不属于个人汽车贷款原则的是(D)。A.设定担保 B.分类管理 C.特定用途 D.不限用途47.使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的(B)。A.80% B.70% C.60% D.50% 48.使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的(D)。A.80% B.70% C.60% D.50% 49.客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括(C)。A.已实现需求 B.待实现需求 C.已开发需求 D.待开发需求 50.决定整个市场的长期的内在吸引力取决
13、于(A)。A.相关行业竞争者 B.潜在的新竞争者 C.替代产品 D.客户选择能力 51.规模很小的银行应当采取(C)的定位选择。A.主导式定位 B.追随式定位 C.联合式定位 D.补缺式定位 52.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取(B)的定位选择。A.主导式定位 B.追随式定位 C.联合式定位 D.补缺式定位 53.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是(B)。 A.保险公司 B.房产经纪公司 C.房地产开发商 D.房屋产权交易所 54.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有(C)提供阶段性或全程担保。A.经纪公司 B.有担保能力的第三人 C.开发
14、商 D.借款人55.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有(A)提供阶段性或全程担保。A.经纪公司 B.有担保能力的第三人 C.开发商 D.借款人56.银行对合作单位准入审查的内容不包括(C)。A.企业法人营业执照 B.税务登记证明 C.合作单位员工素质 D.会计报表57.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取(A)营销组织。A.职能型营销组织 B.产品型营销组织 C.市场性营销组织 D.区域性营销组织 58.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取(B)A.职能型营销组织 B.产品型营销组织 C.市场性营销组织 D.区域性营销组织 59.以下各项中，不属于专项贷款的是（B）。A.中国银行的个人商用房贷款 B.中国银行的个人投资经营贷款C.交通银行的个人商铺贷款 D.个人工程机械按揭贷款60.流动资金贷款是指银行向（B）用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。A.从事生产经营的个人发放的 B.从事合法生产经营的个人发放的C.从事特殊生产经营的个人发放的 D.从事合法特殊生产经营的个人发放的61.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规
