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1、海 祺 视 角VISION主 办：海祺律师事务所银行法律信息动态 顾 问: 舒青平 洪 2008年第1期 主 编：王 峰 吴伟祺 总第2期 副 主 编：郭建伟 孔德树责任编辑: 袁 伟 吕 宁目 录目 录1概 要3 信 息4 监管动态1、银监会提示：银行卡业务风险正处于多发、高发期（晚报）42、银监会责令四大资产管理公司整改（21世纪经济报道）43、银监会酝酿叫停外汇保证金业务 银行能力不成熟（日报）74、银监会日前叫停网上银行等理财产品自助销售渠道（中国证券报）9风险管理5、伯南克敦促金融机构加强风险管理（华尔街日报）10 66、银监会副主席定之：审慎把握银行资产证券化（中国证券报）107、
2、工行市分行从四个方面全面加强风险管理工作（银行业协会）11小企业融资8、明康：银行应战略规划小企业融资（金融时报）129、招行银行推出小企业融资新品（金融时报）1210、邮储银行分行对公业务网点明年增至234个（每日经济新闻）1311、商务部称中小企业开拓国际市场可获无偿资助（CCTV经济信息联播）1312、银行优先中小企业信贷投放（每日经济新闻） 14海外拓展与股改13、工行建行进军美国有望获批（新华网）1514、光大确定金融控股组织架构建设总体要求（日报）1615、中行在国开设第四家分行（新华网） 1716、国开行股份公司有望月底挂牌（中国证券报） 17理财动向17、政策放宽 社保基金可投
3、资产业基金和股权投资基金（中国证券报）17银行控18、工行市分行强化控评价工作 控管理水平显著提高（银行业协会）1819、进出口银行举办“银行部控制”研讨会（证券报）18债权维护20、市银行业协会“逃废银行债务客户”管理办法（试行） 19案件治理21、银监会要求抓好农村合作金融机构案件专项治理（中证网） 23外资银行22、中国吸引外国直接投资位于发展中国家首位（金融时报）2323、5天开3家私人银行 中外资银行加速高端市场布局（商报）2524、外资银行转变在华业务模式（证券时报） 27法律法规动态25、银监会：外资参股中资银行比例无变化（中证网） 3026、国有资产法草案二审 更名为企业国有资
4、产法草案（新华社） 3027、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知 32概 要 吸引外资是中国参与经济全球化的重要途径，我国已连续多年成为世界上吸收外商直接投资最多的发展中国家。作为国开行商业化改革的重要一步，国家开发银行股份有望月底挂牌成立，这标志着国开行股份制改造取得阶段性成果。未来国开行将进一步优化股权结构，加大市场化、商业化运作力度。 银监会日前叫停外汇保证金新开户业务和网上银行等理财产品自助销售渠道，使得部分商业银行的创新业务和销售收入受到较大影响。银监会召开的全国农村合作金融机构案件形势通报会议强调，要采取更加切实
5、有效措施，确保实现案件专项治理工作目标。中国银监会日前发布的银行控股股东监管办法（征求意见稿），外资控股中资银行的相关限制并没有取消。十一届全国人大常委会第三次会议对国有资产法草案进行了第二次审议。该草案的名称已改为企业国有资产法草案。草案明确恶意串通损害国有资产权益的交易无效；要求国家出资企业对子公司严格履行出资人职责；此外，还对国有独资公司、国有控股公司董事长兼任经理规定了严格的条件。金融 信 息1、银监会提示：银行卡业务风险正处于多发、高发期（晚报）根据近期对银行卡业务风险的专门调查分析，银监会昨天表示，当前银行卡业务风险正处于多发、高发期，应特别注意四方面风险。 一是外部欺诈风险，这也
6、是各类银行卡风险中危害最大的一类风险，主要是指不法分子通过机取现、机套现以与网络、转账三种渠道进行银行卡欺诈。从欺诈的手段看，主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用机骗卡三类。 二是中介机构交易风险，即特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。主要体现为两类：一类是部分不法商户提供信用卡套现交易引发交易风险；另一类是中介机构或者个人不规的信用卡营销行为引发的风险。 三是部操作风险，即银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或者工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失。 四是持卡人信用风险。一方面，当前发卡对象有向高风险群体扩展的现象，
7、过度消费、透支炒股等高风险事件时有发生。另一方面，不少银行向收入不稳定人群，包括没有固定收入的青少年和在校生等发放信用卡，也埋下了较大的风险隐患。 银监会建议，各银行机构应完善银行卡业务控制度，提高制度执行力；加强发卡环节风险管理，严把风险源头关；加强收单环节风险管理，防交易风险；加强机等自助设备管理，防欺诈风险；加强宣传教育，提高风险防能力；加强协作，建立健全银行卡风险防合作机制。2、银监会责令四大资产管理公司整改（21世纪经济报道）日前，针对2006年各公司财务状况和经营管理中存在的问题，信达、华融、长城四大资产管理公司监事会对各公司进行了检查，检查结果已上报银监会，各公司也于2008年4
8、月份之前就监事会发现的问题进行了整改，并将整改结果反馈给银监会。“在检查中，我们发现资产管理公司的权益不时有流失现象，而这大多是由于资产管理公司未能尽到责任，使本该享有的权益在无形中消失。”5月20日，有监事会知情人士告诉记者。权益流失漏洞仍待完善如资产管理公司的市纸箱包装材料总厂项目担保时效丧失比较有典型意义。资产管理公司对担保人进行了催收，委托公证部门按照担保人的工商登记的地址发出催收函，但担保人已经名存实亡，根本不在工商登记地址办公，催收函无法送达，随后改由登报进行催收，但已经延误了时间，造成担保权时效丧失。此外，公司还被查出市横栏经济发展总公司项目存在担保债权逾期申报问题。欠债达705
9、4.26万元的该公司申请破产时，公司办事处工作组在规定的时间申报了债权，最终受偿54.51万元。但该公司的担保人中横实业破产时，工作组却没有在规定的时间申报债权，导致担保权丧失。针对逾期申报债权的情况，资产公司办事处对以往的维权工作进行了全面检查，包括资产已接收未公告的情况、公告催收有无遗漏情况、诉讼执行和时效情况，并按照各类资产的不同情况，分五批安排报纸催收公告。无独有偶，长城资产管理公司在对达洲钢铁总厂耐火材料分厂的债权也出现了担保债权丧失的现象。长城公司在债权公告中没有具体列出该笔债务担保人的名称，等发现时已经超过了诉讼时效。长城公司已经对负有责任的项目经理给与解聘处理。资产管理的项目在
10、某市场拥有21个铺位，本来权属归公司，但一直由中行出租，资产管理的权益被侵占。在，资产管理公司本有6套房产，但中国银行分行在移交给公司前，已经将该房产拍卖，并且拍卖款项已经被中行占有。由于公司大量权益被侵占，资产公司办事处副主任被通报批评。处置过程风险点暴露在资产处置过程中，资产评估、拍卖等环节极易出现问题，在这次监事会检查中也发现了此类问题。信达公司办事处的安吉供销社孝丰批发公司资产包项目中，中介机构出具的评估报告中没有将债权担保企业的资产纳入评估围，并且更为严重的是，将有担保时效的债权界定超过担保时效。由于上述中介机构出现了重大过错，该机构已经被信达公司清除出评估机构备选库。信达公司加强了
11、对中介评估机构的考核管理力度，要求评估机构对债务人和担保单位进行实地走访，对抵押物在实地走访后还需要进行详细评估。华融资产管理公司也被查出聘请的中介机构存在违规现象。华融公司办事处的某项目，由某会计师事务所进行资产评估，但评估报告只有一名评估师签字，没有会计师事务所盖章，按照有关规定，资产评估报告应该有两名注册资产评估师签字并加盖会计师事务所公章。信达公司办事处在处置某房地产开发项目中存在虚假拍卖，此案已经由检察机关介入，有关犯罪嫌疑人已于2007年5月被批捕。信达公司采取了资产还原的方式，与原买受人签订了资产还原协议，被拍卖资产的变现收入还原到信达公司。信达公司已经严肃处理了有关责任人，原办
12、事处主任和一名副主任被撤职。长城公司被查出有员工使用个人账户汇划资金问题。该公司办事处6名员工多次使用个人账户汇划处置资金，虽然汇划金额与办事处入账的金额相符，没有发生实际损失，但这严重违反了国家有关规定，存在很大的风险。此外，长城公司还被查出存在拍卖资产不规问题，有的项目在只有一个竞买人的情况下仍进行了公开拍卖。虽然拍卖的初衷是为了加快回收现金和减少协议转让，而且该拍卖项目回收率高达47%左右，但违反了有关规定，存在极大风险。据悉，长城公司已经修订了资产拍卖有关规则，完善规章制度；成立竞价小组，规操作程序，确保回收资金直接进入办事处大账；对违反规定的员工给与严肃处理。四大公司整改进行时针对这
13、次检查中出现的问题，长城公司已经制定了资产处置细则，对资产处置前期调查、信息披露、处置方式的选择与运用、处置定价、处置方案、处置审核与审批、处置损失、风险防等环节进行了明确规定。长城公司规定，项目方案中要有三种以上的处置方式，进行认真的比较分析后，才能提出选择意见。资产管理公司已经建成了公司监察审计部、五个直属审计分部和办事处监察审计岗的控三级监督体系，成立了风险管理部，加强了公司控的监督力度。公司推行控风险联系会议制度，将、外审检查中出现的问题反映给管理部门。信达公司对资产处置与时跟进审计环节，从监督上强化控体系。各办事处将终结认定和跟进审计作为资产处置的最后一个环节，查找经营管理、操作规程
14、、规章制度等方面存在的问题，特别是查找拍卖、评估、关联交易等环节存在的问题，彻底消除隐患。此外，华融资产管理公司完善了总部和办事处两级风险管理和部控制委员会，按季度召开风险管理和控会议，全面分析研究公司风险管理面临的形势和对策。华融公司还根据业务发展和政策变化，对有关制度规定进行修订和补充。3、银监会酝酿叫停外汇保证金业务 银行能力不成熟（日报）在试行了一年多时间后，国商业银行的外汇保证金业务可能再次夭折。昨日，按监管部门的要求，民生银行暂停办理外汇保证金新开户业务。虽然中国银行和交通银行的外汇保证金业务仍在正常办理，但本报记者获悉，一旦正式通知下发，肯定不是只针对民生银行一家。 正式通知将针对所有银行6月3日下午，民生银行的外汇保证金业务“易富通”客户在民生银行的上发现了一条公告，通知暂停外汇保证金新开户业务，不过对于已经开户的老客户而言，交易暂时不受影响，仍可24小时交易。”目前，在国开办外汇保证金业务的主要有交通银行、中国银行和民生
