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1、农商银行电子银行及中间业务自查报告我农商行积极落实工作责任，成立工作小组，对所辖 中间业务管理执行情况进行了全面检查。现将自查自纠情况 报告如下。一、成立组织为加强对自查自纠工作的组织领导，我行成立了“电 子银行业务管理自查自纠工作领导小组”，组长由副行长担 任，成员由财务会计部经理、科技电子银行部经理、稽核监 察部经理、客户部经理及相关部室工作人员组成，自查自纠 工作由科技电子银行部部负责组织落实。各网点也成立了相 应组织，全面真实地开展自查自纠工作。二、自查情况（一）组织机构及内控管理1、我行由科技部负责电子银行业务发展及管理，中间 业务由财务会计部负责，发展指标同科技部、财务部绩效工 资
2、挂钩。2、中间业务和电子银行管理工作岗位明确到人，各环 节风险控制有专人负责。3、已制定电子银行重大突发事件应急预案（定农信社 【2012】122号）。（二）中间业务管理1、中间业务（1）根据河北省农村信用社中间业务管理办法。 我行制定了河北定州农村商业银行中间业务管理办法及 操作流程。（2）我行给所辖网点统一制定下发中间业务收费标准 网点按要求公示收费标准。（3）对新开办的中间业务产品我行按监管和管理部门 要求进行了申请、备案或报告，所开办业务取得相关开办资 质。（4）中间业务收支坚持收、支两条线；严格执行有关 会计核算制度，不存在私自截留、虚列或作其他财务处理。（5）对新业务开办前做好培训
3、，并定期组织开展中间 业务培训工作。（6）建立健全事后检查工作机制，稽核部门及财会部 门定期或不定期开展检查。2、信通卡业务（1）我行信通卡卡片严格按照重要空白凭证管理，开 卡、卡片吞没、作废严格按照规定进行管理并登记，业务要 素和相关资料齐全，并留存客户身份信息及身份证联网核查 记录。（2）信通卡约定转存、EPOS转账申请等业务申请资料齐备，要素齐全。(3) 办理大额、挂失、冲正、冻结、修改卡资料等重要业 务时实行远程授权，相关手续、资料合规齐全。(4) 卡业务差错处理及时，资料保留完整，ATM及柜 员了解差错处理流程。4、代理业务(1) 我行所有代理业务均与被代理方签订协议；(2) 开办代
4、理业务都今天了事前培训，确保操作人员 应知应会；(3) 设立了专户核算代理资金，定期与被代理方核对代理资金及单证，不存在代理资金被挤占挪用现象；(4) 代理业务手续费收入坚持收支两条线。5、代理保险业务(1) 持有有效的销售保险资格；( 2 )保险业务手续费收入单独核算，据实开具发票；(3) 不存在挪用、截留、侵占保险费或保险金的情况；(4) 不存在参与虚假退保、理赔、销售误导等情况引 起的退保或突发事件；(5) 不存在利用不正当手段强迫、引诱或限制投保人订立保险合同的情况。6、我行未开办代客理财业务7、我行未开办贵金属业务（三）电子银行管理1、网上银行、手机银行、自动柜员机、特约商户、电 话
5、银行和短信服务涉及业务开户、变更、支付密码工具管理、 设备安装、巡查维护、操作管理和人员培训均按照省联社有 关文件规定执行。2、电子银行业务各单据、要素管理齐全合规，涉及重 要空白凭证的严格按照重要空白凭证管理并登记。按照要求 建立了证书管理登记簿，登记要素齐全。3、业务人员对电子银行风险防范知识比较了解，对办 理业务的客户做到风险提示。4、我行的自助设备已经全部迁移至新的自助设备统一平 台；5、目前，我行未与第三方开展收单业务，后期如果开展， 会按规定进行报备；6、与特约商户签订了河北省农村信用社特约商户受理 银行卡协议书；7、未将特约商户的资质审核、受理协议签订、收单业务 交易处理、差错、
6、后续检查、pos灌装等进行外包。8、农信村村通业务（1）未将助农取款业务进行外包，助农金融服务点的准 入、管理和退出严格按照省联社相关规定操作，相关协议的 签订和业务单证要素齐全合规。(2) 与助农取款点签订了河北省农村信用社商户代理 金融便民店合作协议；(3) 不存在虚假资料入网、违规套取发卡银行手续费、 消费与助农交易相互套用等违规行为；(4) 严格落实收单资金结算管理要求，审慎开通，T+0 结算服务；(5) 服务点建立了助农取款登记簿，并定期核对。( 6 )按照省联社要求对助农金融服务点进行培训，特 约农户熟悉 EPOS 各项功能，能够按照规定办理业务。(四) 防范电信诈骗1、加强银行卡
7、账户实名制管理( 1 )对同一存款人开立数量较多的情况进行了摸排清 理并制定切实可行的清理方案。(2) 定期排查企业是否属于“严重违法失信企业名单”(3) 定期对异常单位客户加强开户意愿核查。(4) 逐步建立联系电话号码与个人身份证件号码的一 一对应关系并开展排查。2、加强银行卡转账管理( 1 )加强特约商户交易监测和风险管理，并按规定为 商户提供T+0资金结算服务；( 2 )在为存款人开通非柜面转账业务时，与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账 的日累计限额、笔数和年累计限额等。3、电信诈骗风险交易事件管理平台管理(1)每天登录电信诈骗风险交易事件管理平台查看“涉 案账户”及“可疑账户”，能够熟知并掌握平台各项功能。(2)积极开展防范电信诈骗宣传，利用营业网点、短信、 互联网等渠道开展多种形式宣传，在营业网点显著位置放置 及张贴了电信诈骗防骗知识及案例汇编手册、防范电信 诈骗宣传折页、宣传海报及风险提示。
