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1、第二章 现金流量构成与资金等值计算思考题1. 什么是现金流量?财务现金流量与国民经济效益费用流量有什么区别？2. 构成现金流量的基本经济要素有哪些?3. 经济成本与会计成本的主要区别是什么？4. 为什么在技术经济分析中要引入经营成本的概念？5. 绘制现金流量图的目的及主要注意事项是什么？6. 在技术经济分析中是如何对时间因素进行研究的？试举例说明之。7. 何为资金的时间价值？如何理解资金的时间价值？8. 单利和复利的区别是什么?试举例说明之。9. 什么是终值？现值？资金等值？10. 什么是名义利率？什么是实际利率?练习题一、单项选择题1. 当名义利率一定时，按半年计息时，实际利率（c ）名义利
2、率。A.等于 B.小于 C.大于 D.不确定 2.单利计息与复利计息的区别在于（ c ）。A.是否考虑资金的时间价值 B.是否考虑本金的时间价值 C.是否考虑先前计息周期累计利息的时间价值 D.采用名义利率还是实际利率3. 某人贷款购房，房价为15万元，贷款总额为总房价的70%，年利率为6%，贷款期限为6年，按单利计息，则6年后还款总额为（ a ）万元。A.12.71 B.17.21 C.14.28 D.18.244.某工程项目，建设期分为4年，每年投资额如下表所示，年单利率为6.23%，则其投资总额F是（a ）万元。期末投资1234投资额（万元）80958575A.367.08 B.387.
3、96 C.357.08 D.335.005.实际利率是指在名义利率包含的单位时间内，按（b ）复利计息所形成的总利率。A.月利率 B.周期利率 C.年利率 D.季利率6. 已知名义利率额为12%，年实际利率为12.68%，则一年内实际计息次数为（ c ）。A.2 B.4 C.12 D.67.已知某笔贷款的名义利率为12%，实际利率为12.62%，则该笔贷款按（ d ）计息。A.月 B.半年 C.季 D.两个月8.已知年利率为15%，按季度计息，则年实际利率为（ c ）。A.15.56% B.12.86% C.15.87% D.15.62%9. 某企业为扩大经营，现向银行贷款1000万元，按年利
4、率12%的复利计算，若该企业在第4年的收益已经很高，则决定在该年一次还本付息，应偿还( a )。A.1573.52万元 B.1600.00万元 C.1537.25万元 D.1480.00万元10.某人向银行贷款，年利率为10%，按月计息，一年末应归还的本利和为1899.9万元，则该人当年贷款总额为( b )。A.1727.1万元 B.1719.8万元 C.1791.1万元 D.1772.1万元 11. 有一笔贷款10000元，年利率为10%，每个月计息一次，求一年末的本利和为( a )。A.11047元 B.11000元 C.11200元 D.15000元 12. 某人存入银行1000元，一年
5、半后本利和1120元，则年利率为（c ）。A.12% B.8% C.7.85% D.11.2% 13.某夫妇估计10年后儿子上大学需要一笔大约5万元的资金，现需存入( c )，才能保证10年后儿子上学所需。(年利率为3%)A.35万元 B.538万元 C.3.72万元 D.2.73万元14.某工程项目向银行贷款500万元，到还款期限还款总额共计为870万元，贷款利率为6%，按复利计息，则贷款期限为（ d）年。A.8 B.9 C.10 D.9.515.某人每月月末向银行存入1000元，年利率为12%，每月计息一次，5年后，取出本利和为( a)。A.81669.67元 B.6352.85元 C.8
6、166.97元 D.66000.00元 16.某项目每年年初向银行贷款100万元，贷款利率为6%，则3年末还款总额为( a )。A.337.46万元 B.318.36万元 C.318.00万元 D.300.00万元 17.某人从40岁开始储蓄养老金，每年年末向银行存入5000元，则60岁退休时可提取的退休金为(c )。(年利率为6%)A.106000.00元 B.116543.22元 C.183927.96元 D.139872.96元18. 几个朋友合伙做生意，共投资了500万元，要求年收益率为10%，每年年末等额收益(a )，才能保证8年末正好把全部资金收回。A.93.72万元 B.94.7
7、2万元 C.62.50万元 D.97.23万元 19.某家店铺每月月末所获收益可存入银行1万元，年利率10%，每半年计息一次，计息期内按月复利计算，3年末欲改行，则该店积蓄了( b )资金。 A.36.00万元 B.41.68万元 C.64.18万元 D.48.16万元 20. 某人欲通过储蓄购买一套10万元的住房，银行存款利率为6%，则在5年中每年年末至少要存款( a )。A.17739.64元 B.19773.64元 C.13779.46元 D.15643.64元21. 某机器设备，每两年一次大修，每一年一次小修，费用如下现金流量图(单位：万元)，其总费用的现值为( a )。(折现率取12
8、%) 10 10 105 5 5 5 5 5 50 1 2 3 4 5 6 7 8 (年) 5 5 5 5 5 5 A.42.21万元 B.24.42万元 C.40.21万元 D.14.21万元22.某工程在建成后的10年经营期内，每年年末可获利250万元，年利率为10%，十年的总收益的现值为( d )。A.1563.54万元 B.1546.14万元 C.936.86万元 D.15363.14万元23. 某夫妇已积蓄了100万元资金，现拿该笔资金去投资做生意，则今后5年每半年等额纯收入( a )，才能把全部本金及利息恰好收回。(年利率为10%)A.12.95万元 B.19.25万元 C.19.
9、52万元 D.15.29万元24.同上题18，该设备的年度费用为( b )。(折现率取12%，年度费用发生在年末)A.5.8万元 B.8.5万元 C.10.0万元 D.8.1万元二、多项选择题1.关于有效利率和名义利率，下列( )说法是错误。A.当每年计息周期数m1时，有效利率名义利率B.有效利率比名义利率更能反映资金的时间价值C.当m1时，有效利率名义利率D.名义利率提高，计息周期越短，有效利率与名义利率差异越小E.名义利率取12%，按月计息，则有效利率为12.55%2.下列关于资金时间价值论述正确的是（ ）。A.资金的时间价值是指等额资金的在不同时间发生的价值上的差别B.盈利和利息是资金时
10、间价值的两种表现形式C.资金的时间价值分析是一种动态分析方法D.利率是衡量资金时间价值的相对尺度E.只有实际利率才能反映资金的时间价值3.在投资现金流量表中，现金流出包括( )。A.贷款利息 B.固定资产投资 C.流动资金 D.折旧费 E.经营成本4.在投资现金流量表中，现金流入不包括( )。A.折旧 B.销售收入 C.银行贷款 D.回收固定资产余值 E.流动资金回收三、判断题1.名义利率不能反映资金的时间价值的影响。 （ ）2.机会成本是资本在某段时间内最高和最安全的投资机会收益。 （ ）3.在单利计息的情况下，名义利率等同于实际利率。按复利计息时，实际利率总大于名义利率。 （ ）4.名义利
11、率越大，计息周期越短，实际利率与名义利率的差异就越大。 （ ）5.利率是资金时间价值的一种标志。 （ ）四、计算题1.某家庭拟购买一套住宅，单价为3000元/m2，该家庭月收入6000元，其中30%可用来支付房款，银行可为其提供15年期的住房抵押贷款，贷款年利率为6%，抵押贷款价值比例最大为80%，问根据该家庭的支付能力最多可以购买多少m2的住宅？（2001年全国房地产估价师考试题）2.某投资者以400万元购入一写字楼物业20年的使用权用于出租经营，已知该投资者的目标收益率为18%，预计未来20年内的年租金上涨率为5%，问该写字楼于第八年的净租金收入为多少时，方能满足投资者收益目标的要求？（1
12、998年全国房地产估价师考试题）3.某家庭以4500元/ m2的价格购买了一套建筑面积为120 m2的住宅，并向金融机构申请了相当于房价70%的按月等额偿还的抵押贷款。已知该项抵押贷款的年限为15年，年利率为12%，按月计息。如果该家庭拟于开始还款后的第10年年初一次偿清该项抵押贷款的余额，问此时一次偿还的金额为多少？（1998年全国房地产估价师考试题）4.某购楼者向银行申请50万元的抵押贷款，银行根据购楼者未来收入增长的情况，为他安排了递增式还款抵押贷款的计划，即月还款额增长率与月收入增长率相等。若年贷款利率为15%，期限为20年，购楼者的月收入增长率为0.5%，问该购楼者首次月付款的金额应该是多少？（1996年全国房地产估价师考试题）5.某集团公司以1000万元购得一商业大厦的经营权，预计该商业大厦的使用年限为20年，为保证该大厦的良好运转，在期初进行一次装修，
