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1、 2022年银行从业个人理财复习资料：理财顾问服务(1)1、什么是理财参谋效劳?理财参谋效劳是指商业银行向客户供应的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化效劳。【留意一】商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进展的产品介绍、宣传属于一般性询问业务，不属于理财参谋效劳。【留意二】客户依据商业银行供应的理财参谋效劳治理和运用资金，并且客户自行担当由此产生的收益和风险。2、理财参谋效劳流程：接触客户第一步：根本资料收集(客户根本信息)其次步：资产现状分析(收支、投资现状)第三步：风险分析(市场风险、个人风险、风险承受力、能转化的风险)第四步：资产治理目标分析(人生目标、各阶段财务目标)第
2、五步：客户资产猜测和评估(资产将来猜测、市场时机与危急)第六步：财务目标确实认(财务目标确实认、财务目标的分解)第七步：根底规划(根本财务筹划、保障的筹划、税务的筹划、个人事业的筹划、资产转移与继承的筹划)第八步：建立投资组合第九步：实施打算(实施目标、时间表、步骤)第十步：绩效评估(评估标准、考核、修正)简化的七步法：其次、三步合并为“客户财务分析”第四、五、六步合并为“客户财务目标分析与确认”例题：个人理财筹划的根本流程包括：建立客户联系、搜集客户数据及确定目标与期望()等A 分析客户财务状况B 整合个人理财策略并提出个人理财方案C 承受客户投诉D 监控个人理财方案的实施E 理财筹划方案的
3、评估补充理解：PDCA(治理学中的“戴明环”)Plan 打算。包括方针和目标确实定以及活动打算的制定;Do 执行。执行就是详细运作，实现打算中的内容;Check 检查。就是要总结执行打算的结果，分清哪些对了，哪些错了，明确效果，找出问题;Action 行动(或处理)。对总结检查的结果进展处理，胜利的阅历加以确定，并予以标准化，或制定作业指导书，便于以后工作时遵循;对于失败的教训也要总结，以免重现。对于没有解决的问题，应提给下一个PDCA循环中去解决。理财参谋的效劳，是在充分了解客户的根底上，对客户的财务资源供应安排建议并帮助其实施与治理，从而帮忙客户实现其财务目标的过程。例题：理财参谋效劳的第一步是()A 确定客户财务目标B 资产治理目标分析C 风险分析D 根本资料收集3、理财参谋效劳特点：(1)参谋性(2)专业性(3)综合性(4)制度性 标准效劳流程(5)长期性例题：商业银行利用理财参谋效劳向客户推介投资产品时，应()A 了解客户的风险偏好、风险认知力量和承受力量B 评估客户的财务状况C 供应适宜的投资产品由客户选择D 供应收益率高的金融产品E 向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，提醒相关风险
