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1、xx 银行风险参与业务管理办法第一章 总 则第一条 为进一步丰富我行国际结算与（国际、国内）贸易融资 业务办理方式，规范 xx 银行风险参与业务管理和操作，有效控制风 险，根据国家有关法律法规和总行有关规定，制定本办法。第二条风险参与业务（Risk Participation）是指风险参与行通过承 担风险出让行出让的全部或部分债务人付款风险，而获取风险承担收 益的业务。风险出让，即经办行作为风险出让行（GRANTOR ），向其他合 作代理行（或金融机构，下同）出让风险。风险承担，即经办行作为风险参与行（PARTICIPANT），承担其 他合作代理行出让的风险。本办法所指风险参与适用于所有存量及
2、新增国际结算及（国际、 国内）贸易融资业务。第三条根据风险参与业务的主体不同，风险参与分为行外风险 参与（简称行外风参）和行内风险参与（简称行内风参）。行外风险参与，即出让行和参与行不全是xx银行辖内的分支机 构。行内风险参与，即出让行和参与行均为xx银行辖内的分支机构含境外分行），行内风参只办理融资性风参。第四条 根据是否融资，风险参与业务分为融资性风险参与和非 融资性风险参与。融资性风险参与（Funded Risk Participation ）,指风险参与行在风 险参与同时将其参与份额的款项贴现给风险出让行，风险出让行在到 期日收回款项后按照风险参与行参与的比例支付其应得份额。如债权 到
3、期后债务人不付款，风险参与行对风险出让行无追索权（本办法第 六条为追索例外情况）。非融资性风险参与（Unfunded Risk Participation ）,指风险参与行 不向风险出让行贴现款项，如债务人到期不履行付款义务，风险参与 行将按照其风险参与的比例向风险出让行支付债权款项。第五条 根据结算及贸易融资业务中债务人身份不同，风险参与 分为参与金融机构风险和参与企业风险。如该项贸易融资业务已由金 融机构（银行、保理公司等）承兑 /承付/保兑/保付，即该业务的债 务人为金融机构，那么参与行参与的风险是金融机构信用风险；如该 项贸易融资业务的债务人为企业客户时，那么参与行参与的风险是企 业信
4、用风险。第六条 欺诈例外。如果终审、不可上诉的判决认为：因基础交 易或相关单据存在欺诈，债务人从而无须向风险出让行履行付款责 任，则风险参与行可对出让行追索（融资性风险参与）或可不对出让 行支付风险参与比例款项（非融资性风险参与）。第七条 采用风险参与方式办理各项结算及贸易融资业务时应遵 循真实的交易背景和了解客户的原则。行外风参：经办行作为出让行 时，应保证基础贸易真实、所提供交易单据真实有效；经办行作为参 与行时，如参与的风险为金融机构风险，则由出让行承担贸易背景核 查职责；经办行作为参与行时，如参与的风险为企业风险，应进行交 易背景核查且对该企业（债务人）的尽职调查、审查、审批视同常规
5、信贷业务执行。行内风参：无论参与行参与何种风险，均由出让行确 保基础贸易真实、所提供交易单据真实有效和完成对债务人的尽职调 查等。同时，各经办行还应按照反洗钱的有关规定，对大额或可疑交 易进行记录、监控，并按照有关程序进行报告。第八条 职责与权限总行：（一）总行环球交易服务部：研究制定我行以风险参与方式办理 国际结算及（国际、国内）贸易融资业务的发展规划，负责该业务 相关制度的拟定、修改和解释工作；代表我行与其他金融机构就风 险参与业务进行往来；牵头负责风险参与业务的产品营销；负责全 行风险参与业务的综合管理和监督检查工作；负责风险参与业务过 程中行内各相关部门的协调工作。（二）总行单证中心负
6、责以风险参与方式下处理国际结算及（国 际、国内）贸易融资业务的日常操作，以及风险参与过程涉及的对 外报文往来、头寸的收付等。（三）总行信贷审批部（含区域审批中心）负责超分行权限风险 参与业务的审查和审批。（四）总行法律与合规部负责协助本办法配套标准法律文本的制 定、修订，并根据人民银行和总行反洗钱相关规定指导分行反洗钱 工作；总/分行法律与合规部负责协助处理风险参与业务项下的法律 纠纷和诉讼。（五）总行计划财务部负责制定风险参与业务的科目核算规则。（六）总行运营管理部负责制定风险参与业务会计核算办法。分行：（一）分行业务经营部门（指环球交易服务部、贸易金融部、公 司银行部等）：负责风险参与业务
7、中国际结算和（国际、国内）贸易 融资的具体操作、市场营销、客户资信调查、业务真实性审查、国际 收支申报管理等。各分行指定专人进行业务操作，及时向总行报告业 务异常情况等。（二）分行信贷审批部门：负责权限内（国际、国内）贸易融资 额度审批及业务风险管理。第九条 本办法适用于我行境内外分支机构。各分支机构采取风 险参与方式办理国际结算及（国际、国内）贸易融资业务时，需选择 与总行签订风险参与协议（附件1：风险参与合作协议格式参考 BAFT标准版）的代理行或xx银行境外分行（澳门分行）作为出让 行或参与行。境内分行与澳门分行或境内分行之间进行行内风参业务合作时， 可由总行统一与澳门分行签订合作协议或
8、参照总行风险参与协议 （附件1）自行签订合作协议。第十条 信息传递。各分行与代理行合作风险参与业务时，有关 风险资产出让邀请、风险参与确认、债务人违约通知等相关信息传递 应选择加押SWIFT报文方式进行。第二章 以风险参与方式办理业务的范第十一条 经办行作为出让行，采取风险参与方式办理的业务包 括：（一）邀请他行（含我行境内外分行，下同）参与开立或保兑 信用证。（二）邀请他行参与办理信用证、托收、汇款项下各类贸易融 资业务。（三）邀请他行参与开立或保兑的各类融资性或非融资性保函 （含备用信用证）。（四）邀请他行参与购买或持有一笔贸易项下汇票、本票、银 行承诺。（五）邀请他行参与对本票、汇票或其
9、他可流通工具、或应收 账款进行担保或反担保。第十二条 经办行作为参与行，采取风险参与方式办理的业务包 括：一）可参与代理行授信额度内的（国际、国内）贸易融资业 务。（二）可参与客户授信额度内的（国际、国内）贸易融资业务 上述规定以外的业务，各分行应在得到总行明确批复同意后方 可开展。第三章授权和授信管理第十三条 风险参与业务的额度管理1、风险出让业务（经办行为出让行）以融资性风险参与形式出让风险资产时：已出让风险部分无需 占用风险参与行在我行的同业授信额度。无论已出让风险部分比例如 何，该风险参与业务中的基础贸易融资业务均需全额占用债务人在我 行相应产品的授信额度。以非融资性风险参与形式出让风
10、险时：已出让风险部分应占用 风险参与行的金融机构授信额度。无论已出让风险部分比例如何，该 风险参与业务中的基础贸易融资业务均需全额占用债务人在我行相 应产品的授信额度2、风险承担业务（经办行为参与行）无论是否是融资性风险参与，经办行承担债务人的信用风险和 其所在国家/地区的国别风险，不承担有关单据风险，占用债务人在 我行授信额度。3、行内融资性风险参与（指出让行和参与行均为我行分行）对于风险出让行：以融资性风险参与形式出让风险，均需全额 占用债务人在出让行的授信额度，无需占用风险参与行的同业授信额 度。对于风险参与行：无论是否是以融资性风参形式去参与风险， 均无需占用债务人授信额度。第十四条
11、风险参与业务中，如需占用债务人授信额度（具体占 用授信额度种类按各基础贸易融资业务有关规定执行），则应纳入客 户统一授信管理；如需占用风险参与行同业授信额度，也应纳入统 授信管理。第十五条 采用风险参与方式办理国际结算或（国际、国内）贸 易融资业务时，要求风参业务金额、期限不超过基础结算及贸易融资 业务金额和期限，同时分行须按照不同结算或融资品种与客户签署相 关融资合同，融资币种金额、客户准入要求、业务授信审批流程和贷 后管理要求须严格按照具体国际结算及（国际、国内）贸易融资品种 操作规程或产品方案执行。第四章 业务操作流程第十六条 经办行作为出让行时业务操作流程：（一）受理客户的国际结算或（
12、国际、国内）贸易融资业务申请（附件 2：风险参与业务申请书）（二）经办行向代理行（参与行）发出风险参与邀请报文（参 考附件 1 中 Appendix I）。（三）代理行（参与行）以SWIFT加押电文形式同意风险参与 后（参考附件1中Appe ndix i）,经办行须按双方约定的日期和金额 支付风险参与费。（四）如为融资性风险参与，经办行收到参与行融资款项后， 须通过 SWIFT 加押电文予以确认（或按照总行与代理行约定形式进 行确认）。（五）当客户违约时，如为融资性参贷，经办行须及时通知参 与行（参考附件1中Appendix皿）；如为非融资性参贷，经办行须 立即向参与行提出支付要求（参考附件1
13、中Appendix ii ）。（六）当收到客户偿还的本金或利息（包括罚息）时，经办行 应在按参与行风参比例扣除因银行获赔所产生的各项成本和费用（包 括法律费用）后，及时支付给参与行风险参与款项。第十七条 经办行作为参与行时的业务操作流程：（一）收到出让行的风险参与邀请（SWIFT加押电文形式或其 他书面形式），经办行完成行内授信出账流程后，扣减债务人在我行 的相应贸易融资产品授信额度，并在双方约定的时间内，通过 SWIFT 加押电文方式确认出让行的邀请（参考附件1中Appendix i）（二）行内授信出账要求：1. 参与金融机构信用风险时，经办行应仅扣减金融机构在我行相 应同业授信额度即完成授
14、信出账。授信出账材料及审核要求：出让行 风险参与邀请，金融机构承兑 /承付/保兑/保付的加押电文，用于核 实该笔贸易融资交易真实性的材料（复印件）。2. 参与企业风险时，经办行应严格按照该贸易融资产品制度规定 的流程扣减该客户相应产品授信额度完成授信出账。授信出账材料要 求：出让行风险参与邀请，该笔贸易融资业务原始交易资料（原则上 要求出让行提供原件，如有其他安排总行将另行通知）。（三）经办行办理融资性风险参与时，应按照对方发来的风险 参与转让邀请报文中规定的币种、金额、参与比例和时间等要素提供 融资款项。（四）遇有债务人违约，按以下情况办理后续手续。1、如为融资性风险参与，在收到出让行发来的
15、债务人违约通知 时，应将已支付的风险参与融资款项纳入垫款进行管理，有关垫款的 操作按现行贸易融资垫款要求执行。2、如为非融资性风险参与，在收到出让行支付要求后，必须在 协定的时间内，按照协议约定的币种和风参比例向出让行支付，支付 资金还应包括从到期日、议付日或偿还日到支付日的利息，但不包括 出让行提供如下文件的期间内所产生的利息：1）出让行向经办行提供客户违约书面确认；2）在经办行提出书面要求的情况下，出让行向经办行提供基础 贸易所有相关单据以及债务人与其交易对手之间的通讯信息，包括出 让行与债务人之间的书面约定和相关申请书。3、经办行按照以上1、2 点完成相关手续后，应根据本笔风险 参与业务
16、项下贸易融资产品制度、贸易融资合同（如有）以及贸易融 资产品适用的国际惯例规定，就债务人违约行为向其进行追索。五）当出让行收到客户偿还的本金或利息（包括罚息）时，应督促出让行按我行风险参与比例将款项支付给经办行。第五章 业务监督与贷后管理第十八条 各分行在采用风险参与方式办理贸易项下各项业务 时，应严格遵守当地银监、国家外汇管理和人民银行关于本外币跨境 收支及贸易融资相关政策。第十九条 各分行应对采用风险参与方式办理国际结算及（国际、国内）贸易融资业务进行台账登记，对办理的风险参与业务进行逐笔登记，并对业务情况进行跟踪管理，切实保障我行资金安全，防 范业务风险。第二十条 各分行应参照国际结算和（国际、国内）贸易融资业务档案管理办法，建
