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1、个人理财试题及答案一、判断题（正确的打“”，错误的打“X”）*个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ）X*按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（ ）*目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （ ）X*理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（ ）X*个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。 （ ）*税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（ ）X*将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
2、 （ ）*复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 （ ）X*预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 （ ）X*一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( )X*零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 ( )X*耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。( )*黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( )*风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（ ）*只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理
3、。 （ ）*总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。( )*从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。 ( )*终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。 ( )X*意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。( )X*投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。 ( )*利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。 ( )X*投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( )X*较低的免赔额反而可
4、能导致重大损失得不到足够的赔偿。 ( )*投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。 （ ）*一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。 （ ）*证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。 （ ）*物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。( )*个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 ( )*对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 ( )X*在与外向型客户进行沟通时，应做到：态
5、度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。 ( )单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_。A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所D2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。B5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划 B、
6、健康规划 C、退休规划 D、居住规划B6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_的不同进行区分。A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果C7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_。A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险B9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_。A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表A10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额
7、就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。A11、单利和复利的区别在于_。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算D12、某公司债券年利率为12，每季复利一次，其实际利率为_。A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%D13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_年可使本金达到40万元。A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21B14、以下关
8、于年金的说法，错误的是_。A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。D15、以下公式中错误的是_。A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额（1+利率）期限-1利率D、复利现值=终值（1+利率）期限D16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_。A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数 D、以上
9、都不正确B17、以下关于年金的说法正确的是_。A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、A和C都正确。B18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_。A、10% B、13% C、16% D、15%C19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股B21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？伦敦外汇市场
10、的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法B27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。B34、外汇期权的购买者，其_。A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的
11、，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的C37、_不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数C38、国际资本流动的根本动力是_。A、扩大商品销售 B、获得较高利润C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾B49、以下有关黄金价格的说法中错误的是_。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。D52、在风险管理手段中，保险属于_手段。A、风险分散 B、风
12、险控制 C、风险回避 D、风险转移D53、投保人或被保险人对_应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险C54、根据可保利益原则，我们无法为_投保。A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产C55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_。A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人D56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
