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1、。#个人理财常用公式1. 现值和终值的计算(1) 单期中的终值：FV=C0(1+r)其中， C0 是第 0 期的现金流， r 是利率。(2) 单期中的现值：PV=C1(1+r)其中，C1，是第1期的现金流，r 是利率。(3) 多期的终值和现值：FV=PV (1+r)t计算多期中现值的公式为：PV=FV(1+r)t其中， (1+r)t 是终值复利因子，FV(1+r)t 是现值贴现因子。2. 复利期间和有效年利率的计算(1) 复利期间。一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是FV=C0K 1+rmmt(2) 有效年利率(EAR)。有效年利率的计算公式为：EAR=1+rmm-13. 年金的计
2、算年金通根据人们假定年金是一组在某个特定的时段内金额相等、 方向相同、 时间间隔相同的现金流。 常用PMT表示。年金的利息也具有时间价值， 因此， 年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。 等值现金流发生的时间点的不同， 年金可以分为期初年金和期末年金。 一般来说， 年金为期末年金。(1) 年金现值的公式为： PV=Cr1-1(1+r)t(2) 期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。(3) 年金终值的公式为：FV=CrX (1+r)t-1 。 期初年金终值的公式为：PV期初=CrX (1+r) t-1 : (1+r)。4. 投资的预期收益率计算如下：E(Ri)= :
3、 P1R1+P2R2” +PnRnx 100% =E PiRi x 100%5. 方差。 方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：方差=E Pi x Ri-E(Ri) : 2 方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大；方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。6. 标准差。方差的开平方c为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。7. 变异系数。变异系数 (CV) 描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。 变异系数越小， 投资项目越 优。变异系数CV=标准差/预期收益率=c i/E(Ri)8. 失业保障月数 =存款、可变现资产或净资产月固定支出 意外或灾害承受能力 =( 可变现资产 +保险理赔金 - 现有负债 ) /基本费用9. 退休时需要准备的退休资金，应该等于：E=1-1+c1+rnr-c其中，E=退休后第一年支出；c=退休后生活费用增长率；r=投资报酬率；n=退休后预期 余寿。欢迎您的下载，资料仅供参考!致力为企业和个人提供合同协议， 策划案计划书，学习资料等等打造全网一站式需求#
