支付牌照申请流程.

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1、支付牌照申请流程支付牌照申请步骤 从第三方支付牌照开始 2011年开始 发放的第一批支付牌照开始，到目前已经发到了第 8批牌照 共有 269 家支付公司拿到了支付牌照，那么如何申请呢申请 材料是什么 申请流程 1.准备相关材料具体参考非金融机构 管理办法实施细则四十二条。2. 系统检测认证所申请的业务类型系统检测认证。3. 材料准备齐全后递交当地中心支行（一般在省会，直 辖市和副省级地市略有不同）监管部门给及修改意见。4. 材料提交无意见后，当地人行 3 部门（支付结算处， 科技处，反洗钱处）联合到申请机构进行实地检查，提出实 地中出现问题整改意见 5。整改后无问题，开具受理通知书，在当地人行

2、官方网站 行政许可栏目进行公示 6.公示后材料有中支提交到总行，总 行审核后给出整改意见，支付机构进行整改。7.整改无误后，会选则时间发放支付牌照。PS 以上说的都是正常流程，其实在实际工作中还是有很 大的出入的，特别是时间点上很难把握基本上从 开始准备 到公示最快需要 6-9个月时间。从公示到拿牌这个时间基本上都会在 1年左右。 很多企业已经从公示到现在已经 2年了还尚未获取牌照， 拿到牌照的 269 家企业，90 以上企业从公示到真正获得牌照 的时间都是在 1 年左右，从过往央行发牌照的时间点看，基 本上都是年中发一批时间大概在 5月下旬-6月份。年末发一次在 12 月份，每年 2 批发放

3、央行的政策是合规 一家发一家，原则上不限制牌照数量，但是随着 3年来市场 的情况看，很多企业已经违背了监管的意愿，市场上出现了 严重违规事件，可能导致牌照收紧，或者央行将采取更加严 格的准入方式 申请资料 申请人应当向中国人民银当地行 提交下列资料 （一）书面申请，载明申请人的名称、住所、 注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务的具体类型等。（二）公司营业执照（副本）复印件，应加盖申请人的 公章。（三）公司章程。 公司章程应为最新版本，并经工商部门备案，加盖工商 部门相关证明戳记。（四）验资证明。 验资证明应为申请人最近一次的验资报告。 验资证明与公司章程相关内容不一致的，应说明情况并 提供相

4、应证明文件。（五）经会计师事务所审计的财务会计报告。 申请人应提交最近一年及一期经会计师事务所审计的财 务会计报告。申请人设立时间不足 1 年的，应当提交存续期间的财务会计报告。财务会计报告有关数据或项目异常，以及存在其他应予 以说明情形的，申请人应提供详细说明及证明材料。申请人还应提供关于备付金及其利息核算方法的说明， 指明具体会计科目。（六）支付业务可行性研究报告，应包括 （1）拟从事 支付业务的市场前景分析； （2）拟从事支付业务的处理流 程，载明从客户发起支付业务到完成客户委托支付业务各环 节的业务内容以及相关的资金流转情况； （3）拟从事支付 业务的技术实现手段； （4）拟从事支付业

5、务的风险分析及 其管理措施，并区别支付业务各环节分别进行说明； （5） 拟从事支付业务的经济效益分析。申请人拟申请不同类型支付业务的，应当按照支付业务 类型分别提供支付业务可行性研究报告。（七）反洗钱措施验收材料，应包括 （1）反洗钱内部 控制制度文件，载明反洗钱合规管理框架、客户身份识别措 施、可疑交易报告措施、客户身份资料和交易记录保存措施、 反洗钱审计和培训措施、协助反洗钱调查的内部程序、反洗 钱工作保密措施。（2）反洗钱岗位设置及职责说明，载明负责反洗钱工 作的内设机构、反洗钱高级管理人员和专职反洗钱工作人员 及其联系方式。（3）开展可疑交易监测的技术条件说明。（八）技术安全检测认证证

6、明，应包括中国人民银行总 行认可的检测机构出具的检测报告和中国人民银行总行认 可的认证机构出具的认证证书。（九）高级管理人员的履历材料，应包括高级管理人员 的履历说明及学历、技术职称相关证明材料。（十）申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料 或承诺书。申请人的无犯罪记录证明应由公司住所所在地的司法机 关或公安机关出具。无法出具上述证明的，申请人应书面说明原因，并出具 由申请人的法人签署并加盖公章的无犯罪记录承诺函。高级管理人员的无犯罪记录证明应由其户口所在地或居 住地司法机关或公安机关出具。高级管理人员在居住地居住期间不满 3 年的，应提供其 居住地和户口所在地司法机关或公安机关出具的相应

7、证明。无法出具上述证明的，申请人应书面说明原因，并出具 由各高级管理人员签署的无犯罪记录承诺函。申请人及其高级管理人员曾在媒体报道中涉嫌相关违法 违规行为的，申请人应提供相关说明及证明材料。（十一）主要出资人的相关材料，应包括 （1）申请人 关于出资人之间关联关系的说明。（2）主要出资人的营业执照（副本）复印件。（3）主要出资人的信息处理支持服务合作机构出具的 业务合作证明，载明服务内容、服务时间，并加盖合作机构 的公章。（4）主要出资人最近两年及最近一期经会计师事务所 审计的财务会计报告。主要出资人的财务会计报告要求比照对申请人的要求执 行。主要出资人财务会计报告有关数据或项目异常以及存在

8、其他应予说明情形的，申请人应当提供详细说明及证明材 料。（5）主要出资人最近三年未利用支付业务实施犯罪活 动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚的证明材料 或承诺书。主要出资人的无犯罪记录证明要求比照对申请人的要求 执行。主要出资人曾在媒体报道中涉嫌相关违法违规行为的， 申请人还应提供相关说明及证明材料。（6）主要出资人为金融机构的，还应当提交相关金融 业务许可证复印件以及准予其投资支付机构的证明文件。（十二）对已经形成客户备付金沉淀的存量非金融机 构，应提交客户备付金管理与使用情况的专项说明、截至申 请日未挪用客户备付金及不以任何方式挪用客户备付金的 声明、重大突发事件下客户备付金权益保障

9、应急预案等材 料。（十三）申请资料真实性声明，应由申请人的法定代表 人签署并加盖公章。与其他需要提交的资料 重点解读一 今天的重点说下材 料中的可研报告， 首先我们来看下，在央行的指导文件中 可行性研究报告的总体要求 拟从事支付业务的市场前景 分析 这点在我看来是整个可研报告的重点，为什么因为你 连市场前景分析不好，你还申请个啥你自己都迷糊央行敢给 你牌照对吧，很多公司不重视这点这里抄点，哪里抄点，胡 乱拼凑，前后逻辑不通，要记住啊，最简单的例子市场分析 和最后的财务预算有直接关系啊，别你分析的一片大好，财 务预算上都相差太大那就、只能呵呵了不扯没用的开始进入 正题，市场分析的几个主要点 1.

10、分析数据来源要真实有效不 能私自捏造，数据可参考咨询公司和央行官方数据做到有根 有据。2.涉及到数字问题，时间问题的数据要引用最新的数据， 2014 年了你用 08 年的数据，分析起来还有什么用最少要前 一个季度的，（咨询公司和央行也是按季度出报告 3.竞争情 况分析一定要贴近事实，不要你一出手其他公司都不行了， 要量力而行，夸大自己不是好事哦。4.一定要结合申请地区的区域或者行业资源优势，来发 挥自己的强项，别你一个新疆的写本地区电子商务发达，有 良好的电商环境，这就是胡扯，不过可以写前景巨大的还靠 谱。5.一定要写清楚自己的优势，无论是区域优势，还是技 术优势 还是市场优势，你一定要有，如

11、果你啥优势都没有， 申请牌照做啥啊，好玩吗 . 拟从事支付业务的处理流程， 载明从客户发起支付业务到完成客户委托支付业务各环节 的业务内容以及相关资金流转情况 业务处理流程这块，没 啥好说的，大家业务形式基本都差不不多，但是要注意的是， 在业务流转过程中，资金流向处理中的 财务的记账方式一 定要写上 拟从事支付业务的技术实现手段 技术手段中 一定要写好 技术安全这块，你的技术都不安全怎么保证 支 付业务的进行。拟从事支付业务的风险分析及其管理措施，并区分支 付业务各环节分别进行说明 这点；因为申请的业务类型不 同，侧重点有所不同，但是都有一个共同的地方就是 反洗 钱,备付金，特别是备付金的管理上一定要有所描述，支付业 务备付金是重点。拟从事支付业务的经济效益分析