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1、银行大中型法人客户人民币授信业务调查手册银行分行 授信申请人：填制日期：调查人声明本授信调查手册是按照银行信贷管理有关规定和操作规程的要求，根据申请人提供和调查小组收集的资料，经调查、核实、分析后完成，其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，调查人员及调查部门负责人对报告涉及的数据和材料的真实性、合法性、完整性、准确性和规范性等负全部责任。 调查人员签字：部门负责人签字：年 月 日调查报告示范格式及要求1调查报告撰写要遵循真实、全面和完整的原则，即要真实、全面和完整地介绍、描述客户和业务的真实情况和风险状况，必须规范、要素齐全、重点突出、分析全面、有理有据、观点明确，保持内容前后一致。2调查
2、报告以A4白纸打印，正文字体为小四号仿宋，表格字体根据需要可适当缩小，可加附页。3调查报告正文按要求逐项详细说明报告内容。4调查报告除调查人员签字外，经营部门负责人应出具意见并签字。调查报告应有页眉页脚，注明总页数和本页页数，调查人员应在页脚处签名。5调查报告正文如下，在撰写时应根据具体的客户、客户所属行业、经营特点、具体的业务品种等实际情况增减相关内容，不要将无关内容放在报告中，影响报告质量。固定资产贷款将项目评估部分引入正文第三部分，其它部分视实际情况增减。对办理低风险业务的，可在本参考格式的基础上简化，重点围绕贸易背景的真实性（包括借款人的生产经营范围、营业收入和成本、上下游客户、合同订
3、单，借款用途等），低风险担保的真实充足性和合法有效性等进行分析。6对集团客户授信应将拟授信主体的情况按报告框架逐一介绍，及介绍集团客户总体的相关信息情况，并按集团客户授信管理办法的规定增加相关分析内容。7报告一经上报，不允许进行原则性修改，如确有重大变化，可另附说明。8打印调查报告时不必打印本页。调查报告目录一、授信方案基本情况3（一）本次申请方案3（二）原授信方案及新旧方案差异说明3二、借款人情况3（一）概况3（二）股东与控股企业情况31、股权结构图32、股东信息33、投资控股企业3（三）管理情况31、公司治理结构32、高管层分析33、员工整体素质分析3（四）经营情况31、生产经营基本情况3
4、2、企业上下游客户情况33、行业及市场分析34、对外投资及回报情况35、经营规划和发展前景3（五）财务状况31、财务数据背景32、财务数据审核分析3（六）信用状况31、借款人信用状况32、民企法人代表、主要股东或实际控制人信用状况3三、申请授信方案及分析3（一）申请授信方案3（二）授信方案分析31、授信用途分析32、流贷额度测算（如有）33、项目概况3（三）还款分析3四、担保分析3（一）保证人分析3（二）抵（质）押分析3五、风险分析3六、银行成本收益分析3七、其他应特别说明的事项3八、调查结论3（一）综合评价3（二）调查结论与申报方案3 关于x国际贸易有限公司调查报告一、授信方案基本情况（一）
5、本次申请方案申报机构：申请人名称信用等级（年度）授信性质新增 续作+0 续作 展期 借新还旧 重组授信币种/敞口金额额度有效期限授信申请方案综述适用审批权限（二）原授信方案及新旧方案变动说明原先无授信二、借款人情况（一）概况 法定地址成立时间注册资本实收资本营业执照号码有效期限最近年检时间企业性质所属行业法人代表有效证件名称/号码贷款卡号是否我行股东及占比(或持股数量)资质情况经营规模特大型 大型 中型 小型 是否上市公司及上市地点、时间、股票简称、代码、总股本、流通股本等。经营范围及主营产品（按营业执照中列明的内容填写）： 企业历史沿革： 若为事业法人，则应对预算级次、收支方式、级别等进行描
6、述。（二）股东及控股情况 1、股权结构树状图一般应按工商部门登记的出资人情况，依登记记载的相关依据向上追溯至最终控制人，如自然人、国有资产管理部门或对企业生产经营决策有重大影响力、有自主经营决策能力的其他最终控制人，向下分析列示至对其经营有较大影响并有实际控制关系的子公司、孙公司等最底层法人经营单位，及横向分析相关的集团成员企业等。工商部门登记的名义控制人和最终实际控制人不一致的，应分析其实际控制人，并简单揭示其形成实际控制关系的判断依据，如财务、经营、人事等方面的控制关系等。对于规模较大集团，须着重将核心子公司和授信各主体列示，可采用表格方式或文字补充。股东一股东二股东三申请人子公司一子公司
7、二子公司三 % 2、客户股东信息 最新资本金的出资方式（前五大股东） 万元人民币/万美元 股东名称出资额出资方式持股数量/比例所属行业企业性质1、股东、资本变动情况（详述）：应具体描述企业设立初期股本、主要股东情况，持续期内股本总额变化、主要股东变化及主要股东持股比例变化情况。如主要股东变化或主要股东持股比例变化，形式上可能会影响企业实际控制权的，应对股东或持股比例变化的实质性影响加以说明。2、重点股东介绍（股东背景、资本状况、经营主业、财务状况等，详述）3、实际控制人介绍： （1）若企业最终控制人为法人，应说明该法人基本情况、主营及生产经营总体情况，信用记录及对下属企业的管理模式（包括在财务
8、管理、资金融资、原材料采购、销售模式等方面），并提供最新财务报表或数据（包括总资产、净资产、销售收入、净利润等）。（2）若企业最终控制人为自然人，应说明个人基本情况、创业经历、目前情况、持有主要企业资产情况等。如本笔授信须追加个人连带责任担保，须在担保信息中注明股东个人资产情况、对外负债情况和个人信用记录等。3、客户投资企业信息企业名称 企业一 企业二 企业三 企业四 企业五 借款人持股比例成立时间注册资本 是否上市企业经营主业及产能、销量描述上年度或近期总资产 上年度或近期净资产 上年度或近期销售收入 上年度或近期净利润 近三年分红情况 与借款人之间在产品、资金、市场等方面的关联关系 是否纳
9、入合并报表（三）管理情况若为集团授信，应首先重点详述集团公司如何对各子公司实施控制、管理（包括在人事、财务管理、资金融资、原材料采购、销售模式等方面），各子公司与总公司间的战略方向上的关系。1、法人治理结构公司治理机制的建设与运行情况、内控制度的建设及执行情况；企业文化、人事激励机制；经营管理模式、财务管理模式；质量、技术和信息管理，否存在家族式管理情况等。2、高管层分析核心领导层（包括实际控制人、法人代表、总经理及财务总监或负责人）的基本情况，主要包括业内工作经历及主要业绩情况、专业技术水平、综合素质、经营管理能力及运作风格，历史经营记录及其经验、品德与诚信度；领导层后备力量和中层管理人员的
10、素质水平；近一年内高管层是否出现人事变化，如有，请说明并估计影响等。姓名职务性别年龄学历/学校从业经历3、员工整体素质分析职工（工人、技术人员、经营管理人员）人数、构成（说明年龄、学历、专业技术等）及近年变动情况（四）经营情况 若为集团客户，应先重点分析团内关联企业间产业分布及相互关系，其次要重点分析各主要关联企业间关联交易情况，包括但不限于关联交易种类、金额、付款方式、周期、定价原则等。1、生产经营基本情况（1）企业经营范围，历史生产经营发展情况描述；（2）公司主要涉及的产业，及产业之间的相互关联程度；对企业主营几项业务的生产经营情况、经营模式、特点、产品特征、主要用途等的总体描述，主要生产
11、加工、销售的产品或提供的服务，拥有的经营资质情况、许可证书、核心技术或专利等情况；（3）拥有的主要生产技术装备、生产线及技术装备的先进性；设计生产能力、最终产品可调整能力、设计年限及剩余年限；产品质量及市场品牌情况；对企业及集团主营业务产业链、工艺流程等的描述； （4）近三年开工率、主导产品、服务的产、销量、销售收入、利润贡献及未来发展趋势；市场份额、产品的品牌效应；产品出口的，介绍主要出口国家、出口量、结算方式、周期、是否涉及壁垒、反倾销等，并与海关公开数据进行比较；单位：吨、升/万元年份上二年上一年当年 月主导产品（产业）名称产量销量销售收入毛利润产量销量销售收入毛利润产量销量销售收入毛利
12、润注：不同类型的客户还应根据行业特点进行重点分析： 交通类客户分析所拥有的交通网络的流量及其稳定性，是否存在来自其他已建或待建线路的威胁等；商业企业分析经销特许权：对物资流通企业，说明拥有的经销特许权情况，包括是否拥有具有竞争力的产品的经销特许权，是否负责大型国有企业的物资商品批发配送等；住宿餐饮分析拥有店面情况（适用餐饮）：分析店面所处的地理位置、客流量、总客房数、入住率等；建筑施工企业分析施工资质、工程中标率、工程中标与按时完工情况、签订合同的项目名称、金额、业主情况、项目进度及质量、成本和安全等方面的管理能力等；根据建筑业企业资质等级标准(建建200182号)分析施工资质与项目的规模、技术水平，判断借款人是否具备合法有效的资质承担本项目的建设。医院分析就医环境、医疗设备、医疗及服务水平、特色及特长等；院校分析报考人数、实际招生人数、升学率、就业率、师资力量、教学、科研水平、收费标准、政策支持等方面的情况；其他事业单位可分析专业领域优势等。（5）用电、用水、用工等信息及核实情况年份上三年末上三年月上二年末上三年月上一年末当年 月用水量情况（吨）用电量情况（度）
