北京下半年银行从业风险管理缺口分析试题

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1、北京2016年下半年银行从业风险管理：缺口分析试题北京2016年下半年银行从业风险管理：缺口分析试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题 意）1、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是 _。A 在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的 措施B. 在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到 期借款C. 在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还D. 商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任2、下列对资本市场特征的描述，正确的是 _0A. 风险性高，收益也高B. 收益高，安全性也高C. 流

2、动性低，风险性也低D. 风险性低，安全性也低3、根据担保法的规定，下列财产不可以抵押的是 _oA. 抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品B. 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C. 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用 权D. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位4、“信息披露”中需要披露的信息是指_oA. 从业人员推荐的产品设计原理B. 银行战略发展方向C. 银行的财务报表D .本机构在代理销售产品过程中的责任和义务5、_是客户现金类资产与流动负债的比率，是衡量借款人短期偿债能力的一项 参考指标。A. 速动比率B. 流动比率C. 现金比率D. 营

3、运资金比率6、经风险调整的收益率为每个业务单位或交易的 _和经济资本的比率。A. 营业收入B. 税后净利润C. 交易成本D. 预期利润7、下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是 _oA. 金币有纯金币和纪念金币两种B. 黄金基金属于风险较低的投资方式C 黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D 纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利8、银行营销控制中最高等级的控制是_。A. 战略控制B. 年度计划控制C. 效率控制D. 盈利能力控制9、某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为_。A. 10和36

4、天B. 6和54天C. 20和18天D. 5和72天10、如果某公司的固定资产使用率，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。A:小于20%或30%，行业技术变化比率B:小于20%或30%，设备使用年限C:大于60%或70%，行业技术变化比率D:大于60%或70%，设备使用年限E:著作权11、 根据我国民法通则，就一笔保证贷款而言，如果_年期间借款人未曾 归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款 诉讼时效期问已超过，将丧失胜诉权。A. 2B. 3C. 1D. 412、某商业银行发放一笔100万元的零售类有抵押居民房产贷款，如果该银行 以标准法计量信用风险

5、资本，则该笔贷款计算加权风险资产时的权重为A. 100%B. 75%C. 65%D. 35%13、我国加入世界贸易组织过渡期结束是在 _年。A. 2004B. 2001C. 2005D. 200614、_就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。A. 项目可行性研究B. 项目评估 C .贷款发放D. 贷款审批澳元/15、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：美元0.7485/0.7514 该客户应以 银行交易。A. 以1澳元=0.7485美元B. 以1澳元=0.7514美元C. 以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D. 与银行协商后的汇率16、授权

6、的有效期限一般为_年。A. 1B. 2C. 3D. 517、安全性和稳定性最佳的资产配置类型是 _。A. 金字塔型B. 哑铃型C. 纺锤型D .梭镖型18、 下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是_。A. 在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银 行必须按借款合同的约定按时发放贷款B. 借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C. 贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，与风险因素而异D. 银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否 齐备或有效佃、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括_。A. 风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行

7、风险度量，将低估突发性的 收益率波动B. 风险度量的结果受制于历史周期的长短C. 无法充分度量非线性金融工具的风险D. 以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强20、证券投资基金的收益来源不包括 _。A. 证券买卖差价B. 证券价格波动率上升C. 红利收入D. 存款利息收入21、运用金融工程技术，将固定收益产品与金融衍生品组合在一起的新型理财 产品是_。A. 货币型理财产品B. 债券型理财产品C. 贷款类银行信托理财产品D. 结构性理财产品22、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需 要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，包括资金管理、资金存放、资金 拆借、债券买卖

8、、外汇买卖、黄金买卖等业务，属于 _。A. 柜台业务B. 个人信贷业务C. 资金交易业务D. 法人信贷业务23、以下不属于信用贷款的特点是_0A. 信用贷款不需要保证和抵押B 信用贷款风险较大C 一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放 D .期限较长24、_的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理情况、借款 人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。A. 项目融资B. 银团贷款C. 福费廷D. 卖方信贷25、 在使用福费廷时，一般进口方银行应为 提供担保，担保方式有 oA. 旅行支票，抵押和质押B. 远期汇票或远期本票，保付和保函C. 旅行支票，保付和保函D. 远

9、期汇票或远期本票，抵押和质押二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符 合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1、 利用财务报表评估借款人经营活动时，考察的内容包括借款人的_oA. 收入水平B. 资产状况C. 所有者权益状况D. 偿债能力E. 财务趋势2、按照投资对象的不同，基金可以分为 _oA. 股票型基金B. 债券型基金C. 混合型基金D. 货币市场基金E. 平衡型基金3、货币市场的金融工具有_oA. 商业票据B. 股票C. 支票D. 汇票E. 期货4、银行业从业人员应当做到_oA. 对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、

10、审查和授信后管理B. 对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理C. 对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管 理D. 了解客户的业务单据5、下列关于货币现值和终值的说法，正确的是 _。A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B 可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C. 现值与时间成正比例关系D. 由终值求解现值的过程称为贴现E 现值和终值成正比例关系6、下列属于银监会具体职责的有_0A .对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔B. 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作C. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.

11、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测E. 对银行业金融机构实行监督管理7、还本付息通知单应包括的内容有（）。A. 还本付息的日期B. 当前贷款余额C. 本次还本金额D. 本次付息金额E. 计息天数8、 在我国商业银行实践中，对不良贷款进行风险化解的手段一般包括_oA. 催收B. 重组C. 诉讼D. 转移E. 分解9、 关于财务评价的基本报表中，下列说法不正确的是 oA. 资金来源与运用表属于辅助报表B. 实行了新税制以后，企业在产品成本和销售收入的会计核算上实行价税分离 制C. 销售税金及附加一般包括营业税、消费税、资源税、城市维护建设税和教育 费附加等D. 自有资金现金流量表从债

12、务人的角度出发，以投资者的出资额为计算基础， 用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标E .自有资金现金流量表是从项目投资者的角度分析项目的盈利能力10、单一法人客户财务状况分析中，根据国际最佳实践，其中识别和评价财务 报表风险，包括（）。A. 有无随意变更会计处理方法B. 是否可以识别公司销售情况C. 报表编制基础是否一致D. 资产质量分析状况E. 是否如实提供会计信息11、可撤销的合同的类型有_0A. 权利和义务对应的合同B. 显失公平的合同C. 因重大误解订立的合同D. 因胁迫而订立的合同E 乘人之危的合同12、 目前最有影响的美国股票指数期货是。A纳斯达克指数期货B. 标准普尔

13、500指数期货C. 道琼斯工业指数期货D 以上都不是13、下列选项中，直接销售渠道的好处是 _0A. 无须自找客源B. 应收账款较多C 资金投入少D. 贴近市场14、下列有关票据权利期限的描述正确的是 _。A. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B. 见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利自出票日起2年C. 持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月D. 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月E. 持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月15、 下列关于单一货币敞口头寸的计算公式，正确的有_oA. 敞口头寸=即期净敞

14、口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他B. 即期净敞口头寸=即期资产-即期负债C. 即期净敞口头寸=即期资产+即期负债D. 远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入E. 远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出16、我国基础货币由（）二部分构成。A. 金融机构存人中国人民银行的存款准备金B. 银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C. 流通中的现金D. 金融机构的库存现金E. 证券公司保证金存款17、商业银行个人理财业务可以分为理财顾问业务和综合理财业务，这是按照_不同进行划分的。A. 管理运作方式B. 资金运作方式C. 资金保存方式D. 客户身份18、 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是_，最 迟开始股份制改造的银行是_0A. 交通银行；中国农业银行B. 中国银行；中国工商银行C. 中国银行；中国农业银行D. 交通银行；中国工商银行佃、下列属于个人汽车贷款受理和调查中的操作风险的是。A. 借款申请人的担保措施无效B. 业务风险与效益不匹配C 未按规定办妥评估事宜D. 未对贷款使用情况进行跟踪检查20、（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的 名义本金交换利息额