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1、外资银行行进入对对我国银银行业的的影响研研究摘要:随随着中国国经济改改革的不不断深入入，我国国银行业业必须清清醒地认认识当前前所处的的现状和和面临的的问题，探索出出一条适适合我国国银行发发展的策策略。本本文通过过比较中中外银行行的竞争争优势，针对银银行业全全面开放放的现状状提出我我国应对对外资银银行施行行的监管管对策，从而迎迎接外资资银行的全全面竞争争。关键词：中国银银行业外外资银行行进入 动机 竞争优优势 影影响 应应对策略略一、外资资银行在华华经营动动机、策策略，背背景银行作为为盈利性性的金融融机构，其经营营的最终终目的是是为了获获取必要要的利润润回报，实现银银行价值值的最大大化，这这也是
2、每每个外资资银行进进入中国国市场的的必然要要求。在在设立何何种金融融机构形形式的选选择上，一般认认为规模模经济效效应是国国际银行行在中国国进行选选择的主主要因素素。从现现实来看看，大多多数国家家的实际际情况是是外资银银行以设设立分支支行和建建立子公公司两种种情况为为主，分分行更多多的是由由来自于于母国较较大的银银行所建建立。在业务竞竞争策略略方面，外资银银行在金金融市场场业务细细分的三三个子市市场，即即批发市市场、零零售市场场和服务务市场(中间业业务市场场)都有有自己的的发展空空间和优优势。在在批发业业务上，外资银银行将加加强对优优质客户户的争夺夺，主要要竞争手手段是依依靠其成成熟完善善的服务
3、务体系和和全面多多样的金金融产品品以及强强大的产产品创新新能力来来满足客客户的需需要。在在零售市市场，主主要将依依靠其在在业务创创新和高高科技服服务手段段上的优优势，在在网上银银行业务务和信用用卡这两两个零售售市场上上向中资资银行发发起有力力的挑战战。中间间业务方方面，普普遍认为为，外资资银行同同国内银银行相比比，中间间业务是是其最大大的优势势所在。背景方面面，中国国自加入入WTOO以来，国内金金融市场场逐步开开放，外外资银行行在我国国实力不不断增强强，在给给我国银银行业带带来发展展机遇的的同时，它凭借借其在规规模、体体制、产产品、财财务实力力和国际际网络等等方面的的优势对对中资银银行产生生了
4、全方方位的冲冲击，通通过比较较中外资资银行各各自的优优势和劣劣势，可可以得出出以下结结论：外外资银行行的进入入对我国国银行业业的经营营效率，抗风险险能力，安全性性等会产产生积极极影响。同时，外资银银行的进进入对我我国银行行业的盈盈利能力力，资本本状况等等产生负负面影响响。随着着外资银银行进入入程度的的加深，我国银银行业的的竞争环环境也将将发生很很大的变变化，外外资银行行的进入入不仅增增加市场场上竞争争者的数数量，而而且对市市场结构构和组织织结构等等都将产产生深远远的影响响。所以以，我国国的银行行业必须须采取相相应的对对策，加加快银行行业的改改革，加加强银行行业的监监管等措措施提高高我国银银行业
5、的的整体水水平。二、外资资银行在在华对中中国银行行市场结结构的影影响（一）从从短期时时间范围围分析外资银行行对原有有市场格格局的冲冲击相对对较小，而对于于银行业业发展不不成熟的的发展中中国家，外资银银行进入入对原先先高度垄垄断的银银行业冲冲击较大大。同时时，我们们应该注注意到中中国作为为最大也也是迄今今最成功功的发展展中国家家的独特特性。因因此，我我们预计计短期内内，由于于在华外外资银行行的总体体市场份份额仍然然较小，外资银银行的发发展尚不不能对中中国银行行业的市市场结构构产生剧剧烈冲击击，四大大国有商商业银行行的垄断断地位不不会发生生明显改改变。 （二）从从长期时时间范围围分析中资银行行从整
6、体体上与国国际著名名银行集集团相比比，无论论是资产产规模、资产质质量、创创新能力力，还是是产品供供给、服服务水平平、盈利利水平等等方面，还有着着不小的的差距，存在一一些比较较严重的的问题。银行业业全面开开放后，外资银银行的竞竞争优势势将进一一步释放放出来，随着业业务范围围的扩大大，其经经营效益益、资产产规模都都会得到到很大提提高。因因此，长长远来看看，未来来中国银银行业市市场格局局的形成成应该是是一个在在各种市市场力量量综合作作用下不不断发展展演化的的过程，其结果果将是市市场效率率的提高高。三、在华华外资银银行对我我国货币币政策影影响（一）外外资银行行对货币币政策工工具作用用力的影影响降低了利
7、利率管理理效率。我国银银行业本本来实行行管理利利率，但但同时又又希望通通过公开开市场引引导利率率的高低低。对此此，外资资银行难难以适应应，况且且，外资资银行目目前基本本不受现现行利率率管理的的控制。因此，外资银银行业务务量的增增加实际际上意味味着不受受利率管管制的金金融业务务量有所所增加，中国利利率变动动与国际际市场利利率变化化的趋近近性将进进一步增增强，这这对我国国的利率率政策提提出了不不小的挑挑战。数量型工工具作用用减小。再贷款款、再贴贴现等数数量型货货币政策策工具对对于国内内银行业业的资金金支持具具有积极极作用，它们既既是基础础货币管管理的主主要内容容，又是是中央银银行作为为最后贷贷款人
8、的的政策工工具。这这种制度度安排对对外资银银行的制制约较小小，因为为它们可可以便利利地从国国际金融融市场和和其他金金融机构构获得资资金，其其贷款基基本不受受“以存定定贷”的约束束。由此此可见，这些工工具对外外资银行行进行调调控暂时时起不到到实质性性作用。（二）外外资银行行对货币币政策中中介目标标的影响响中介目标标的可控控性减弱弱。目前，我国货货币政策策是以货货币供应应量M22为中介介目标。按照国国际惯例例，我国国现有的的货币供供应量MM2统计计中，遗遗漏了两两项内容容：外资资金融机机构存款款和国内内金融机机构外汇汇存款。这两项项内容所所涉及的的金融业业务量占占国内全全部金融融业务量量的144，
9、对对于货币币供应量量中介目目标的实实现会产产生一定定的影响响。另一一方面由由于外资资银行的的存在，中央银银行法定定存款准准备金率率的覆盖盖面缩小小且作用用降低，这使中中央银行行对货币币供应量量的可控控性大为为削弱。 中介目标标相关性性降低。加入WTTO后，外资银银行使作作为中介介目标的的货币供供应量与与货币政政策最终终目标之之间的关关系变得得松散和和不稳定定，中介介目标与与其它宏宏观经济济指标的的相关性性有所减减弱。一一方面，外资银银行将促促进国内内的金融融创新，致使国国内企业业和居民民的货币币需求发发生变化化，货币币需求与与其他宏宏观经济济指标之之间的相相关性趋趋于减弱弱。另一一方面，随着外
10、外资银行行业务的的扩展，利率市市场化的的压力将将进一步步增大，货币供供应量与与通货膨膨胀的高高度相关关性，将将被利率率与通货货膨胀之之间的高高度相关关性所替替代。（三）外外资银行行对货币币政策传传导机制制的影响响外资银行行使货币币政策的的传导机机制发生生变化。货币政政策的传传导机制制中，商商业银行行充当着着至关重重要的导导体角色色，中央央银行的的意图主主要通过过商业银银行传达达到社会会。随着着外资银银行的发发展，我我国银行行在金融融业中的的地位与与作用降降低，外外资金融融机构在在传导过过程中的的中介角角色日益益明显。外资银银行的发发展壮大大，将削削弱货币币政策传传导的中中介。外资银行行增大了了
11、货币政政策传导导时滞的的不确定定性。由于货货币政策策行动后后，中间间要经过过金融机机构这个个传导中中介反应应才能最最终影响响经济变变量，其其间有一一个多环环节的传传导过程程，每个个环节又又要受许许多不确确定因素素的影响响，因此此，传导导时滞本本身就有有不确定定性。外外资银行行的不断断涌现和和迅速发发展，改改变了金金融机构构和社会会公众的的行为，使货币币需求和和资产结结构处于于复杂多多变的状状态，从从而加重重了传导导时滞的的不确定定性。 四、在华华外资银银行发展展对我国国经济增增长的影影响（一）在在华外资资银行发展展对我国国经济增增长的正正面影响响促进银行行体制改改革。第一，外资银银行的进进入将
12、打打破垄断断，增强强竞争，促使中中资银行行服务成成本的降降低和服服务水平平的提升升，第二二，外资资银行的的进入，通过与与中资银银行的竞竞争与合合作，还还可以引引人新的的技术和和理念。有利于中中资银行行拓展海海外业务务和建立立分支机机构。根据对对等互惠惠原则，在允许许大量外外资银行行进入中中国的同同时，中中资银行行开展海海外业务务将会受受到较少少市场准准入的限限制。这这为国内内一些经经营状况况良好、资产质质量较高高的商业业银行在在国际金金融市场场上争取取更广泛泛的生存存发展空空间创造造了良好好的外部部条件，有利于于他们走走出国门门，积极极拓展海海外银行行业务。提高中国国银行业业监管水水平。中国银
13、银行业必必须严格格遵循国国际银行行业经营营管理的的“游戏规规则”，特别别是要根根据以巴巴塞尔协协议为准准则的国国际银行行业有效效监管原原则及标标准和方方法进行行运作和和管理。这方面面外资银银行对中中资银行行来说具具有巨大大的示范范效应。（二）在在华外资资银行发展展对我国国经济增增长的负负面影响响对中资银银行的管管理体制制和运作作机制形形成冲击击。外资银银行健全全的管理理和内控控制度、科学的的决策机机制和灵灵活的经经营机制制，以及及先进的的信息系系统和发发达的信信息通讯讯设备有有助于增增强其防防范和化化解金融融风险的的能力，提高业业务拓展展和规模模扩张的的能力。对中资银银行的业业务形成成冲击。近
14、几年年外资银银行已经经向中国国市场投投放了1100多多个品种种的产品品和服务务，相当当于国内内商业银银行投放放品种的的3倍以以上，显显示出外外资银行行在产品品研发和和创新方方面的优优势。今今后外资资银行将将会进一一步充分分利用其其技术、经验、品牌和和人才，创新和和推广更更多的产产品，与与中资银银行展开开竞争。金融宏观观调控难难度加大大。目前，在华外外资银行行的组织织形式中中，外资资银行的的分行占占绝大部部分比例例。由于于分行并并不是独独立的法法人，外外国银行行必须对对其中国国分行承承担无限限清偿责责任，对对中国储储户和投投资者的的利益保保护相对对于子行行与合资资行来说说较为充充分。但但同时也也
15、意味着着外资银银行分行行的经营营管理受受中国的的约束较较少，某某些货币币政策工工具的作作用会被被部分地地抵消。五、银行行业开放放形势下下我国对对外资银银行监管管情况（一）我我国与国国际间的的监管协协调我国是巴巴赛尔协协议的签签字国，但是考考虑到我我国金融融市场的的特殊情情况和我我国目前前仍处于于发展中国国家的现现状，我我国政府府宣布暂暂不执行行巴赛尔尔协议，这是我我国政府府目前关关于开放放金融市市场的正正确选择择。就我我国目前前的银行行业来讲讲，无论论是在管管理体制制方面，或是组组织模式式、资本本状况、法律地位位、经营营等方面面，与西西方国家家相比，均有所所不同，但这并并不足以以成为我我国不实
16、实施巴塞塞尔协议议的理由由。这不不仅是因因为作为为国际金金融体系系统一国国际规范范和准则则的巴塞塞尔协议议对我国国经济的的发展，尤其是是银行业业的发展展所带来来的影响响是极为为深远的的。近年来，虽然银银监会已已经陆续续与200多个国国家和地地区的金金融监管管当局签签订了监监管合作作备忘录录，建立立了双边边监管合合作机制制，内容容包括信信息交换换、市场场准入和和现场检检查中的的合作、监管信信息保密密、监管管磋商等等多个方方面。但但随着金金融业的的进一步步开放。我们要要充分利利用跨境境监管合合作机制制，与更更多国家家和地区区建立合合作。掌掌握外资资银行在在其母国国和其他他国家的的业务经经营与风风险状况况，及时时发现问问题，及及时预警警和采取取监管措措施，开开展切实实有效的的跨
