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1、关于*有限责任公司省分行授信审批分部：*有限责任公司的 85万元周转限额贷款将于 2008年12 月25日到期。由于该企业年内所承建工程目前全部进入装修阶段， 且有新工程开工建设，流动资金用量大，为保证各项工程正常施工， 企业申请对该周转限额贷款办理到期再融资，用途为偿还 27120006-2007年（*）字0003号合同项下借款人所欠债务。经审 核，同意在压缩 *万元的基础上对 *万元周转限额贷款办理再融 资，贷款期限1年，担保方式最高额抵押，利率执行基准利率上浮 20，即7.992%。现将具体情况报告如下：一、基本情况*有限责任公司，成立于1997年6月25日，注册资本金 2083.6万元
2、，注册地址*街*号，注册类型有限责任公司，具 有法人资格，公司法人代表为*，经营范围为建筑施工。公司组织 机构代码证号为22536196-6,法人营业执照号为6222251200350， 贷款卡号为6208040000009122，以上证件均已通过年审。公司董 事长兼经理*，男，现年43岁，本科文化水平，高级建筑工程师， 长期从事建筑业及其经营管理，经验丰富，事业心强，个人信誉良 好。公司董事会及领导班子成员均在该企业长期从事过建筑施工管 理工作，具有丰富的专业知识和管理施工实践经验。该企业注册资本 2083.6万元全部为个人出资。主要股东为： *1120万元，占出资比例的53.75%；*10
3、0万元，占出资比例的 4.80%；*80万元，占出资比例的3.84%；*70万元，占出资比 例的3.36%；*70万元，占出资比例的3.36%；*70万元，占出 资比例的3.36%；*70万元，占出资比例的3.36%；其他21个自然 人共出资503.6万元，占出资比例的24.17%。该企业具备工民建工程施工二级资质，已通过IS09001 : 2000 质量管理体系认证。公司固定从业人员 195人，全部具有工程技术 初级以上职称，其中有管理人员30人，季节性用工人数最高时达到 800人以上。该企业环保信息为合格。二、资信状况及融资情况1、开户及存款情况该企业在工行 *行开立有基本结算账户和专用结
4、算户，在建 行*行开立有所属机构施工队基本结算账户。止调查日，我行基 本结算账户存款余额3万元，今年以来累计回笼资金1877万元,建行 高台县支行基本结算账户存款余额1万元，累计回笼资金235万元， 我行资金归行率实际为88.87%。2、资信状况经对特别关注客户系统查询，未查到该客户关注记录。通过人 民银行信贷征信系统查询，该企业目前贷款余额为 335万元，全部 为我行流动资金贷款。我行贷款分3笔发放，贷款形态全部为正常， 贷款方式全部为最高额抵押，抵押资产为土地、房产及建筑专用设 备，贷款资产风险度0.6。该企业现为*公司提供贷款担保100万 元。该企业未被列入违约客户及潜在风险客户名单中,
5、不欠息，无不 良信用记录。在我行信贷台账中客户类型为建筑安装。3、信用等级、授信及融资状况该企业年度信用等级*级，今年*月即期信用等级*级，最高综 合授信额度*万元，目前融资余额下剩余授信空间为*万元。该企 业融资余额*万元，我行贷款同业占比*%。即期信用等级评定为*级，与年度信用等级*级差别较大的原 因主要是该企业截止今年 *月的经营情况，尤其是收益情况低于上年同期，影响了评级结果。4、总省行对该客户行业政策及要求 总省行对建筑施工行业没有明确的行业信贷政策规定。但该企业具备工民建工程施工二级资质，已通过IS09001 : 2000质量管理 体系认证，施工能力较强，我行精细化管理方案中已将其
6、列为适度 进入类客户，在切实防范风险和落实有效担保的情况下，可以为其 办理贷款再融资。三、财务及经营状况1、财务报表分析（1）、资产负债构成情况分析 近3年及近期主要资产负债情况表:项目2005 年2006 年2007 年2008年10月总资产3984421948574887流动资产1930159329112580应收账款13185841373362其他应收款294184951509存货25019836443固定资产2041201319382263固定资产原值2477271624412466减：累计折旧721749503203固定资产净值1756196719382263在建工程2854600无
7、形资产1313036总负债1015102219931970流动负债1015102219831953短期借款460488415335应付账款341231582304所有者权益2969319728642917实收资本2084208420842084未分配利润481709473526单位：万元、%从资产负债构成情况分析：该企业近3年资产总额持续增长，3 年来资产增幅超过了20%；负债几乎成倍增长，07年增幅高达95%； 权益资产3年来有增有减， 07年减幅在10%以上。总体来看，该公 司资产结构变化明显，流动资产占比加大，资产结构更趋合理，但负债同时增加较快，负债率有所上升，使偿债能力较前期下降（2
8、）、经营状况分析近3年及近期主要经营情况表单位：万元科目2005年末2006年末2007年末10月末主营业务收入4869441822832112减：主营业务成本4287388814111885主营业务利润301299796159减：管理费用58334433其中：财务费用24294022营业利润21923271495营业外收入0432减：营业外支出9321利润总额21023371596减：所得税553442净利润20522868154现金流入量583848911659现金净流量116-181198现金净流量116-181198该公司近年来经营情况为：2005年实现总收入*万元，实现利 润总额*万
9、元；2006年实现总收入*万元，实现利润总额*万 元；2007年实现总收入*万元，实现利润总额*万元。止2008年10月末，累计实现收入2112万元，实现利润总额96万元，分别比上年同期减少138万元和减少199万元。收入和利润同 比减少的原因，主要是近两年来该企业只承包利润相对较高的商品 房开发工程，减少了对办公楼、综合楼等利润较低的工程承包数量， 尤其今年以来没有承包该类工程，故收入和利润同比减少。从近3年的销售收入情况分析，该公司年收入逐年减少，但利润 总额逐年增加，且增长幅度较大，经营效益提高。从今年以来的经 营情况来看，收入和利润同比都有较大幅度的下滑。2007年经营性 现金流量少，
10、但现金净流量为198万元。（3）主要科目审核、应收账款。止2008年10月末，亥企业应收账款362万元。 其中：1至3年应收账款为33万元，占应收账款总额的9.12%；1年 以内的应收账款为329万元，占应收账款总额的90.88%。经与企业 应收账款明细账核对，情况属实，无虚列应收帐款而增大资产现象。、存货。该企业存货43万元，主要为建筑施工材料，经审查， 情况属实，无多列、少列存货现象。、固定资产。该企业固定资产主要有房屋建筑物、机具设备、 运输工具等，无虚增固定资产现象，但本年尚未计提折旧。、短期借款。该企业短期借款335万元，全部为我行贷款。 、应付账款。该企业应付账款304万元，均为应
11、付建筑材料 款，无虚列现象。2、主要财务指标分析单位：、次项目前二年数据2008 年1 10 月2005年度2006年度2007年度偿债能力资产负债率25.4824.2241.0340.31流动比率190.15155.87146.80132.10速动比率165.52136.50128.44129.90利息保障倍数10.13918.875.36盈利能力净资产收益率7.337.4022.471.87总资产收益率5.235.6815.761.97销售利润率8.036.7734.877.53营运能力总资产周转率（次）1.211.080.50.43流动资产周转率（次）2.512.371.500.77存货
12、周转率（次）15.5812.867.3616.42应收账款周转率（次）3.483.424.165.08成长能力销售增长率-1.89-9.26-48.33-6.13利润增长率20.6910.95206.87-67.46曰1幷仝乙UUC7丄UuO乙UUOIJ l . ttu率132.10%，速动比率129.90%。资产负债率在行业良好值之上，流动比率和速动比率在行业平均值之上，说明公司有一定的偿债能力， 但较前期有所下降。从营运指标来看，应收账款周转率 5.08次，略 优于行业平均值，说明今年以来公司资金营运能力一般。从近3年的偿债指标和营运指标来看，资产负债率总体上升，流 动比率、速动比率总体下
13、降，应收账款周转率3年来基本维持平衡， 没有大的起落，但与行业平均值有一定差距。说明该公司偿债能力 较前期弱化，资金周转缓慢，一定程度上影响了企业经营的正常发 展。3、未来偿债能力和经营状况的预测分析从近3年的各项财务指标和经营状况分析可知：该公司资产、负 债总额逐年同时增加，但负债增幅相对较大；年收入减少，但盈利 水平相对提高；各项财务指标在行业平均值附近的居多，只有少部 分接近优良，主要指标逐步趋于弱化，偿债能力较前期有所下降。 根据公司目前面临的经营环境分析，未来3年内，公司经营将维持现 有水平，各项财务指标仍将保持在行业平均值附近，公司偿债能力 将保持目前水平。四、借款原因1、融资理由
14、：由于今年以来该企业所承建工程全部进入装修阶段，目前又有 新工程开工在建，工程所需流动资金量较大，且有部分工程款拖欠， 其经营资金比较紧张，故申请对 2008年12月25日到期的85万元周 转限额贷款，在压缩10万元的基础上对75万元办理再融资，用于偿 还20*年（*）字0003号合同项下借款人所欠债务，贷款期限1 年，担保方式为最高额抵押。2、预期效益及还贷来源评价本笔贷款还贷来源为企业营业收入、利润及其他收入。该企业 主要收入来源为建筑营业收入，年收入的多少主要取决于建筑工程 承包量的多少，盈利水平又主要取决于建材价格等建筑成本的高低。 从目前情况看，该企业先后承建的*花园小区3号、4号、5号、6 号、7号楼和*花园小区2号、7号、8号、9号、11号、14号楼都 即将竣工验收，目前新开工建设的 *花园小区8号楼，主体工程 已达
