《河南投资担保有限公司业务产品手册样本.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《河南投资担保有限公司业务产品手册样本.doc（59页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、郑州担保业务产品手册 乘用车目录总述4一、营销4（一）前期准备41、业务品种42、客户用车真实性93、购车交易真实性94、客户信息真实性92、操作流程5（二）产品营销61、市场摸底62、产品宣传73、经销商开发84、经销商维护95、客户营销9（三）风险预估91、客户资质预估9（四）产品培训9二、接单9（一）客户贷款申请表13（四）家访17（五）复审17（六）合同抄写17（七）总审报行17（八）驻行专人17四、报行17（一）北京银行17（二）工商银行19（三）招商银行20（四）渤海银行20（五）光大银行20五、提车验车、档案管理17（一）提车验车17（二）档案管理19六、放款21（一）放款前提2
2、1（二）批复流程21七、贷后22（一）寻常监控22（二）风险预案29（三）逾期催收30八、客户服务（二）客户手续收集13（三）电子申请14（四）录入系统16三、审批16（一）客户分类16（二）初审16（三）面签1731（一）寻常维护31（二）客户管理31九、保险与维修32十、结清32要点及注意事项、风险控制办法等。手册框架 本手册主体内容是按照业务运作流程来规范每个节点操作规定，手册后附有各操作节点需要各项表格模板，同步，针对核心环节，本手册还附有详细操作规范。合用对象本手册是针对开展业务中硕各分支机构、分公司以及各部门合伙机构而编写，合用于中硕投资担保有限公司全体人员、业务详细操作有关人员（
3、如销售人员、财务人员、审贷人员、售后人员等）、合伙银行、经销商等。总述为了进一步规范、理顺中硕业务产品，顺利开展金融服务业务，防范、化解业务开展过程中操作风险，提高信贷业务资产质量，形成规范有序授信管理机制，协助业务操作人员进一步理解业务开展环节和规定，依照行业特点及金融操作模式，结合当前公司业务开展实际状况，特制定本操作手册。本操作手册是中硕投资担保有限公司金融服务业务指引手册系列第 2 分册。本手册重要内容本手册重要简介了公司乘用车业务操作流程、各环节操作2、操作流程营销接单审批报行放款贷后维护续保结清一、 营销（一）前期准备1、业务品种个人信贷担保类金融外包服务个人汽车消费贷款提供服务及
4、渠道乘用车新车：9座以内（含）、国产、进口轿客车、含MPV、SUV车型贷前资信审查二手车贷中还款管理、续保商用车：轻卡、重卡 、客车（957座）、货车、可上牌专用车（搅拌车、散装水泥车、车载泵车）贷后清欠、催收服务汽车经销商库存融资业务抵押物变现、风险处置个人房屋抵押贷款抵押贷款（二）产品营销1、市场摸底1.1业务人员通过现场调查、网络调查、电话调查等方式理解各汽车经销商、银行、厂家、金融公司及其她担保机构基本信息数据、产品状况、展业状况、产品渠道、产品需求、相应对策登记记录备档。1.2依照调查来数据进行分析制定相应开发筹划，并做好每日总结。2、产品宣传针对经销商不同需求和接触管理者层次，提供
5、相应宣传资料：2.1公司性质宣传：如公司宣传手册、公司宣传片、中硕报、北京车市等公司宏观性宣传资料及电视广告等传媒性宣传，此类资料，内容简朴明了，如车内导购牌、桌面导购牌、易拉宝等；2.4个人宣传：业务员到店展业时必备公司业务类表单、表格及受理原则、收费政策等个人宣传资料及个人对公司概况、业务品种简介现场宣传；2.5其她宣传资料：依照不同阶段需要，提供某些其她宣传资料，如带公司产品内容小礼物等。3、经销商开发3.1高品位开发：通过渠道关系找到店内总经理或副总经理。直接从上面对接合伙，并指派专人负责开发模式。3.2中端开发：通过店内销售经理或总监向上推荐，合伙后向下传达开发模式。直接负责人就是店
6、内销售经理或总监3.3低端开发：特指店内私甩业务，不需要与店内负责人对接合伙模式4、经销商维护4.1驻店模式：资料普通是公司层面宣传或者对集团总汇总合伙经销商发放；2.2产品宣传资料：2.2.1公司业务产品宣传单页，内容涉及有关受理政策、收费原则等2.2.2暂时性促销活动宣传页，内容涉及活动内容及活动范畴2.3店内摆放资料：即针对不同经销商不同车型，做出店内摆放4.1.1概念：即中硕对经销商店内安排专人驻店，每日依照店内上、下班时间到店按店内规定工作，负责接待客户征询、解答有关问题，受理客户车贷业务及协助店内销售顾问作好销售顾问培训工作。4.1.2实操流程：工作内容对接岗位注意事项1、销售第一
7、时间找到驻店人员 2、分析客户资质、拟定分期意向3、留下客户信息资料已备回访4、汇总一天客户征询状况报给主管。店内贷款客户征询金融顾问1、材料准备不齐2、客户进期没时间3、有虚假材料第一时间不受理4、告知客户有关费用店内贷款客户受理第一天流程进展传真或邮箱传征信、报单1、征信要第一时间传2、姓名及身份证号必要精确3、与否有曾用名4、拟定手续原件、面签人员、次日时间拟定5、业务结算单必要在3：00之前传到公司，以保证提速1、保证第一时间出征信，并精确传达给驻店人员2、录机必要要及时、精确3、征信必要保证次日回到公司查征信、录机业务助理与客户沟通确认手续及时间1、原件与复印件2、面签来人员3、商定
8、面签时间在9：0010：00之间4：30分之前报审贷初审1、拟定好次日来面签时间 1、把公司与银行该订立合同一次性签好2、把一套手续给谷小红并验证房本原件3、另一套报抄写4、客户有贷款，拟定精确还款金额并标注在合同袋上，当天抄写完 面签1、再保证以上规定期，3：30之前到客户家里进行资信调查2、在客户家里给助理打电话与否缺少手续3、手续及家访照片给复审第二天流程进展第一天流程进展初审、家访审贷部门1、谷经理负责与客户经理沟通手续与否合格2、通过后告知驻店人员与否可垫款提车3、拟定提车时间合同抄写及审批1、次日报行2、招行早上报支行，中午报分行，晚上批贷或次日批贷3、北京银行早上报支行，次日报分
9、行，开始批贷。报行第三天流程进展 1、3个工作日批贷提车，正常批贷正常审批 绿色通道1、2个工作日批贷提车，非正常批贷。2、订立垫款合同前台领号 叫号办理 钞票窗口取出财务联与房屋手续找谷经理签字 回到钞票窗口交钱 身份证与支票套印在提车确认单上，并由借款人签字 支票窗口领取支票或网银汇款证明及垫付证明提车程序财务岗位第四天后来流程进展 1、提前一天5：00之前报提车名单（有固定格式）2、次日11点之前借款人到公司办理提车手续 3、如果刷卡有50元刷卡费 4、借款人必要按照审贷批复意见带齐所需手续，并带房屋手续、身份证，外地人还要带暂住证提车规定客户领号后 售后部指派人员 档案专人领取派工单
10、支票窗口给客户套印提车确认单 带领客户提车售后程序售后岗位1、有车、合格证、有环保、开票正常、能上牌2、交抢险生效3、保险第一受益人对的4、告知客户身份证银行作抵押登记用5各工作日5、车辆验不完必要开回公司，办理停车手续6、车辆外放3个工作日必要回手续7、高开或低开票必要与档案专人获得联系。售后规定备注：a.必要要有详细时间进展报告（涉及接单时间、与客户沟通时间、征信时间、报单时间、业务跟进时间数据，并备有问题发生时解决办法）b.信息反馈与否能做到精确、及时、有效，要做时间纪录。4.2跑店模式4.2.1概念：指各区域依照本区域资源状况及业务员状况，将区域内资源分派给某个业务员进行开发、维护，业
11、务员要对自己维护多家店进行定期维护；4.2.2实操流程a.业务员每周制定维护筹划对所维护店进行维护，宣传公司政策、理解店内需求、对店内进行培训；b.业务员依照各店业务进程对店内进行维护，跟踪每笔业务进展状况，随时做好店内反馈工作（详细每笔业务流程截点同上）；c.业务员将每日维护详细信息记录下班前报给业助，业助形成日报表（表ZS-YW-06），客户服务部依照客户及经销商回访来核算业务人员维护状况，并记入考核；5、客户营销客户营销，重要是指直接客户营销即直客模式，整合资源是直客来源基本，当前直客营销分为银行提供、驾校营销、会员单位营销、汽车俱乐部营销、网站营销、口碑营销（老客户推荐）等几种方式。（
12、三）风险预估1、客户资质预估一方面理解客户籍贯？（是本地人还是外地人）？户别（农户、非农户）？婚姻状况（已婚、未婚、离异、丧偶）？本人及配偶工作单位状况（单位名称？单位性质与否自雇人士？任职时间？月收入及工资发放方式）？借款人及配偶名下与否有其她贷款？在贷款期间与否有晚还现象发生？双方为什么学历？有无学历证书？依照简朴理解初步评估客户资质。2、客户用车真实性依照客户与否理解车型？车辆配备？车辆价格？在哪个店看车？谁去看车？看车人关系？首付多少？贷款多少？理解客户名下或家庭有无其她车辆？是什么车型？车辆付款方式（分期还是全款）？本次贷款购车车辆使用人是谁？此辆车用途是什么？当面洽谈时有无陌生人一
13、起，对此事很关怀？来初步评估客户用车真实性。3、客户信息真实性客户当前居住地址？现住地产权人是谁？什么关系？有无产权证明？有无其她住所？其她居住地产权性质？4、产品培训4.1阶段性培训：各区域每季度一次依照本区域所辖资源渗入状况，制定店内培训筹划，安排专人定期到店内对店内销售人员做信贷知识、中硕产品有关培训；4.2暂时培训：公司推出阶段性产品促销活动、公司更新原有流程及政策或经销商暂时提出培训需求时，安排对经销商暂时培训，所属区域业务部门安排专人对指定店销售人员进行培训。 4.3每次培训，有关区域要讲培训课件备份，并对培训成果进行分析记录，以便下次安排筹划时予以参照。二、接单（一）客户贷款申请
14、表（表ZS-YW-01）1、客户贷款申请表中每一项都必要要依照客户资质填写，并真实精确；2、收费款项计算车型：车全称、型号、排量、进口或国产车价： 贷款购车申报时开票价（不准低开，不准高开）如需高开状况发生，需先向公司阐明后，得到公司承认后才干高开，同步公司出高开证明，客户从新订购车合同、借款合同。如有低开状况发生，需做提前还款申请。原则上开票价必要和申报贷款车价一致；贷款比例=1-首付比例贷款额=车价贷款比例（注：贷款额取千位）首付金额=车价-贷款额车辆购买税=车价11.7（车价8.547% ）含息月还款=贷款额每万元还款系数v 年限 v 年利率% v 每万元还款系数 v 1年v 5.31v 0.08575v 2年v 5.4v 0.044051v 3年v 5.4v 0.030151v 4年v 5.76v 0.023375v 5年v 5.76v 0.019221月还本金=贷款额还款月数月利息=含息月还款-月还本金手续费：1380元（涉及300元资信调查费、20
