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1、小微公司金融服务发显现状当前，我国中小微公司金融服务系统分为银行业金融机构、其余准金融机构、金融市场和民间金融四个大类。从供应融资的规模来看，银行业金融机构仍旧是中小微公司最大的资本供应方，供应了万亿级其余融资规模；而供应千亿级别融资规模的只有小额贷款公司和融资租借；中小微公司典当余额未过千亿。对比之下，创业投资、股权交易市场和债券市场2013年为中小微公司供应的融资规模仅有数百亿的水平。银行业金融机构：竞争与差别化在小微公司贷款零售化趋向的演进下，小微公司金融服务规模的“广义小微公司贷款余额”口径在2013年官方信息表露中获得进一步的加强，2013年中国银监会公然表露的小微金融服务数据均为包
2、括了个体工商户和小微公司主贷款在内的广义口径，多家商业银行也将广义小微公司贷款规模作为权衡自己小微公司金融服务的最重要指标。不论是广义小微公司贷款余额的绝对数目、还是小微公司贷款余额占所有贷款余额的比率，2013年银行业小微公司金融服务整体规模均较2012年有进一步的提高。中国银监会表露数据显示，截止2012年末，全国广义小微公司贷款余额达17.76万亿，比2012年的14.77万亿增添了2.99万亿，增速达20.24%，超出银行业机构所有贷款余额增速5.6个百分点。全国小微公司贷款户数达1249.77万户，约占5606万户小微公司（含1170户小型微型公司和4436万户体工商户）的22.29
3、%。2013年，银行业金融机构小微公司贷款余额占所有贷款余额的比率为23.20%，对比2012年度的21.59%的占比有所上涨。在2013年看管政策的外面激励、利率市场化加剧的内部推进下，银行业金融机构转战小微公司的步伐进一步加速，小微公司贷款余额的增速超出所有贷款余额增速5.6个百分点，小微公司贷款余额占所有贷款余额的比率上涨至23.20%。以银行业金融机构中占主体地位的商业银行为察看对象，2013年国有五大行、股份制商业银行和城市商业银行三类商业银行广义小微公司贷款余额共计10.441/3万亿，比2012年增添了0.77万亿，但三类商业银行占银行业金融机构小微公司贷款余额的比率却由2012
4、年的65.47%降落至2013年的58.78%。在广义小微公司贷款余额方面，2013年五家国有大型商业银行仍依靠资本规模和网点优势，在小微公司贷款规模绝对量上以4.97万亿小微贷款余额连续占有当先优势，但占银行业金融机构小微公司贷款余额的比率由2012年的34.09%下降为2013年的27.98%；2013年股份制商业银行小微公司贷款余额增至3.05万亿，仍保持第二位，但占银行业整体的比率略有所降落至17.17%；固然城市商业银行受其经营规模的影响，小微公司贷款余额绝对量和占银行业整体规模的比率均处于第三位，但在2013年城市商业银行实现了此两项指标的双增添，小微公司贷款余额增添至2.42万亿
5、，小微公司贷款余额占银行业金融机构小微公司贷款余额的比率也略有上涨，充分表现了城市商业银行在小微金融服务上的增添潜力。我们进一步将上述说起的各种商业银行小微公司贷款余额占银行业整体小微公司贷款余额的比率与其各自在银行业中的财产占比进行比较，以察看各种银行在小微公司金融服务上的贡献度能否与其在银行业整体财产占比相般配。整体而言，三类商业银行以占银行业70%的财产规模供应了整个银行业60%的小微公司贷款。详细而言，2013年，国有大型商业银行的小微公司贷款余额占比仍小于其财产占比，小微公司客户关于大型银行的重要性、大型银行对小微公司金融服务规模的贡献度上仍不及其余两类中小型银行；股份制商业银行20
6、13年小微公司贷款占比转为略低于财产的占比，但整体来看两个比率数值上相差不大，基本持平；与前两类银行对比，城市商业银行成为2013年小微公司贷款余额占比高于其财产占比的独一一类商业银行，依靠服务小微公司的传统优势，在整个银行业中利用较少的财产占比贡献了较大比率的小微公司金融服务。我们进一步纵向察看三类商业银行广义小微公司贷款占其各自所有贷款的比率。以2013年银行业小微公司贷款余额与银行业所有贷款占比的均匀水平23.20%为参照，国有大型商业银行和股份制商业银行小微公司贷款余额与各自所有贷款余额的占比分别为16.51%和19.75%，低于23.20%的均匀水平，城市商业银行仍旧保持小微公司贷款
7、余额的占比优势，该比率超出均匀水平15个百分点，达38.72%；与2012年对比，国有大型商业银行小微公司贷款余额占所有贷款余额的比率略有上涨，而股份制商业银行和城市商业银行该项比率均有不一样程度的降落，特别是股份制商业银行降落了3.88个百分点。2/3继剖析银行业金融机构广义小微公司贷款余额以后，我们察看广义小微公司贷款余额的两部分组成，即狭义小微公司贷款余额（法人公司贷款）和个人经营性贷款余额。2013年，大型商业银行在狭义口径小微公司贷款余额上仍占有绝对优势，但本来广义小微公司贷款余额居于第二位的股份制商业银行，在狭义小微公司贷款余额上却低于城市商业银行。换角度察看，即股份制商业银行在个
8、人经营性贷款余额上表现突出，远高于其余两类银行个人经营性贷款的规模。从占比上看，股份制商业银行个人经营性贷款占广义口径小微公司贷款的比率高达37.38%，而其余两类商业银行该项占比均低于三类银行的均匀值20.69%。跟着以招商银行、民生银行为代表的股份制商业银行小微公司金融服务零售化趋向的进一步明亮和加强，股份制商业银行对个人经营性贷款的投放成为拓展小微业务的重要打破口。综合上述剖析，三类商业银行仍坚持各自的比较优势，在广义小微公司贷款余额绝对量上，大型国有商业银行虽仍占有绝对数目优势，但股份制商业银行和城市商业银行小微公司贷款余额占各自所有银行贷款余额的占比明显高于大型商业银行，该比率表现最
9、为突出的还是城市商业银行，远高于银行业均匀水平。但与2012年对比，股份制商业银行该项占比出现大幅度的下跌并跌至银行业均匀水平之下，城市商业银行也略有降落。其余，股份制商业银行个人经营性贷款余额的增添较其余两类商业银行表现突出，进一步印证了股份制商业银行小微金融服务零售化的发展趋向。商业银行小微金融经理人问卷检查结果显示，2013年商业银行对小微金融重视程度连续提高，从而带动小微公司金融服务市场竞争程度呈增添态势。关于2013年商业银行小微公司金融服务的表现，大部分受访者们都给出了“竞争强烈”、“稳步增添”、“有所改良”的归纳。受访者广泛以为，小微公司金融服务蓬勃发展，创新频出，表现出百家齐放的特色，但仍存在同质化竞争加剧，部分银行缺少进步等问题。3/3
