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1、客户评级管理XX 银行客户评级管理为有效促使全行个人中高端客户的迅速增加，加速对现有潜力客户的发掘和财富提升的工作，为全行零售银行业务的健康连续发展储备优异客户资源，全面提升我行零售银行业务的核心竞争力，依照客户分级、服务分层的原则，联合我行现有实质，特制定以下内容。一、客户评级为了更好的服务我行中高端客户，让客户充分体验我行创新便利的金融产品以及量身定制的特色服务，我行履行客户级别动向鉴识及起落级管理，银行系统将依照客户在我行每次办理业务和提交服务申请当时的客户级别自动般配相应优惠费率和增值服务项目，客户可经过我行网上银行、电话银行、手机银行和营业网点等渠道或咨询客户经理查问级别。我行依照客
2、户的综合金融财富值将客户分为普卡客户、金卡客户、白金卡客户、钻石卡客户、个人银行客户。1、客户的综合金融财富值以我行的财富管理类产品和花销信贷类产品计算，计入评级的业务种类和折算系数为：业务种类业务种类评级指标折算系数存储成财本外币存储存款月日均余额/红椅理财本外币行内理财富品月日均余额信托富信托理财富品月日均余额券商宝券商会合理财富品月日均余额私募赢私募理财月日均余额基金慧代销基金月尾市值股市通第三方存管月尾市值瑞泽金瑞泽金贵金属交易月尾市值分成险本金月尾时点保险柜投连险本金月尾时点2、以上各项业务的评级指标乘以折算系数相加为客户的综合金融财富值。计算公式为：综合金融财富值=（各项金融财富评
3、级指标*折算系数）3、客户级别每个月月尾评定一次，以月尾综合金融财富为指标，同时从中剔除不良贷款的客户，评级标准以下：客户级别评级条件借记卡样享受服务的内容普卡任何客户均可申请在我行连续3个月的综金卡合金融财富值达5万元人民币（含）的客户均可申在我行3个月的合金融达50万白金卡元人民（含）的客均可申在我行3个月的合金融达300万石卡元人民（含）的客均可申在我行3个月的合金融达1000万个人行元人民（含）的客均可申符合以下条件之一的客，若目前低高至:（1）代工，每个月代工在2000,系将自即元以上；（ 2）理第三方存管、金属、基金；（ 3）4、考到客可能会由于各样原因出性的合金融下降，我行各的客
4、供应了期六个月的下降冲期，尽量减少由于客化客来的不便，在冲期诚然客户级别评定下降，但仍可享受原级别服务标准。缓冲期期满后仍不达标的，由主办客户经理电话或短信通知客户不再享有嘉嘉宾户相应的服务待遇，引导客户办理嘉宾卡改换或销卡手续，客户降级至六个月内所能达到的最高等级标准。假如客户不愿换、销卡，客户可仍保持原等级，但应提示客户我行将从本月起按月扣收账户管理费（或服务费），详细标准以下：钻石卡XX元/月、白金卡XX元/月、金卡XX元/月。5、为有效保护和坚固嘉嘉宾户，主办客户经理在该客户连续3个月达不到相应等级嘉嘉宾户准入标准时，应电话或短信提示客户增加在我行的金融财富，以便连续享有我行嘉嘉宾户相
5、应级其他服务待遇。6、客户等级的调整需要不一样样级别管理人员的赞同，关于不希望自动调整级其他客户，可将其作为特别高端客户，不进行自动评级。二、嘉宾卡发卡1、我行的嘉宾卡发卡分为自动审批发卡和手工审批发卡两种。自动审批是指相应等级的客户申请相应等级（或更低等级）的嘉宾卡，无需经过支行及有权审批行的审批，即可直接成为相应等级的嘉嘉宾户。手工审批是指达不到嘉宾卡发卡标准，需要支行及有权审批机构审批，经最后有权审批机构审批后，能够发放相应等级的嘉宾卡客户。2、关于符合准入标准的客户，履行自动审批发卡，在客户自觉成为我行嘉嘉宾户的前提下，可就任一支行办理开卡手续。3、关于不符合准入标准的客户，在CRM系
6、统中履行手工审批发卡，由发卡行鉴识和介绍，经有权审批机构审批认定，关于暂时没有达到嘉宾卡发放标准的客户，在提交客户等级调整申请后，由有权审批人审批后能够成为我行的嘉嘉宾户。详细规定如下：金卡由支行作为最后审批机构，白金卡、钻石卡由分行作为最后审批机构，个人银行客户由总行作为最后审批机构。4、关于新发嘉宾卡的客户，必定依照发卡凭据上注明的客户等级发放相应等级嘉宾卡，发卡凭据按规定保存备查。各支行经办人员在发卡前要检查客户能否已在分行其他支行申领过同卡种、同级其他嘉宾卡，对同一客户不得重复发卡。5、客户在支行申领嘉宾卡时，先由客户经理在CRM系统中考证并打印嘉嘉宾户发卡凭据，经客户经理署名确认，以
7、此为依照到柜台申领嘉宾卡，金卡客户发放金卡、白金卡客户发放白金卡、钻石卡客户发放钻石卡。嘉嘉宾户开卡凭据要素以下：客户号客户姓名性别证件种类证件号码客户等级发卡种类经办机构经办人办理日期署名（盖印）（1）金卡申请：一般应由客户提出发卡申请，就地开卡。a)符合准入条件：可在全辖所有支行办理，办理时由客户经理打印发卡凭据交柜员办理。客户提出开卡意愿；客户经理输入客户证件号码查问客户纲领信息，判断能否符合标准。如符合标准（客户目前等级能否高出申请等级），打印贵宾卡开卡凭据，署名或盖印后交柜员办理开卡手续。b)不符合准入条件：仅在发卡行办理，由发卡支行履行等级调整申请到支行行进步行审批，审批经过打印发
8、卡凭据交柜员办理。客户提出开卡意愿；客户经理输入客户证件号码查问客户纲领信息，判断能否符合标准。如不符合标准，判断能否有必要发卡，如无必要，可予以拒绝。如需要发卡，则提出调整等级申请到支行行长处审批，审批通事后打印嘉宾卡开卡凭据，署名或盖印后交柜员办理开卡手续。只需一个支行提起金卡等级调整申请，其他支行不得再倡导。（2）白金卡、钻石卡申请：客户提出发卡申请a)符合准入条件：可在随意支行办理，打印发卡凭据交柜员办理。客户提出开卡意愿；客户经理输入客户证件号码查问客户纲领信息，判断能否符合标准。如符合标准，打印嘉宾卡开卡凭据，署名或盖印后交柜员办理开卡手续。b)不符合准入条件：一般客户可在随意支行
9、提出申请，金卡及以上客户仅在归属支行提出申请，由归属支行履行等级调整申请到分行进行审批，审批通事后由管户客户经理通知客户前往任意网点开卡，开卡时需要打印发卡凭据交柜员办理。客户提出开卡意愿；客户经理输入客户证件号码查问客户纲领信息，判断能否符合标准。如不符合标准，判断能否有必要发卡，如无必要，可予以拒绝。如需要发卡，则提出调整等级申请按以下流程审批：客户经理-支行行长-分行财富管理中心主管；审批通事后通知客户前往随意网点办理开卡手续。只需一个支行提起等级调整申请，其他支行不得再倡导。5、在分行范围内，每个客户最多可拥有10张银行卡，其中：普卡张数不限，但金卡、白金卡、钻石卡在每个卡种、每个级别
10、只能拥有一张。6、我行客户行家外享受服务时推行客户级别动向鉴识，客户在需要享受服务时可先向我行确认客户级别，关于客户所享受的与目前实质级别不般配的服务内容，我行将收取相应的花销，收费标准以下：服务内容收费标准当客户行家外享受服务时由于客观条件的限制无法进行客户级别动向识其他，仅能供应持卡鉴识，依照客户所拥有的嘉宾卡种享受相应级其他服务。四、一子孤其实不可以怕，假如我能够从中提出自由，那我就是幸福的。多久的关系都以忘了当初所持与有的，最后又开始敬羡起孤的人。五、恋，在感情上，当你想征服方的候，上已在必定程度上被方征服了。第一是方你的吸引，此后才是你征服方的欲望。六、没居心如刀割，不再恋恋不舍，只
11、有，沉默相隔七、和你在一同但是我不想任何人机遇。八、一个人要走陌生的路，看陌生的景，听陌生的歌，此后在某个不意的瞬，你会，本来是悉心计想要忘的事情真的就那么忘了。九、无我是就，我都会感你。因遇你，我才知道思念一个人的滋味；因遇你，我才知道感情真的不可以够勉；因遇你，我才知道我的心不是真的死了；因遇你，我才知道我也能有美的。所以，无你怎么待我，我都会专心去恕你的狠，专心去你的好。十、情需要的是相互相互的照，当我心的人累了，我不是坐在一不理，而是多陪方心，方需要什么的候，自己尽量的足方的需求，最少能够方知道，在自己身的感是这样的暖和。十一、自从你出後，我才知道本来有人是那麽的美好十二、有的人与人之的相遇就像是流星，瞬迸出令人敬羡的火花，却注定但是赶快而。十三、有一些人，一子都不会在一同，但是有一种感却能够藏在内心守一子。十四、不要易，下的承就是欠下的！十五、不论你是多么的方，但千万不可以当第三者。想，沉默。因知道，的故事一开始便注定了局，一开始就注定在个故事里，好多人会受。走开的是要走开，挽留不住，就像彼岸花，其一世，花叶还是生生相。十六、什么叫快？就是掩自己的悲每一个人浅笑
