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1、2022年银行从业必考试题库含答案1. 多选题 下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。A 超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B 基本存款额度按活期存款利率计付利息C 基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D 超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E 单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度答案 B,E解析 单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。2. 多选题
2、一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）进行分层管理。A 普通理财客户B 重点客户C 私人银行客户D 潜在客户E 财富管理客户答案 A,C,E解析 银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。3. 多选题 下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则？（ ）A 以任何形式贬低、诋毁其他金融机构B 窃取同业的商业机密C 未经同意披露、使用其他机构的商业机密D 利用政府行政资源干预或影响市场竞争考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 遵守商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的
3、市场秩序，不得有下列行为：（一）以任何形式贬低、诋毁其他金融机构；（二）窃取同业的商业机密；（三）未经同意披露、使用其他机构的商业机密；（四）利用政府行政资源干预或影响市场竞争；（五）不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序；（六）向其他银行机构的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。4. 单选题 物权是（ ），债权是（ ）。A 绝对权；相对权B 相对权；绝对权C 可能相对权，可能绝对权；相对权D 绝对权；可能相对权，可能绝对权考点 民商法律制度解析 物权是绝对权，债权是相对权。5. 单选题 信用风险可以按（ ）等方式进行分类。A 风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风
4、险主体的不同B 产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C 风险能否分散、发生的形式、风险标的D 产生的原因、发生的形式、风险标的考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 按照风险能否分散可以分为新同学信用风险和非系统性信用风险；按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算风险；按照风险特征的暴露与引起风险主体的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。6. 多选题 年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定
5、发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）。A 托收银行承担未收到余款的责任B A公司自行承担未收到余款的责任C A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D 托收银行不承担未收到余款的责任E 托收属于商业信用答案 B,C,D,E解析 托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。7. 判断题 银行监管的依法原则是指商业银行在经营管理中必须依据法律、行政法规的规定。A正确B错误考点
6、银行监管的内容解析 银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。8. 单选题 下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。A 侵犯的客体是国家的银行管理制度B 主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C 自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D 单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚答案 C解析 选项C，根据刑法第176条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大
7、或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。9. 单选题 （）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。A 监事会B 合规部门C 内审部门D 董事答案 A解析 监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。10. 多选题 金融创新最终体现为( )。A 风险管理能力的不断提高B 为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新C 引入新技术,采用新办法D 在战略决策,制度安排等方面开展的各项新活动考点 金融创新的发展趋势及其
8、影响解析 金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。11. 判断题 商业银行法规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒绝支付存款本金和利息。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行法规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒绝支付存款本金和利息 12. 单选题 基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A 基金业绩预测数字B 机
9、构或专家推荐的文字C 收益承诺或损失承担文字D 风险提示和警示性文字答案 D解析 证券投资基金销售管理办法第45条规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。13. 多选题 保证合同应当包括的内容有（ ）。 A 被保证的主债权种类、数额 B 债务人履行债务的期限 C 保证的方式 D 保证担保的范围 考点 民商法律制度解析 根据担保法的规定，保证合同除了选项中的内容以外还包括双方认为约定的其他事项。14. 单选题 个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的（ ）%，所购商用房为商住两用房的，
10、贷款额度不得超过所购商用房价值的（ ）%。A 50；55B 40；45C 40；50D 55；50考点 个人商用房贷款基础知识解析 根据相关规定，个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。故本题应选A选项。15. 判断题 根据2004年巴塞尔新资本协议的规定，附属资本都可以记入商业银行资本。A正确B错误考点 国际通行监管指标的有关内容解析 依据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过附属资本的50%。16. 单选题 当通货膨胀与经济停滞并存，产业结
11、构和产品结构失衡时一般采取的政策是（）。A 货币、财政双紧政策B 紧货币松财政C 货币财政双松政策D 紧财政松货币考点 产业政策的目标与主要内容解析 当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是紧货币松财政。17. 单选题 下列选项属于期末年金的是（）。A 生活费支出B 教育费支出C 房租支出D 房贷支出答案 D解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如房贷支出等。18. 单选题 关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A 理财方案
12、可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案答案 A解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。19. 单选题 绿色金融是在金融经营活动中注重对生态环境
13、的保护以及环境污染的治理，通过对（）的引导，促进社会的可持续发展。A 金融道德B 社会责任C 环境保护D 社会经济资源考点 绿色金融的意义解析 绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。20. 单选题 （ ）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保本固定收益产品D 保证最低收益产品考点 理财产品分类解
14、析 本题考查非保本浮动收益理财产品的概念。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型，是银行理财产品的主体。故本题应选A选项。21. 多选题 理财师的工作流程概括为：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的理财目标；制订理财规划方案；理财规划方案的执行；后续跟踪服务。但面对（）情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。A 新开发客户B 相识且需求明确的客户C 只需要做某一方面的具体规划的客户D 老客户E 理财师已有丰富的工作经验答案 B,C,D解析 在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用其工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于此，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化；再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要做出相应调整。22. 单选题 20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。A 防止
