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1、摘 要由于计算机网络自身的开放性，金融企业的电子化商务已经打破了传统的银行业务网络的封闭性，并进化成了与互联网在某种程度上相互交融的网络。因此电子商务在金融企业中应用也还存在着一定安全问题，并在一定程度上影响了电子商务的发展。最早使用电子商务的也是金融企业，现在已经成功建立了完善的银行系统，随着社会经济的发展，相应的也会出现一些新的金融产品。我们要最终实现电子商务在金融企业中的应用，就必须实现网络支付系统和相应的支付工具。关键词：电子商务 金融企业 电子支付 网上银行目 录摘 要11电子商务的起源与发展333342金融企业的电子商务445553电子商务在金融企业的应用5556664结论7致谢7
2、参考文献8电子商务在金融企业中的应用引言 近年来，随着信息技术的发展和计算机的普及，电子商务不仅直接走进了人们生活，而且，渗透到了金融领域，给金融界带来了巨大的变革，同时也带来了许多机遇。电子商务即克服了传统银行在空间和时间上的限制，又能实现银行相关业务的交叉销售，为银行的全能化经营及金融业务的一体化提供了便捷的技术平台。本文主要研究电子商务在金融企业中的应用，以期进一步了解金融创新。1电子商务的起源与发展1.1网络信息的特点因为计算机系统和网络本身的特点，在计算机网络中传递信息的方式与传统的信息传递方式有着本质上的不同，它具有非常鲜明的特征：（1） 信息传递的实时性网络传递信息与旧的传递方式
3、的根本不同就在于前者能在非常短的时间内传递海量的数据。而且，除了字符以外，网络更能够准确无误地传递通过各种数码设备或者其他手段获取的不同数据信息，例如图片、视频和声音文件等流媒体数据。这些数据资料通过计算机网络可以高速、高质量地传送，而这一特性是传统的信息传递方式所不可相比的。（2） 距离对信息传递影响较小的特性因为计算机网络本身就就具有的超高效率，使得在此机床上的信息传递就能够在极低的成本下以极高的效率并且忽略距离的障碍实现远距离的信息传递。（3） 模式化信息处理特性以往的信息技术理论一方面认为对现实世界运动状态的刻画和描述就是信息；另一方面则认为物质流和信息流的作用是相互的，尤其是能够得到
4、及时处理的信息还可以对物质流动的方式产生影响。基于计算机网络的新的商务信息传递方式，对旧的商业贸易有着无与伦比的影响，在这样的模式下，信息传递的方式对物流的方式的引导改变表现的非常明显，从而新兴的电子化商业交易模式得以产生，也就是现在所说的电子商务。1.3传统企业与电子商务上个世纪的九十年代，伴随着计算机网络的迅速发展，巨大的商业机会开始出现在人们的视野中。然而在当时开始网络营销的机会还不是很完美的情况下，一些拥有远大视野的企业决策者就开始涉足在计算机网络上进行公司形象的包装、开展相关活动甚至开始了原始的网络营销。1.4电子商务的类型我们从电子商务的流程中包括的参与者来进行分类，电子商务可以被
5、分为以下三种类型：（1）企业与企业间的电子商务（B to B ，Business to Business）。根据电子商务的发展过程，我们可以看出并不是消费者推动或者创造了电子商务，它的始作俑者却是各个有实力的企业和网络公司。（2）消费者与企业间的电子商务（B to C ，Business to Consumer）。因为产品的最根本的享用者还是消费者，各个企业的最终目的也在于此。由趋势来看，电子商务所带来的业务在消费者与企业之间的业务中占有了越来越多的比例。（3）政府与企业之间的电子商务（B to G ，Business to Government）。到现在为止，一些落后的国家大部分都面对着缺少
6、资源，科技跟不上何谈拥有关键技术等重要问题。然而，想要搭建电子商务的网络平台，不仅耗费大量金钱，还要看国家相关信息技术发展的水平。但是这些最终要的东西发展中国家可能不具有，甚至还被一些发达国家给封锁。所以想要发展电子商务对许多国家来说是无法离开政府的影响的。1.5电子商务的定义当前，还不存在一个电子商务的明确定义得到世界范围内的认可，但是一些指定国际相关协议的协会做了大量的工作，根据这种全新的商业贸易流程来统计它所具有的一些自由特点。而一些网络公司，包括电脑公司，信息公司等又从软件或者硬件的角度来描述电子商务的内涵，有着其行业的内部特色。暂且不管现在存在的各种电子商务的描述，我们从一个事物发展
7、的角度和其变化的历程来看它所具有的那些最根本且与众不同的特征：（1） 电子商务必须是建立在计算机网络基础上的；（2） 一个完整的电子商务应该与企业的方方面面都有关联，包含公司运营的各个基本过程；（3） 电子商务的业务能力必须将所有的参与者都紧密的拉在一起，使所有的参与者称为一个整体；（4） 商业运行中的各种数据传递处理必须都有电子商务来解决；（5） 电子商务必须明显要比就的商业模式提供更加完备、方便、和快捷的服务；（6） 电子商务必须要有配套的迅速的物流系统；（7） 电子商务必须要有安全方便的网络支付系统。所以，在金融机构必须提升自己的业务处理能力，并提高相关网络技术从而能够进入到电子商务的市
8、场，为参与电子商务贸易的各方提供必要的资金来源以及信用靠山。另外，网络支付系统也必须参与到电子商务活动中来。综上所述，所有实际意义上的电子商务都是建立在拥有网络支付系统的基础上的。2金融企业的电子商务2.1金融企业电子化的历史背景上个世纪以来尤其是二战之后，人类凭借聪明的大脑大力发展各种高新科技，生产效率一路飙升。世界各国的国内生产总值和出口贸易总值开始上升，钱币在世界范围内的流通不仅从量上还是从强度上都迅速膨胀，旧的金融机构信息处理模式在无法计数的信息量面前显的苍白无力，金融机构的业务处理速度和效率一步步的陷入泥潭，从而阻碍了经济的发展。一九四六年，第一台电脑出现在了这个世界上，这个人类进化
9、历史上最具意义的发明，它的出现使整个世界上的信息处理得到了一次彻底的革命。2.2金融企业应用电子商务的含义金融企业的电子商务业务是指通过电脑技术和网络信息技术，从而在金融机构之间，客户之间以及金融机构与客户之间搭起一座桥梁，使得他们之间各种贸易业务都可以电子化处理，并且使金融机构可以为用户提供各种更有价值的业务和更方便快捷的服务。由于以网络电子商务高度发展为基础的金融电子化的发展和网上银行业务不断开拓和高度的电子化，电子商务的核心已经变成了银行电子商务的安全以及防范危险的措施，以及如何建立高效可靠的电子支付系统这个两项内容。2.3我国金融企业应用电子商务的进程概述金融机构的电子商务化是整个世界
10、网络自动化高度发达的一耳光表现，它的发展是伴随着企业的网络化、市场的网络化的发展而腾飞的；并且在电子商务出现以后，它又反馈于整个社会经济，促进整个社会的进步。在现代的经济活动中，无论是企业还是市场，他们的贸易活动都密切地和金融机构发生联系，所以，电子商务在金融企业必然会得到很好的发展和推广。2.4电子商务对金融企业的风险电子商务显然已经悄无声息的进入了我们的日常生活，电子商务在金融企业大展宏图也是指日可待。正因为如此，金融企业的电子商务是对客户开放的，所以其本身必然存在各种各样的风险，那么用户的安全保障对整个电子商务市场发出了严峻的挑战。我们必须清醒的看到：金融企业的电子商务不只对金融企业的资
11、金财产有着威胁，甚至对整个行业的诚信也进行着考验，而且，金融企业在整个社会经济中的举足轻重的地位，因此电子商务的安全问题直接关系到国家的可持续发展的大问题。所以，电子商务的安全保障问题，是金融企业的电子商务发展的一个重要问题。3电子商务在金融企业的应用在我门国家，电子商务在金融企业的应用主要包括以下几块：电子银行、电子货币、电子支付网上证券和网上保险等。3.1电子商务在银行业的应用3电子货币是电子支付发展的必然产物，他是发展电子支付的必备手段。而电子支付时为了满足商家、金融企业和消费者之间的资金流通而出现的，完全代替了现金货币的流通，它是建立在安全的信息的网络基础上的。所以显而易见，电子货币以
12、计算机网络为依托，以各种信用卡、账号等为中介，以信息技术和网络通讯为手段，以计算机数据形式存储于金融企业的电脑系统中，并同过计算机网络实现资金的流通和各种账单清算功能。现在，人们常使用的电子货币有信用卡、支付宝、电子钱包等。从我国的发展情况来看我国金融企业的电子商务，相对于其他一些国家而言还是有所落后的，如支付工具等的落后。在我国，人们现在还是习惯于使用钞票、支票等为主。在以小额的经济交易中还是以现金为主，也就是在中国的资金流通中还是以现金流通为主的，占货币总量的25%，而西方某些国家只有8%。现金的大量流通会带来许多难以应付的问题，假钞、不方便以及高额的发行成本等。目前国家银行正在建设国家级
13、的支付系统与账务业务系统，它支持跨银行之间的操作，也支持外汇、证券、拆借等，这一套系统被称为中国现代化的支付系统，即CNAPS。由于CNAPS的广泛使用，电子支付在我国已经得到了很好的发展，我国也正渐渐走入了电子货币的时代，大大缩短了与西方一些国家的差距。3现在我们常常能够听到“网络银行、在线银行、网上银行”等，其实这些都是电子银行，它是建立在网络技术基础上的，通过网络来给用户提供各种方便快捷安全的各种金融服务的银行。电脑、银行通过网络结合在一起就成了电子银行，它可以通过虚拟的柜台服务向客户提供24小时的业务受理。网络信息化对社会经济发展的巨大推动作用早就引起了中央政府和各种企业的注意，政府也
14、搞了许多的工程了推动这一技术的发展，从而有了现在相对成熟的网络化电子银行的规模。3.2电子商务在保险业的应用欧美一些发达国家率先在保险业使用了电子商务，并且形成了一套完善的针对电子商务的行为规范和法律，使得电子商务在这一领域的发展非常的顺利和健康，对整个电子商务的发展也由很好的促进作用。然而，出乎意料的是电子商务为保险行业带来的收益却是很少的。现在在美国，保险市场网络已经建立起来了，被称为保险网，为用户和企业都提供了必要的平台，促进了保险企业技术的统一。3.3电子商务在证券业的应用一般来说证券电子商务（SEC）以各种网络为媒介，以信息技术为手段，在网络上开展各种业务，并在此基础上实现一些新的业
15、务。或者我们也可以理解证券电子商务为以网络为媒介的网上证券交易。现在有一种全新的证券商业服务在网络上流行起来，它就是网上证券服务，它以信息技术为依托通过网络为用户提供各种现实柜台的服务。当前得到大众认可的证券电子商务是网上证券交易，其实我们通过网络可以享受的服务还有很多，如投资顾问股票发行等。电子商务在证券行业的发展很快，目前已经实现了交易无纸化，证券无形化，支付网络化等。今天，高度发达的信息技术将电子商务中的证券交易的所有参与者紧密的联系在一起，组成了一个功能齐全，服务一流的网络，为广大投资者提供了一个广阔的平台。4结论由于电子商务其自身的科技特性，它的发展不得不依赖于网络技术、电子技术、软件技术以及金融企业的电子化的程度。由于其技术上的复杂性，回顾历史，在上个世纪末电子商务的发展确实遇到了一些瓶颈，但这是很正常的。在相关技术不是很成熟的条件下，这种全新的商务模式在投入到实际应用中遇到一些困难也是可以理解的。在克服了困难以后的今天，电子商务在金融企业中的应用已经得到了普及，技术上也相对成熟起来。由此我们可以看出，只有不断发展国家的基础设施和高新技术产业，尽可能的完善相关法律法规，推出更加可靠的网络支付系统，电子商务在金融企业的发展才会大放异
