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1、2012理财之之道：钱是存存出来的2012-011-09 114:58:07来源源: 理财周周刊(上海)有3人参参与 手机看新闻闻 转发到微博(00)想变得有钱，却却苦于收入平平平？别担心心，钱是存出出来的！新年年里，不妨带带上存钱锦囊囊，避开重重重陷阱，成为为富人的道路路人人能走。而而且，存钱的的过程也是一一种享受。钱是存出来的大卫巴哈是全全美首席理财财大师，在谈谈到“幸福”时，他认为为重点在于三三点：第一，你想当什什么人？第二，你想做什什么事？第三，你想拥有有什么？财富无疑是很多多人所渴望的的，当上有钱钱人，买豪宅宅、开豪车、周周游世界梦想清单中中的大部分内内容都离不开开钱。可在许许多普通
2、工薪薪收入者眼中中，这些梦想想永远都不可可能成为现实实，即便他们们一辈子辛苦苦打拼，都无无法变得富有有。不过，在巴哈看看来事实并非非如此。当他他还是一个典典型的高薪“月光族”时，巴哈遇遇到了吉姆夫夫妇。拿着不不怎么丰厚的的工资，却坐坐拥200万万美元净资产产，不靠继承承，没有中过过彩票，吉姆姆夫妇的每一一元资产都是是靠“存钱”攒下的。这这让巴哈意识识到，钱真的的可以存下来来。“先存再花”的的理念改变命命运巴菲特曾说过，“开始存钱并及早投资，是最值得养成的好习惯”。在吉姆夫妇身上，这句话得到了很好的印证。巴哈遇到吉姆夫夫妇时，他们们才50岁出出头，尽管都都是普通的工工薪族，但两两人的净资产产已达
3、到2000万美元，光光是股息、利利息、足金，就就足够他们提提前退休的了了。通过了解解后巴哈发现现，原来吉姆姆夫妇所遵循循的法则就是是“先存再花”。与很多美国人的的消费理念不不同，吉姆夫夫妇总是会在在刚拿到收入入时，就自动动提出一部分分转到专项账账户中进行储储蓄、投资。起起初收入较低低时，比例较较低只有4%，后来随着着收入增加，这这一提取比例例也上升到了了15%。他他们的专项账账户也从投资资共同基金拓拓展到了房产产账户、退休休账户等等。“看不到的钱就就花不掉。”正是悟出了了这样的道理理，吉姆夫妇妇才渐渐成了了有钱人。这种先存钱再花花钱的方法还还有一个好处处，就是在不不知不觉中，你你会减少很多多不
4、必要的支支出。例如，KKTV唱歌、几几顿美食、逛逛街淘点小东东西，都是不不太奢侈的享享受，但它们们却能令你手手中的百元大大钞消失不见见。而若到手手的薪水先被被拿走一部分分用于储蓄，那那么剩下可供供支配的自然然变得有限，这这时候，再大大手大脚的消消费者想必也也得精打细算算起来吧。积少成多不是梦梦“依靠存钱真的的能从普通工工薪族跻身富富人行列吗”？“月复一月的的积累真的能能换来可喜成成绩吗”？如果你还还对吉姆夫妇妇的致富之路路有所疑问，我我们不妨做个个简单的计算算。假设你每月的收收入为50000元，拿出其中的的20%也就就是10000元进行储蓄蓄，那么按年年利率3.55%计算，存存上5年，你你的存
5、款金额额就能达到665000多多元。要是每每月存入20000元，55年就能突破破13万元！看到了吗？攒下下人生第一桶桶金并没有那那么难，钱真真的可以存出出来！不过，在物价快快速上涨的时时代，你可能能会说，这样样的存款利率率还敌不过通通胀率，钱不不是越存越少少了吗？的确，在计算存存款实际增值值时，我们需需要将通胀率率考虑在内。也也正因为这样样，传统的储储蓄方式如银银行存款等，一一般只适用于于存钱的初级级阶段，也就就是从“无产阶级”迈向“低产阶级”的过程。当你你拥有了一定定的积累后，采采用更灵活、收收益效果更佳佳的投资工具具才是更好的的选择。在选择投资工具具时，一般有有几个要素需需要考虑。首先是便
6、于操作作。若存钱过过程太过复杂杂，相信很难难有人能长期期坚持，而智智能化的存钱钱工具才是省省心省力的选选择。其次是这一工具具必须具有一一定强制性，如如定期定投。只只要把认购日日期定在工资资入账后几天天，就能确保保资金成功转转出。第三是具有波动动性。波动较较大的产品往往往能让投资资者收益更多多。因为定期期定额的购买买方式平摊了了成本，而大大幅的波动能能给予投资者者较大的获利利空间，反之之波动较小的的产品虽然够够稳，但可能能与银行存款款类似，不具具有收益上的的优势。现在在，除了基金金定投外，黄黄金、投连险险都可以分期期买入，这些些产品的波动动性都较好。此外，中途不易易赎回的产品品对定力不足足的储蓄
7、者来来说更合适。比比如当你选择择期缴投连险险，那么一旦旦开始就要长长期坚持，因因为产品本身身设有初始费费用、账户管管理费、手续续费等，短期期退保的成本本会很高。当然，有高收益益可能就有高高风险，对于于自己没有接接触过的投资资品种，你最最好先了解，或或是敬而远之之，或是在学学习相关知识识后再做选择择，否则，很很难保证你的的钱不会越存存越少。走向目标的第一一步排斥存钱的人往往往认为“存钱会令令生活品质降降低”。而这个问问题的关键似似乎又回到了了巴哈对于幸幸福的提问。当你的幸福仅仅仅来自看一场场演唱会、做做一次舒服的的按摩、或是是买下一个名名牌包，那么么存钱的意义义或许真的不不大。因为这这些目标是你
8、你唾手可得的的，花钱本身身换来了你最最大的满足，而而存钱却会降降低幸福感。但要是你所期望望的是过上比比较富裕的生生活，不愁医医疗费、不愁愁养老金，还还能时不时地地到世界各地地度假旅行，那那么对每一个个普通人来说说，存钱是走走向目标所必必须迈出的第第一步。尽管管在此过程中中你的消费能能力可能有所所降低，但只只要离目标越越来越近，成成就感、幸福福感自然就会会产生。可以说，追求不不同，选择的的生活方式就就会不同，所所树立的财富富观念也会不不同，最终的的结果必然迥迥异。有人选择辛苦地地存钱，却觉觉得是享受；有人选择快快乐地消费，同同样也是享受受。生活中的的你，更像谁谁？又更想成成为谁呢？存钱不存钱 生
9、活大不同同夏雨与林雪是同同行姐妹，对对幸福的不同同理解、对财财富的不同理理念，让她们们的资产在工工作7年后，有有了近百倍的的差距。一条起跑线，77年资产相差差100倍在大学本科毕业业后，夏雨进进入公关公司司工作，短短短7年时间，她她已经拥有了了近200万万元资产，其其中包括市值值近100万万元的房产。而而与她同时大大学毕业的林林雪也在公关关公司任职，虽虽是同行姐妹妹，可她除了了账户上仅有有的2万多元元积蓄外，再再没有其他资资产。是什么让两个人人的财富天差差地别？是工工作收入还是是家庭背景？全都非也。这这样的区别仅仅仅因为一个个会存钱、知知道如何有目目标地存钱，而而另一个则更更愿意在没有有压力、
10、想到到哪做到哪的的生活中走下下去。如果是你，更愿愿意成为谁呢呢？不同成长环境，换换来不同财富富理念对夏雨来说，钱钱是重要的。从小家境一般的她在10岁时就学会怎么挣零花钱，“用田里挖来的蚯蚓吊龙虾，再拔了芦苇到菜场烤了龙虾卖，这样一天可以挣3元拿来买冷饮吃”。再大一点，她利用寒暑假给五金厂拧螺丝，“拧一个是1分钱，一个假期可以赚十多块钱，能够买些可爱的文具用品”。与同龄人相比，夏雨早早体会了赚钱的乐趣。而更重要的是，因为家里条件有限，她很早就明白，愿望只有通过自己努力才能实现。终于到了读大学学的年纪，勤勤工俭学撑起起了夏雨的生生活费。大一一刚开学不久久，她就接连连报名参加了了家教部、电电视台、杂
11、志志等多份兼职职。“家教一周接接2份，每份份2次，每次次2小时。”夏雨说，按按每2小时335元的课时时费计算，一一周的收入就就有140元元，加上电视视台、杂志的的勤工俭学收收入近5000元，每月的的生活开销完完全不成问题题。不过那时时候，她赚钱钱的目的还只只是为了花钱钱。直到夏雨雨为家里买下下第一台彩电电，她才真正正体会到存钱钱的魅力。2004年3月月，临近大学学毕业的夏雨雨在公关公司司实习，收入入3000元元，她开始考考虑为家里换换上彩电。“为了买那台台彩电，我有有3个月的时时间省吃俭用用，除了房租租外，别的能能省则省，一一到发工资的的时候就跑去去银行查账户户里多了多少少钱。”夏雨说，看看着
12、账户金额额一点点变多多，她感到一一种前所未有有的满足。33个月后，家家里终于买上上了第一台彩彩电，那一刻刻父母脸上的的笑容和骄傲傲令她至今难难忘。后来，夏夏雨又通过存存钱为家里买买了冰箱、空空调。存钱带带给她的，不不仅是最终的的成就感，更更成了享受的的过程。2004年7月月，正式从学学校毕业的夏夏雨顺利留在在公关公司工工作，月收入入上升到60000元，而而且在工资基基础上还有特特别奖金。那那时候的她已已经树立起自自己第一条财财富理念：“初期财富靠靠积累。”夏雨把第一一个长期目标标定在20万万元。与夏雨相比，林林雪的成长道道路可谓丰衣衣足食。家庭庭条件较好的的她似乎从未未为吃穿犯过过愁。在她的的
13、印象中，总总是常常有好好看的裙子、鞋鞋子。“小时候父母母总会给我零零花钱，小学学的时候每周周5元、100元，初中更更多点，主要要是给我每天天放学买零食食、买文具用用的”。而稍贵些些的东西，只只要林雪想要要，父母几乎乎都会满足。从小成绩优异的的林雪顺利考考上大学后，每每年都能拿到到奖学金，加加上父母给的的生活费，她她在大学的生生活过得很是是宽裕。“钱的作用不就就是让生活更更好吗？存钱钱只会苦了自自己，还不如如花钱来得开开心。”林雪一直这这样觉得。所所以当她大学学毕业进入公公关公司后，当当她的收入同同样有60000元时，她她想到的并不不是存钱，而而是如何花钱钱享受生活。加加上父母都有有较好的收入入
14、和退休保障障，林雪并没没有后顾之忧忧。可以说，正是从从小不同的成成长经历、生生活环境给了了夏雨和林雪雪完全不同的的财富理念。工作前3年，存存款差距已经经不小“你可能很难想想象，在近33年时间里，我我每月的所有有花销基本只只动用特别奖奖金。换句话话说，就是66000元的的工资还有年年终奖金能全全部存下。”夏雪描述工工作前3年的的存钱经历。那那时候的她，过过着很多人难难以想象的“拮据”日子。“可以不打车的的就坐公交、地地铁，可以不不坐车的就走走路，可以不不打电话的就就发短信、发发邮件，可以以不下馆子的的就自己买菜菜做饭吃，买买鞋子从来不不看100元元以上的，有有可以穿的衣衣服就不买新新的”。夏雪对
15、自自己“吝啬”到了极点。有有一次，公司司活动的地点点在上海古北北地区，而夏夏雨租住在浦浦东张江。活活动上午8点点开始，她就就6点起床，换换了3辆公交交，足足花了了2个小时赶赶到现场。或许这样的省钱钱方法在很多多人眼中近乎乎“折磨”，但夏雨却却很是享受，因因为她账户上上的数字正一一点点增长起起来。在短短短3年时间里里，夏雨银行行账户的存款款从四位数变变成五位数，又又从五位数变变成六位数。“我为自己感到骄傲，因为每一分钱都是我自己努力得来的。我常常会时不时地看一看余额，激励自己继续存钱”。2006年底，夏雨换了一次工作，跳槽升职后的她年收入可达20万元。2007年4月，夏雨的账户存款已达到了23万
16、元，存20万元的目标顺利实现。与夏雨相比，林林雪对自己可可没那么“吝啬”。该吃的吃吃、该买的买买，甚至连她她自己都不明明白，每月的的收入是如何何被消耗掉的的。“反正除了每每月给家里22000元的的贴补外，我我身边基本没没什么存款。”偶尔信用卡里欠费较高时，她还不得不向父母申请“援助”。就这样3年之后后，林雪的积积蓄只有2万万多元，而且且还是父母用用每月20000元的贴补补替她存下的的。仅仅3年时间，夏夏雨与林雪的的资产差距已已有20万元元，而理念的的不同似乎注注定了她们在在财富道路上上越离越远。买房之后，差距距越来越大2007年中旬旬，夏雨买房房了。买房的原因，一一是租约到期期，已经多次次搬家的她不不想再那么折折腾；二是她她发现了房产产的保值增值值功能。想到到父母身体都都很健康，养养老金并不急急用，她决定定先买房。
