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1、11 客户接待指引121 ?客户面谈记录?122 ?客户面谈记录?131 ?借款申请表?132 ?借款申请表?个人141 ?申请材料?142 ?申请材料?个人143 ?申请材料?个体工商户15 ?借款客户受理信息登记表?16 ?贷款申请受理书?21 ?调查准备表?22 ?贷前调查提纲?23 ?贷前调查客户配合指引?241 ?尽职调查材料?242 ?尽职调查材料?个体工商户25 ?实地调查常用表格?包括股权构造及历史沿革表格、组织构造及岗位表格、企业高级理人员表格、银行表格、往年销售情况与销售表、企业消费经营情况表、负债表、行业分析表、存货表、涉诉情况调查表、主要上下客户统计表、抵质押物表、分析
2、表、损益构造变动表、主要资产负债构造变动、主要固定资产表、财务指标变动表、现金流量表、应付账款表、应收账款登记表、对外担保表格、缴纳税款表格、抵质押物表格等。26 ?贷前调查要点?271 ?个体工商户信誉评级表?272 ?信誉评级表?311 借款合同312 借款合同个人321 保证合同保证人322 保证合同自然人33 抵押合同34 借款借据35 权利入库凭证36 抵质押物品出入库登记簿37 放款审查审批表38 ?还款声明书?39 ?借款收回凭证?310 ?借款结清证明?311 ?权证出库凭证?312 ?抵质押物权利凭证出入库台账?313 夫妻共同债务声明314 共有人同意抵押声明 客户接待指引
3、前台行政人员接待客户有借款意向的客户到本咨询前台行政人员应该将客户礼貌引入会议室并业务部安排业务受理岗接待。业务受理岗承受咨询现场咨询：1、礼貌接待在初步理解情况的根底上为来访者提供一份本介绍本业务流程、介绍贷款受理及担保条件等信息并向借款人说明本的优势；2、进展面谈理解客户的根本情况及借款需求判断客户是否满足本受理客户的根本条件；3、针对客户咨询应实事求是不得成心欺骗或误导客户损害本声誉；4、客户咨询时应真诚热情对客户的提问应及时诚恳地答复不得成心回避或拖延。 咨询：1客户拨打咨询 受理岗承受客户的咨询；2受理岗向客户介绍贷款理解客户的根本情况和贷款需求判断客户是否满足贷款的根本条件； 3对
4、于满足条件的客户应告知客户携带有效件、营业执照等证件和相关材料同相关人员一起前往最近的小额贷款营业机构或小额贷款营销机构申请贷款；对于不符合条件的客户应委婉地回绝客户的贷款申请感谢其对本的支持并请客户关注本的其他。面谈要点一面谈准备：初次面谈前业务受理岗应当做好充分准备拟订面谈工作提纲。提纲内容应包括：客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷等。二面谈内容：面谈过程中业务受理岗可参照国际通行的信誉“6C原那么即品德(racter)、才能(Capacity)、现金(Cash)、担保(Collateral)、环境(Condition )和控制(Control)从客户的个人状况、状况、借款需求
5、、还贷才能、抵押品的可承受性以及客户目前与小额贷款以及银行等金融机构的关系等方面集中获取客户的相关信息。在此过程中还应将本业务操作的根本要求及条件告知对方。三面谈中需理解的客户信息包括：1.客户的根本状况：包括历史背景、股东背景、资本构成、组织架构、情况、经营现状、企业的主营业务、收入规模、注册地点、技术含量、咨询者职务等。如客户是自然人应当理解客户的、工作、家庭住址、婚姻情况、目前工作及经营情况等信息。2.客户的借款需求状况：包括借款原因、借款用途、借款规模、借款条件、品种、急缓程度等；3.客户的还贷才能：包括现金流量构成、经济效益、还贷资金来源、担保人的经济实力等。4.担保情况：包括拟提供
6、保证人情况、抵押物种类、权属、价值、变现难易程度等。5.客户与银行及其他小额贷款关系包括对小额贷款的理解及配合程度等。四面谈完毕时的本卷须知在对客户进展大致情况理解之后业务受理岗应及时对客户的借款申请此时的申请通常尚不正式作出必要反响：1. 如客户的借款申请可以考虑但还不确定是否受理应当向客户获取进一步的信息资料并将制式的?借款客户申请书?见表1-3】、?材料?见表1-4】提供应客户并指导客户填写借款申请表及配合提供相应资料。2.与客户约定好提交资料的时间注意在此过程中不得超越权限轻易做出有关承诺。3.业务受理岗收到资料后对客户资料的完好性和性进展初步审核如客户提供资料不完好客户补齐资料。材料
7、备齐后受理岗应给出是否受理的提交业务部经理复核由业务部经理是否受理。对受理的客户应向其送达正式的?受理书?表1-6】。 4.如客户的借款申请不予考虑业务受理岗应留有余地的说明本的立场向客户耐心解释原因并建议其他借款渠道或寻找其他业务合作时机。面谈记录面谈时间：面谈地点：申请人：现住址：申请人工作：接待人员：贷款面谈事项：1 . 客户的根本状况： 1股东构成情况： 2经营现状： 3主营业务： 4注册地点： 5您的成立时间以及目前经营的工程、销路、年销售额、利润样？答： 6面谈者职务： 法定代表人 董事长 经理 其他2. 借款需求状况： 1申请贷款的实际用途是？答： 2预计借款数额？答： 3申请借
8、款的品种是？ 4是否急需这笔借款？ 是 否3. 还贷才能： 1资产情况： 不动产现值 办公设备现值 运输设备现值 其他现值 2最近三年平均营业额及利润情况： 3主要还款来源是？ 答：4 . 担保情况： 1申请贷款的担保方式是？ 保证 抵押 质押 信誉 2拟提供保证人情况： 保证人： 保证金额： 3抵押物种类及权属： 不动产抵押：是否属于本人所有：是否现值 动产抵押：是否属于本人所有：是否现值5 . 客户与银行及其他小额贷款关系： 是否在金融机构或其他机构申请过贷款？履约情况如何？ 答：6 . 客户声明及确认： 1您申请贷款时所申报的情况必须属实否那么您将承担相应的法律责任。对此您是否理解？ 是
9、 否 2您申请贷款时是否经过全体股东同意并留存股东会相关记录？ 是 否 3作为借款人应当有足够的归还贷款本息的才能并按合同规定按归还银行贷款。对此您是否清楚？ 是 否 4您签订?借款合同?后应按照合同中条款规定将抵押、质押物的全部财产权利抵、质押给本抵、质押担保的范围包括但不限于：借款合同项下的贷款本金、利息含违约贷款复利、罚息及实现债权的费用。对此您是否清楚？ 是 否 5本有权对借款人此次所借资金的使用情况进展调查、理解、取证。如发生借款被挪用或其他违犯合同约定的情形本有权宣布贷款提早到或其他合同约定的处理方式以上情况您是否知晓？ 是 否 6借款人、担保人是否能确认提交至本的贷款申报材料是、
10、合法、有效的无伪造、编造、篡改等虚假情况？ 确认 不确认 7您是否愿意承担因提供虚假信息所产生的一切法律后果？ 愿意 不愿意 8您是否有其他需要说明的事项？四、 双方确认：贷款人、借款人均已认真阅读并充分理解上述面谈内容对面谈内容无异议。1 . 借款人签章：2 .贷款面谈人签字： 小额贷款： 日： 年 月 日面谈记录个人面谈时间：面谈地点：申请人：现住址：申请人工作：接待人员：一、贷款面谈事项：1 . 根本情况： 1您的及？ 2您所从事的职业？工作以及联络 ？ 3您的家庭住址及联络 ？ 4您是否已婚？假设是那么配偶及联络方式？ 5您的月收入？配偶月收入？家庭全年收入？2 . 借款需求状况： 1
11、您申请借款的实际用途是？ 答： 2您预计借款数额？答： 3您申请借款的品种是？ 房贷 车贷 物资贷 信贷 其他 4您是否急需这笔借款？ 是 否3 . 还贷才能： 1您的劳动报酬是？ 2000以下 20005000 5000以上 2您的收入来源有多少处？ 1处 2处 3处以上 3您的固定资产有哪些？价值如何？ 房产 机动车 其他 4您此次贷款的主要还款来源是？ 4 . 担保情况： 1您申请贷款的担保方式是？ 保证 抵押 质押 信誉 2拟提供保证人情况： 保证人： 保证金额： 3抵押物种类及权属： 不动产抵押：是否属于本人所有：是否现值 动产抵押：是否属于本人所有：是否现值5 . 客户与银行及其他小额贷款关系： 您是否在金融机构或其他机构申请过贷款？履约情况如何？ 答：6 .客户声明及确认： 1您申请贷款时所申报的情况必须属实否那么您将承担相应的法律责任。对此您是否理解？ 是 否 2您作为借款人应当有足够的归还贷款本息的才能并按合同规定按归还银行贷款。对此您是否清楚？ 是 否 3您本人此次向本贷款是意思表示吗？ 是 不是 4您本人此次申请贷款是否受到第三人的胁迫？ 是 否 5是否是借名、假名、冒名贷款？ 是 否
