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1、2014 银行资格个人理财临考提分卷及答案 3单选题(本大题 90小题.每题 0.5 分，共45.0 分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个 最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。 )第1题对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行 ( ) 。A 不应销售B 应限量销售C 应扩大销售以分散风险D 应按原计划销售并更小心地经营管理【正确答案】： A 答案解析 根据商业银行个人理财业务管理。暂行办法第四十二条的规定，商业银行不应 销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，故A 选项正确。第2题一般来说，开放式基金单位买入价等于 ( )
2、。A 基金单位净资产值 - 赎回手续费B 基金单位净资产值 +申购手续费C 基金单位净资产值 - 申购手续费D 基金单位净资产值 +赎回手续费【正确答案】： B 答案解析 一般来说，开放式基金单位买入价 =基金单位净资产值 +申购手续费。第3题受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求 长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为 ( ) 。A 证券投资信托理财产品B 房地产投资信托理财产品C 风险投资信托理财产品D 组合投资信托理财产品【正确答案】： CC选项 答案解析 风险投资信托理财产品是指受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的 约定
3、，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式，故 正确。第4题下列关于基金风险的说法，正确的是 ( ) 。A 开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的B 开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大C 封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的D 开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升【正确答案】： A 答案解析 开放式基金的价格基本上就是基金净值，其申购和赎回价格会随着净值的下跌而下 跌，故 B、D 选项的说法错误。封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的，故 项的说法错误。第5题房地产的投资方式不包括 ( ) 。A 房地产
4、购买B 房地产租赁C 房地产信托D 申请房地产抵押贷款【正确答案】： D 答案解析 房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。申请房地产抵押贷 款是一种融资方式，不属于房地产投资方式。用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是 ( ) 。A 方差B 期望收益率C 标准差D 协方差【正确答案】： D 答案解析 协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。期望收 益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。 方差和标准差衡量单一金融资 产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。第7题下列关于债券偿还方式的说法，错误的是 ( ) 。A 债
5、券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B 债券可以在期满时偿还C 债券可以提前偿还D 债券可以根据投资者的要求延期偿还【正确答案】： A 答案解析 债券的偿还方式决定了债券的实际偿还期限，也是发行债券时要注明的一项容，故 A选项的说法错误。第8题当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是( ) 。A 向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议B 为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C 向管理层主动说明潜在利益冲突的情况D 当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易正确答案】： B 答案解析 中国银行业从业人
6、员职业操守中“利益冲突”准则要求，应当明确区分所在机 构利益与个人利益， 不得利用本职工作便利， 以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所 在机构进行交易。故 B 选项的做法是错误的。第9题企业投资活动的现金流入不包括 ( ) 。A 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额B 收到的税费返还C 投资收益所得现金D 处置子公司及其他营业单位收到的现金净额【正确答案】： B答案解析收到的税费返还属于经营活动的现金流入，所以B错误。A、C D选项都属于企业投资活动的现金流入。第 10 题 人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中 青年成长
7、期的理财特征是 ( ) 。A 愿意承担较高的风险，追求高收益B 风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益C 尽力保全已积累的财富、厌恶风险D 没有或仅有较低的理财需求和理财能力【正确答案】： A 答案解析 少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力 ; 青年成长期愿意承担较高的风 险，追求高收益 ; 中年稳健期风险厌恶程度提高、 追求稳定的投资收益 ;退休养老期尽力保全已积累的 财富、厌恶风险。第 11 题( ) 是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、 金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A 外汇掉期交易B 外汇期货交易C 远期外汇交易D 外汇期权交易【正确答案】： A 答案解析 外汇掉
8、期交易又称时间套汇，是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金 额相同、交割期不同的外汇合约的交易，故 A 选项正确。第 12 题假定年利率为 10%，某投资者欲在 3 年每年年末收回 10000 元。那么他当前需要存入银行 ( ) 元。 ( 不考虑利息税 )A 30000B 24869C 27355D 25832【正确答案】： B 答案解析 当前存入银行的现金额相当于此后 3 年每年年末收回现金的现值之和，故需要存入： 10000X 1-1 + (1 + 10%)3 - 10%=24868.5224869 元。第13题下列个人理财业务人员的行为没有违反 中国银行业从业人员职业操守 中“同
9、业竞争”有关规 定的是( ) 。A 向客户推销理财产品时承诺合约外的收益B 向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C 免费向客户提供国际市场理财产品信息D 为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖正确答案】： C 答案解析 银行业从业人员不得向客户承诺合约外的收益，故 A 选项的做法属运用不正当竞争 手段 ;B 选项的做法不尊重同业人员 ;D 选项中绕过银行规定的必要手续是不恰当的做法。第 14 题投资者买入一份看跌期权，若期权费为A,执行价格为X,则当标的资产价格为()，该投资者不赔不赚。A A-XB X-AC X+AD A【正确答案】： B答案解析买入看跌期权的盈亏
10、平衡点为 X-A,此时投资者执行期权的收益恰好等于买入期权 时支付的期权费。第 15 题房地产投资者以所购买的房地产为抵押， 借入相当于其购买成本的绝大部分款项， 这被称为房地 产投资的 ( ) 。A 现金流和税收效应B 财务杠杆效应C 价值升值效应D 风险效应【正确答案】： B 答案解析 通常房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款 项，这是房地产投资的财务杠杆效应。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明 显。第 16 题商业银行下列做法错误的是 ( ) 。A 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算B 根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期
11、限和销售起点金额C 销售不能独立测算的理财计划D 对理财计划设置市场风险监测指标【正确答案】： C 答案解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第三十九条，商业银行，应对理财计 划的资金成本与收益进行独立测算， 采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率， 商业银行 不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划，故C选项的做法错误。第 17 题下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是 ( ) 。A 风险管理状况B 财务会计报告C 具体经营规划D 董事和高级管理人员变更【正确答案】： C 答案解析 具体经营规划属于银行商业秘密，不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露
12、的信息，故C选项正确。第 18 题下列不属于商业银行境托管账户收入围的是 ( ) 。A 境外汇回的投资本金B 商业银行划入的外汇资金C 货币兑换费D 境外汇回的投资收益 答案解析 货币兑换费是商业银行境托管账户支出，不属于商业银行境托管账户收入围，故 C 符合题干要求。第 19 题运用缘故法寻找目标客户的特性不包括 ( ) 。A 得失心重B 较易成功C 容易接近D 以量取质【正确答案】： D 答案解析 D 选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法寻找目标客户 的特性。第 20 题在外汇理财产品中， ( ) 是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相 结合，
13、并在合约中体现这种期权的复合产品。A 结构类投资工具B 浮动收益类产品C 实盘外汇买卖D 期权类产品【正确答案】： A 答案解析 在外汇理财产品中，结构类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与 利率期权、汇率期权等相结合， 并在合约中体现这种期权的复合产品， 故 A 选项正确。浮动收益产品、 实盘外汇买卖和期权类产品都不是复合产品。第 21 题( ) 是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日办理有关货币收付交割的 外汇交易。A 即期外汇交易B 远期外汇交易C 外汇期货交易D 外汇掉期交易【正确答案】： A 答案解析 即期外汇交易也称现汇交易，是交易双方以当时外汇市场
14、的价格成交，并在成交后 的两个营业日办理有关货币收付交割的外汇交易，故A 选项正确。第 22 题下列不属于银行业监管措施中现场检查的是 ( ) 。A 进入银行业金融机构进行检查B 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D 责令银行业金融机构依法披露信息【正确答案】： D 答案解析 略第 23 题下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是 ( ) 。A 现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书B 现场检查时，检查人员不得少于二人C 进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准D 银行业金融机构必须无条件接受
15、检查【正确答案】： D 答案解析 根据银行业监督管理法第三十四条的规定，现场检查时，检查人员不得少于二 人，并应当出示合法证件和检查通知书，故 A、B 选项的说确。进行现场检查，应当经银行业监督管 理机构负责人批准，故 C 选项的说确。检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行 业金融机构有权拒绝检查，故 D 选项的说法错误。第 24 题一般情况下，可转换债券的风险 ( ) 。A 高于国债B 低于普通债券C 高于股票D 低于储蓄产品【正确答案】： A 答案解析 可转换债券的风险水平介于债券和股票之间，高于储蓄。第 25 题商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( ) 。A 以推介业绩为唯一指标
