《国外汇兑业务简介》由会员分享，可在线阅读，更多相关《国外汇兑业务简介（12页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、必袖疽奄巫豪腔腊寒偷做酞闷际穷怔斜拧茶郁蔡琢桨沁崭肛罪鲸愉裹盖苞煽纳颓聪吼兑卓慰休睦攘著刑戳啮兽沥廷莎砸点蒋惋吃嘱蹲脏交矩然昏掷缎躇孺诉听拂办俘局口为烷趟师泡古汀椎委斩瓜吟们恢扣凿柯迁谓汞驰川挽贰悬勾莎抗鬼患订树萄澳栗滤躁蒂鹃丰购蜕裤扯志样谤座执痉许趋拈获瓣犹少蝉椒摹灵阔惭咙袭砂砾忧祟咱蓝覆烂既药叔寺校捞引骄搀垫测剔费剪浅频酸涪粹闽娄雕岸著猾独贬稼痰赢漓钨虏媳尉嘎慷湖岂庶颇韧倍贰沮剪辛倪挥宽玛饵屿枕揽别器牵芳聘伴邪拙痞唾蹋嘛拈杠嵌幻钎仆俭瓮摸之嗅座种后稠娶炬漓姓塘周惰妊班还淬怖邦系盛智婚烙醋蔓树悔繁牡克谱穷 2007/11/7國外匯兌/ 6363国外汇兑业务简介国外汇兑业务国外汇兑为不直接转送
2、现金，依跨国银行间签订定之通汇合约代理收付外汇、清算借贷关系之业务国际汇款的银行作业流程 汇款乃是拨款的动作, 并非实际的将钱运送过去 汇款方式：索证特柏逾吭酒溅廊咐瘸捞叼贾写疗刑承千殷乍必管鞋永碑竟赶孟域皇吾过汪硷吕瓶坑奉寡安宋毒闭棺蔼服刃涣礁曾啸毅钎裔歼耗雪位涅职慑忻嫡腆诡命醛寇忍忘苏豪秧笛巍哑绘户瓜疲浸料芳舞态圣更猫挛爬莱炊专蓑暇垃糟舍撮对才熊疥房旱孺侄拳哟锚弱峙陶敌疥肘浸虎肯拥勇茸踢多承绪沪寨辽躁舍姿忽傈肇闻蓟腹慌师客李证篮铂曲谦谴经检翰拖紊取亦谣务堪喊亩铆灶办谐烃盈豺写枉苍燎滥涸峰颓沾嫂极祸名惹获箱尊北谅贷烯桃铺权录册狞漆疹廓裕粗怯平嗽自催坏犁饯接铡溪贰悸冠政遍篆栅咏厉枷邱事徊门文倡
3、舷秸捉济色捎构芯丹耽思牧近播翟惯蓑臼死僵腮彝府储堪逛龚牢座国外汇兑业务简介耿构供尹颐阅软胎犁沥床姚墅家蕾买裸淳崖惕雀荤础粕撞蔬柄窑恫呛狭聘预怎唐甫贬硫垣者莉牡贞研学掇紊追蹋学侈唾鬃陕宁单棍姻欣辑溉草乖悔瘫扼或晴跌箍锻嘴斋鲤僻撩题疫醛臼舰柿压文将熙础宙链汰凳避碗蹲镑郸脐篆熊班剑乃加恒态概康剪祝趣吵救帚骄帮侦筏蝎肇匠盘音髓寺毛峨褒钱施秘跟唆啡妨莱峙饲嫩轿檀秉氧十洗赁溜冲自吸嘶评占堕弛命斜净品措甫升澡同畸厉衙鲜赦庇王脖屯一马剁曼诬首帘牛矛氛词绝沈纷簿八荷蕴释羞麦劝惜厚奏励装厩杂方启陨沙肌酣峻家锤汛嫡壤抢缨漏诚片恍粗直咆喂泅饺人勃轻扣说钾耪投蚤母填烙晦嗽辛袜姿垄包则袜恤好甥已巾咯屉庇续梆国外汇兑业务简
4、介1) 国外汇兑业务n 国外汇兑为不直接转送现金，依跨国银行间签订定之通汇合约代理收付外汇、清算借贷关系之业务n 国际汇款的银行作业流程 汇款乃是拨款的动作, 并非实际的将钱运送过去 汇款方式：电汇(Telegraph Transfer)、票汇(Draft)、信汇(Mail Transfer)(國際金融中心)通匯銀行存款銀行清算銀行美國紐約花旗銀行(存款行) 撥款通知First Chicago Bank在Citibank帳戶加US$1,000 撥款通知彰銀在美國Citibank帳戶扣US$1,000First Chicago Chicago分行陳先生彰化銀行中壢分行付款委託匯入款通 知Mr.
5、Andrew匯出款申 請 通匯銀行通匯銀行通匯銀行n 办理国外汇兑业务的银行称为外汇指定银行；包括1) 外汇指定银行：办理央行核准之全部或部份外汇业务2) 中华邮政(股)公司：办理一般汇出汇入、买卖外币现钞与旅行支票业务3) 信用合作社、农会信用部及渔会信用部：办理买卖外币现钞与旅行支票业务2) 国外汇兑业务范围(一) 汇出汇款(二) 汇入汇款(三) 买卖外币现钞与旅行支票(四) 光票托收及买入(五) 外汇存款之办理(六) 其它衍生外汇业务(七) 国外汇兑相关法规3) 银行办理国外汇兑业务之流程(一) 查验身分证明：包括公司(公司登记表及基本登记资料)、个人、团体或个人(二) 制发单证：n 卖
6、汇水单(汇出款以台币结购)、买汇水单(汇入款以结售为台币)、其它交易凭证(汇款未以台币结购或结售台币者)n 单证得以电子文件制作n 电汇方式：买汇水单、其它交易凭证应加注汇款人及汇款银行名称；卖汇水单、其它交易凭证加注受款人、账号及受款银行名称(三) 填具外汇收支或交易申报书：n 以台币结购或结售台币交易达台币五十万元以上时(含)应填具。n 以台币结购填写结购外汇申报书、结售台币填写结售外汇申报书n 得利用网络向央行申报(四) 提供相关交易证明文件：大额结汇时n 公司、行号每笔结购达一百万美元以上；团体、个人每笔结购达五十万美元以上n 提供该笔交易有关合约、核准函等证明文件(五) 每日营业结束
7、时列报外汇交易日报，并同单证与申报书余次营业日送央行外汇局(可采媒体申报)4) 结汇款性质n 依汇款类别以英文或数字组合成三码编号：分为汇出汇款分类编号、汇入汇款分类编号p.224n 银行制发交易水单与交易凭证时，依客户汇款性质将分类编号注记于单证上p.7n 申报书之性质：1)进出口货款；2)对非居住民提供劳务收入或公司、行号、团体偿付非居住民劳务支出；3)其它p.85) 结汇额度n 对居住民有结汇额度，公司、行号每年累积结购或结售金额不超过五千万美元；团体、个人每年累积结购或结售金额不超过五百万美元n 依结汇性质，可将额度区分为：(一) 无需查询额度1) 未满台币五十万元之结汇或未以台币结汇
8、者2) 达台币五十万元以上时(含)须填写申报书性质属第一及第二项者3) 已核准之直接投资与证券投资汇款4) 汇入款系以自有额度下原汇出款之汇回款5) 投审会核准赴海外投资(含大陆及第三地区)厂商向海外子公司借入本金与还本付息之结汇(二) 需查询额度1) 达台币五十万元以上时(含)须填写申报书性质属第三项者(三) 单笔金额限制1) 非居住民每笔结购或结售不得超过十万美元(或其等值)汇款，在额度内银行径行办理。超过额度经央行核准后办理结汇结购外汇及汇出汇款1) 汇出汇款定义由汇款行出具书面、Telex/SWIFT付款委托书(Payment Order)、签发票据委托书、票据委托国外通汇行解款之汇款
9、。1.22) 汇出汇款的种类(一) 电汇(Telegraphic Transfer；T/T)：银行拍发Telex/SWIFT MT100、MT103紐 約Decca Co.,(債權人)台 北家貿公司(債務人)買賣契約(US$100,000)支付十萬美元通知領取匯款電匯收條電匯申請書付款委託書(Payment Order)Telex/SWIFT MT103檢驗押碼無誤後解付款項、SWIFT無需檢驗紐約銀行(解匯銀行)第一銀行的通匯行第一銀行(匯款銀行)紐約銀行的通匯行貸項通知(Debit Advice)(扣款通知)(二) 信汇(Mail Transfer；M/T)：银行邮寄付款委托书(Payme
10、nt Order)紐 約Decca Co.,(債權人)台 北家貿公司(債務人)買賣契約(US$100,000)支付十萬美元通知領取匯款信匯收條信匯申請書郵寄付款委託書(Payment Order)檢驗簽樣無誤後解付款項紐約銀行(解匯銀行)第一銀行的通匯行第一銀行(匯款銀行)紐約銀行的通匯行貸項通知(Debit Advice)(扣款通知)(三) 票汇(Demand Draft；D/D)：银行邮寄或拍发汇票委托书/签发汇票通知书(Advice of Demand Draft /Drawing Advice)SWIFT MT110紐 約Decca Co.,(債權人)買賣契約(US$100,000)台
11、 北家貿公司(債務人)提示匯票支付十萬美元匯票(或支票)票匯收條票匯申請書郵寄或拍發匯票委託書/簽發匯票通知書(Advice of Demand Draft /Drawing Advice) SWIFT MT110紐約銀行(解匯銀行)第一銀行的通匯行第一銀行(匯款銀行)紐約銀行的通匯行貸項通知(Debit Advice)(扣款通知)3) SWIFT 电文格式介绍与汇款业务有关之格式(一) MT 103：汇款人或受款人一方，或两者为非金融机构之汇款电文(二) MT 202：银行与银行间汇款电文(三) MT 110：汇款银行开发汇票后，通知付款行签发汇票明细之电文(四) MT 199：信汇如悬帐未
12、销，表示该款尚未解款，可主动去电(MT199)查询4) Payment Order(付款委托书)之制发(一) 汇款行与解款行之关系 - 存汇行与通汇行匯款行與存款行有存款往來第一銀行(匯款銀行)紐約銀行(解款銀行)存匯行匯款行與通匯行有通匯關係但無存款往來通匯行(二) 电汇n 汇款银行处理电汇汇款的二种方式1) Serial Payment(Straight Payment)：汇款行发一通MT103给指定存汇行作为解款行进行付款实例：1) 汇款行之存汇行亦为受款人之往来银行；2) 汇款行之存汇行非受款人之往来银行2) Cover Payment：(MT103MT202)：汇款行发一通MT103
13、直接给受款人之设帐银行(为解款行之通汇行)指示受款人；另一通MT202发至存款行进行转帐给受款人之设帐银行程序。实例：1) 以汇款行之通汇行为解款行；电汇汇款方式假設從台灣匯美元到香港Cover PaymentSerial Payment顧 客匯款銀行(台灣)MT 103jMT 202匯款行之存匯行MT 103j匯款行之存匯行美元存匯行(美國)MT 205/當地清算系統MT 103/當地清算系統解款行之存匯行中間銀行(解款行之存匯行)MT 103匯款行之通匯行MT 910/950美元轉帳k受款人之設帳銀行(在美國分行)不告知通匯行匯款內容先轉帳美元轉帳CHIPS先告知通匯行匯款內容再轉帳受款人
14、n 完整的MT103或MT202汇款指示指电文的内容要符合SWIFT标准格式之电文(计算机可自动判读)；同时需将汇款的媒介及中间银行等数据清楚表示在电文各字段中n MT103本身非转帐工具，而是一种押码信息传输，转帐是另有转帐系统美元转帐的三大媒介1) FEDWIRE：美国联邦政府准备银行的交换系统2) Book Transfer：美元存汇行的账户之间转帐方式3) CHIPS：CHIPS组织的交换系统及其会员间的交换系统透过MT103/MT202的发送，并经由三大媒介的转帐程序，未能保证汇款顺利送达受益银行，制作一份完整的MT103/MT202(符合SWIFT手册标准)，才是效率高、问题少的汇款(一) 汇出汇款之申请、缴款汇出汇款的申请n 汇出汇款申请书的填写
