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1、公司自我定位及战略发展方案企业战略规划是依据企业外部环境和自身条件的状况及其变化来制定 和实施战略,并按照对实施过程与结果的评判和反馈来调整,制定新战略的 过程。定位将决定公司应该开展哪些运营活动以及如何设计各项活动。战略 定位不是将各项活动进行简单地集合，而是通过合理配置企业资源将活动 有机地组合起来，即“配称”。现对进行有关联的业务以及各项业务之间如 何关联提出以下方案，供董事会决策。期望能对进一步提升公司的竞争力 为股东制造价值的战略方向有所启发。选择公司进展方向，对公司以后业务进展进行定位应围绕公司的核心 竞争力，它是企业永续经营、连续成长的关键，是一个企业竞争优势，是 为公司能带来优
2、势利润或效益一系列技能和知识的组合。我公司现在面临 的一系列外部机会与压力及公司内生的成长性要求，都使立足长远对公司 进行战略规划、确定企业进展方向至关重要。一、公司业务现状及进展障碍（一）现 状 公司成立七年来，从要紧为股东提供融资担保服务 的互助型担保公司进展成为今天治理完善、运营规范的互助-商业混合型担 保机构，在关心股东解决融资难题、提升经济实力的同时，公司获得银行 业、担保业、政府有关部门的高度认可。（二）经营状况分析从公司的收益性、流淌性、安全性和成长性角度综合分析，公司目前 从事的以满足股东客户融资需求为主的业务模式相对强调财务安全，属保 守型经营模式。长此以往，有向均衡缩小型转
3、变的趋势。公司宜采取主动 推进策略，开拓新产品，开发新市场，向成长型一稳固理想型进展。（三）目前面临的咨询题1、政策规制咨询题 按照七部委联合下发的融资性担保公司治理暂 行方法、山西省人民政府办公厅关于开展全省融资性担保机构规范整顿 工作的实施意见（晋政办发【2010】54 号）、山西省财政厅关于进一步 落实融资性担保机构规范整顿工作有关事项的紧急通知（晋财金【2010】 78 号）等有关规定，融资性担保机构不得从事发放贷款的业务，我公司现 进行的临时短期资金拆解业务面临涉嫌违规经营、被主管部门查处的风险2、市场竞争咨询题 在国家支持中小企业进展，鼓舞金融机构设置中 小企业服务中心及鼓舞设置信
4、用担保机构的环境下，太原市近两年先后成 立了有一定竞争力的担保公司。在金融机构和担保机构的双重挤压下，使 原本由我公司占据优势地位的钢材担保市场被持续拆分。同时，我公司担 保客户融资渠道的增加使其负债多大于正常财务杠杆作用，间接加大我公 司的担保风险。3、盈利回报咨询题 随着公司业务量的增长，公司的担保风险也随之 累积。从财务上看，按照规定提留各项风险预备金后，利润并未出现与业 务量相匹配的可观增长；从担保风险上看，公司尽管获得政府给予的各项 风险补贴资金，#仅靠担保费的积存远远不能补偿担保风险缺失，担保机 构增加自身盈利能力才是可连续进展之道。二、公司战略定位分析（一）外部市场机会1、从企业
5、融资需求角度分析，企业融资需求具有明显的多样化特点： 一般流淌资金需求：这类资金一样可长期循环占有使用，有助于企业 逐步扩大业务量，适宜以银行贷款予以满足。短期应急性资金需求：这类资金需求出现短、频、快的特点，而银行 的业务品种及评审流程往往与企业需求不能实现流畅的对接，由此衍生出 地下钞票庄的蓬勃进展。长期投资性资金需求：这类资金需求出现占用周期长、风险系数高、 盈利能力强的特点，适宜以股权投资的形式予以介入。成长性较好的企业 专门是新技术应用带动的产业，有明显有利可图的市场前景，得到有关政 策的支持，唯独的启动障碍是资金投入不足。满足这类资金需求并从中得 益，一是需要对企业成长性的准确判定
6、，二是能够带动更多资金投入，支 持企业占据、扩大市场份额。目前，我们的担保业务只是借助银行之力满足企业一般流淌资金需求。这类业务风险高、收益低、受银行制约因素多；而对企业的短期应急性需 求只在小范畴内以短期资金拆借的形式适当创收，且目前面临被治理整顿 的风险；对企业的长期投资性资金需求因恭喜原有进展定位等缘故，尚未 介入开展，使我公司丧失了分享企业高成长性回报的机会。2、从国家产业政策角度分析，现在我们正面临产业升级带来的市场机 遇：国家“十二五”规划：产业升级及技术革新带来的资金和利润的重新 分配，新产业的蓬勃兴起将会给资本带来高额回报。“十二五”规划给我们 带来新兴产业和资产重组等结构性投
7、资机遇。新兴产业毫无疑咨询会获得 足够的成长空间与政策资源支持，节能环保、新一代信息技术、生物、高 端装备制造、新能源、新材料和新能源汽车七个产业领域，包蕴庞大的市 场机遇和超额利润回报。产业方向性的投资得到产业技术和政策支持的双 重保证，我公司以股权参与投资可分享产业利润。山西省产业转型进展：山西省委省政府提出以先进的煤化工为重点， 实现资源性产业转型的新跨过；以招商引资为重点，实现对外开放的新跨 过。太原地处承东启西，连接南北，地处大陆中部，在经济进展中重要的 战略地理位置。之前对外开放程度不足、经济进展落后专门大程度是因为 交通闭塞，随着京太高速铁路开通、大西高速铁路建成，山西的中枢地位
8、 将进一步凸显，山西的经济将进一步活跃，为我们带来新的投资增长点。金融政策支持：为了有效配置金融资源，引导民间资金投资，国家先 后出台政策鼓舞设置创业投资企业和小额贷款公司，鼓舞通过股权投入获 得资本增值收益和通过债权投入获得资本使用收益，以及我们现行担保业 务的风险责任收益。为我们多层次、全方位有效利用资本提供了良好的金 融政策空间。（二）外部市场风险1、国家宏观经济形势 央行日前的加息，必将对流淌性治理、抑制物 价上涨、改善宏观调控、促进结构调整产生阻碍。中国经济增长将进入到 “适度增长、温顺通胀”的格局。以后随着经济增速连续回落和投资需求 紧缩，加上政府调控政策效应的连续，投资增速会有所
9、回落。但随着保证 型住宅工程的推进和地点区域振兴规划与战略性新兴产业规划的频繁出 台，会对投资形成一定支撑。2、钢材行业进展走势 目前我国钢铁行业产能过剩，由此引发的钢铁 生产企业亏损部分转嫁给了占我公司业务 88%钢材钢材贸易商。使他们的 盈利空间大大缩小，行业集中度过高是担保业的需要幸免的硬伤。3、货币政策波动 2010 年金融机构执行相对宽松的货币政策，我公司 的在保差不多得到了超量的货币供给。2010年 10月 20日，中国人民银行 调整存贷款基准利率，是货币政策紧缩的明显讯号。极有可能显现部分客 户因资金链条断裂而导致我公司的担保缺失，为此，需要将资金进行合理 的配给，以增强其安全性
10、和盈利性。（三）公司优势1、业务优势我公司从事担保业务，在业务操作过程中 1）充分了解了企业的财务信 息及融资需求；2）发觉一些有良好成长性的可投资项目；3）能够担保、 投资、短期小额贷款对客户的融资需求给予多形式、灵活性满足；4）可撬 动银行资金、民间资金的方向性投入。2、资源优势1）客户资源：我公司拥有*名股东客户及其他外围客户，日常工作中 进行大量的信息吞吐；2）人力资源：我公司拥有累积七年从事项目考察评 审、风险操纵体会的业务团队；3）治理资源：公司稳健运营的七年中，建 立了科学完善的业务评审流程和风险监控机制，具有了掌控同类业务的治 理能力；4）品牌资源：公司累计担保过百亿，无代偿无
11、缺失，在担保行业 金融行业乃至社会企业中树立了良好的品牌，具有业务拓展的资信。（四）公司劣势1、民营资本赔付能力及风险补偿能力不足 尽管我公司业务模式科学、 担保业绩突出，但和财政出资设置的担保机构相比因赔付能力不强在金融 机构的评判系统中依旧缺乏竞争力，因风险补偿能力不足在自我业务的开 拓中依旧缺乏进展的连续力。2、人力资源 目前我公司的人力资源优势要紧集中在钢材经销企业担 保考察评审中，离开固有领域，那个优势则难以为继，公司进展多元化业 务尚需补充与之相适应的人力资源。三、公司进展战略（一）公司愿景与理念制造效益是一切经营治理的目标。作为担保-投资机构，首要目标因此 是资金安全，同时在此基
12、础上，必须主动提升经营治理水平，提升经济效 益，保证公司的再生产、保持公司的竞争力。自身效益是在经营过程中是 所得与所费的比较，公司的愿景与理念即是要整合公司资源优势，实现自 身效益最大化。（二）公司经营业务选择1、单纯以满足股东客户的融资需求为经营目标，坚持现有资本规模， 连续现行经营模式。优势：业务模式成熟、资本安全性相对较高。公司成立以来一直致力于以满足股东融资需求为主、适当实现利润回 报。股东客户同处钢材经销产业集群，相互了解，在物流、信息流方面存 在的协作交易关系，一是为解决信息不对称提供了客观基础，二是相互业 务往来体制自发地对失信行为进行有力的惩戒，有效的减少了企业违约的 “道德
13、风险”，关心担保公司规避信用风险。相对固定的担保客户群、相对 封闭的担保运作模式是我公司七年累计担保过百亿而未显现代偿缺失的重 要基础。目前，股东融资需求差不多能够得到满足，连续这种经营模式， 公司的治理规制和业务操作都驾轻就熟。劣势：资金闲置、资源白费，受到市场竞争挤压。但这种模式从所得所费比较、资源配置来看利益并未达到最优点。在 企业面对切实可行的利润增长点而不予以把握和利用是对资金、人力及其 他信息资源的极大白费。二、拓展股东以外的担保客户，全面开展担保业务，在担保业内树立 品牌，占据市场。优势：七年的银行信用、从业体会；有效分散行业系统担保风险；增 加利润制造，培养优质客户，为公司进一
14、步增资扩股奠定基础；打造更大 的融资平台,实现企业经营的规模化效应。公司七年的从业历程和业绩都为公司进一步拓展担保市场奠定了坚实 的基础。全面开展担保业务就必须提升同业竞争能力、开拓担保客户、扩 大担保领域、占据担保市场。具体举措包括：连续稳固和吸纳钢材经销业 客户；依靠钢材经销客户，开拓上下游企业及有关行业；借力行业协会， 逐步选择其他资本需求密集度高的行业予以介入。适时将优质客户进展为 股东，增资扩股充实公司资本金，增强担保能力。劣势：担保风险随担保额度的增长而累积；介入不熟悉行业的从业能 力风险。担保业风险高、收益低，现行银保合作模式下，担保公司承担100%连 带保证责任，而担保收益率仅
15、占贷款利率的30%，风险和收益严峻不匹配。 担保风险随担保业务量的增加而累积，担保资本及代偿能力如果不能保持 与之相匹配的增长，将会形成公司的经营危机。而且介入其他行业，失去 业务单纯、信息对称、道德风险规避的相对优势，微观风险系数也会比单 纯为股东客户担保大。三、担保与投资相结合，在主动对外拓展担保业务的同时，查找投资 机会，以直截了当融资、股权、期权等方式支持有资金需求的企业，为公 司制造更多利润，形成围绕专业化的多元化业务模式。优 势：充分挖掘公司各项优势资源；担保换期权业务可为股东赢得 超额回报；分享企业的成长性；实现公司更高价值；享受更多政策性优待关于“担保换期权”：确实是把担保与风
16、险投资业务结合起来，在为企 业提供信用担保的同时，签订一定比例的期权协议，在适当的时机通过行 权或回购的方式投资企业。如果企业失败失去还款能力，我公司承担担保 责任予以代偿；如果企业进展不足，我公司舍弃行权；如果企业进展，我 公司分享其成果。此业务品种多适用于高新技术类企业。国家主动扶持高 新技术产业化，出台多项补贴措施和鼓舞政策，我公司以这种方式适当介 入也为争取政府补贴奠定基础。多项业务的结合充分利用公司现有资源、满足了客户不同层次多种形 式融资需求。使公司的利益不再局限于担保费，而进一步要求利息收入、 股权收益、期权收益等风险回报。劣 势：多元化进展的投资风险增大。尽管公司有七年的担保从业体会，但一是客户多集中在钢材经销行业 客户的业务模式相对简单；二是担保项目均是担保公司和金融机构双重评 审，大大减少了决策失误的概率；三是担保客户均向我公司提供相对
