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1、业务竞赛题库一、选择题1. 个人贷款管理暂行办法的立法目的是（ ）。答案 ABDA、规范银行业金融机构个人贷款业务行为B、加强个人贷款业务审慎经营管理 C、完善现行个人贷款类监管法规 D、促进个人贷款业务健康发展2.个人贷款管理暂行办法在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出的要求是（ ）。答案ABCDEA、建立有效的个人贷款全流程管理机制B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程 C、明确相应贷款对象和范围D、实施差别风险管理E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制3. 个人贷款管理暂行办法，申请个人贷款应具备以下条件：（ ）。答案ABCDEA、贷款用途明确合法B、贷款申请数额、期限和币种合理
2、C、借款人具备还款意愿和还款能力D、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人4.个人贷款管理暂行办法规定，尽职调查人员应确保出具的调查评价意见（ ）。答案 ABCA、真实性 B、完整性 C、准确性 D、有效性5.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立和完善借款人（ ）。答案 BCA、支付方式 B、信用记录C、评价体系 D、还贷保障6.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应依照（ ）等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。答案CDA、中华人民共和国票据法 B、中华人民共和国保险法C、中华人民共和国物权法D、中华人民共和
3、国担保法7.个人贷款管理暂行办法规定，采用贷款人受托支付的，贷款人向借款人提出怎样的要求：（ ）答案BCA、借款人在使用贷款时不必提出支付申请B、要求借款人在使用贷款时提出支付申请C、授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D、授权贷款人可以自主使用贷款资金8.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人受托支付完成后，应当（ ）。答案BDA、对账户进行分析B、详细记录资金流向C、不必掌握资金流向D、归集保存相关凭证9.贷款人在开展个人贷款业务中，出现下列（ ）情形之一的，银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施。答案 ABCDEA、贷款调查、审查未尽职的B、未按规定
4、建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C、借款合同采用格式条款未公示的D、未遵循审贷与放贷分离的原则，未设立独立的放款管理部门或岗位E、支付管理不符合本办法要求的10.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人开展个人贷款业务应当遵循（ ）的原则。答案ABCDA、依法合规B、平等自愿C、审慎经营D、公平诚信判断题1.个人贷款中，采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，应将贷款资金直接支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。答案：对2.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。答案：错贷款人应按照借款合同约定，通过
5、贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。3.个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。答案：错 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。3.办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。答案： 错 借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；4.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。5.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷
6、分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。答案 ：对6. 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。答案 ：对7.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的，中国银行业监督管理委员会除按个人贷款管理暂行办法第四十一条采取监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法相关规定对其进行处罚答案 ：对填空1、信用社同意受理信贷业务到调查结束原则上不得超过（两个工作日）；县级联社审批权限内信贷业务自信用社上报至审批完成原则上不得超过（五个工作日）；市地联社审批权限内自县
7、级联社上报至审议咨询完成原则上不得超过（七个工作日）。2、信贷客户经理负责接受贷款业务的申请，对客户基本情况、（信用等级）、授信额度和借款的合法性、（安全性）、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备借款的基本条件。3、调查时，要调查客户提供的资料是否（完整）、（真实）、（有效），客户提供的（复印件）与（原件）是否相符。4、客户经理尽职调查时，分析（还款来源）和（还款时间）的可能性；5、对个人客户，应调查分析其个人家庭的（经济收入）是否真实、稳定，是否具有（偿还贷款本息）的能力，是否（有不良信用记录）。6、信贷合同由（借款合同）和（担保合同）组成，（借款合同）是主合同，（担保合同
8、）是从合同，主、从合同必须相互衔接。7、签订信贷合同时，要使用与贷款业务（种类）相对应的借款合同。8、合同必须采用钢笔或黑色碳素笔书写或打印，内容填制必须完整，（不得涂改）。9、贷款业务到期前（20）天，要下达贷款到期通知书或者以公告等其他方式提示借款人、担保人按期偿还贷款本息。单选1、法人客户申请办理贷款业务需提供人民银行颁发的（B），技术监督部门颁发的组织机构代码证。A、开户许可证 B、有效贷款卡C、营业执照 D、企业征信报告2、贷款风险评价应以分析（D）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A、借款人还款意愿 B、借款人健康状况C、借款人还款能力 D、借款人
9、现金收入3、按风险分类，贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，其中（B）为不良贷款。A、关注贷款、次级贷款、可疑贷款B、次级贷款、可疑贷款、损失贷款C、可疑贷款、损失贷款D、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款多选题1、贷款业务操作规程中信贷业务操作流程包括：（ABCD）A、客户申请B、受理与调查C、贷后管理D、贷款回收与处置2、客户需要借款时，应以书面形式提出借款申请，其主要内容包括:（ABD）A、客户基本情况B、申请贷款的金额、期限、用途C、经营方式D、还款来源3、信贷客户经理负责接受贷款业务的申请，对客户（）等情况进行初步调查：（ACD）A、基本情况B、还款意愿C、
10、借款的合法性、安全性、盈利性D、信用等级4、联社信贷业务管理部要采取（）方式，对信用社上报材料进行复查核实：（BCD）A、电话咨询B、实地调查C、核实报表D、查阅信贷管理系统5、各级审查部门对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，主要审查以下内容：（ABCDE）A、基本要素的审查B、主体资格的审查C、信贷政策的审查D、信贷风险的审查E、风险评价6、审批（咨询）同意的信贷业务，信贷人员与借款人、担保人当面签订省联社统一制式的信贷业务合同，主要内容包括：（ABD）A、贷款用途B、贷款金额C、经营项目D、还款方式7、法人客户申请办理贷款业务需提供的资料：（ABCD）A、法定代表人或授权委
11、托人身份证明B、法人营业执照C、人民银行颁发的有效贷款卡，技术监督部门颁发的组织机构代码证D、近三年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表8、信贷客户经理负责对客户及担保人相关情况进行尽职调查，调查的主要内容：（ABCD）A、客户提供的资料是否完整、真实、有效，客户提供的复印件与原件是否相符B、调查客户的基本情况C、调查客户信用及品行状况D、对客户及其担保人的资产、生产经营状况和市场前景情况进行调查，分析贷款需求、还款能力和还款方案等9、建立信贷风险预警制度。经营社要对客户财务和非财务等因素进行监控，包括：（ABCD）A、管理人员B、社企关系C、债权债务关系D、财务状况10、信贷部门应定期或不
12、定期对客户生产经营等情况进行贷后检查，检查的主要内容：（ABC）A、客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益；B、了解掌握客户及期担保人的资产、机构、体制及高层管理人事变化等重大事项，分析这些变化是否影响客户偿债能力；C、检查抵（质）押物的完整性和安全性。抵押物的价值是否受到损失，抵押权是否受到侵害，质押物的保管是否符合规定；D、借款人信贷档案资料是否入库管理，是否保证信贷资料的完整、安全和有效利用。判断题1、信用社同意受理信贷业务到调查结束原则上不得超过5个工作日。（正确答案）信用社同意受理信贷业务到调查结束原则上不得超过2个工作日2、县级联社
13、审批权限内信贷业务自信用社上报至审批完成原则上不得超过五个工作日。（）3、流程办理时限。市地联社审批权限内自县级联社上报至审议咨询完成原则上不得超过七个工作日（）。4、以房屋做抵押担保的，要到当地公证处办理抵押登记手续，并将他项权证交经营社保管。（）（正确答案）以抵押担保的信贷客户经理要与抵押人共同到相关的房管、土管、林业、车辆、工商行政等有权登记的部门办理抵押登记手续，并将他项权证交经营社保管；5、以设备做抵押担保的，要到工商行政部门办理抵押登记手续。（）6、信贷业务调查时，要执行贷款面谈制度。（）填空1、为加强全省农村信用社（信贷管理），规范（信贷行为），防范（信贷风险），优化（客户服务）
14、，提高（信贷资产质量），根据国家有关法律法规，结合黑龙江省农村信用社实际，制定黑龙江省农村信用社信贷管理办法。2、信贷业务经营和管理必须坚持（安全性）、（流动性）和（效益性）相统一的原则，必须坚持（贷前调查）、（贷时审查）和（贷后检查）的制度。3.申请信贷业务的客户（农户贷款客户除外）从事的经营活动（合规合法）、符合国家的(产业政策)和社会发展规划要求.4、贷款是指农村信用社对借款人提供的并按约定的（利率）和（期限）还本付息的货币资金。5、贷款按期限分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。6、贷款按方式分为（信用贷款）和（担保贷款）。7、担保贷款，分为（保证贷款）、（抵押贷款）和（质押贷
15、款）。8、动产质押率不得超过（66.67%），权利质押率不得超过（83.33%），存单和有价证券可适当提高质押率，但质押率不得超过（90%），相关政策另有规定的除外。9、票据贴现期限自贴现之日起到票据到期日止，最长不超过（6个月）。10、农村信用社承兑汇票承兑期限不得超过（6个月）。11、贷款监测按风险分类，贷款分为（正常）、（关注）、（次级）、（可疑）和（损失）五类贷款，其中（次级）、（可疑）和（损失）三类贷款为不良贷款。单选1、信贷业务经营和管理必须坚持（C）、（）和（）相统一的原则，必须坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。A、安全性、真实性、流动性 B、安全性、稳健性、效益型C、安全性、流动性、效益性 D、真实性、完整性、有效性2、实行信贷业务责任人制度。在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批
