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1、. . .互联网金融对商业银行的影响及对策分析本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事 如意！互联网技术不断的深入到金融领域，大数据、云 计算、社交网络等互联网技术在逐渐改变着传统的金 融模式。由于金融与互联网技术的相结合，使得商业 模式、金融服务模式不断的创新与变革，直接催生了 互联网时代的金融新业态。一、互联网金融兴起与模式1、互联网金融互联网金融是一种以传统金融行业和互联网精神 相结合的新型金融模式，是以技术作为支撑的“基于 互联网思想的金融”，而不是一种“互联网技术的金 融”。从广义方面
2、来说，互联网金融是根据网络技术、 现代的信息技术以及金融业务的有机结合，是一种根 据互联网和移动互联网虚拟空间而进行的金融活动的 新型金融形式。互联网技术在金融方面广泛运用，使 得互联网金融能够大大减小信息的不对称以及由此引.w. . .发的道德风险和逆向选择等问题。这就有可能使得在 商业主体中的借贷双方之间的交易以及证券、基金等 的流通能够直接进行交易，而非通过银行和券商等交 易中心，从而就有可能使得市场出现有效的一般均衡 状态。因此，互联网金融从本质上来说，属于直接融资， 与传统的直接融资所不同的是，互联网金融具有信息 量大且透明、客户体验高、效率更高、交易成本更低 优势，是信息时代的一种
3、新型金融模式。2、互联网模式中国的互联网金融的发展速度迅猛，特别是 P2P 借贷的发展远远超出国外的开创者。在中国，互联网 金融的发展有起独特性和创新性。不同的信用体系、 制度环境、人文社会环境的差异等因素，导致与欧美 模式的差异性。欧美的互联网金融根据业务以及服务的对象来 分，可以分为七种：第三方支付；网络理财；网络融 资；服务平台；信用卡服务；互联网券商；互联网交 易所。中国的互联网金融模式同样也是根据业务功能划 分，可以分为四类：支付平台型；二是融资平台型； 三是理财平台型；四是服务平台型。.w. . .二、互联网金融对商业银行的主要影响1.冲击商业银行的传统领域互联网企业从非金融领域向
4、金融领域渗透，以互 联网金融的四大模式，比如 P2P 平台和第三方支付等 来冲击和影响商业银行的传统存贷业务以及中间业 务。以 P2P 平台来说，从 xx 年，我国第一家 P2P 借 贷平台拍拍贷成立于，到 2016 年 5 月的中国 P2P 网 贷指数快报显示，我国 P2P 网贷平台数量达到 3349 家，中国互联网支付业务交易规模由 2016 年的 10858 亿元升至到 2016 年的 92607 亿元，周沉淀资金高达 300 亿。相对于我国商业银行的 16 万亿的活期存款来 说，虽然无法撼动商业银行的绝对优势，但是在货币 市场基金的发展方面，对商业银行的活期存款起到了 分流的作用，如果
5、作为第三方支付平台如支付宝具有 基金销售的牌照后，其对商业银行的基金代销业务也 造成了剧烈的影响，销售规模的逐渐扩大，产生显著 的积聚效应，互联网金融逐渐挑战着商业银行的发展。2.冲击商业银行的金融中介功能在传统的金融业务的外来中，商业银行一直充当 着金融中介的作用。主要由于银行具有资金清算中介 功能和信息中介功能。然而互联网的迅猛发展，使得.w. . .商业银行的金融中介的功能得到弱化，主要体现在三 个方面：互联网技术的发展，使得信息更加容易获得， 以及交易的成本下降，这就弱化了商业银行的信息中 介功能；随着互联网金融的脱媒，资金的借贷双方通 过互联网金融企业的融资平台进行供求双方的匹配，
6、交易中，可以通过第三方支付平台的方式，跨过商业 银行来进行支付和结算，使得商业银行的资金中介功 能弱化；互联网金融也可以通过改变信息的传递方式， 来降低信息的不对称性。3.对商业银行经营理念的冲击“鲶鱼效应” 互联网金融的快速发展，就对商业银行产生了一种倒逼机制，互联网企业就像是一条鲶鱼，在金融领 域中发挥着鲶鱼效应，正如马云所说：“如果银行不 改变，我们就改变银行”。互联网金融倒逼商业银行 从宏观和微观方面，从经营理念到服务理念，从商业 银行价值创造到价值实现方式做出大幅度的调整。商 业银行的外延粗放式增长模式以及忽略客户需求多样 化、差异化和个性化服务的基本诉求的缺点，与互联 网金融发展将
7、安全、稳定、低成本和低风险转向快捷、 便利的优势形成鲜明对比，商业银行核心业务收到严 峻挑战。三、商业银行应对策略.w. . .1.转变经营理念商业银行要全面的认识到技术带来变化及其影 响，并高度重视互联网金融是一种新兴的商业模式和 盈利模式。不仅仅是金融的互联网化或者是银行业务 的网络化和电子化。由于互联网起步晚，总资产规模 较小，短期虽不会对商业银行造成致命的影响，但是 商业银行要重视其对银行核心业务和盈利模式的冲 击。打破固定的“思维定势”。不断的突破和质疑。 同时，新对商业银行的认识与定位，重构商业银行的 经营理念、战略导向以及管理理念。重新认识互联网 金融，以客户需求为中心，以市场为
8、导向，加强客户 体验，提高效率，提供更加便利、快捷的金融服务。2.挖掘大数据，进军互联网金融互联网的金融的一些列优势是显而易见的，商业 银行也可以利用这些优势来为我所用，商业银行掌握 了大量的数据，掌握着信息流和数据来源，可以组建 电子商务平台来完善商业银行的业务，积极投身到电 子商务领域。可以发展手机银行，抢占移动支付市场 的份额；同时可以实现强强联合，与互联网的电商合 作。将银行的线上和线下相结合，让“银行系电子商 务”与实体商户相联系，构筑全网金融，产业金融与 互联网金融结合，以信息充分分享，资金的市场化配.w. . .置方式，来有效清除传统商业银行的业务盲点解决信 息不对称性等弊端。3
9、.调整经营战略面对互联网金融的冲击，商业银行应该及时的调 整银行的经营战略，调整战略规划。在现行的市场化 中，可以考虑与互联网金融的战略合作，对已经制定 的战略规划做适当调整，利用“SWOT 分析法”来定 位实际战略和策略。同时调整自己的战略定位，提高 自身的核心竞争力。互联网的核心是可以及时、方便 的满足客户的金融需求，商业银行可以努力打造一站 式的互联网服务渠道；同时与第三方支付平台合作， 实现双赢目标，实现互联网和商业银行的金融服务于 一体。4.完善互联网金融的风险监管虽然互联网金融具有多优势，但是其发展是处于 初期阶段，存在诸多问题，互联网金融可能对社会的 稳定以及金融安全都产生重大影响，同时我国对消费 者权益保护的法律还不是很健全，如消费者的个人信 息和资金安全的保护力度不足等。互联网金融的金融 创新也加大了金融监管难度。因此银行和金融的监管 部门需加强互联网金融的监管能力的建设，以及健全 金融业的相关法律法规体系，同时完善我国的社会信.w. . .用体系，完善消费权益保护机制。本论文受西南民族大学研究生“创新型科研项 目”资助，项目编号：CX2016SP232本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事 如意！.w.
