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1、如何增强商业银行信贷风险管理页眉.如何增强商业银行信贷风险管理造成信贷风险的主要原因从内部来看：一是客户经理的素质风险。 一些业务素质偏低的客户经理，一般很难对一笔贷款作出正确的判断， 从而使贷款风险增大；而道德素质较差的客户经理，责任心不强，发现问题隐瞒不报，有些甚至帮助企业弄虚作假，把贷款置于损失边缘。二是管理体系未能奏效带来的管理风险。 比方，贷前检查不认真，缺乏对客户偿债能力、 经营现金流及信用情况的全面掌握， 致使向不吻合借款条件或不具备偿还能够力的客户发放贷款形成风险； 贷后管理不到位， 缺乏对企业的全面掌控，不能够在第一时间鉴别风险，丧失最正确退出机会，等等。从外面来看：一是借款
2、人经营情况发生变化带来的经营风险。 贷款一旦放出，主动权转移到借款人这边， 借款人的经营风险将直接影响到贷款安全。二是担保失效带来的担保风险。部分企业之间经过互保、 连环保等方式形成了 “贷款担保圈”，涉及的债权债务关系极为复杂，必然程度上致使了贷款担保悬空，造成了“担而 / 1/12页眉.不保”的现象。其他，抵押物价值缩水、变现困难等要素，也使担保能力大大弱化。 三是中介机构供应不真实资料带来的中介风险。 信贷政策要求借款人必定供应企业财务报表、财产价值报告等有关资料，并且必定经会计师事务所、评估企业等中介机构审计或评估经过。 但少量中介机构为了某些不正当收益，为借款人出具了不真实的报告，增
3、加了商业银行贷款风险。防范信贷风险的主要路子（一）增强准入管理。在授信环节，做到科学鉴定总量、明确区分种类、严格依照权限；在用信环节，做到深入检查、详细审查、充足审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理举措； 在审查环节，研究成立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以增强保护和深度开发为主，连续供应优异高效的服务和信用便利； 对关注贷款， 亲近关注不利要素的变动趋势，保证担保的有效性和充足性，抓住客户财产变现、对外融资、改制重组、经营改善等机会相机退出；对可疑贷款，坚决、依法逼迫清收。2/12页眉.（二）增强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。
4、优异的预警体系，能够前移风险关口，达到早发现、早预警、早办理的见效。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各种媒体获取风险信息和数据， 成立风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面解析、 多渠道传达” 的工作场面。 要实现“零距离” 预警，成立和完满科学的监测指标系统，提高监测的真实性、时效性、正确性。（三）加速信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退用心度，才能有效防范信贷财产质量恶化。在客户退出上，要的确实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜藏风险退出转变。 前移风险关口，动向追踪各种贷款迁徙变化趋势， 提高对
5、发展趋势的预示性。 二是由被动性退出向主动性退出转变。兼备规划，尽早打算，经过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、远景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能够操之过急，必定掌控好节奏和力度，防范在退出中形成不良。3/12页眉.（四）增强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号， 不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要成立贷后管理核查系统，把客户检查过程、信息解析过程、 预警预告过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体核查范围，针对每个管理环节和要素拟定核查标准和依照，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地推行贷后管理， 让看法
6、化的管理详细化。要成立差别化的风险监控制度， 在亲近监测风险变化的同时， 做好对边缘贷款的动向追踪和监测，拟定完满的风险监控方案，及时化解潜藏风险。（五）培育合规文化。要侧重培育客户经理优异的职业操守，做到向来不越思想道德这条“防范线”，向来不碰规章制度这条“警戒线”，向来不违犯罪律这条“高压线”。要侧重成立与合规文化相适应的激励拘束体系，明确传达一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭穿风险、闪避风险的职工，处分那些违犯贷款规一、单项选择题( 每题仅有一个最合题意的正确选项，选对得1 分，共 20 分 )1、信用社会计年度是( A )A、自公历1 月 1 日至 12 月 31 日 B 、自公历
7、上年12 月 20 日到现在年12 月 20 日4/12页眉.C、公历上年2 月 1 日到现在年2 月 1 日 D 、公历上年12 月 31 日到现在年12 月 31 日2、我国的钱币政策目标是( D )A、钱币币值牢固B 、经济增加C、钱币币值牢固与经济增加双目标D、我国的钱币政策目标是保持钱币币值的牢固，并以此促使经济增加。3、如期存储存款在存期内遇有利率调整，按存单 _挂牌通知的相应的如期储蓄存款利率计付利息。(B)A、调成天B、开户日C、支取日D、结息日4、以下哪项是属于负债业务。( A )A、存款业务B 、贷款 C、证券投资D 、结算业务5、以下哪项是适用备案制的中间业务。( C )
8、A、代理证券业务B 、代理保险业务C、代收代付业务D 、国债投资6、人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门在侦探、审理案件中，发现当事人存款与案件直接有关，要求停止支付( 冻结 ) 存款时，必定向存储机构提出_法院、检察院、公安机关或国家安全机关等正式通知，方可办理暂停支付(冻结)手续。 (C)A、省级或省级以上B 、地级或地级以上C、县级或县级以上D、乡镇级或以上7、短期贷款进行展期的规定是( B )A、不得高出6 个月 B 、不得高出原贷款限时C、不得高出原贷款限时的一半D、最长不得高出3 年8、以下哪项能够作为保证贷款中的保证人。( C )A、国家机关B 、中央银行C、国有商业银行
9、D 、学校、少儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会合体9、以下哪项财务比率的公式是正确的( B )A、财产负债率=财产总数 / 负债总数B 、流动比率 =流动财产 / 流动负债C、速动比率 =速动财产 / 速动负债 D、财产收益率=毛收益 / 财产平均余额10、以下对存储账户现金支付管理正确的有( D )A、对一日一次性从存储账户( 含银行卡户，下同) 提取现金1 万元以下的，存储机构柜台人员应请取款人供应有效身份证件，并经存储机构负责人核实后予以支付。B、对一日一次性从存储账户( 含银行卡户，下同) 提取现金1 万元至 5 万元，存储机构柜台人员应请取款人供应有效身份证件，并经存储机构负
10、责人核实后予以支付。C、一次性提取现金5 万元 ( 含 5 万元 ) 以上的，应请取款人必定最少提前1 天以电话等方式预约，以便银行( 农信社 ) 准备现金。D、一次性提取现金20 万元 ( 含 20 万元 ) 以上的，应请取款人必定最少提前1 天以电话等方式预约，以便银行( 农信社 ) 准备现金。11、依照商业银行法规定，以下哪项吻合财产负债比率管理的规定?( B )A、资本充足率不得低于10%; B 、贷款余额与存款余额的比率不得高出75%;5/12页眉.C、贷款余额与存款余额的比率不得高出90%; D、中长远贷款与中长远存款比率不高出100%;12、票据贴现的限时最长不能够( C )A、
11、12 个月 B 、9 个月 C、6 个月 D、3 个月13、依照贷款公则规定，中期贷款，系指贷款限时在( D )的贷款。A、1年( 不含 1年) 以上 B、1 年(含 1 年)以上C、1年以上 (含 1年)5 年以下 (不含 5 年)D、1年以上 (不含 1年)5 年以下 (含 5年)14、一笔 6 个月的短期贷款， 其利率为 6%，经银行赞成展期6 个月后，履行的利率为 ( B )A、 6% B、 1 年期的利率标准C 、 12% D、履行 6 个月的新利率15、借款人以汇票、支票、存款单作为债权担保的贷款是属于( C )A、信用贷款B 、抵押贷款C 、质押贷款D、保证贷款16、农村信用社保
12、卫部门档案保留限时分为短期、长远和永久三种，其中短期为15 年以下，长远为16-50 年。以下吻合农村信用社安全保卫档案保留限时规定的是( B )A、综合文书类长远; B 、刑事案件类长远;C、枪支弹药类长远; D 、安全设施类长远17、出纳“四双”制度的内容不包括( D )A、双人管库B 、双人临柜C 、双人押运D、双人复核18、农村信用社凡有金库的单位必定坚持_小时守库值班， 严格履行 _以上武装守库制度。 ( D )A、 12，单人 B 、 12，双人 C 、 24，单人 D、 24，双人19、存储管理条例规定，在特别情况下，储户能够用口头或函电形式挂失，但补办书面手续的时限不得高出(B
13、)。A、3天;B 、5天;C 、7 天;D 、10天20、农村信用社凡是信贷人员采用顶名、冒名贷款等手段欺诈农村信用社贷款的一经查实，一律 (D)A、开除留用 ; B 、撤职 ; C 、留用查察 ; D 、开除二、多项选择题( 每题有二个及以上的正确选项，全选对2 分，漏选、错选均不得分，共30分)1、存款人的存款帐户分为(ABCD)A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户2、办理个人存款账户时，下面哪些身份证件为实名证件?(ABC)A、境内居民身份证或临时身份证B、军人身份证件或武警身份证件C、港、澳居民来往内地通行证;D、学生证或学生借书证3、商业银行与客户的业务来往，应当依照哪些原则?(ABD)A、同样B、公正C、公开和公正D、自觉、诚实信用的原则6/12页眉.4、依照农村信用社安全保卫有关案件报告制度规定，发生“四类”案件要在规准时间内向上级主管部门报告。农村信用社“四类”案件包括(ABD)A、金融诈骗B、金融盗窃、金融抢劫C、存款长款
