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1、江西城市职业学院金融服务方案目 录一、序言3二、中国建设银行基础业务 3三、中国建设银行关键投资银行产品 5四、理财服务及尤其推荐 8五、中国建设银行关键优势和特点 14 一、前 言中国建设银行江西省分行成立于1954年10月1日，50多年来建设银行以满足用户需求为己任，切实推行服务国家、服务社会、服务用户真挚承诺，立足传统而追求创新，业务不停发展，功效不停完善，现成为机构遍布全省，服务功效齐全，技术手段优异，资产质量和盈利水平均居同行业前列，为公众信赖含有国际水准现代化国有商业银行。贵单位为我行优质用户，作为建设银行优质用户，贵单位发展壮大倍受关注，我行愿意在过去良好合作基础上，和贵单位结成
2、长久合作、相互依存、共创价值、共谋发展战略合作伙伴关系，并对贵单位发展致以良好祝福！二、中国建设银行基础业务中国建设银行恪守“以用户为中心”服务宗旨，充足利用高新科技手段加速金融创新，增强了科技利用对业务发展支持能力，构建了综合业务网络系统、资金清算系统、网上银行服务系统等高效完备银行电子化网络体系，不停率先推出独具特色业务品种，为用户提供了全方位、高层次、个性化金融服务，引导银行产品和服务时尚。存款业务：创办单位、个人定时存款、活期存款、通知存款和协议存款。贷款业务：发放各类固定资产贷款、流动资金贷款；房地产开发类贷款；商业用房贷款（法人按揭购房贷款）；发放个人消费贷款，包含住房贷款、汽车消
3、费贷款、应收帐款质押融资和搭桥贷款等；办理票据承兑、贴现及各类确保等业务。结 算：为单位、个人提供多种结算服务，在全省首家创办个人电子汇款业务。电子汇划是我行利用自行设计、自行开发人民币多边净额资金清算系统实现传送信息、汇划省内建行机构适时到帐，省外机构二十四小时到帐。中间业务：代剪发行、兑付、承销金融及政府债券；代理财政部门和国家开发银行委托拨款、贷款业务；代理财政基建基金；代理行政事业性收费；提供代理保险、代发（工资 ）、代收付（费）、代保管、出租保管箱、项目评定、资产评定、审查工程预（决）算、业务咨询、投资顾问、财务顾问等服务。国际业务：办理外汇存贷款、外汇汇款、外汇票据承兑和贴现、国际
4、结算、外汇担保、外币兑换、结售汇、经过总行代客外汇买卖、资信调查、咨询、见证等业务。进出口贸易融资: 进出口贸易融资是指银行对用户提供进出口贸易项下短期融资便利。关键包含信用证打包贷款、出口议付、出口托收贷款、远期信用证汇票贴现及应收款买入、信托收据贷款等品种。银行卡业务：发行龙卡系列包含信用卡、储蓄卡、生肖卡、加油专用卡、储值卡、住房公积金卡等。其中单位信用卡是我行面向企业、机关发行龙卡信用卡（万事达卡或维萨卡），是单位用户最方便支付工具和结算工具。单位信用卡除可在全国各地龙卡特约商户购物消费外，还可凭卡在全国各地办理大额异地购货转帐结算。三、中国建设银行关键投资银行产品作为中国领先商业银行
5、之一，建设银行在保持传统业务优势基础上，探索综合化经营和创新之路，主动开展依靠资本市场新兴投资银行业务，致力于为企业用户、机构用户、高端私人用户提供愈加全方面、周到服务。建设银行是最早海外上市四大国有商业银行，拥有广泛、坚实用户基础和强大业务实力，在基础建设贷款、项目融资领域含有传统业务优势，在短期融资券承销方面占有市场领先地位，建设银行是中国首家住房抵押贷款证券化试点银行，在产品创新方面一直走在市场前列。建设银行正在搭建境内外综合化服务平台，提供资本市场融资、资产管理、财务顾问、信托、零售经纪、融资租赁等全方位服务。借助建设银行海外分支机构海外分行、建银国际企业，我行战略投资者美国银行，我行
6、战略合作伙伴多家证券企业和股权投资基金，建设银行能够帮助用户实现海内外市场投融资需求。“乾图理财”产品：建设银行将投资者所投资资金和信托企业设置资金信托，由信托企业以其名义向用户发放信托贷款，并委托建设银行作为该信托贷款信托贷款保管服务人。股权投资：建设银行经过建银国际等所属机构及境内外合作机构对有良好增加潜力、主营业务明确、行业背景良好企业进行直接参股，并对其进行上市教导和包装，帮助其在境内或境外公开上市。 人民币掉期业务：系指交易标物以货币A计价，但以货币B来结算现金交割型衍生产品。人民币债务QUANTO产品,指基于用户人民币债务，经过和国际金融市场相关指标变动挂钩，利用金融衍生工具，帮助
7、用户实现降低债务成本目标衍生产品。QUANTO产品挂钩相关国际金融市场指标包含利率、汇率、债券、股票、贵金属、商品、信用等指数。QUANTO产品实质是用户在负担一定市场风险前提下取得对应风险回报。 财务顾问：为用户资本运作、资产管理、债务管理等活动提供一揽子处理方案，帮助用户降低融资成本，提升资金利用效率和投资效益，改善财务管理。其中：全方面财务顾问服务包含：财务诊疗分析发觉问题；设计方案处理问题；提供产品和服务实施方案；财务管理咨询立足现实、着眼未来，建立机制等。境内外上市财务顾问服务包含：战略咨询、融资顾问、重组改制顾问、帮助企业引入战略投资者、提供上市方案、估值模型等服务、帮助选择上市保
8、荐人、主承销商及其它中介机构、帮助企业发行上市等。并购财务顾问服务包含：作为并购方顾问，能够帮助并购方聘用其它中介机构；作为总协调人，制订并购工作计划和时间表，推进各中介机构开展工作；帮助并购方确定目标企业和并购方法；帮助并购方和目标企业进行商务谈判，准备谈判材料等；对目标企业进行尽职调查，建立财务估值模型，评定目标企业价值；帮助并购方制订谈判策略和并购底价；帮助并购方取得相关主管部门对并购方案同意；帮助并购方进行并购后整合。作为被并购方顾问，能够帮助被并购方制订应对并购策略和方案；帮助被并购方接收并购方尽职调查；帮助被并购方和并购方谈判，为被并购方争取愈加好价格和条件；在存在多个并购方情况下
9、，帮助被并购方选择最适合并购方。财富管理：建设银行接收投资者委托，按事先约定投资计划和信托方法，将产品挂钩于股票、权证、基金等法律法规许可投资金融工具 ，投资收益和风险由投资者或投资者和银行根据约定方法负担。国际债券：建设银行和美国银行（BOA）合作，帮助境内借款人在国际证券市场上发行以外国货币为面值债券。 资产证券化：指将能够产生稳定可预见未来现金流资产，根据某种共同特点聚集成为一个组合(又称为资产池)，再经过一定技术将这个组合转化为可在资本市场上流通证券过程。内保外贷：由建行中国分支机构提供担保，由建行海外分行为用户提供贷款一个融资方法。外保内贷：由建行海外分行提供担保，由建行中国分支机构
10、为用户提供贷款一个融资方法。金融衍生工具：建设银行能够为用户提供人民币和外汇远期、掉期、利率交换、期权等交易服务。短期融资券：指企业依据人民银行短期融资券管理措施要求条件和程序在银行间债券市场发行和交易并约定在一定时限内还本付息有价证券。 建行提供短期融资券承销服务。信托受益凭证(利得盈)：依据用户融资需求，建行为用户安排资质优良信托企业，设置资金信托，发行信托受益凭证筹措资金，并将所筹资金向用户发放信托贷款。金融租赁服务：依据用户对租赁物使用要求、财务意图，经过我行“建信租赁企业”为用户制订经营租赁，直接租赁、回租、转租赁、委托租赁等融资性租赁业务。银团贷款：建设银行牵头其它获准经营贷款业务
11、银行或非银行金融机构采取同一贷款协议，按约定期限和条件向用户提供资金贷款。四、授信需求及提议（以下为案例，依据实际情况更改）授信需求和用途依据拟给用户具体产品填写以下各项，如无则不填写一、 固定资产贷款用途介绍在额度授信使用期内用户资本性支出计划（新建、扩建、改建、技术改造等），该项资本性支出计划将对用户现有生产能力、技术经济水平产生什么样影响？并对该固定资产项目情况进行介绍，关键有：1项目概况；2项目正当合规性，即项目各项审批程序进展情况等；3融资方案，包含总投资、各股东出资百分比及形式、其它股东出资能力、资本金百分比、其它银行拟贷款额度等：（一）、项目标基础情况1、项目名称：江西城市职业学
12、院新校区一期建设工程项目2、项目投资：项目为一期建设投资16361.09万元，其中自筹资金7361.09万元，占投资额45%，申请建行中长久贷款9000万元。3、项目内容：新征土地1725.12亩，其中:出让土地1047.12亩,(该院在新建县幸福水库新校区征地已全部完成,而且征地款已全部付清.但该院还有570亩土地证正在办理当中.这是因为各县每十二个月用地全部是按相关要求按计划安排.该院已取得480亩土地证已在办理,而且新建县07县用地指标已经用完,余下570亩地需征用指标,故570亩土地证在才能出来.) 租用土地678亩.项目一期建设工程建筑总面积117915.48，关键建设内容以下表：项
13、目名称建筑面积（）备注教学楼21572.41框架图书馆8100框架学生公寓楼78559.23砖混学生食堂9683.84框架累计117915.48（二）、项目正当合规性该项目经过了相关部门审批，建设条件含有，相关同意文件以下：1、 12月28日南昌市发展和改革委员会发“洪发改社字63号”立项批复2、 10月6日新建县城镇建设局发“新城()字第008号”建设项目选址意见书3、 4月25日新建县环境保护局发“新环监督27号”审查意见函4、 1月10日新建县城镇建设局发新城村第01号建设用地计划许可证；5、 3月15日新建县城镇计划建设局发新城村（ ）第001、002、004、007、008、009、
14、013号建设工程计划许可证。6、 “新国用（）字第05001号国有土地使用证；7、 12月，南昌市设计总院完成江西城市职业技术学院新校区项目可行性研究汇报。8、（三）、投资估算和融资方案评定一、固定资产投资估算依据学院投资计划安排，校区建设分二期投入，其中一期计划于3月完工,8月投入使用;二期建设将以学校资金节余情况逐步投入,估计将在左右完成。建设内容包含教学楼、试验楼、学生公寓等教育设施。该项目固定资产一期总投资为16361.09万元，建设期利息费用387.59万元，静态投资15973.5万元，其中：建筑工程8473.33万元，设备购置及安装工程1216.13万元，土地征用及拆迁赔偿费用43
15、50万元，其它费用659.21万元，不可预见费553.5万元。（一） 动态投资387.59万元，全部为建设期利息。该项目拟申请固定资产贷款9000万元，贷款年利率8.613%，贷款计划在建设期内全部投入，建设期为2 年。二、资金起源组成 此次评定确定项目总投资为16361.09万元，全部为固定资产投资，其资金起源渠道及投放计划为：1、申请建行长久贷款9000万元， 年初投入。2、自筹资金7361.09万元。考虑学院实际情况，学院提供自筹资金关键起源于：从学院历年收支结余中已投入6000万元到项目建设中，其中支付土地款3250万元，支付工程进度款1900万元，支付土地苗木赔偿款、支付迁坟、拆迁款769万元，支付勘察设计费81万元,。其它1361.09 万元,从收支结余中能够处理,截止9月末该院实现事业收入9523万元,发生事业支出4200万元,9月末帐面反应结余5323万元,估计四季度尚需发生事业支出1000万元,归还年末到期中国银行贷款
