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1、保险代理公司采纳加盟制建立分支机构的思虑(精)保险代理公司采纳加盟制建立分支机构的思虑近来，中国保监会针对保险中介机构的市场准人问题出台政策，同意开业满一年的公司申请建立分支机构，凡切合条件的中介机构经申请，便可领取经营保险中介业务同意证。至此，保险代理公司建立分支机构的方式和平时管理问题开始成为看管部门关注的内容。据认识，我国目前各保险代理公司在实践中广泛采纳加盟合作模式建立分支机构和服务网点，这类形式有别于保险经营实践中传统意义上的总分公司模式。因现行保险代理机构管理规定对建立分支机构的方式还没有做出规范，市场上的一些做法带有较大的任意性，存在必定的风险。联合河南保险中介机构市场准人的状况
2、，我们进行了研究。基本状况（一）加盟制的基本特色。加盟制又称特许经营（fanchise），是指特许人（公司）将自己成功经营的、拥有市场竞争力的产品和服务，以及有关的注册商标、商号、专利和专有技术、经营管理技术或窍门等，整合形成一套经营模式，即特许经营权，经过签署特许合同，授与受许人（加盟商）使用，并收取特许经营权费，受许人在特许人的指导下，以特许人的名义，依据特许人规定的经营模式销售产品或供给服务。加盟制在外国已经有较长的发展历史，并有较为齐备的法律。其行业散布特色十分显然，零售业和服务业最合适其发展，也是发展最快的行业，他们都是商铺经营，比较简单形成一套相对稳固、标准化的、能够复制的盈余经营
3、模式。麦当劳就是经过加盟制不停复制盈余单元，最后成为今日快餐业巨头的典型典范。（二）河南保险代理公司建立分支机构的基本状况。采纳加盟制建立分支机构和服务网点已成为河南专业保险代理市场上各家公司的通行做法。截止2003年末，河南省共有保险代理公司35家，开业时间满1年的有7家。据检查，这7家保险代理公司自开业以来，建立的分支机构和服务网点共93个，此中采纳加盟合作方式的达89个，占总数的95.69%，这中间也包含近来拿到经营保险中介业务同意证的36个分支机构。别的，新进入市场的保险代理公司也纷繁表示准备借鉴老公司的做法，采纳加盟合作方式建立分支机构和服务网点。（三）河南保险代理公司建立分支机构的
4、详细做法。在河南专业保险代理市场上，各公司建立分支机构和服务网点的方式许多，详细做法也因公司而异，但一般都具备三个特色，一是保险代理公司在建立分支机构和服务网点时不投资，只进行有关的指导，创办所需花费所有由加盟人肩负；二是为增强管理，保险代理公司一般都对分支机构和服务网点的财务、业务进行集中管理；三是合作双方按分支机构和服务网点的业务所得状况，按比率进行利益分派。加盟后，加盟人经保险代理公司受权获准在当地以公司名义展开业务，保险代理公司负责出头与保险公司磋商，争取优惠的合作条件，并组织人员对各分支机构和服务网点进行培训和后盾支持。一般而言，保险公司支付给专业保险代理公司的手续费标准要高于个人代
5、理人。经过加盟合作，加盟人可获取更高的手续费收入，保险代理公司也可依据商定获取利润，进而实现共赢。这类做法基本具备了特许经营的一般特色。加盟制产生的背景剖析公司在建立分支机构时，一般有自筹资本、共同投资和加盟人投资三种出资方式，但在河南专业保险代理市场上，加盟制几乎成了众多主体的独一选择。略加剖析不难发现，加盟制备受保险代理公司喜爱有着深层次的原由，这类选择是目前看管政策和市场环境协力作用的结果，是我国保险中介市场发展状况的客观反应，是保险代理公司战胜自己不足、谋求公司生计和发展的市场选择，拥有必定的合理性。（一）到注册地城市之外拓展业务，是保险代理公司生计和发展的必定选择。河南省的保险代理公
6、司主要集中在省会郑州和部分经济发达城市，这些城市人口浓密，交通便利，工商业发达，市场资源也较为丰富，为保险代理公司的发展供给了较好的外面环境。同时，在这些城市也集中了众多的保险经营主体和保险代理公司，竞争比较激烈。因保险代理公司与保险公司自己营销队伍展业职能的部分重叠，使本来的合作关系变为了事实上的竞争关系。与保险公司的经营实力、网络优势和客户相信度对比，保险代理公司则显得十分苍白，这就迫使相对微小的保险代理公司不得不到注册地之外谋求生计和发展。（二）保险代理公司自己尚不具备大批建立分支机构的条件。保险代理公司一般规模都比较小，注册资本在100万元左右，假如按每个投入15万元计算，取出全部家底
7、也只够建立7个，难以形成规模效应，且短期内不易收到效益。别的，我国保险业发展历史相对较短，保险中介市场则更加天真，多半保险代理公司以业务或关系资源发迹，而非依赖专业、人材和资本优势。所以，保险代理公司的人材贮备广泛贫乏，整体管理水平不高，假如依据总分公司模式大批建立分支机构，不免左支右绌，左支右绌。（三）市场上存在大批合作意向激烈的加盟人。近来几年来，不停发展的保险市场培养了大批经验丰富、信誉优秀并掌握必定客户资源的保险营销员，他们不再知足于保险公司为其创建的工作环境，希望经过自己努力将保险销售从完整意义的依赖变为相对独立。别的，一些保险公司的离退人员也希望经过加盟方式连续展开业务，谋求发展。
8、这部分人就组成了保险代理公司加盟人队伍的主体。仍以河南开业时间满1年的7家公司为例，在89个加盟分支机构的负责人中，有75人曾是保险公司职工或营销员，占总数的84.27%。因中国保监会还没有出台建立个人独资公司/的详细方法，这一集体只好从其余门路追求打破。在目前政策环境下，经过加盟保险代理公司建立个人格牌，以加盟人身份参加经营就成为他们的现实选择。保险代理公司分支机构建立方式统计表注：括号内数据为已获得经营保险中介业务同意证的分支机构加盟制的适应性剖析只管保险业属于金融业范围，有别于一般的零售业和服务业，但保险产品的销售环节却具备了零售业和服务业的部分特色。加盟制在保险业内也其实不鲜见，在我国
9、建立较早的保险经纪公司中，就有个别公司的服务网点是采纳加盟合作方式建立的，这说明加盟制在保险行业内拥有合适的发展空间。（一）加盟制的制度优势。加盟制之所以能够帮助很多公司快速成长，主要受益于其自己独到的制度优势。一方面，加盟制解决了公司在快速扩充规模经常有的资本瓶颈问题，特许人能够较少的投入快速输出品牌，占据市场，实现规模效益：另一方面，加盟人作为出资人和业主，加盟店经营的利害与其亲身利益亲密有关，他们必定会以高度的责任感，浑身心的投入到加盟店的经营管理中，很好地解决公司规模扩大时投资人远离经营层的管理盲区问题。从实质的运转状况看，截止2003年年末，河南各保险代理公司加盟分支机构、服务网点的
10、业务量已占年度代收保费总数的70%以上。加盟合作方面帮助保险代理公司快速壮大自己规模，扩大对外服务影响，另一方面也促使了保险经营主体单调地域的市场竞争，改良了经济欠发达地域的保险服务。（二）加盟制在运转中面对的问题。1、保险代理公司缺少对加盟人的有效拘束。目前河南专业保险代理市场上，一些公司的详细做法已经具备了部分特许经营的特色，但任意性大，带有很强的自觉色彩。因各保险代理公司在经营中还没有形成明显的品牌优势，加之主体众多，公司间的代替性较强，使合作双方的力量对照在市场层面上朝加盟人一方倾斜，这类倾斜直接致使了加盟行为的不规范。据认识，河南省的保险代理公司在与加盟人合作时，基本上没有或极少收取
11、加盟人的加盟费和保证金，有的甚至连合同都没签，使保险代理公司在合作过程中缺少对加盟人的有效拘束。2、加盟人对保险代理公司的忠诚度低。加盟人在选择保险代理公司时，常常看重的是公司的品牌实力和能否能为其供给连续优厚的手续费价钱政策。而在目前的市场环境中，保险代理公司对这双方面均难以保证，一方面，保险代理公司还没有形成明显的专业品牌优势，加盟人不可以从加盟品牌中直接受益3另一方面，代理公司属于保险中介机构，其经营易受行业内外诸多不行控要素的影响，不可以保证为加盟人供给连续优厚的手续费价钱政策。在非寿险业务占代理业务较大比重的状况下，维系代理公司和加盟人之间合作的是一些短期利益，加盟人可能会在一些详细
12、业务上与直接承保公司或其余保险代理公司同谋，伤害特许保险代理公司的利益。保险代理公司假如不可以在激励和拘束之间找寻到合适的均衡，就会影响到加盟人对公司的忠诚度，甚至可能窒息加盟人的踊跃性。3、分支机构的法律地位问题突出。一般而言，法人公司在建立分支机构时要执行出资人职责，进而获取对分支机构的人事、财务、业务的管理权。现行模式下，保险代理公司为实现对分支机构的有效管理，广泛对分支机构的业务、财务、公章一致进行管理。固然二者在法律意义上是总分公司关系，但实质上因为没有执行出资人职责，保险代理公司将很难实现对分支机构的有效管理，经营中常常简单引发加盟人的道德风险。有关政策建议前不久，中国保监会下发文
13、件，对保险中介机构建立分支机构的有关事项进行了明确规范，其核心思想是经过增添资本金设定门槛。但在实践过程中，保险代理公司却常常采纳加盟制进行操作，以总分公司之名行特许经营之实，其行为实质上已经游离于保险看管框架。据此，笔者建议：（一）以市场化改革为导向，正确对待保险中介机构采纳加盟制建立分支机构问题。保险中介机构建立分支机构的方式有别于保险公司，看管部门宜合时调整看管思路，不局囿于纯真依赖增添资本金设定门槛的看管思路，以市场化改革为导向，掌握市场发展方式的多样性，同意保险中介机构采纳加盟制建立分支机构。（二）尊敬市场的开创精神，鼓舞保险中介机构进行踊跃试试。采纳加盟制建立分支机构，是保险中介机构在激烈的市场竞争中谋求发展进行的有利试试，值得必定。看管部门要尊敬市场的开创精神，在法律不严禁的前提下为市场保存必需的发展空间，鼓舞保险中介机构进行踊跃试试，同意加盟行为的适量发展。（三）增强检查研究，出台保险中介机构采纳加盟制建立分支机构的指导性意見。保险中介机构采纳加盟制建立分支机构是市场上出现的新状况，保险中介公司正在探索，看管部门也没有经验。建议保监会增强对有关问题的检查研究，出台保险中介机构采纳加盟制建立分支机构的指导性建议，指引保险中介机构规范加盟合作行为，防备和减少风险和不良经营活动的发生，使加盟制在促使保险业发展问题上发挥踊跃作用。
