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1、乾通小额贷款公司乾通小额典当公司运营管理手册二0一七年四月目 录总 则4第一篇 综合管理-组织架构及职能职责5一、小贷（典当）公司组织架构5二、公司各部门职能说明5（一）总经办职能说明5（二）综合管理部职能说明6（三）财务部职能说明7（四）贷款业务部职能说明7（五）风险管理部职能说明8三、公司各岗位职责说明9（一）总经理岗位职责9（二）副总经理岗位职责（暂未设）9（三）综合管理部经理岗位职责10（四）综合管理部职员岗位职责11（五）财务部会计岗位职责12（六）财务部出纳岗位职责13（七）贷款业务部经理岗位职责14（八）贷款业务部业务员岗位职责15（九）风险管理部经理岗位职责15（十）贷款风险控
2、制员岗位职责16第二篇 综合管理-行政管理制度17一、日常办公规范制度17二、接待管理制度19三、会议管理制度21四、电脑及网络管理制度23五、公文管理制度26六、办公用品管理制度28七、固定资产管理制度31八、仓库管理制度34九、行政费用管理制度37十、印章管理办法39十一、业务档案管理办法41第三篇 综合管理-人力资源管理制度42一、考勤管理制度42二、招聘和录用制度48三、员工关系管理制度53四、员工档案管理制度60五、教育培训62六、公司考核办法63七、员工奖惩管理制度70第四篇 财务管理制度75一、总则75二、资金管理75三、财产物资管理77四、借支及费用报销管理78五、会计档案管理
3、81六、票证使用及管理81第五篇 贷款业务制度83一、业务管理基本制度83二、贷前调查制度86三、贷款审批制度91四、贷后管理制度93五、小贷公司业务流程汇总95第六篇 风险控制管理制度101一、风险控制管理制度101二、责任追究制度104（一）总则104（二）贷款业务部风险追究制度实施细则104（三）风险管理部责任追究制度实施细则105（四）财务部贷款风险责任追究制度实施细则105（五）综合管理部贷款风险责任追究细则106（六）贷款审批人责任追究实施细则106总 则本手册适用于乾通小额贷款（以下简称“小贷公司”）和典当公司所属各部门。本手册由人力、行政、财务及业务四方面内容构成，涵盖这四方面
4、各个环节的流程及制度/管理办法，目的在于指导小贷、典当公司规范流程、控制风险，保证各项工作顺利进行，是公司的基本管理手册之一。本手册内容属于保密文件，仅供在小贷和典当公司内部使用，不得对外泄露。本手册会因集团要求或相关权限的变更而更新；有任何不清楚之处，以集团公司最新颁布的权限/管理办法为准，最终解释权为集团决策层。第一篇 综合管理-组织架构及职能职责集团总裁小贷/典当总经理贷款业务部（编制3人）综合管理部（编制2人）风险管理部（编制2人）财务部（编制2人）经 理岗综合岗经 理岗业务员岗经 理岗风控岗会计岗出纳岗一、小贷（典当）公司组织架构二、公司各部门职能说明（一）总经办职能说明1、拟订公司
5、的总体发展规划、实施方案及执行工作(政策)。2、负责总体发展规划的实施、管理，按既定模式管理公司。3、向董事会提出经营预算和费用预算。4、领导公司的经营活动，实现经董事会批准的预算利润指标。5、建立和完善公司的工作程序和规章制度。6、负责督导公司各部门的工作和事务。8、代表本公司对外开展公关活动。10、定期向董事会提出营业状况和财务状况报告，并执行集团决议。（二）综合管理部职能说明1、根据公司经营的实际情况，制定公司各项基本管理制度并负责制度执行情况的监督、检查。2、负责建立公司人力资源管理体系2.1制定与公司战略发展目标相适应的人力资源规划； 2.2根据公司经营要求，完善公司组织结构，合理进
6、行人员配置；2.3组织和实施公司招聘、培训、薪酬福利、绩效考核、激励、奖惩、员工关系管理等工作； 2.4了解国家及地方劳动法律法规，处理劳动关系，负责员工劳动合同、社会保险等工作的日常管理； 2.5根据公司实际情况，定期进行劳动纪律检查。3、负责建立公司行政管理体系3.1 负责公司行政公文、函件、其他文件的拟定及审核；3.2负责公司办公用品、员工福利物资采购审核、采买及发放管理；3.3负责公司各类行政办公费用的控制及报销；3.4负责公司资信、会务、IT信息化及活动管理；3.5负责固定资产、办公设备、低值易耗品及仓库管理；3.6负责各类资料、文件、档案管理；3.7负责公司外联事务协调（行政主管单
7、位、工商、税务等）、后勤管理。4、负责公司相关业务综合统计分析及统计数据的上报工作。 5、负责做好公司领导安排的其他临时性工作。（三）财务部职能说明1、根据国家财务制度和财经法规，结合本公司的实际情况制定适用的财务管理制度。2、围绕公司的经营发展规划和工作计划，负责编写公司的财务计划和费用预算，积极开展融资，有效地筹划与运用公司资金。3、做好公司各项收入的收取与支出管理，做到各种收入及时收缴，支出费用及时到位。4、定期汇总、分析公司经济运作情况，提出合理化建议，为公司经营发展决策提供参考依据。5、做好财务统计和会计账目、报表及年终结算工作，并妥善保管会计凭证、会计帐薄、会计报表和其它档案资料。
8、6、监督稽核公司业务部门的业务活动，分析存在的问题，查明原因，及时解决。7、统一归口管理公司的各种票据和有价证券。8、保守公司财务机密，维护公司利益。9、完成上级安排的其他工作。（四）贷款业务部职能说明贷款业务部是公司的核心创利部门，主要负责客户开发、产品设计、客户资信调查、贷款条件落实、贷款回收工作。由部门经理对分管副总（如有）负责，分管副总对总经理负责。部门职能具体如下：1、负责贷款业务部的各项工作计划的实施和总结；2、根据公司规定和客户需求设计产品报公司贷审会审批；3、制订和完善有关的规章制度、组织执行并进行检查；4、制订对所属业务领域内业务人员的专业培训计划与方案，提交综合管理部备案；
9、5、承担对本公司客户的授信、贷款、担保等各项业务的调查、评价、评审工作，并提出明确书面调查意见，交风险管理部审查；6、落实贷审会审批条件，办理抵押、质押、保证等担保手续；7、做好贷款的台帐登记工作；8、做好贷后管理工作；9、完成公司领导交办的其他工作。（五）风险管理部职能说明1、负责公司贷款业务的风险管理；2、负责制定和完善信贷风险管理制度；3、审查贷款资料的真实性、合法性、准确性、全面性；4、对贷款业务的调查报告做出风险评价，将审查意见和结论写成项目评审书；5、负责回答评审人员的质疑；6、负责查实抵押，质押物的真实性与评估值，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担
10、保能力。查实信用贷款人的信用记录和道德品质等；7、做好贷后监督检查工作，及时发现未预见的风险及新出现的风险并及时采取防范措施；8、对已经出现风险的贷款业务提前介入并参与处置；9、组织准备贷款会签和会审工作；10、监督落实贷款管理制度的实施和检查；11、对风险管理的档案资料进行归类、整理、归档、保存；12、完成公司领导交办的其他工作。三、公司各岗位职责说明（一）总经理岗位职责1、主持拟定公司经营战略，并提交董事会审议。2、主持公司的日常行政和管理工作，组织实施董事会决议。3、组织实施公司的年度经营计划和投资方案。4、组织拟订公司内部机构设置方案，董事会批准后组织实施。5、审定公司的管理制度，董事
11、会批准后组织实施。6、管理、防范、消除经营风险和其他相关风险，保证业务质量。7、定期向董事会报告贷款业务运行情况和财务收支状况。8、按照国家法律法规和公司的管理制度，组织对员工的考核评议，并决定薪酬、奖惩、升降级等。9、着力打造高素质、守法纪的经营管理和业务团队。10、公司章程规定和董事会授予的其他职权。（二）副总经理岗位职责（暂未设）421、 协助总经理管理公司相关日常事务。 2、分管贷款业务部和风险管理部工作。负责贷款业务管理制度和工作流程的制订和完善。 3、协助总经理制订和完善贷款审批制度，对参与审批的贷款业务负责。 4、负责贷款业务的营销管理和收贷收息管理工作。 5、负责上级交代的其他
12、工作。（三）综合管理部经理岗位职责1、全面主持综合管理部日常各项工作的开展，组织实施公司各项决议。2、负责编制部门工作计划,合理安排部门工作，确保各项目标的实现。3、负责部门人员管理，合理分配工作任务并组织督导下属切实完成。4、负责人力资源业务管理工作，保证各模块工作正常运作并满足公司要求。5、负责组织、修订、完善、优化公司各项管理规章制度、流程，协调监督制度流程的执行情况。6、建立科学、有效的奖惩及激励机制，并推进执行及落实，充分调动员工积极性。7、加强团队建设及人才培养，负责公司企业文化建设，筹划、推广公司企业文化所倡导的主题思想， 增强团队凝聚力。8、负责公司行政、后勤、总务、环境等事务
13、管理，保证各项行政工作正常运作并满足公司要求。9、负责公司日常行政行文，文件、资料、档案的归档管理工作。10、负责公司印鉴使用和保管工作。11、负责公司资产管理工作。12、负责公司的网络和办公设备管理工作。13、负责公司办公、劳保等零星物资采购管理工作。14、负责公司办公环境、纪律、秩序及安全维护工作。15、负责公司各类接待、会议、活动的组织实施，协调各种内外部关系。16、负责部门及公司人力行政费用的合理控制。17、定期召集部门会议，检查、督促、协调部门的工作，解决日常人力资源、行政管理等工作中出现的各种问题。18、参与公司经营计划的制定并提出合理建议。19、依公司程序规定审核或签署各类文件。
14、20、完成公司领导交办的其他工作。（四）综合管理部职员岗位职责1、协助经理制定本部门各项人事、行政工作计划及总结报告。2、协助部门经理制定公司的各项管理制度及流程，并监督落实、执行情况。3、配合公司各部门人力预算、招聘及核查工作。4、依照公司制度，配合处理员工异动手续（入、转、升、离等）。5、负责公司各部门人员招聘的初步面试工作：接待应聘人员，指导应聘者填写个人简历；整理应聘资料，建立人才库。6、办理新进员工入职及登记手续。7、人事资料整理归档及建立，完善更新员工花名册及员工通讯录。8、监督公司员工考勤及休假状况，并加班情况复核监管。9、负责劳动合同管理，办理社会保险及其他福利的有关手续。10、负责调查处理员工违纪事件，并写出调查报告上报经理，协助经理处理劳动纠纷，并向政府有关职能部门联系处理。11、协助经理进行绩效考核工作。12、配合监督、执行公司行政方面费用支出情况。13、负责进行文书打印、行政资料整理归档。14、负责公司、本部门会议记录并整理会议纪要。15、负责来访登记接待，外来信函、报纸分类、包裹邮寄与派发。16、按档案管理制度要求，做好档案的检点移交、编号、编目检索、统计、保管和安全等工作，对过期无利用价值的档案资料经有关领导组织鉴定后方能作销毁修理。17、协助经
