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1、步骤银行建设百问百答一、步骤银行基础知识1. 什么是步骤银行？答：步骤银行是指以发展战略为导向，以用户为中心，以风险管理为基础，以信息技术为支撑，连续优化和再造业务步骤和管理步骤，动态适应市场竞争和环境改变，实现连续稳健发展一个现代银行经营管理模式。2. 推进步骤银行建设有何意义？答：推进步骤银行建设，对于农合机构制订发展战略，优化组织结构和业务、管理、支持步骤，强化资源有效配置，提升关键竞争力，实现连续稳健发展含有重大意义。3. 步骤银行建设应含有基础特征是什么？答： 市场化、用户化经营理念。 垂直化、扁平化组织架构。 标准化、工序化作业步骤。 规范化、科学化运行机制。4. 步骤银行建设应该
2、遵照哪些基础标准？答： 用户至上标准 步骤主导标准 相互匹配标准 统筹兼顾标准 连续优化标准 循序渐进标准5. 怎样了解步骤主导标准？答：以业务步骤为出发点，依据组织形态和架构服务业务步骤要求，科学再造管理步骤和组织架构，最终建立为用户量体裁衣、快捷方便服务步骤，实现步骤、岗责和业绩评价统一整合。6. 相互匹配标准。答：步骤银行建设应综合考虑各农合机构市场定位、发展战略、人员素质、地域范围、业务性质和机构特点等原因，以愈加好服务“三农”和中小企业，支持地方经济发展。7. 步骤银行建设具体目标是什么？答： 确立以用户为中心经营理念 建立灵活顺畅业务步骤 搭建稳健高效组织架构 构建科学合理运行机制
3、 打造灵活强大科技支撑8. 步骤银行建设关键内容有哪些？答： 制订清楚发展愿景和战略计划； 完善企业治理和组织结构； 连续梳理、优化业务和管理步骤； 建立专业化营销服务及风险管理团体； 建立科学激励和约束机制； 提升全方面风险管理能力； 构建高效、安全信息科技支持体系。9. 怎样分阶段、分步骤循序渐进地推进步骤银行建设？答：步骤银行建设分为三个阶段：基础建设阶段、连续改善阶段和全方面风险管理阶段。10. 步骤银行建设基础阶段包含哪些内容？答： 战略澄清。 步骤梳理和优化。 组织架构再造。 定岗、定编、定员。 步骤文件体系建设。11. 第十四条 步骤银行建设连续改善阶段，关键包含哪些内容？建立包
4、含步骤梳理、评定、分析、优化等内容步骤改善机制，为实现步骤连续优化和再造提供制度确保；对业务步骤和管理步骤实施长久化连续改善，以适应用户市场、经营环境改变和经济金融政策、法律法规调整；全方面和连续识别、评定步骤各步骤中风险点，提出控制方法或防范关键点，满足步骤运行效率和风险控制平衡。12. 目前部分农合机构对步骤银行建设存在哪些认识误区？答：误认为步骤银行建设仅仅是单纯步骤梳理、组织架构调整或合规体系建设工作，而忽略了步骤银行对全方面风险管理、转变发展方法、深化资源配置等方面关键作用。没有认识到步骤银行建设长久性和系统性，认为是阶段性工程，没有做好步骤银行建设整体计划和连续改善工作。未能真正了
5、解步骤银行建设是银行发展转型，建设现代金融企业内在要求，把步骤银行建设当成政绩工程，只是为了迎合监管或上级要求，甚至出现了步骤银行建设走过场现象。二、战略计划13. 什么是战略？答：战略是在特定环境下，为实现一定长久目标而对资源和能力实施有效配置和组合。14. 制订战略计划有什么作用？答： 战略是决定企业经营活动成败关键性原因。 战略是企业实现自己理性目标前提条件 。 战略是企业长久地高效发展关键基础。 战略是企业充满活力有效确保。 15. 商业银行战略应该包含哪些关键内容？答： 外部环境及内部资源和能力分析 本行愿景、使命、价值观和战略目标及说明 基于市场细分、及“三农”、小微企业市场定位基
6、础上，明确差异化特色化金融服务业务模式 中长久资本计划和短期资本管理计划 风险偏好及容忍度 所需关键能力如资源、人才培养等 实现战略安排布署和行动计划 和发展战略相适应组织架构 发展战略应该包含其它内容16. 战略管理包含哪些程序？答：战略管理包含战略制订、战略实施、战略评价和战略调整等程序。17. 实现发展战略目标关键是什么？答： 制订实现发展战略目标行动计划或安排布署。 培养支持发展战略目标实现所需要关键能力（风险管理、财务、科技）。 建立发展战略评价机制，定时评价立即调整和优化发展战略。18. 发展战略总体目标怎样分解？答：战略总体目标能够分解为战略关键、用户定位、业务定位、区域定位、行
7、业定位等。三、组织架构再造19. 步骤银行建设中组织架构再造应该遵照什么标准？答：组织架构再造应遵照“机构扁平化、管理垂直化、营销专业化”标准。20. 农合机构怎样搭建稳健、高效组织架构？答：农合机构应该以步骤再造为基础，建立前、中、后台分离，风险管控三道防线有效设置，职责清楚、运行高效、控制有力组织架构，并符合机构实际和中长久发展。21. 银监会对推进组织体系建设方面有哪些最新要求？答：应以用户为中心，接照前中后台分离标准划分管理板块，完善各类委员会和内设部门职能和机制；根据垂直化、专业化要求，设计业务和管理条线，关键推行风险、合规和审计垂直管理。要稳步推进中后台运行集中化，探索建立若干后台
8、处理扣心。要棵索探索适应业务发展、风险管控和本身特点授信管理模式，加紧授信审批队伍专业化建设；有条件农村银行，应建立独立授信审批人制度。22. 步骤银行建设中企业治理架构基础要求有哪些？答：各农合机构应参考商业银行企业治理指导要求，完善企业治理机制，提升企业治理有效性，包含清楚界定股东（社员）大会、董（理）事会、监事会、经营管理层、股东（社员）和其它利益相关者等治理主体职责、权限和沟通汇报关系，和建立健全决议、实施、监督等治理运行机制。23. 风险管控三道防线是指什么？答：根据全方面风险管理要求，建立以业务和管理部门为第一道防线，合规和风险部门为第二道防线，内部审计部门为第三道防线组织架构。2
9、4. 农合机构怎样设置业务和管理部门（第一道防线）？答：农合机构应建立前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力业务运行机制，实现业务条线（第一道防线）前中后台相互分离、中后台集中运作，以全方面提升风险管控能力、价值发明能力、可连续发展能力和市场竞争力。25. 农合机构前台部门职责是什么？答：农合机构前台部门（第一道防线）关键负担企业、零售、金融市场等营销职能，负责制订业务发展计划和营销策略，各分支机构作为开展资产、负债、中间业务等营销和服务中心、宣传平台，直接为用户提供一站式、全方位金融服务。26. 农合机构中台部门职责是什么？答：农合机构中台部门（第一道防线）关键负担授信审批
10、、信贷管理、财务管理和会计结算等风险控制职能，负责分析宏观市场环境，优化内部资本配置和资金使用情况，制订各项业务发展政策和策略，为前台提供专业性管理和指导，实施有效风险控制。27. 农合机构后台部门职责是什么？答：农合机构后台部门（第一道防线）关键负担会计处理、IT支持、用户服务、人力资源、安全保卫、后勤服务等支撑保障职能，形成后台支持保障体系。28. 农合机构怎样设置合规和风险部门（第二道防线）？答：农合机构应设置独立垂直管理合规和风险管理部门（第二道防线），经过制订内部控制和风险管理政策、标准和要求，和风险信息搜集、分析和汇报制度，实现事前、事中，和非现场监测为主专业化风险管理。29. 农
11、合机构怎样设置内部审计部门（第三道防线）？答：农合机构应设置独立垂直管理内部审计部门（第三道防线），审查评价经营活动、风险管理、内部控制合适性和有效性，实现对业务经营全过程事中、事后、现场检验为主内控评价和监督。30. 步骤银行对业务集中处理有哪些要求？答：各农合机构应全方面推行后台业务集中处理运行模式，主动探索实施单证、票据、放款、信用卡和托管等业务集中处理中心。31. 农合机构在设定岗位时应坚持什么标准？答：坚持“以事定岗、以岗定人”标准划定岗位，并在岗位间进行明确职责权限划分，确保不相容岗位相互分离、制衡和监督，形成内部岗位制约。32. 授信条线岗位设置有那些制约要求？答：授信业务调查、
12、审查、审批分离、放款分离、业务经办和会计账务处理分离。33. 资金业务条线岗位设置有那些制约要求？答：资金运行前台交易和后台结算分离，业务操作和风险监控分离，自营业务和代客业务实施岗位分离。34. 农合机构在岗位设置时怎样定编？答：农合机构应依据机构总人数及岗位工作量合理定编，定编能够一人一岗，一岗多人，一人多岗，但一人多岗时，各岗位之间应能相互兼容，同时应加大营销及风险控制岗位编制数量。35. 什么是扁平化管理？答：扁平化管理是企业为处理层级结构组织形式在现代环境下面临难题而实施一个管理模式。当企业规模扩大时，原来有效措施是增加管理层次，而现在有效措施是增加管理幅度。当管理层次降低而管理幅度
13、增加时，金字塔状组织形式就被“压缩”成扁平状组织形式。36. 扁平化管理优势有哪些？答： 企业管理层次能够大大降低，控制幅度大大扩展。 企业适应市场改变能力大大提升。 分权管理成为一个流行趋势。 优异人才资源更轻易成长。 有利于节省管理费用开支。37. 扁平化管理包含哪些内容？答： 信息扁平化； 组织机构扁平化； 业务步骤扁平化。38. 怎样实施网点扁平化管理？答：实施运行主管委派制；实施网点分级、分类管理；推行直管网点。39. 怎样对分支机构进行分类等级管理？答：农合机构对各分支机构应推行分类等级管理，等级划分依据可包含网点内外部环境、人均存款额、利润贡献度和风险管理水平等, 并依据分支机构
14、不一样等级实施差异化目标考评管理和绩效薪酬。40. 步骤银行建设管理垂直化有哪些内容？经过设置若干业务或管理条线，如企业、个人（零售）、资金业务、授信、运行、综合、风险、监审条线等，由总行对基层各条线部分或全部业务进行直接管理，通常经过各条线部门搭建委派风险经理、运行主管、合规经理、独立审批人等机制作为管理垂直化抓手。四、步骤再造和优化41. 商业银行步骤怎样分类？答： 业务步骤； 管理步骤； 支持步骤。42. 步骤银行建设中怎样定义步骤优化和再造？答：步骤优化和再造是指为追求卓越绩效，对业务步骤、管理步骤进行根本性再思索和根本再设计，并基于步骤对组织架构、信息系统、人力资源及文化理念等进行全
15、方面变革过程。43. 步骤优化有哪些具体方法？答： 合并（集成）； 删除； 多样化； 并行； 自动化。44. 步骤梳理和优化基础思绪是什么？答：基于已明确发展战略，根据“以用户为中心，以市场为导向”标准，对管理制度和对应业务步骤、管理步骤进行梳理，规范步骤各个步骤操作要求和岗位职责；坚持“高风险长步骤、低风险短步骤”标准，经过合并、调序、删除、分解和简化等，对步骤进行优化，兼顾效率和风险控制，并定时开展步骤重检，实现步骤全方面无缝对接。45. 什么是业务步骤？答：业务步骤是指为用户提供金融业务产品或服务，直接给机构带来价值增值步骤。46. 业务步骤关键包含哪些？答：业务步骤关键包含：市场细分和用户定位步骤、金融产品和服务开发及组织营销步骤、授信业务步骤、存款和柜面服务步骤、会计业务步骤、中间业务步骤、资金业务步骤等。47. 优化再造业务步骤目标是什么？答：业务步骤优化目标是为满足合规性要求和竞争性需求，经过对业务步骤合并、删减、多样化、并行等
