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1、信用社（银行）支付风险处置应急预案第一章 总 则第一条 目的和依据为有效防范和化解辖区农村信用合作社（以下简称农村信用社）支付风险，维护农村信用社的社会信誉，促进其改革顺利进行和健康发展，确保辖区金融稳定，依据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法国务院关于深化农村信用社改革方式试点方案的通知（国发15号）、长泰县人民政1府办公室印发长泰县金融稳定工作联席会议制度的通知（泰政办82号），结合我县实际，制定本预案。第二条 适用范围本预案适用于我县农村信用社因经营管理问题或突发*件影响，出现流动性不足或资不抵债，从而无力清偿联行、结算资金，进而无法及
2、时、足额支付存款，造成支付困难，甚至酿成金融突发事件。第三条 工作原则（一）坚持依法、快速、高效、稳妥的原则。处置工作要做到早发现、早报告，积极稳妥，依法处置，及时控制和化解，防止风险扩散和蔓延，尽可能将危害和损失降到最低点。（二）保守国家秘密原则。对涉及机密以上（含机密）的事项应严格遵守保密法规，不得泄漏。（三）统一指挥、政1府协调、部门联动的原则。处置工作在长泰县政1府统一领导下，由县人民银行、银监会漳州监管分局三科、县农联社具体负责，县直有关部门要按照各自的职责分工，认真落实各项处置措施，既要服从统一指挥，又要注重协调配合和信息共享。（四）统一口径原则。处置工作中，要统一宣传口径，做好对
3、群众的解释、安抚工作，正确引导公众舆论，尽快控制势态发展。第二章 组织领导机构及工作职责第四条 应急组织机构根据工作需要，成立长泰县农村信用社支付风险应急处置领导小组（以下简称领导小组）。组长由县政1府分工联系金融工作的副县长担任，副组长由县人民银行行长和银监办负责人担任，成员由县政1府办、县人民银行、银监会漳州监管分局三科、县财政局、县*局、县农村信用社等部门主要负责人组成。成员单位组成可根据发生事件情况作适当增补，在必要时应提请县人大内司委、县法院、县检察院、县国税局、县地税局及相关乡镇政1府等部门作为成员单位。领导小组下设办公室，为非常设机构，在领导小组的统一领导下，负责对农村信用社支付
4、风险处置的日常工作。办公室设在人民银行长泰县支行。办公室成员由县政1府办、县人民银行、银监会漳州监管分局三科、县农联社、县财政局、县*局等部门抽调相关人员组成。第五条 应急机构职责（一）应急领导小组工作职责1、统一领导和组织实施农村信用社支付风险应急处置工作；2、决定启动、终止本预案；3、统一指挥和协调各部门按本预案职责分工开展应急处置工作；4、请求上级单位决定重大处置措施；5、负责处置工作其他重要事项的决策。（二）应急领导小组办公室职责1、负责支付风险应急处置预案的拟订、修改和报送工作；2、督促指导县农联社建立支付风险预警系统，科学设定预警指标，做好监测工作；3、接收、处理、上报、通报有关信
5、息资料，收集、保管有关档案资料；4、组织协调有关工作，协调领导小组各成员单位按分工职责落实处置措施，并就支付风险处置进行信息交流和沟通；5、组织应急处置工作培训、演练；6、完成领导小组交办的其他事项。第六条 成员单位职责（一）县人民银行工作职责。建立健全金融稳定协调机制，密切关注辖区农村信用社流动性风险状况，适时向县政1府或有关部门通报和对县农联社发出风险提示；会同银监部门督促指导和协调已出现风险的农村信用社积极采取自救和同业援助措施，做好风险处置工作；必要时协助县农联社向上级人民银行申请动用存款准备金和申请再贷款，并在现金应急供应等方面提供便利。（二）银监会漳州监管分局三科工作职责。负责对农
6、村信用社流动性风险监管，对可能出现的支付风险及时向县农联社提出风险预警，将风险状况报告县政1府，并通报县人民银行；在发生支付风险事件时，及时采取有效工作措施进行处置，指导督促县农联社认真落实各项处置、化解风险的措施；建立责任追究制度，对因农村信用社内部原因引发突发性支付风险的，或因处置不力导致突发性支付风险升级的，或在处置同业突发性支付风险过程中进行不公平竞争的金融机构及其负责人进行查处。（三）县农联社工作职责。县农联社要在本预案框架内，制定本单位支付风险处置应急预案。要建立日常支付风险预防预警机制，建立和完善外防、内控制度，防范突发性支付风险。负责风险处置应急资金的组织与调度工作。当发生支付
7、风险事件时，立即启动本单位的风险处置预案，及时展开自救，包括现金调运、组织存款、正面宣传和安全保卫等，同时立即向省农联社（包括漳州办事处）、县人民银行、银监会漳州监管分局三科和县政1府报告，请求救助。（四）县*局工作职责。负责维护当地特别是发生风险网点所在地的社会秩序，密切关注社会动态，及时处置各种突发*件；协助发生风险事件的农村信用社维护运营秩序，防止出现群体*件，保障处置工作顺利开展；严厉打击引发突发性支付风险的各种不法行为，包括金融机构工作人员在内的各种违法行为以及外源性的造谣和传谣行为，并会同人民银行、银监办等部门做好辟谣工作。（五）县新闻部门工作职责。负责舆论导向的引导和相关新闻的发
8、布。根据金融突发事件的严重程度或其他需要，制定统一宣传口径，经应急领导小组同意后，组织新闻发布会和记者采访在广播；广播电视台播发相关新闻；及时搜集舆论情况，掌握信息和新闻的主动权，做好辟谣工作，澄清事实；加强对媒体的管理和引导，正确引导舆论；及时封堵和删除不良信息。（六）其他相关部门工作职责。其他相关部门要按照长泰县处置突发公共事件应急预案等有关规定执行。第三章预防和预警机制第七条 支付风险的识别、监测与预警（一）县人民银行、银监会漳州监管分局三科和县农联社应建立支付风险监测预警机制，包括：1、对流动性风险监测指标进行持续跟踪监测和风险评价，密切关注社会、经济动态对农村信用社经营管理可能带来的
9、负面影响，定期、不定期组织开展风险普查，及时发现风险点，掌握风险底数。2、根据风险评价和预警指标的监测结果，及时对流动性指标进行静态和动态预警。3、县农联社应配备专职风险管理人员，负责风险的监测管理，定期向县人民银行和银监部门报送监测报表和风险评价报告，并对监测报表和风险评价报告的真实性和准确性负责。（二）流动性风险监测指标1、备付金比率（超额准备金库存现金存放同业）/各项存款5%；2、流动性比例流动性资产/流动性负债25%；3、存贷比（剔除支农再贷款）75%；4、流动性缺口率（90天内到期资产90天内到期负债）/90天内到期资产-10%；5、核心负债依存度核心负债/总负债60%；6、拆入资金
10、比例=拆入资金/各项存款4%。第八条 支付风险防范（一）农村信用社应建立支付风险分析制度，定期或不定期召开风险分析会，研究、分析支付风险状况，查找可能出现支付风险的薄弱环节和漏洞，若存在风险及时向县政1府、县人民银行和银监会漳州监管分局三科报告，并提出风险防范的意见。（二）对以下可能引发农村信用社突发性支付风险的突发*件，县人民银行、银监会漳州监管分局三科及县农联社应高度重视、密切关注。1、已发生的或可能波及到本辖区的较严重的自然灾害；2、已发生的或可能波及到本辖区的突发性公共卫生事件；3、可能引发突发性支付风险的各类谣言；4、新闻媒体对农村信用社的负面报道；5、营业网点撤并及发生被盗被抢案件
11、，高级管理人员犯罪、潜逃或意外死亡；6、其他金融机构已发生挤兑或停付、限付；7、非法金融机构和非法集资被取缔；8、可能引发农村信用社突发性支付风险的其他诱因。（三）县农联社应密切关注流动性指标变化情况以及外部诱因变化情况，适时采取增加备付金比例、调整流动性资产和负债结构、积极组织存款和收回不良贷款等措施，将流动性风险指标控制在正常值范围内，增强支付风险应对能力。第四章 应急处置第九条 风险报告（一）农村信用社出现下列情形之一的，即视为突发性支付风险发生。1、大批储户围堵营业机构，异常提取存款。2、因非信贷投放因素，存款备付金率连续5天低于1，且存款持续下降。3、定期存款提前支取率明显上升，连续
12、数日超出其正常提前支取率2倍以上。4、短期内存款异常大幅下降，10日内存款余额下降3以上；5、存款大户集中清户或连续异常资金转移，导致出现较大支付缺口；6、备付金严重不足，已不能进行正常的资金清算；7、应急处理领导小组认为应进行应急处理的其他情形。（二）突发性支付风险出现后，县农联社要在2小时内向县政1府、县人民银行、银监会漳州监管分局、农联社漳州办事处报告。随后，由县政1府、县人民银行、农联社漳州办事处在事发12小时内分别逐级上报至市政1府、人民银行漳州市中心支行、福建省农村信用联社。报告的内容包括：突发性支付风险发生的网点、时间、地点、原因、目前状况，风险机构的资产负债和头寸状况、已采取及
13、拟采取的措施，以及请求有关部门给予的救助措施等。同时，县农联社应每日向有关部门报告农村信用社突发性支付风险情况日报表，直到风险结束。对突发性支付风险，任何单位、个人不得隐瞒、缓报、谎报或者授意他人隐瞒、缓报、谎报。第十条 启动应急程序突发性支付风险发生后，应急处置领导小组及其办公室立即启动应急处置程序。应急程序启动后，县农联社和各有关部门应根据本预案的职责要求，服从应急领导小组的统一指挥，各司其职，各负其责，认真落实各项处置措施，积极做好风险处置工作。在风险处置过程中，对客户取款尽量做到不得停付、不限付。第十一条 突发性支付风险现场办公农村信用社高级管理人员必须全部到位，尽职履行工作职责。全体
14、员工要坚守工作岗位，保持正常工作秩序，加强安全保卫工作。县农联社至少安排1名领导到现场办公，全面分析了解情况，现场指挥农村信用社员工按照本单位应急处置预案有序妥善处置，并及时向应急领导小组汇报相关情况。应急领导小组应密切关注事态发展，视情况需要协调组织县人民银行、银监会漳州监管分局三科、县*局等成员单位赶赴现场，协助做好宣传解释、稳定疏导、维护秩序等工作，防止事态扩大。第十二条 应急资金的组织与救助应急资金的组织以县农联社自救为主，系统内救助和外部救助为辅。（一）联社风险自救的途径包括：1、立即收回存放同业款项；立即卖出持有的国债或其他债券；对拆放同业的资金不论到期与否，力求全部收回；对社员（
15、股东）、理事、监事、内部管理人员及其关系人发放的贷款，以及向上述人员投资或者担任高级管理职务的经济组织发放的贷款，不论是否到期，一律予以清收；对未到期的债权转让给其他金融机构的及时收回债权本息。2、停止发放除小额农户贷款以外的其他贷款，组织回收资金，保持一定数量的现金库存。3、切实改进服务，与到期债务的债权人妥善协商，如实向债权人披露解决支付风险的决心与措施，力求达成延期或分期支付的协议。允许债权人将部分或全部债权转为股权。（二）在县农联社自救尚难以化解支付风险的情况下，通过以下途径开展应急资金的组织与救助。1、向上级农联社申请调剂资金，或由上级农联社协调在各联社间进行资金拆借；2、在全县范围内调剂、协调资金；3、向人民银行申请动用存款准备金，人民银行按规定批准其动用存款准备金；4、通过省联社向省政1府申请动用风险准备金进行救助。5、通过县人民银行向上级人民银行申请中央银行再贷款支持；第十三条 支付风险化解措施（一）支付风险处置过程中，将由县政1府组织协调有关部门，对发生支付风险的农村信用社进行帮助和扶持。1、积极帮助农村信用社组织存款，协调政1府部门存入资金，规定辖属部门和单位对在农村信用社的存款除正常的支取外一律不得提取，并协同农村信用社做好稳定其他存款大户的工作；2、积极协
