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1、英国的保险业研究目录第一部分 英国保险业发展概况一、英国保险业在世界的地位。1二、英国保险业基本情况 。 1、英国保险市场总体情况 。 1.1英国的总保费收入 1.2英国的寿险与非寿险 3、英国的保险密度 4、英国的保险深度三英国保险市场竞争力分析第二部分 保险业发展与GDP增长实证研究一、摘要二、引言三、文献综述四、分析方法五、结论六、参考文献利用一元线性回归模型方法及格兰杰英国分析方法验证得出保险业发展与经济增长之间的具体关系。 英国保险业发展概况一英国保险业在世界的地位历史上，英国伦敦是全球保险业的发源地。1688年，世界第一个保险公司伦敦劳合社宣布诞生。英国当年不仅因海上保险的发达程度
2、为世界瞩目，实际上近代财产保险也起源于英国。与财产有关的火灾保险是从当年英国伦敦大火灾后才真正形成的。1666年9月2日，英国伦敦发生了大火灾，整整烧了5天。受灾面积达市内总面积的83.26%。13200户被毁，直接财产损失高达1200多万英镑。20多万人避难，无家可归。次年，伦敦的牙科医生巴蓬建立营业所，办理住宅火灾保险。1680年，他召集他人共同集资4万英镑，成立了火灾保险商行。1705年，改名为“菲尼克斯火灾保险公司”（也可译为“凤凰火灾保险公司”）。虽然，当时的火灾保险在风险的分类、保费率的计算上比较粗糙，但是，经过多年的经营，于18世纪后叶逐步传到了德国、奥地利、法国、瑞典、挪威、美
3、国等国.英国保险市场是欧洲最大的保险市场，也是世界第三大保险市场。英国是世界第四大非寿险市场，是全球第三大非寿险再保险市场。保险作为保障工具和储蓄工具在英国非常普及. 全世界保险费95来自发达国家的市场。国际保险市场上的再保险保费约占整个保险费的1416。英国以争取保险费外汇最多而著称于世。欧盟财产保险市场，长期以来一直是由英国、德国和法国3国占据半壁江山。而这3国都是世界财产保险市场的重镇，尤其是英国，无论海上保险还是陆地保险均为近代保险的王国。就海上保险而言，英国是从17世纪后期开始成为欧洲甚至是世界海上保险业最为发达地区。英国作为一个重要的贸易实体以及金融中心，是世界第四大经济体。在过去
4、的三十年间，政府大量减少了国有资产，并减缓了社会福利计划的发展。英国的农业以乳畜业为主，较为集中，高度机械化，并且效益十分高，1%的劳动人口能够满足大约60%的食品需要。英国拥有大量的煤、天然气和石油储备；英国的主要能源生产大约占总GDP的10%，在工业国家是算非常高的。服务业，特别是银行业、保险业以及商业服务业占GDP的比重最大，而工业的重要性则不断下降，尽管英国仍是欧洲最大的军火、石油产品、电脑、电视和手机的制造地。二英国保险业基本情况1.英国保险市场总体状况1693年，英国著名的数学家、天文学家埃德蒙哈雷根据德国布勒斯劳市1678年到1691年间的市民按年龄分类的死亡统计资料编制了第一张
5、生命表，为现代人寿保险奠定了数学基础。1666年发生的伦敦大火推动了英国火灾保险业务的发展。迄今为止，英国仍然是世界上保险业务最为发达的国家之一。从图1我们可以看出,20世纪九十年代英国保险增长很快,2004年的总保费、寿险以及非寿险保费比1994年翻了一番，2000年以来发展尤为迅速，1999年到2006年仅7年时间就已经几乎达到1999年保费的两倍。在1994年到2007年，寿险的增长速度明显高于非寿险，寿险市场加速，非寿险增长发展平缓。2 保费收入英国保险费收人占GDP的比例在欧洲最高，在世界排名第二。从上表可以看出，英国保险业在世界上处于领先地位，连续10多年排在世界前5名，且保费总收
6、入大体呈逐年增长趋势，这足以见出英国保险业的发达与国力的强大。其中，寿险收入始终高于非寿险。图中，2001年出现一个峰值，由上升趋势转为下降，这是因为当年发生的911事件，英国保险公司给与巨额赔偿，造成损失较大。此外，2000年，2001年并购风潮席卷全球，英国保险市场作为世界第三大保险市场也并购迭起。期间，几家英国保险公司宣布倒闭，这使导致这一期间英国占世界保险份额骤减的重要原因。同时英国保费收入也总体呈递增趋势，尤其在2005-2006年度出现很大的增幅，实际增长率高达20.09%。但2000年至2005年间，由于受并购案的影响及英国尚未加入欧元区的种种不确定性，总体呈递减趋势。从图中还可
7、以看出自2008年后，保费收入开始下降，这与2008年金融危机的爆发有关。自2008年金融危机后，全球经济处于衰退时期，对于英国来说，对保险业的影响十分明显因为英国每年约有60的业务来自国外。自2008年后，保费收入增长连续为负，2008年保费增长率为-16.56%，2009年为-21.84%，2010年稍微好转，为-0.6%。2寿险与非寿险（表3）英国的整个保险业务可划分为寿险和非寿险。寿险将是国内保费增长的发动机，根据人均GDP和保险深度的数据分析两者的依赖关系，可以发现经济发展与保险市场展基本上存在一个正相关的关系。即人均GDP较高的国家倾向于将收入中更大的部分投入寿险。非寿险是指寿险以
8、外的一切保险业务的总称，包括广义财产保险和短期人身保险。寿险的保费收入年份寿险保费（百万美元）寿险名义增长率（%）寿险调整通货膨胀因素后的变化率（%）寿险占世界市场份额（%）1997747869.7-5.16.67199872674-8.50.85.881999842311714.37.04200010152315.511.28.2420011240106.113.19.81200214847518.419.310.5120031797422125.711.822004152717-18.1-15.610.6120051596583.8-1.910.392006154842-3.1-13.49
9、.26200718959117.63.610.2620081996123.31.910.11200931169134.930.214.11201034974036.122.514.61 （1） 非寿险的保费量（表4）年份非寿险保费非寿险名义增长率（%）非寿险调整通货膨胀因素后的变化率（%）占世界市场份额（%）（百万美元）19974214411.71.14.981998552301.6-5.56.091999528301.6-5.45.812000565230.8-26.32001570356.4-3.76.4200256418-1.9-1.16.192003572181.45.46.22004
10、656648.912.36.7820056566817.310.87.0620069189119.26.57.252007106261131.57.5420081006291.60.26.9320091066761.5-2.17.0520101139468.6-2.36.83（3）寿险保费与非寿险保费的比较1.3英国：保险业是金融出口创汇的主力军 英国保险业居欧洲之首，是全球仅次于美、日的第三大保险市场，2006年占全球保费收入的11。英国保险业共有雇员32.4万人，约占英国金融从业人员的1/3。保险业是英国金融出口创汇的主力军，其1/5净保费收入来自海外业务，2006年来自海外的保费收入高达
11、390亿英镑，其中寿险、养老险等长期业务占290亿英镑，财产险等普通业务占100亿英镑。UK RISKSMARINE, AVIATION & TRANSPORTTOTALyearMOTORACCIDENT & HEALTHPROPERTYGENERAL LIABILITYPECUNIARY LOSSTOTALHOME-FOREIGNNON-MAT REINSURANCE200610,3204,3858,4873,2743,99830,464 1,056 36234432,226 200710,5274,5968,6093,3534,10131,180 1,237 89964033,956 20
12、0810,6964,6198,8483,8343,65831,655 1,597 1,33779735,386 20099,9104,3788,2033,2412,70528,437 1,447 1,31366831,865 201010,6844,4418,3753,0113,09229,604 1,747 1,3911,05733,799 英国在国外的非寿险数据NET WRITTEN PREMIUMSUNDERWRITING RESULTSINVESTMENT INCOMETRADING RESULTPERCENTAGE OF PREMIUMSYEARmmmm%200641,5031,63
13、85,1196,75616.3 200743,5935335,3925,92413.6 200847,2771,1353,3854,5209.6 200943,711(84)3,9733,8898.9 201046,379(1,164)4,6303,4677.5 2.保险密度保险密度是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入。保险密度即一个国家每一位居民在保险上的人均花费。该指标是反映一个国家或地区安全保障意识、保险的普及程度和保险业的发展水平的重要指标，这个数字越大说明该国家或地区的居民在满足了基本物质生活需要的同时，对于自身的财产安全和人身安全保障的关注程度越深。它是一个国家保险购买力的象征，会由于汇率的波动而出现偏差。英国的保险密度长期位居世界前列，世界排名在第3，反映该国国民安全保障意识较高，保险的普及程度较为广泛。从下图可以看出，英国保险密度长年成上升趋势，其中寿险密度高于非寿险。英国人口增长较为缓慢，自然增长率维持较低水平。而国民收入的不断增加使得保险密度呈较快速度上升。保险密度排名保险密度总计非寿险保险密度寿险保险密度42002.2721.61280.6101694.2615.51078.772110677143342451.5730.91720.732858.9744.52114.433244.3741.52502.8337
