金融学名词解释和简答

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1、名词解释1. 货币制度又称币制，是一国政府以法律形式确定的货币流通结构和组织形式。2. 金银复本位制是本位制的一种，在这种制度之下，黄金与 白银同时作为本位 币的制作材料，金币与银币都具有 无限法偿的能力，都可以自由铸造、流通、输 出与输入。金币和银币可以自由兑换3. 金本位制就是以黄金为本位币的货币制度。在金本位制下，每单位的货币价 值等同于若干重量的黄金（即 货币含金量）；当不同国家使用金本位时，国家之 间的汇率由它们各自货币的含金量之比 金平价来决定。4. 铸币税，也称为“货币税”。指发行货币的组织或国家，在发行货币并吸纳等 值黄金等财富后，货币贬值，使持币方财富减少，发行方财富增加的经

2、济现象5. 直接融资是以股票、债券为主要金融工具的一种融资机制，这种资金供给者与资金需求者通过股票、债券等金融工具直接融通资金的场所，即为直接融资市 场，也称证券市场，直接融资能最大可能地吸收社会游资，直接投资于企业生产经营之中，从而弥补了间接融资的不足6-间接融资是直接融资的对称，亦称“间接金融”。是指拥有暂时闲置货币资金 的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券， 将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷 款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券， 把资金提供给这 些单位使用，从而实现资金融通的过程。7. 系统性风险

3、又称市场风险，也称不可分散风险。是指由于多种因素的影响和 变化，导致投资者风险增大，从而给投资者带来 损失的可能性。8. 非系统风险又称非市场风险或可分散风险。它是与整个股票市场或者整个期 货市场或外汇市场等相关金融投机市场波动无关的风险， 是指某些因素的变化造 成单个股票价格或者单个期货、外汇品种以及其他金融衍生品种下跌， 从而给有 价证券持有人带来损失的可能性。9. 信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经 济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使 授信人的预期收益与实际 收益发生偏离的可能性，它是 金融风险的主要类型。10. 市场风险指在证券市场中因股市

4、价格、利率、 汇率等的变动而导致价值未预 料到的潜在损失的风险11. 资本市场是长期资金市场，指期限在一年以上各种资金 借贷和证券交易的场 所。12. 货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市 场的重要组成部分13. 汇票是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定 期限内，向收款人或 持票人无条件支付一定款项的票据14. 本票是一项书面的无条件的支付承诺，由一个人作成，并交给另一人，经制票人签名承诺，即期或定期或在可以确定的将来时间，支付一定数目的金钱给一个特定的人或其指定人或来人。 匚15. 承兑即承诺兑付，是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付 款义

5、务的一种行为。承兑行为只发生在 远期汇票的有关活动中。16. 票据贴现是对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得 流动性的行 为，这样可提前收回垫支于 商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是 与商业信用结合的放款业务。17. 可转让大额存单 是由商业银行发行的一种 金融产品，是存款人在银行的存款 证。它与一般存单的不同是，金额为整数，并且在到期之前可以转让。18. 回购交易是指债券一方以协议价格在双方约定的日期向另一方卖出债券，同时约定在未来的某一天按约定的价格从后者哪里买回这些债券的协议19. 场外交易市场即业界所称的otc市场，又称柜台交易市场或店头市场，是指 在证券交易所外

6、进行证券买卖的市场20. 可转换债券是债券的一种，它可以转换为 债券发行公司的股票，通常具有较 低的票面利率。从本质上讲，可转换债券是在发行 公司债券的基础上，附加了一 份期权，并允许购买人在规定的时间范围内将其购买的债券转换成指定公司的股票O21. 市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的 比率22. 市净率指的是每股股价与每股净资产的比率。23. 远期合约是相对简单的一种金融衍生工具。合约双方约定在未来某一时刻按 约定的价格买卖约定数量的金融资产24. 期权合约以金融衍生产品作为行权品种的交易合约。指在特定时间内以特定 价格买卖一定数量交易品种的权利。合约买入者或持有者以支付 保证金一一期权

7、费的方式拥有权利；合约卖出者或立权者收取期权费，在买入者希望行权时，必 须履行义务。25. 期货合约引指由期货交易所统一制订的、规定在将来某一特定的时间和地点 交割一定数量和质量实物商品或金融商品的标准化合约26. 表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的 经营活动27. 信用证是指开证银行应申请人的要求并按其指示向受益人开立的载有一定 金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。28. 流动性陷阱是凯恩斯提出的一种假说，指当一段时间内利率降到很低水平，市场参与者对其变化不敏感，对利率调整不再作出反应，导致货币政策失效。29. 派生存款指银行由发放贷款而

8、创造出的存款。是 原始存款的对称，是原始存 款的派生和扩大。是指由商业银行发放 贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而 来的存款30. 基础货币，也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量 成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表 现为商业银行的存款准备金和公众持有的通货。31. 货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系，简单地说，货币乘数是一 单位准备金所产生的货币量。二简答题1请简要分析货币产生的经济原因物物交换有太高的交易成本，减少交易成本最好的办法就是借 助于交换媒介进行间接交换；交易中最受欢迎的商品常常被 充当交易媒介，并会自我强化为大家都

9、接受的交易媒介，这 就是货币。2请用一个图形简要刻画金融系统的基本结构间接融资贷方储番者存款今约貞接越奁家庭 企业 政府 外国人家庭 企业 政府 外国人3. 简要分析金融系统的功能1降低交易费用2时间与空间转换3流动性与投资的连续性4风险分摊5清算支付6监督与激励4. 金融活动中的信息不对称会导致什么问题？解决信息不对称问题 有哪些机制？问题：逆向选择与道德风险机制：1信息的私人生产和销售2.金融中介3. 贷款承诺：规定在未来一定时期内，只要合约规定的条 件没有发生变化，银行就要向企业给予信贷支持的承诺4. 抵押和净值5.合约的正向激励6外部监管与政府的作用5. 简要分析影响人们在消费和储蓄之

10、间进行选择的因素。1. 收入（绝对收入假说持久收入假说生命周期假说相对 收入假说）2财富3利率和投资的预期收益率4对未来不确定性的预 期5文化特性6. 可供人们选择的金融资产主要有哪些种类？影响投资者资产选择 的因素主要有哪些？货币资产（现金与存款）债权资产股权资产基金资产（不同类型 基金风格差异大）信托资产（预期收益和风险高，流动性低，门 槛高）理财产品（期限短，风险一般高于存款，有门槛）1. 因素：资产的特征预期收益率 风险 流动性2. 投资者的特征财富与收入风险承受能力和风险偏好7. 企业管理者在决定采用债务融资还是股权融资时主要会考虑哪些因素？ 融资成本 财务杠杆对资本回报率的影响 对

11、公司治理的影响a. 控制权b. 内部人控制问题8. 对融资活动中的信息不对称问题有哪些解决方法？ 私人生产信息 市场约束 抵押、担保和净值 合约中的激励机制5 外部监管9. 金融体系中主要有哪些类型的金融组织？1. 商业银行2. 政策性银行3. 保险公司4. 证券和期货市场中的机构与组织5. 其他金融机构6调控与监管机构10. 什么是货币市场？货币市场有哪些特征？11.12.13.1. 货币市场：期限在1年以内的金融交易市场2. 货币市场的特征 工具的流动性高，具有准货币性质 风险较低 批发性 参与者主要是机构和企业货币市场主要有哪些交易？同业拆借市场票据市场短期债券与债券回购市场货币市场基金

12、简述古典利率理论的基本原理。a. 投资（I）是利率（r）的减函数b. 储蓄（S）是利率的增函数c. 投资与储蓄的均衡决定市场均衡利率 简述凯恩斯流动性偏好利率理论。凯恩斯认为，利率由货币的供求关系决定： 货币需求是收入的增函数，利率的减函数。 货币供给由中央银行直接控制。 货币需求等于货币供给时的利率为均衡利率。14. 简述利率决定的可贷资金理论。借贷资金的供给是利率的增函数借贷资金的需求是利率的减函数市场均衡利率取决于借贷资金的供给和需求15. 什么商业银行的中间业务？主要有哪些？中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而 收取手续费的业务。 汇兑 信用证 代理 承兑5信托

13、 6其他中间业务：咨询业务、信息服务16. 简述商业银行的主要负债业务和资产业务。负债业务：自有资本吸收存款其他负债资产业务：准备金 贴现 贷款证券投资17. 简述商业银行业务经营应遵循的三个原则，并简要分析这三个原 则之间的冲突。盈利性原则流动性原则安全性原则冲突：如果收益率较高，其风险也相应会高一些，流动性则会相应低一些；反之，要想风险最小，流动性最高，但又必须以低收益为代价。18. 中央银行发挥“银行的银行”的职能主要体现在哪些方面？ 集中管理商业银行存款准备金 充当金融机构的“最后贷款人” 组织和管理银行间清算19. 中央银行作为“国家的银行”主要体现在哪些方面？ 制定货币政策，进行宏

14、观调控 代表国家实施监管 管理国际储备 代理国库和国债的发行20. 中央银行有哪些主要职能？1. 发行的银行 中央银行垄断银行债券的发行2银行的银行a制定、实施货币金融政策b代表国家实施监管c管理国际储备 d代理国库和国债的发行e为政府提供信贷支持 3国家的银行 a集中管理商业银行存款准备金 b充当金融机构的最后的贷款 人c组织和管理银行间清算21. 简述现金交易论的货币需求理论。货币需求取决于货币流通速度和名义收入，当货币流通速度不变，完全取决于名义收入水平22. 简述剑桥学派的货币需求理论(现金余额说理论)的主要内容。人们出于交易需要货币外，也会选择货币来保有其财富，总的来说人们的货币需求

15、与其收入水平成一定的比例M k P Yd23.24.简述弗里德曼的货币需求理论(现代货币数量论)弗里德曼将货币视作一种资产，认为影响人们资产持有的因素同 样也是影响货币需求的因素。据此他提出如下形式的货币需求函 数：MJl fYwr r r rrde(, , , )mpbmemP简述凯恩斯的货币需求理论及凯恩斯学派对其理论的发展。凯恩斯货币需求理论：1货币需求动机分析 交易动机 预防动机3投机动机2. 货币需求公式：三种动机的综合Mf (Y,i )dP3. 凯恩斯关于“流动性陷阱”的解释 发展：1. 论证了交易性和预防性货币需求也是利率的减函数。平方根法则：1 12 2M kY i2. 从多样化资产组合的角度考察了货币需求问题，认为货币需求 是多样化资产组合选择的结果。25. 影响一个经济体或一个国家货币需求的主要因素有哪些？ 规模因素：收入、财富