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1、本 科 生 毕 业 论 文论文题目：民营银行的成长模式研究姓名：李江海学号：09103311班级：091033年级：09级专业：信息管理与信息系统学院：理学院指导教师： 王琦（副教授）完成时间：2013年 06 月01日作 者 声 明本人以信誉郑重声明：所呈交的学位毕业论文，是本人在指导教师指导下由本人独立撰写完成的，没有剽窃、抄袭、造假等违反道德、学术规范和其他侵权行为。文中引用他人的文献、数据、图件、资料均已明确标注出，不包含他人成果及为获得东华理工大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。对本论文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本毕业论文引起的法律结果完全由
2、本人承担。本毕业论文成果归东华理工大学所有。特此声明。毕业论文作者（签字）： 签字日期： 年 月 日 本人声明：该学位论文是本人指导学生完成的研究成果，已经审阅过论文的全部内容，并能够保证题目、关键词、摘要部分中英文内容的一致性和准确性。 学位论文指导教师签名： 年 月 日民营银行的成长模式研究李江海Pilot Study of the growth of private bankLi Jianghai2013年 06 月01日东华理工大学毕业论文 摘要摘 要21世纪是金融世纪，金融是现代产业活动的中心，市场经济的发展需要民营银行的诞生。民营银行问题是近些年讨论较多的一个问题。改革开放以来,
3、我国的民营经济得到了迅速的发展。中国民营经济已成为中国经济发展中的不可忽略的重要经济成份。随着深入改革经济体制和民营经济的快速发展, 发展民营银行的时机逐渐成熟, 而根据现代公司治理的要求, 民营银行发展的关键是形成完善的公司治理架构与机制。所以, 理论界与银行业监管部门高度关注民营银行的公司治理问题。从总体发展趋势看，发展民营银行打破我国垄断局面已经在众多经济学者和金融专家中形成一种共识，发展民营银行是我国金融体制改革的重要内容之一。本文在明确民营银行的含义的基础上，分析发展民营银行的理论依据。本文对民营银行理论分析、实证考察民营银行、民营银行的模式选择三个方面，对民营银行在我国建立的理由、
4、条件，中外历史经验以及未来发展的道路做了分析考察。关键词：民营银行； 发展模式； 经济体制； 民营经济 东华理工大学毕业论文 AbstractAbstractThe 21st century is one of finance. Finance is the heart of modern industrial activities. The development of market economy calls for the birth of privately-owned banks. The question of private banks in china is inviting
5、arguments more often than before. The non-governmental economies are developing rapidly with the policy of reform and opening. Non-governmental economies have become an important economic ingredient in the development of Chinas economy. With the deepening of economic regime reform and rapid developm
6、ent of non- governmental economies, the good opportunity is coming for the development of privately-owned banks in China. According to the requirement of modern corporate governance, forming of perfect corporate governance structure and mechanism is the key to the development of privately-owned bank
7、s. Therefore, corporate governance problem for privately-owned banks has gained great concern in the theory community and banking regulatory department. By the look of overall developmental trend, there is a kind of common understanding forming among numerous economic scholars and financial experts
8、to develop private banks and break the monopoly financial situation at present. It is part of the important contents of the reform in banking system of the country to develop the private bank. On the basis of defining meaning of the private bank, the article analyses the theoretical foundation of de
9、veloping private banks. This article undertakes an analysis and survey of the grounds, conditions, historical experience from home and abroad, as well as objectives and forms for development of privately-owned banks in China from three approaches of theoretical analysis, positive survey and strategi
10、c alternatives for privately-owned banks. Key words：privately-owned banks; development pattern; economic system; private economy 东华理工大学毕业论文 目录目 录绪 论1第一章 民营银行的概念及基本特征31.1 民营银行的概念及综述31.2 民营银行的基本特征3第二章 中国民营银行的现状及存在的问题52.1 中国民营银行的现状52.2 中国民营银行的发展问题62.2.1 发展规模较小62.2.2 地区分布不均衡72.2.3 经营人才比较缺乏7第三章 民营银行的发展模式
11、及进入市场模型分析83.1 我国民营银行的发展模式选择83.1.1 增量改革模式83.1.2 存量改革模式93.2 我国民营银行进入市场模型分析93.2.1 斯塔克伯格模型93.2.2 民营银行进入金融市场的斯塔克伯格分析9第四章 构建民营银行有效监管体系124.1 民生银行124.2 建立有效的监管体系134.2.1 完善的四层次监管制度134.2.2 完善法律政策条件144.2.3 加强民营银行市场准入监管144.2.4适当的资本充足率要求144.2.5建立产权清晰的民营金融审计公司154.2.6建立存款保障制度154.2.7建立有效的退出机制164.3 几点有利于民营银行发展的建议164
12、.3.1 宜走社区银行之路164.3.2 加强有效的风险防范18结论及对民营银行的展望201. 小结202. 本文的不足之处203. 对中国民营银行的展望21致 谢22参考文献23东华理工大学毕业论文 绪论绪 论1. 本文研究背景21世纪是知识经济世纪，也是金融世纪。金融已成为产业活动的神经中枢。我国需要民营银行诞生去发展市场经济1。近年来，关于发展民营银行的讨论已成为金融领域的一个热点话题。按照党的十六大报告提出的充分发挥个体、私营等非公有制经济在促进经济增长、扩大就业和活跃市场等方面的重要作用，放宽国内民间资本的市场准入领域，实现公平竞争的精神，以及入世后我国金融业所面临的激烈竞争来看，我
13、国发展民营银行，打破金融垄断已成为必然趋势。（1）我国民营银行的产生与发展在民营银行产生之前，在中国社会经济中存在许多传统民营金融机构，比如有当铺、票号、钱庄等，它们在当时的社会经济中发挥着主导作用。中国自办银行的出现主要因为以下几个方面：一是帝国列强的侵略刺激了民族资本崛起，近代工商业慢慢兴起和发展，为中国自设银行的出现奠定了经济基础；二是当时的有识之士如魏源、郑观应、陈炽等对国外银行的介绍为中国创办自有银行提供了理论依据；三是外资银行不仅控制我国经济，而且赚取了巨额利润，为中国建设民营银行提供了现实原型；四是由于清政府统治阶级日益严重的财政危机，希望通过建立银行，增加财源，促使中国自设银行
14、的出现。中国早期的民营银行产生于半殖民地半封建社会，发展于动乱的战争年代，几乎没有一个良好的外部环境。尤其是从清朝末年到新中国成立之前，社会经济的缓慢发展，民族工商业难的发展难以取得大突破，从而限制了民营银行的发展。然而在如此困难的情况下，民营银行居然起步并得到了一定的发展，其中必然有一些东西可以借鉴，这对于未来发展中国民营银行具有重要的意义。（2）我国民营银行的现状及存在的问题从1996年至今长达17年的时间里,我国仅增加了几家运行机制比较健全的民营银行，其中比较著名的有浙江银行与民生银行。 这说明我国的民营银行发展遇到了较大障碍。阻碍我国民营银行发展的主要问题主要有以下几方面（本问题将在第二章中具体分析）：1） 政策障碍2） 制度与法律障碍3） 新设民营银行不适合我国金融体制改革的现状2
