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1、目录声明及风险提示示尊敬的马先生：您好！感谢您选择四川川汉和理财顾顾问有限公司司为您提供理理财规划服务务。汉和理财财公司是四川川省第一家专专业的第三方理财财服务机构，不不隶属于任何何金融机构，具具有最优的独独立性、公正正性，为客户户提供量身定定制的理财规规划服务。我我们拥有国内内金融领域的的众多资深专专业人士和国国内一流的金融融理财师团队队与顾问团队队。非常荣幸幸能为您和您您的家庭设计计一套家庭理财规划划方案。对您您给予我们的的信任和支持持，我们表示示十分的感谢谢，并衷心希希望我们能长长期保持优良良的合作关系系。一、本理财方案案的由来本理财方案是根根据您20111年1月所填写的的资料，接受受您
2、的委托由由我公司为您您量身定制的的理财规划建建议书。作为专业的第三三方理财服务务机构，我们们的职责是准准确评估您的的财务需求与与生活目标，并并在此基础上上为您提供专专业的财务策策划建议和长长期的理财服服务。本建议议书能够协助助您全面了解解自己的财务务状况，明确确财务需求及及目标并充充分利用您财财务资源，帮帮助您建立保障，积积累财富，满满足您的需求求，帮助您实实现财务安全全与财务自由由。二、关于本理财财方案的保密密声明根据汉和第三方方理财服务机机构的保密保保理规定，您您提供的一切切资料及相关关表格均仅为为您专属定制制理财方案之之用，同时由由汉和理财公公司专门存档档保管。若涉及某项专业业服务如遗嘱
3、嘱的设立等，需需要将您的资资料转介给其其他专业人士士，如律师，会计师等等，我机构将将取得您书面面授权后才会会转介他人。三、关于本理财财方案注意事事项1本理财规划划建议书是在在您提供的资资料基础上，基基于双方的信信任和沟通制制做的，力图图尽可能的实实现您生活目目标。本方案案的制做中所所有的分析及及规划都基于您所所提供的家庭庭基本情况，目目前的财务状状况和未来的的的计划，综综合考虑您的的资产负债情情况，理财目目标，现金收收支而制定。在在制做中通常常设定了合理理的假设、可可接受的估计计，预算出的的结果可能与与您的真实情情况存有一定定的误差。您您提供信息的的完整性、真真实性将有利利于我们为您您更好地量
4、身身定制个人理理财计划，提提供更好的个个人理财服务务。2本公司为独独立的第三方理财机机构，除了提提供信息咨询询服务外，理理财规划方案案中利用了储储蓄，银行卡卡，保险，证证券，外汇，基基金，期货，黄黄金等一系列列理财工具，本本方案中涉及及的金融产品品，提供产品品的金融机构构享有对这些些产品的最终终解释权。同同时，除了确确定收益率的的金融产品外外，本方案不不保证规划过过程中采用的的金融产品或或实业工具的的收益，我们们的理财建议议为参考性质质，不代表我我机构对理财财目标的保证证。如理财规划师做做出收益保证证或承诺，均均非本公司的的意愿表示，您您不宜信赖其其保证或承诺诺，凡信赖理理财规划师的的该种保证
5、或或承诺而造成成损失，我们们不承担任何何责任。 汉和理财财顾问有限公司司 2011年 1月内容摘要马先生，您的家家庭流动性比比率达到366倍，资产流流动性过高，投资资产仅有房产和少量股票，投资结构不合理，需要进行调整。您的家庭每年虽虽然有较高的的结余,没有有负债,但您您金融资产的的投资收益甚甚至还没有办办法抵御越来来越高的通货货膨胀！您的家庭保险保保障不足，还还没有为自已已做好一把疾疾病、健康、意意外的保护伞伞！为您量身定制的的综合人生规规划方案将提提早为您的家家庭准备，解解决您家庭的的困惑，调整整您资产的结结构，提高收收益率，实现现您人生的财财务目标，助助您安享舒适适人生。经过对您家庭财财务
6、状况的综合分分析，结合您您所提出的理理财目标，我我们综合考虑虑您家庭的财财务状况、生生活品质的需需要，及理财财目标的轻重重缓急，修正正了与您家庭庭当前财务状状况不匹配的的理财目标，确确定了理财目目标的顺序。并并给出以下建建议：1、现金类资产产储备：保留留8000元元现金或活期期，100000元投货币币基金或短债债基金。2、增加保险保保障（具体见见后面）3、父母医疗备备用金准备：从现金及活活期中拿出44.2万元投投入嘉实稳固固收益债券基基金，年预期期收益率达55%，再每月月从收入中拿拿出22000元投入该基基金，5年后后可储备200万元医疗备备用金4、子女教育规规划：建立教教育专项账户户，分阶段
7、筹集资资金，在孩子子上小学后每每年拿出50000元，投入嘉实实服务增值行行业混合基金金，年预期收收益率达100%，经过99年可累积高中中阶段的教育育费用；本科科阶段的教育育费用准备，从从现有定期存存款中提取11万元，投资资到嘉实服务务增值行业混混合基金，年年预期收益率率达10%，孩孩子上小学以以后每年再投投入50000元到该基金金，可积累这这一阶段的费费用。5、购房计划：每月定投22400元到到预期年收益益为10%的的嘉实服务增增值行业基金金，8年后可可累积35万万元，购房时时将现有住房房出售按现值值估算价值335万元，共共计可筹得770万元。不不足部分，通通过住房贷款款取得。6、购车规划：每
8、月从结余余中拿出11100元，投投入嘉实服务务增值行业基基金，年预期期收益率达110%,8年后可得166万；再将2万万元定期存款款和1万元的的股票投资到到该基金，88年后可累积积6.4万元元；在完成父父母医疗金准准备后，每月月再投22000元到预期期收益为5%的嘉实固定定收益债券型型基金，3年可累积积8.5万元元；这样，88年后，三笔笔资金总共约约30万元，可可购买一辆价价值30万元元的汽车。6、养老规划：在五年内收收回6万元的的外债，投资资于嘉实主题题混合基金，预期收益率10%，则20年后大约25万元。8年后，每月再增加1800元投入到该基金，到55岁退休时，还能储备约50万元用于养老。同时
9、，在55岁退休时，可将商铺出售，经估算，届时约有35万元可用于养老。退休后，退休金应用作低风险的投资，收益率与通货膨胀率相等即可。第一部分 您的家庭财务务状况分析一、家庭成员基基本资料1、家主信息*姓名马某*性别男*年龄35*职业技术经理*学历本科*所在省市成都*EMAIL健康状况一般计划退休年龄55成员1*与家主关系系夫妻*性别女*年龄35*职业教师*学历本科健康状况一般计划退休年龄55成员2*与家主关系系女儿*性别女*年龄3*职业*学历幼儿园健康状况良好二、家庭资产负负债表资 产负 债现金及活期存款款60000信用卡贷款余额额1500定期存款30000消费贷款余额基金房屋贷款股票10000
10、其他贷款自用房300000投资房350000汽车73000负债总计1500其他资产60000净资产总计881500资产总计883000负债与净资产合合计883000三、家庭年度税税后收支表收 入入支 出出本人工薪收人60000（平平均）房贷支出成员1工薪收入入72000租房支出成员2工薪收入入 日常生活支出30000家庭年终奖商业保险14300租金收入22000子女教育费用15000（上上小学时50000）其它家庭收入旅游费用5000其它10000合 计154000合 计74300四、家庭财务比比率表及相关关分析通过对马先生家家庭的财务数数据进行分析析，我们计算算得到以下财财务比率表。项 目合
11、理的范围实 际 值是否需要调整结余比率30%51.75%偏高投资与净资产比比率50%40.84%基本合理清偿比率50%99.8%高，需要调整负债比率50%0.17%低，需要调整负债收入比率40%0.97%低，需要调整流动性比率336高，需要调整从以上表格中，我我们可以看出出：1、您的家庭结结余比率较高高，可实现更更加迅速的财财富积累结余比率反映的的是客户提高高其净资产水水平的能力，您您家庭的结余余比率为511.75%，超超过了一般的的参考值300%，说明您您的家庭每年年可以有比较较多的自由可可支配的资金金，这样有利利于更加迅速速的积累财富富。2、您的家庭投投资比率不足足，导致资产产收益较低投资
12、与净资产比比率反映的是是客户通过投投资提高其净净资产规模的的能力，一般般参考值为550%。您家家庭的投资与与净资产比率率为40.884%，说明明投资基本合合理，但投资资房产占了投投资资产的绝绝大部分，结结构单一，风风险偏大。3、您的家庭综综合偿债能力力强，可适当当利用其应债债能力，提高高资产规模超过50%的清清偿比率和低低于50%的的负债比率，反反映了您家庭庭的综合偿债债能力很强，资产安全。您您还可以适当当利用其应债债能力，提高高资产规模。建建议可以适当当采取房产抵抵押贷款等方方式进行融资资，获取更高高的收益。4、您家庭的负负债收入比为为0.97%，出现短期期财务危机的的机率极低负债收入比是到
13、到期需支付的的债务本息与与同期收入的的比值。按一一年为周期计计算，您家庭庭的为0.997%，远低低于一般参考考值40%，您您的短期偿债债能力较强，不不大可能出现现短期财务危危机。5、您家庭的流流动性过高，导导致整体资产产收益率较低低。流动性比率是流流动资产与月月支出的比值值，它反映了了客户如果在在没有收入的的情况下，流流动资产都可可以支付几个个月的开支，一一般应保持在在3左右，流流动性过高，资资产收益会比较较低，流动性性过低，可能能不能满足日日常开支需求求。您家庭336倍的流动动性比率有些些过高，投资资收益较低，可可调整相关财财务结构。五、家庭财务结结构分析1、收入结构合合理性分析 从上图可以
14、看出出您的收入占占比为38%，妻子的占占比为48%，属于双支支柱家庭，夫夫妻二人共同同支撑起整个个家庭。其中中，租金收入入仅占14%，工资收入入占86%，几乎没有金融资产的投资收益，收入来源比较单一。2、支出结构合合理性分析目前家庭的年总总支出为799300元。其其中，日常生生活支出占比比较高达到337%，子女女教育费占119%，旅游游支出占比为为13%，商商业保险费占比比为18%，其其他支出占比比为13%。可可以看出，现现在的家庭支支出中，消费费性支出占比比较大，基本本上没有投资资支出，这不不利于资产的的保值增值。3、资产结构合合理性分析您的家庭总资产产较高，达到到88.3万万。在所有资资产中，房产产占比较高达达到73.661%，固定定资产流动性性不强，短期期变现能力较较弱。投资类类金融资产仅仅为1.133%，该比例例较低，应该该逐步提高金金融资产比例例。现金类资资产和定期存存款比率之和和达到10.2%，这
