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1、xxx银行总行审批信贷业务监测管理办法（试行）第一章总则第一条为有效防范和控制总行审批信贷业务全过程风险，加强对总行审批信贷业务的监测，根据xxx银行关于规范信贷决策行为的若干规定、xxx银行信贷管理基本制度等有关制度规定，特制定本办法。第二条总行审批信贷业务监测是指定期统计分析总行审批信贷业务执行情况和信用风险状况，及时掌握总行审批信贷业务风险预警情况、新增不良贷款情况及相应的风险处理措施，并督促有关分行及时化解风险。第三条总行审批信贷业务监测坚持客观、及时、有效原则，通过定期统计、分类监测、及时报告的方式，实施对总行审批信贷业务的监测。（一）定期统计。定期统计分析总行审批信贷业务执行情况和
2、信用风险状况。（二）分类监测。按总行审批信贷业务种类不同，进行分别监测。（三）及时报告。指及时报告总行审批信贷业务风险预警情况、新增不良贷款情况及相应的处置方案。第四条总行审批信贷业务监测工作通过“一表、一单、一报告”来完成。“一表”是指总行审批信贷业务监测报表；“一单”是指总行审批信贷业务风险信号报告单；“一报告”是指总行审批信贷业务风险分析报告。第五条总行审批信贷业务监测是全行性、系统性的工作，需要各相关部门密切配合、上下级行协调联动。各级行信贷管理部门是监测工作的牵头和协调部门。第二章监测报表第六条根据业务品种不同，对总行审批信贷业务分别按总行审批授信业务统计表（附件1）、总行审批信贷业
3、务（不含授信）统计表（附件2）两种报表格式统计。第七条总行审批授信业务统计表统计范围包括总行审批的截止报表日期尚在有效期内的各类授信业务。以前年度由总行审批但最近年度由分行在权限内自行审批的授信业务，不在统计范围内。第八条总行审批信贷业务（不含授信）统计表统计范围包括总行审批的固定资产贷款、流动资金贷款、贷款承诺函、保函、房地产开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务以及上述业务的限制性条款、贷款方案变更。不包括出具融资建议书、有条件贷款承诺函、贷款意向书、合作协议等意向类信贷业务。第九条针对统计监测情况，要形成总行审批信贷业务执行和资产质量情况报告（以下简称情况报告），情况报告内容主要包括：总行审
4、批信贷业务投放情况（如用信余额，投放进度等），对投放较慢的情况要分析原因，提出加快投放的措施和建议；总行审批信贷业务风险状况，包括不良信用余额及比例、报表日期不良信用变动情况及原因等，对新出现风险预警信号或形成不良的，要对风险状况和风险处理的措施及成效进行分析说明。情况报告随同监测报表一并上报总行。第三章风险信号报告单第十条一级分行在总行审批信贷业务发布风险预警五个工作日内，要通过风险信号报告单将有关情况报告总行。第十一条风险信号报告单的内容主要包括用信状况、风险预警信号描述和分级、风险产生原因、风险处理方案等有关情况，具体内容和格式见附件3。第十二条各分行要认真对风险预警信号进行分析和筛选，
5、并准确标识级别，防止隐瞒不报。第十三条总行收到一级分行上报风险信号报告单后，要对风险预警情况、风险处理方案进行认真审核，密切关注风险处理进度。对于总行审批信贷业务出现的重大风险预警信号，有关部门要及时向行领导报告，并将行领导批示意见反馈给相关分行。第十四条各分行要严格按照风险处理方案，做好风险处置工作，努力化解风险。第四章风险分析报告第十五条各分行要在总行审批信贷业务形成不良后十个工作日内，向总行报送信贷业务风险分析报告。第十六条总行审批信贷业务风险报告是对形成不良的总行审批信贷业务撰写的专题风险分析报告，主要内容包括信贷业务办理情况、客户（或项目）情况、不良形成的原因及风险处置措施、经验和教
6、训等，具体见附件4。第十七条各一级分行要建立总行审批信贷业务不良贷款处置和清收台账，实时监测风险状况和风险处理的措施及成效，并定期随监测报表向总行报告。第十八条总行信贷相关部门收到风险分析报告后，要结合监测报表对总行审批信贷业务出现的不良贷款进行分析，对重点问题制作案例通报全国，并向行领导报告。第五章部门分工职责第十九条总行信贷管理部负责对总行审批所有信贷业务监测报表审核汇总，总行客户部门负责本部门管理客户总行审批信贷业务监测报表的审核汇总，并分别向行领导报告有关情况。第二十条总行信贷管理部负责对非总行管理客户总行审批信贷业务的风险信号报告单和风险分析报告审核汇总，并向行领导报告有关情况。总行
7、客户部门负责本部门管理客户总行审批信贷业务的风险信号报告单和风险分析报告审核汇总，向行领导报告，并抄送信贷管理部。第二十一条各一级分行负责辖内总行审批（审核）信贷业务监测报表、风险信号报告单及风险分析报告的填报工作。分行信贷管理部（处）牵头，其他相关部门配合，共同做好总行审批信贷业务监测工作。一级分行行长是辖内总行审批信贷业务监测报表、风险信号报告单和风险分析报告的报告主责任人，对报表（报告）数据质量负责，确保报表（报告）数据信息完整、真实。第六章附则第二十二条对在总行审批信贷业务监测工作中，由于报告或处置风险及时、有效，为防范风险和减少损失发挥重大作用的相关信贷部门和人员，应给予奖励。第二十
8、三条对在总行审批信贷业务监测工作中，有以下行为之一的有关信贷部门和人员，按xxx银行员工违反规章制度处理暂行办法（xx发2006206号）的有关规定给予相应处理。（一）对于未在规定时间内报送监测报表、风险信号报告单和风险报告的，或报表（报告）数据质量较差的。（二）应发现而未发现信贷风险预警信号，或对发现的风险预警信号或不良信用不及时上报、不据实上报或隐瞒不报的。（三）对于阻碍报送监测报表、风险信号报告单或风险分析报告的。第二十四条本办法由xxx银行总行负责制订、解释和修改。一级分行可依据本办法制定相关信贷业务监测工作实施细则。第二十五条本办法自下发之日起执行附件1-1: 总行审批授信业务统计表附件1-1SM: 总行审批授信业务统计表填写说明附件1-2：总行审批信贷业务（不含授信）统计表附件1-2SM: 总行审批信贷业务（不含授信）统计表附件1-3：风险信号报告单附件1-4：关于总行审批信贷业务风险分析报告的主要内容
