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1、初级银行从业个人理财资格考试内容及模拟押密卷含答案参考1. 【单选题】以下关于银行理财产品的说法有误的是()。A.保本类理财产品一般不得提前支取B.保本类理财产品可以抵御通货膨胀C.非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者D.部分保本产品风险和潜在收益都相应提高【正确答案】B2. 【多选题】下列关于交谈礼仪，做法正确的有()。A.表情认真B.目不转睛地盯着对方的眼睛C.动作配合D.语言合作E.谈话温和委婉【正确答案】ACDE3. 【单选题】若某项投资的年利率为8%，每季度计息一次，则其有效年利率为()。A.8%B.2%C.32%D.8.24%【正确答案】D4. 【单选题】关于家庭生命周期的各
2、阶段不同的理财重点，以下不合适的是（）。A.家庭形成期的核心资产中股票占68%.，债券占11%B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债劵占41%C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%D.家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%【正确答案】B5. 【多选题】刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有()。A.刘先生执行期权后收益为40元B.刘先生执行期权后收益为20元C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元D.刘先生购买的是买入看涨期权E.刘先生的损失是无限的【正确答案
3、】BCD6. 【单选题】商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、（）、有效性进行审核和测试。A.及时性B.完备性C.充分性D.统一性【正确答案】C7. 【单选题】银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存()年。A.3B.4C.5D.6【正确答案】C8. 【单选题】我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_的不同进行区分。A.承保对象B.风险损失原因C.风险损害对象D.风险损失结果【正确答案】C9. 【多选题】我国商业银行提供的个人理财业务的基础产品有（）。A.保险理财产品B.基金理财产品C.外汇理财产品D.人民币理财产品E.信
4、托理财产品【正确答案】CD10. 【多选题】大额可转让定期存单的特点有()。A.记名B.金额较大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的，也有浮动的E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让【正确答案】BCD11. 【单选题】20世纪80年代到90年代，是我国商业银行个人理财业务的（）。A.萌芽时期B.形成时期C.成熟时期D.发展时期【正确答案】A12. 【单选题】不动产物权设立，变更，转让和消灭时，即发生效力。A.正确B.错误【正确答案】B13. 【单选题】张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元
5、。（不考虑利息税）A.100006B.500000C.100000D.无法计算【正确答案】C14. 【单选题】禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中()基本准则要求。A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争【正确答案】D15. 【多选题】金融市场的特点包括()。A.市场交易价格一致性B.市场商品的特殊性C.市场交易活动的分散性D.市场交易活动的集中性E.交易主体角色的可变性【正确答案】ABDE16. 【多选题】假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为
6、900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（）元。A.1000B.950C.900D.890E.850【正确答案】DE17. 【单选题】【真题】与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点是()。A.投资者对基金运用没有发言权B.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请贷款D.公司型基金具有法人资格【正确答案】A18. 【多选题】符合中华人民共和国信托法关于委托人的权利义务规定的有()。A.委托人有权查阅与其有关的信托账目以及处理信托事物的其他文件，但是不得抄录或者复制这些文件B.受托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有
7、重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人，或者申请人民法院解任受托人C.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法D.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权直接向受托人行使撤销权，撤销该处分行为E.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权请求受托人赔偿损失【正确答案】BCE19. 【单选题】以下选项中，()不属于无效合同。A.以合法的形式掩盖非法的目的B.恶意串通损
8、害第三人利益的合同C.违反法律、行政法规强制性规定的合同D.因重大误解订立的合同【正确答案】D20. 【单选题】到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）。A.没有考虑再投资风险B.没有考虑信用风险C.没有考虑流动性风险D.没有考虑利率风险?【正确答案】A21. 【单选题】下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户【正确答案】D22. 【多选题】商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件()。A
9、.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近三年内未发生损害客户利益的重大事件E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件【正确答案】ABCE23. 【单选题】女士尽量不选择()。A.石英表B.机械表C.时装表D.电子表【正确答案】C24. 【单选题】从事代客境外理财业务的商业银行不应当()。A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品B.定期披露投资风险状况C.履行结售汇统计报告义务D.详细告知投资者投资计划【正确答案】A25. 【单选题】关于金价与美元的关系，说法正确的是()
10、。A.如果美元升值，金价将上升B.如果美元升值，金价将下降C.如果美元升值，金价将不变D.如果美元贬值，金价将下降【正确答案】B26. 【单选题】QFII是指()。A.合格基金投资者B.合格投资机构C.合格境内机构投资者D.合格境外机构投资者【正确答案】D27. 【单选题】下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。A.股票B.房地产C.保险费D.货币市场基金【正确答案】D28. 【多选题】下列目标中属于客户长期理财目标的（）。A.建立退休基金B.启动个人生意C.为孩子准备教育基金D.有效的为继承人分配不动产【正确答案】ACD29. 【单选题】以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表
11、述，错误的是()。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【正确答案】D30. 【单选题】【真题】保险兼业代理许可证的有效期限为（）年。A.1B.3C.5D.10【正确答案】B31. 【单选题】理财产品销售文件可能不包含或载明()。A.客户权益须知B.产品收益率或收益区间C.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎等风险提示文字D.销售费、托管费、投资管理费等费用的收费方式【正确答案】B32. 【单选题】【真题】下列经济指标中不能反映消费者收入
12、水平的是（）。A.国民收入B.个人可支配收入C.人均国民收入D.消费者物价指数【正确答案】D33. 【单选题】按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）。A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放弃收益权D.信托受益权可以依法转让和继承?【正确答案】B34. 【单选题】客户细分理论所划分的维度是（）。A.“客户当前价值”和“客户增值价值”B.“客户当前价值”和“客户利润价值”C.“客户未来价值”和“客户利润价值”D.“客户未来价值”和“客户增值价值”【正确答案】A35. 【单选题】功能最齐全的金融理财工具是财务计算器。A.正确B.错误【正确答案】B36. 【多
13、选题】【真题】下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有()。A.服务涉及的内容非常广泛B.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户C.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担D.服务的专业性很强E.追求的是与客户建立一个长期的关系【正确答案】ABDE37. 【多选题】投资者自身状况的风险，包括（）。A.财务状况B.投资经验C.风险承受能力D.个人情绪E.年龄?【正确答案】ABC38. 【单选题】货币市场的特征是（）。A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高【正确答案】D39. 【多选题】按消费行为分类，
14、许多企业主要从()收集数据、进行分析。A.购买情况B.购买时间C.购买频率D.购买金额E.购买地点【正确答案】ACD40. 【单选题】个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是()。A.选择目标客户，明确目标市场B.客户关系管理C.收集客户信息D.客户财务分析【正确答案】A41. 【单选题】以下不是另类资产的是()。A.对冲基金B.房地产C.大宗商品D.债券【正确答案】D42. 【多选题】下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确是()。A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险C.黄金不能保值D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险【正确答案】ABDE43. 【多选题】【真题】下列行为中，不属于违反银行业从业人员职业操守保护商业秘密与客户隐私的有()。A.某银行工作人员根据在为上
