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1、第一章1 例题：根据据商业银行行个人理财业业务管理暂行行办法规定定，个人理财财业务是指商商业银行为个个人、企业客客户提供的财财务分析、财财务规划、投投资顾问、资资产管理等专专业化服务活活动。【错错】 2 例题：商业业银行为了销销售储蓄存款款产品、信贷贷产品等进行行的产品介绍绍、宣传和推推介等一般性性业务咨询活活动，均属于于理财顾问服服务。【错错】 3 例题：宏观观经济政策影影响到理财决决策的制定和和理财服务的的开展；下列列说法正确的的是【ABBCDE】 A. 宽松松的货币政策策刺激投资需需求，提升房房地产的价格格 B. 中央央银行在公开开市场卖出国国债，能刺激激各类资产的的价格下降 C. 偏松
2、松的收入政策策会刺激当地地的投资需求求 D. 提高高印花税能导导致股价下降降 E. 紧缩缩的财政政策策降低人们的的可支配收入入 4 例题：关于于宏观经济状状况对个人理理财策略的影影响描述中，正正确的有【ABE】 A. 在经经济增长比较较快时，个人人和家庭应考考虑买入对周周期波动比较较敏感的行业业资产 B. 在经经济扩张阶段段，特别是成成长性、高投投机性股票价价值表现良好好 C. 当经经济处于景气气周期时，个个人和家庭应应考虑增持固固定收益类产产品 D. 当经经济增长较快快时，应减持持股票、房产产等资产，避避免经济波动动造成损失 E. 当经经济衰退时，企企业亏损，股股票的收益和和价值显著下下降，
3、可能引引发熊市 5 例题：在通通货膨胀严重重时期，持有有外汇和外国国资产可能是是仅存的保值值选择。【错】 6 例题：为了了应付通货膨膨胀风险，个个人和家庭应应当增持固定定利率债券和和其他固定收收益产品。【错】 7 例题：我国国医疗制度改改革后，由个个人承担的医医药费比例提提高，个人理理财需求减少少。【错】 8 例题：关于于金融市场的的价格机制对对个人理财的的影响，以下下说法正确的的是【ABBCDE 】 A. 金融融市场价格指指标是影响个个人理财策略略的最基础因因素 B. 金融融市场价格指指标影响个人人理财产品的的风险和收益益 C. 利率率水平变动会会影响人们的的投资预期和和消费支出 D. 利率
4、率水平变动会会影响人们进进行投资的机机会成本 E. 银行行储蓄存款是是利率变动的的最直接反映映 9 例题：通常常情况下，以以下哪种经济济状况会使投投资者减少储储蓄配置？【ABC 】 A. 失业业率下降 B. 预期期经济处于景景气周期 C. 预期期通货膨胀上上升 D. 国际际收支持续出出现顺差 E. 预期期未来利率上上升 10 例题：预预期未来利率率上升，则应应当增加股权权类金融资产产的配置。【错】 第二章例题 1今年的1元元钱比明年的的1元钱更有有价值，这是是由于【CC 】的存存在。 A. 经济济增长 B. 通货货紧缩 C. 货币币时间价值 D. 天气气变化 2存10000元入银行，年年利率是
5、5%， 5年后后单利终值是是【A 】。 A. 12250元 B. 12210元 C. 13300元 D. 12296元 注：单利终值=1000(1+55%)=11250元 例题： 1假设价值11000元资资产组合中有有三个资产，其其中资产X的的价值是3000元，可能能的投资收益益率是9%，资资产Y的价值值是400元元，可能的投投资收益率是是12%，资资产Z的价值值是300元元，可能的投投资收益率是是15%，则则该资产组合合的预期收益益率是【CC 】。 A. 100% B. 111% C. 122% D. 133% 注：资产组合的的期望收益率率等于各个资资产的期望收收益率的加权权平均值，权权重分
6、别是各各个资产的价价值与资产组组合价值的比比重： 9%300/11000+112%400/11000+115%300/11000=112% 2假设未来经经济有四种可可能状态：繁繁荣、正常、衰衰退、萧条，对对应地发生的的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财财产品在四种种状态下的收收益率分别是是9%，122%，10%，5%，则则该理财产品品的期望收益益率是【DD 】。 A. 8.5% B. 9.1% C. 9.8% D. 100.1% 注：期望收益率率是各个条件件下的收益率率与对应的概概率的乘积的的和：0.229%+0.412%+00.310%+00.15%=100.1% 例题： 1
7、实务中用来来衡量资产的的风险的最常常用的统计指指标是【BB 】。 A. 期望望收益率 B. 收益益率的方差 C. 价格格 D. 漂移移率 2用来描述某某组数据对中中心的偏离程程度的统计指指标是【CC 】。 A. 协方方差 B. 相关关系数 C. 方差差 D. 均值值 3下列统计指指标不能用来来衡量证券投投资的风险的的是【A 】。 A. 期望望收益率 B. 收益益率的方差 C. 收益益率的标准差差 D. 变异异系数 4在一国国的资本市场场范围内，以以下因素引发发的投资风险险不能通过多多元化投资分分散的是【B 】。 A. 某家家上市公司发发生财务危机机 B. 经济济走向衰退 C. 肉制制品行业价格
8、格全面上调 D. 一家家上市公司的的某个项目失失败 5可分散散风险是【CDE 】。 A. 市场场风险 B. 系统统性风险 C. 独特特风险 D. 单独独的公司风险险 E. 非系系统性风险 个人理财精讲班班第29讲讲讲义多选题1-100 1在20世纪纪70年代到到80年代初初期，国外个个人理财业务务的主要内容容是（ ）。A. 避税B. 年金系列列产品C. 参与有限限合伙D. 海外投资资E. 投资于硬硬资产 正确答案：ABBCE备注：见教材77页。 2.货币政策的的主要工具有有（ ）。 A.法定存款准准备金率B.税率C.再贴现率D.公开市场业业务E.汇率正确答案：ACCD备注：见教材110页。 3
9、宏观经济政政策主要包括括（ ）。A.财政政策B.货币政策C.收入分配政政策D.税收政策E.劳动政策正确答案：ABBCD备注：见教材110页。 4.个人生命周周期中的维持持期，个人开开始面临的主主要财务考验验为（ ）。A.教育费用B.赡养费用C.投资支出D.养老费用E.娱乐费用正确答案：ABBD备注：见教材226页。 5义务性支出出主要包括（ ）。A.日常生活基基本开销B.已有负债的的本利摊还支支出C.已有保险的的续期保费支支出D.新增保险的的保费支出E.提升生活品品质的支出正确答案：ABBC备注：见教材227页。 6.较为典型的的理财价值观观有（ ）。A.后享受型B.先享受型C.购房型D.子女
10、中心型型E.父母中心型型正确答案：ABBCD备注：见教材228页。 7货币之所以以具有时间价价值，是因为为（ ）。A.货币占用具具有机会成本本B.货币可能因因通货膨胀而而贬值C.投资可能产产生风险，需需要风险补偿偿D.货币可以退退出流通领域域E.单利与复利利的计算方法法不同正确答案：ABBC备注：见教材334页。 8.通常可看作作无风险低收收益类资产的的有（ ）。A.投资分红险险B.债券基金C.国债D.货币基金E.股票基金正确答案：CDD备注：见教材445页。 9常见的资产产配置组合模模型有（ ）A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.倒金字塔形形E.梭镖型正确答案： AABCE备注：见教材445
11、页。 10下列关于于银行理财产产品的特性分分析中，正确确的有（ ）A.流动性很好好B.安全性往往往高于股票和和基金C.流动性较差差D.安全性往往往低于股票和和基金E.流动性与安安全性钧高于于股票及基金金正确答案： BBC备注：见教材447页。 多选题11-220 11.金融市场场的特征有（ ）。A.市场商品的的特殊性B.交易主体角角色的不变性性C.市场交易活活动的集中性性 D.交易主体角角色的可变性性E.市场交易价价格的一致性性正确答案： AACDE备注：见教材449页。 12. 以下属属于金融市场场客体的有（ ）。A.货币头寸B.票据C.外汇D.金融衍生品品E.同业拆借正确答案： AABCD
12、E备注：见教材552页。 13. 货币市市场的特征有有（ ）。A.低风险B.期限短C.交易量很大大D.高流动性E.低收益正确答案： AABCDE备注：见教材554页。 14大额可转转让定期存单单的特点有（ ）。A.金额较大B.利率固定C.不记名D.不能提前支支取E.需记名正确答案： AACD备注：见教材556页。 15. 债券的的特性有（ ）。A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性E.风险性正确答案： AABCD备注：见教材557页。 16按利息支支付方式划分分，债券可分分为（ ）。A.附息债券B.贴现债券C.一次还本付付息债券 D.国际债券E.欧洲债券正确答案： AABC备注：见教材558
13、页。 17债券的市市场交易价格格取决于（ ）。A.公众对该债债券的评价 B.个人对该债债券的评价C.市场利率D.人们对通货货膨胀率的预预期E.历史通货膨膨胀率正确答案： AACD备注：见教材559页。 18金融期权权的交易策略略有（ ）。A.买进看涨期期权B.卖出看涨期期权C.买进看跌期期权D卖出看跌期权权E.买进看平期期权正确答案： AABCD备注：见教材666页。 19金融期货货中，强行平平仓的几种情情形有（ ）。A会员结算准准备金余额小小于零，且未未能在规定时时限补足B持仓量超过过规定C受到违规处处罚D交易所的紧紧急措施E结算准备金金余额不足正确答案： AABCD备注：见教材665页。 20. 保险产产品的功能A.转移风险B.补偿损失C.额外收益D.融通资金E.赚取利润正确答案： AABD备注：见教材772页。 多选题21-330 21. 房地产产投资的特点点有（ ）。A价值升值效应应B.财务杠杆效效应C.变现性相对对较差D.变现性相对对较好E.政
