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1、湖南鼎沣融资担保有限公司 后续业务管理办法及风险预警和突发事件应急机制担保业务后续管理办法第一章 总则第一条 为规范担保业务后续管理工作，明确经营及管理部门的职责，有效防范风险，提高资产的质量，根据中华人民共和国担保法、贷款通则和我公司有关规定，制定本办法。第二条 担保业务后续管理是指从我公司对担保业务发放后到该担保业务完全终止前各个环节的管理，包括帐户监管、保后检查、担保业务收息和到期处理、资产风险分类、客户风险评价、风险预警与监管、担保退出、不良资产管理、档案管理、责任追究等工作内容。第三条 担保业务后续管理实行“分级管理、系统指导、逐级考核、责任到人”的原则。“分级管理”是指各融资部负责
2、本部经营的担保业务的后续管理，建立健全后续管理的执行和监督检查机制。风控部承担完善制度、风险监管、责任认定的职责；“系统指导”是指我公司对所辖融资部后续管理工作提出具体要求，进行检查指导；各部门定期向上级汇报管理工作情况，遇到具体问题及时向上级请示；“逐级考核”是指上级应当定期对所辖融资部的后续管理工作进行考核；“责任到人”是指各融资部和风控部的负责人、经办人（第一调查人）是后续管理工作的具体执行者，应当严格按照国家法律和本办法的有关规定履行岗位职责，并承担相应的责任。第二章 后续管理主体第四条 后续管理由融资部和风控部在各自职责范围内行使管理职权，承担管理责任。第五条 融资部是日常管理的实施
3、部门。融资部融资经理及其负责人是日常管理工作的实施人员。第六条 风控部是后续管理的监管部门。风控部须设置专职后续管理人员，监控保后风险，督促融资部按规定实施后续管理。第七条 对达到一定担保余额的重点客户，应确定由总经理（分管副总经理）或融资部负责人直接监管。“大额担保客户”的余额标准由根据实际情况确定。第三章 后续管理职责第八条 融资部后续管理职责：（一）负责首次跟踪检查与日常检查、客户季度风险评价，及对反担保人、反担保物的监管；（二）发现风险预警信号并及时提出处理建议，定期或不定期地向总经理、分管副总经理和风控部汇报； （三）及时监测本部担保业务运营情况，定期进行业务营运分析并提交风控部；（
4、四）负责担保业务本金和利息的收回，会同有关部门制定不良贷款重组方案，并组织实施；（五）负责客户担保业务档案资料的收集；（六）参与制定不良担保业务控制计划，分解、细化并组织落实；（七）按规定配合风控部进行不良担保资产认定和担保资产风险分类工作，根据担保风险预警信息，配合风控部进行检查监管；（八）负责落实融资经理岗位变动的业务交接工作，确保后续管理的连续性；（九）负责对融资经理履行后续管理的情况进行评定、考核。第九条 融资经理后续管理职责：（一）定期对分管担保客户及担保人进行后续检查，填写有关后续检查资料，按季撰写客户风险评价报告。及时向部门主管报告后续检查中遇到的具体问题和客户的具体需求，提出建
5、议供领导研究决策；（二）负责对到期担保业务的催收，具体实施不良担保资产的收回、盘活、处置等措施；（三）负责担保业务发放之前妥善整理、保管档案，担保业务发放之后移交，并及时补充后续管理的最新资料；（四）配合本部门维护担保业务经营台帐和考评后续管理工作，提供不良担保资产认定和业务风险分类的材料；（五）在移交工作时，应对所管理客户的担保业务质量状况及后续管理工作情况进行总结，向接任人员提供有关情况。第十条 风控部后续管理职责。（一）监测客户用信情况，监督融资部后续管理落实情况。风控部主要负责监测客户信用情况，监控风险，督促融资部按规定实施后续管理，并对融资部后续管理工作进行监督和指导。（二）负责对担
6、保业务制度执行情况、融资部后续管理情况进行现场检查，如有必要，检查可延伸到客户。 （三）负责担保业务整体风险的分析与预警，对重点客户进行监控，按季发布风险分析报告，定期向总经理报告。（四）负责建立公司不良担保业务监管台帐，定期进行全公司担保资产质量分析，及时进行担保业务预警并发布预警信息；（五）根据融资部反映的情况、本部门风险监管的情况和担保业务风险预警信息，组织实施现场监管；（六）组织拟定、调整和发布全公司不良信用客户内部控制名单；（七）组织实施权限范围内的担保业务资产风险分类、不良担保业务资产认定和责任认定等工作、集中保管相应的担保业务管理档案；（八）牵头组织、制定公司不良担保业务控制计划
7、，并组织定期考核、通报；（九）对公司后续管理工作组织定期检查和考评，研究、处理各部反映后续管理工作中的重大风险问题。第十一条 总经理（分管总经理）后续管理职责。（一）负责监督公司融资部、风控部后续管理执行情况。（二）负责对有关部门和人员的后续管理执行不到位行为进行批评、教育与处罚。（三）对风险管理部门提交的机构风险评价报告进行审核，并提出处理意见。（四）对确定由总经理（分管总经理）或融资部负责人直接监管的重点管理客户，总经理（分管总经理）应履行下列职责：1定期听取融资部及融资经理、风控部对重点管理客户后续管理情况的工作汇报，对发现风险预警信号的要及时提出处理意见，并监督有关部门执行。2定期与不
8、定期地深入重点管理客户现场，调查与分析客户经营及担保业务风险状况。3对市场营销业务部门提交的重点管理客户年度风险评价报告进行审核，并提出处理意见。第四章 后续管理行为第十二条 资金使用监管资金发放后，融资部要及时了解资金用途，发现问题及时采取措施。第十三条 首次跟踪检查资金发放后14天内融资经理对资金流向、资金用途是否符合借款合同约定、有无挪用等情况进行首次跟踪检查，填写担保业务首次跟踪检查表（见附件1），经融资部负责人签字后于每月的20日前交风控部存档。第十四条 按季日常检查对于公司类客户，不论期限长短，从第一笔资金发放后开始，至少每季去客户的主要办公、生产或经营场所实地检查一次。检查的主要
9、内容是：了解客户和反担保人的产品市场、生产经营、资金财务、体制改革、人事管理、重大纠纷及诉讼等变化状况和客户资金使用情况，以及检查抵押、质押财产的变动情况，并按规定对其价值进行重估。按季日常检查要形成书面客户风险评价报告（格式见附件2），经担保部门负责人签字后连同客户、反担保人的各月财务报表于每季末月的20日前交风控部存档。 对于个人类客户，最迟于拖欠本金或利息2个月内实地检查一次，主要对客户欠款原因、客户收入状况、处理措施进行分析，要形成书面客户风险评价报告，经融资部负责人签字后于每季末月的20日前交风控部存档。第十五条 检查中发现客户或反担保存在风险隐患或发生重大风险事项，抵押、质押财产的
10、价值和状态发生重大变动，可能或已经影响我公司正当权益的，融资经理应当及时向部门负责人报告，融资部应视具体情况，最迟于3个工作日内安排力量进行现场检查，采取相应的解决措施，属于重大风险事项的还应按有关规定及时通报风控部，并撰写重大风险事项报告书，及时上报风控部。第十六条 客户出现以下情况时应当立即实施重点跟踪检查：（一）按担保业务风险分类结果，分类结果由正常、关注转为不良类或形成不良后分类结果继续恶化的；（二）出现连续两个结息日欠息；（三）客户发生可能影响资金安全和资产质量的重大投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整等重大事项；（四）我公司预警评级系统发出风险预警信号；（五）我公
11、司要求对特定客户组织重点检查。融资部应当根据客户担保额度的大小和情况的严重程度，组织实施重点检查，必要时由部门主管和领导牵头。重点检查中，应当着重分析客户出现的异常变化对其还款能力的影响和给我公司造成或可能造成的损害，研究相应的解决措施，并及时通报风控部。第十七条 各融资部门应当应当按规定及时通知客户落实还款资金，按时归还资金本息。客户归还全部逾期资金及欠息之前，融资经理至少应当每季度向客户及反担保人发送逾期资金（垫款）催收通知书并取得回执。对无法取得回执的客户，应当视具体情况采取上门催讨、公证送达、申请支付令、诉讼等方式及时中断诉讼时效。第十八条 客户要求展期的，融资部门应当要求客户在借款到
12、期前15天向我公司提出书面申请，并对其不能按期归还的原因进行调查，按我公司担保业务展期的有关规定办理。第十九条 融资部门应当按我公司担保政策的要求实行担保退出。对按有关规定列入不良信用客户内部控制名单和高风险行业、区域的客户，要制定担保退出计划。第五章 风险预警与监管第二十条 融资部门通过后续检查，要善于发现真正能影响客户实际还款能力的早期预警信号，并运用定量和定性分析相结合的方法，尽早识别风险的类别、程度、原因极其发展变化趋势。第二十一条 一旦发现客户出现预警信号时，应立即通过有关途径加以核实，并查明原因。对于确认已出现对我公司担保资产产生较为严重影响的预警信号后，应迅速向主管报告并根据规定
13、的权限和程序采取针对性处理措施，以及时防范、控制和化解风险。对出现异常情况的客户，必须填写客户预警信号跟踪表（附件3），并及时上报风控部。第二十二条 风控部应当根据国家及地方的金融政策和导向，定期发布行业、地区、客户、产品、债项风险等的预警信息。第二十三条 融资部应当及时监测所经办的业务运营情况，按季形成运营分析报告并报风控部。风控部负责监测全公司的担保业务资产质量，应当建立不良资产监管台帐，按月进行资产质量通报，按季进行资产质量分析。同时根据融资部门反映的异常信息和定期发布的风险预警信息，组织进行现场监管，根据发现的问题，提出防范和控制风险的措施并组织融资部门落实。第二十四条 融资部门应当严
14、格按照我公司资产风险分类办法和相关的管理规程进行资产风险分类工作。第六章 不良资产管理第二十五条 融资部门应当在职责范围内加强不良资产经营管理工作，研究回收、盘活不良 资产的具体措施，并组织有关人员实施。第二十六条 融资部门应当在担保业务逾期后五个工作日内将有关情况通报风控部。风控部应当为不良资产的回收、盘活提出建议。融资部对不良资产的处理方案和时间安排须咨询和尊重风控部的意见。需要提起诉讼的，应当按照有关规定办理。第二十七条 在采取所有可能的措施或实施必要的程序之后仍然无法收回的不良资产，融资部门应当按照财政部和我公司的有关规定组织损失资产核销申报材料，经规定程序报总总经理批准后核销。除依照
15、法律规定债权与债务已完全终结的情况外，我公司对已核销的损失资产继续保留追索的权利，应当实行“帐销案存”，建立已核销贷款台帐，并对已核销的损失资产本息以及核销后应计利息等续继催收。第七章 检查与考核第二十八条 融资部门应当加强对本部后续管理工作的监督检查，每季至少应当组织一次全面检查，并将检查结果报风控部。第二十九条 风控部应当加强对担保业务后续管理工作的检查指导，每年至少应当开展二次后续管理的检查工作。还可根据实际情况采取专题检查或重点检查，督促融资部门加强后续管理工作。第三十条 后续管理工作应当纳入对融资部考评内容。对检查发现违反后续管理有关规定的融资经理和融资部负责人，应当视具体情况给予通报批评，要求限期改正。对情节严重或已经造成不良资产的，应当根据有关规定对经办人员、担保经营和管理部门负责人等进行责任认定和追究。对后续管理工作及清收不良资产工作成绩突出的有关人员，应给予表彰、奖励。第三十一条 总经理（分管总经理）负责对风控部的后续管理工作进行检查与考核，对出现未按规定组织对担保业务后续管理的检查、对检查发现的问题不处理、不提出整改意见和不落实整改责任、未按规定对重点客户实施监控情况
