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1、 XX银行信贷管理系统招标书 信贷管理系统招标文件XX银行XXXX年XX月目 录第一部分 投标人须知41.1招标人概况41.1.1招标人概述41.1.2项目背景介绍41.2总体说明41.2.1适用范围41.2.2招标人资料41.2.3招标文件的解释权41.2.4投标的费用41.2.5投标保证金51.3投标文件的编写51.3.1投标人基本条件51.3.2投标文件的组成51.3.3投标报价51.3.4投标文件的规定51.3.5投标文件的递交、修改和撤回51.4开标51.5评标及中标通知51.6签订合同51.7保密事项6第二部分 招标项目要求61.8招标内容61.9系统建设的总体原则61.10项目开
2、发方式71.11项目要求81.11.1系统建设需要达到的目标81.11.2系统功能要求81.12系统技术方案要求81.13系统实施方案要求101.14安装、调试和验收111.15售后服务方案要求111.16总体硬件架构方案及第三方软件清单12附件1：13投标单位情况表13附件2：14投标人近三年已完成与招标内容相同或相似项目介绍14附件3：15投标人正在承担的与招标内容相同或相似项目一览表15附件4：报价单16报价填写格式16附件5：18项目实施方案书18附件6：21项目组成员介绍及安排21附件7 业务需求书：22个人信贷管理系统需求书22第一部分 投标人须知1.1 招标人概况1.1.1 招标
3、人概述1.1.2 项目背景介绍1.2 总体说明1.2.1 适用范围1.2.2 招标人资料1.2.3 招标文件的解释权 1.2.4 投标的费用1.2.5 投标保证金1.3 投标文件的编写1.3.1 投标人基本条件1.3.2 投标文件的组成1.3.2.1 投标文件应提供项目的实施方案和实施计划1.3.2.2 商务部分包括：1.3.3 投标报价1.3.4 投标文件的规定1.3.5 投标文件的递交、修改和撤回1.4 开标1.5 评标及中标通知1.6 签订合同 1.7 保密事项第二部分 招标项目要求1.8 招标内容本次招标内容为：个人信贷管理系统。1.9 系统建设的总体原则信贷管理系统应以客户为中心，以
4、信贷风险管理为核心，满足信贷集约经营和规范管理的需要，实现信贷业务和管理的电子化管理，达到防范化解信贷风险、规范信贷操作、辅助管理决策、提高工作效率、促进业务发展、降低管理成本、优化资源配置、提高信贷资金效益的目的。在建设过程中应采用完善的业务设计、稳定的技术手段、可靠的安全控制、先进的科技成果，保证在国内金融领域内具有领先的管理和技术水平；同时结合XX银行的实际状况和未来发展，建设具有前瞻性、高实用性、灵活性和扩展性好的信贷管理系统；并且能充分考虑利用现有各种系统、网络硬件资源，建立高性能、低成本的系统。个人信贷管理系统项目的建设应遵循以下原则：1) 规范性：整个系统的各种软件、硬件均应符合
5、相关的国际国内标准，以保证系统与其它业务系统能实现有效的连接；2) 开放性：系统可以集成符合国际国内标准的软硬件平台和产品，设备配置、系统扩容和业务维护不依赖于单一软硬件供应商的产品，支持跨平台开发；3) 先进性：由于信息技术的快速发展，商业银行的信贷管理模式和业务品种也在不断改革创新，因此，系统的设计必须具有先进性，体现在系统设计的管理思想先进、实现业务功能先进和应用技术先进；4) 实用性：充分考虑银行信贷管理系统的建设方向，在满足当前业务需求的情况下，依据XX银行目前的用户规模、业务运营情况和应急的服务需求，在保证系统运行可靠的前提下，设计系统规模、软件功能和业务功能相应用的系统；5) 可
6、靠性：整个系统应采用多种手段，保证系统的高可靠性和稳定性，保证系统的正常运行；6) 安全性：商业银行及其客户的信贷业务信息和经济财务指标等信息具有较强的敏感性，要求系统设计和实现时必须充分考虑诸如信息的保密性、访问的可控性、数据的完整性、系统的冗余性等安全可靠性因素；充分考虑整个系统运行的安全策略和机制，可以根据不同的业务要求和应用处理，设置不同的安全措施，支持防病毒、抗干扰、数据备份等功能；7) 扩展性和灵活性：软件、硬件平台在系统容量、处理能力和业务应用等方面应具有良好的可扩充、扩展能力，能够方便地进行系统升级和更新，能够灵活方便地定制贷款产品类型、申请审批流程、适应XX银行业务的不断发展
7、；为今后的发展预留相应接口，在条件成熟时实现更高层次的信贷管理信息化的需要； 8) 易维护性和易操作性：系统能根据技术的更新和金融业务的创新方便地进行升级和维护，通过相应技术处理便可适应信贷业务及管理的不断变化；应具有良好的用户界面，容易学习和使用，并能在线帮助；9) 完善的培训和升级服务：鉴于各项业务的特殊性，投标人须提供完善的培训服务，在系统开发、安装、调试、上线运行过程中，应同时进行对不同层次管理人员、操作人员的培训。系统正式运行后应有完善的客户服务措施，保证系统运行平稳，并能不断对系统进行升级，使系统能够及时吸收最新的信贷业务品种和信贷管理模式并适应快速变化的金融竞争环境。1.10 项
8、目开发方式 1.11 项目要求1.11.1 系统建设需要达到的目标本项目是建设全行“个人信贷管理系统”，以实现加强全行个人信贷业务的管理，规范业务操作流程，有效防范业务风险，实现全行资源共享、高效一致的有效运作，实现审、贷分离，集中调控、分级管理的科学管理，实现集约化经营的目标。系统可实现贷前资料管理、贷中审批处理、贷后业务及风险管理。与XX银行核心系统配合，实现信贷业务的自动化处理，包括信贷业务的自动审批流程、台帐管理、核算管理、报表统计等各种功能。在业务上，使总行和各分支机构对信贷业务的全面开展获得有效的管理工具、操作平台；不但满足基本的业务处理电子化、自动化需要，更满足总行和各分支行对风
9、险防范的要求，通过系统推出新型的贷款业务品种和服务手段，达到了向管理要效益、通过先进的管理和业务创新维持长远发展的最终目的。在技术上，使之成为全套且独立的信贷管理业务系统，成为全行信贷业务交易和综合管理的平台。1.11.2 系统功能要求1） 业务描述具体见业务需求书。2） 业务需求可能存在不够全面、完整的情况，仅作为公司投标方案的参考，希望公司能够结合XX银行的业务、管理现状及未来发展趋势，结合公司产品成熟案例的实施经验，提供全面的、完整的、先进的和可持续拓展的系统实施方案，及未来的建设规划。XX银行保留在确定中标公司之后，对业务需求及方案进一步补充、完善、调整的权利，及在二次商务谈判中进一步
10、协商直至达成一致后方签订合同的权利。1.12 系统技术方案要求1) 请阐述系统有无用户数限制，如有阐明用户数的定义及报价模式。2) 要求提供详细的系统技术方案，内容包含或至少需包含设计原则、系统集成能力要求、系统稳定可靠性要求、系统安全性要求、系统运行效率的描述、系统管理要求、接口方案、数据移植方案、系统实施方案要求、测试方案、验收方案、切换上线方案、系统软硬件配置方案要求、辅助系统需求等等，或其他投标人认为需要关注的内容；3) 辅助系统需求包括：配置应用系统开发、测试和维护所需的工具和环境、建立内部信息交流和建议交互平台等。4) 响应时间要求：系统联机应能支持150个机构以上的并发大规模交易
11、请求，批次应能支持30万合同以上大规模批次交易处理。联机处理时，平均响应时间不能超过2秒，最大响应时间不能超过8秒，个别交易最长响应时间不超过30秒；批次处理时，峰值情况的日终批次处理时间不超过3小时，非峰值情况下，日终批次处理时间不超过2小时。5) 信贷系统上线前需进行压力测试，并提供压力测试报告。6) 要求中标人在系统运行期间负责操作系统、数据库、应用系统的整体调优工作，保障系统稳定高效运行。7) 信贷系统应提供与招标人核心业务系统完善、成熟的对接方案，最大程度减少核心系统改造的工作量和保证核心系统的稳定。同时系统要能够较好地解决与银行其他应用系统之间的数据接口，且实现监管单位要求上报数据
12、要求等。8) 系统对核算处理、数据交互能够满足招标人对时效性要求。要求信贷系统所有账务交易必须采用联机模式与核心系统实时进行交互，比如贷款发放、主动还款、冲正、抵质押物账务处理、委托贷款帐务处理等；批量交易，必须在核心系统日期切换之前完成交互，如批量扣款、形态转移、利息计提、损益计提、减值等。9) 请在投标文件中对个人信贷业务做实施方案。10) 投标人必须承担与XX银行其他业务及管理系统（包括但不限于：人行数据大集中、1104报表、财务管理系统、数据仓库、反洗钱系统、CRM系统、公民身份联网核查系统等）的接口建设和数据共享。11) 系统需支持多种渠道（包括网上银行、短信平台、ATM、自助设备、
13、电话银行等）的接入方式，投标人必须承担系统与多种渠道的接入。12) 系统需大量采用用户设置参数的方法，以实现贷款业务管理全程参数化管理，参数化管理贯穿信贷业务的贷前申请、审批、发放、贷后跟踪的各个环节。贷款产品、流程、规则等都必须提供全面、灵活的参数化设置。1.13 系统实施方案要求1) 要求提供详细的系统实施方案，包括项目管理、项目组成员及职责、分期实施计划等，包括分期实施的功能模块及相应的实施周期；2) 本次招标的信贷管理系统实施周期为X个自然月，投标人确保于XXXX年XX月底完成所有开发测试工作，XXXX年XX月正式上线运行； 3) 投标人须在项目实施过程中使用规范的项目管理方法和提供先
14、进的项目管理工具，其项目管理人员必须具备丰富的项目管理经验，在项目实施过程中能够和招标人项目经理共同承担项目实施的总体控制、协调和管理（内容及要求见附件5）；4) 要求项目整个实施过程必须在招标人现场进行并确保项目关键实施人员的长期性和稳定性；5) 项目组成员必须具备丰富的信贷管理系统的实施开发经验，熟悉银行业务和信贷管理，并提供项目经理及项目主要成员的工作简历、实施信贷管理系统的经历、能力和本项目工作安排（内容见附件6）；6) 招标人有无条件要求中标人更换项目实施关键成员直至满意的权力。项目实施人员一经招投标双方确定，中标人应无条件保证其在项目中的稳定性、长期性及现场实施，投标人如确需更换或
15、调整项目实施人员必须向招标人提出书面申请并得到招标人认可；7) 数据迁移是整个系统建设中风险最大、最困难的任务之一。其风险主要来自旧数据中可能存在的不完整性和数据迁移差错的不可逆性。中标人必须安排经验丰富、数据分析能力强的专业技术人员来承担招标人现有个人信贷管理系统、国际结算系统和核心系统的信贷基础数据移植工作，并能对基础数据移植提供技术解决方案，最大程度减轻数据移植的难度和减少数据移植工作量；并且对基础数据提供有效的验证机制和提供缺失基础数据的补录与批量导入功能，最大程度保证加载到系统的数据质量。1.14 安装、调试和验收1) 中标人负责合同供货软件及相关设备的现场安装调试，以及整个应用软件系统的总体集成安装调试。在安装、调试过程中，中标人应向招标人提供安装调试过程中的各种文档资料，以便招标人在投产后能独立操作和维护。2) 本次
