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1、2022-2023年初级银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案1. 判断题 违约概率就是违约频率，是商业银行客户借用风险事前分析的一项重要内容。()2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。2. 判断题 资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。()A 错B 对答案 B解析 资本为商业银行提供融资。与其他企业一样，资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。3. 单选题 在操作
2、风险的各项评估原则中，()要求应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。A 业务流程所有人负第一评估责任原则B 动态管理原则C 重要性原则D 由表及里原则答案 C解析 操作风险评估的原则有：业务流程所有人负第一评估责任原则、动态管理原则和重要性原则。其中，重要性原则要求应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。4. 多选题 关于市场约束和信息披露，下列表述正确的有()。A 银行业是通过承担风险来获得收益、推进储蓄向投资转移的中介机构，银行承担的风险状况以及内部对于风险的识别、衡量、监控等程序的完整性和充足性，直接影响到银行业的经营状况，进而影响到对股东的投资回报
3、、金融体系的稳定等B 巴塞尔委员会认为，如果商业银行能够建立一套完善的信息披露体系，并将相关的适用范围、资本和风险披露及评估内容加以公布，那么市场上的利益相关者就可以利用自身力量通过市场手段来对银行进行评价，从而突出金融机构的盈利性C 巴塞尔委员会对风险披露提出了两点附加考虑：第一，信息披露应该特别考虑到银行所采用的各种内部模型;第二，建立一种共同的披露框架是将银行风险披露告知市场的有效途径D 在市场约束和信息披露过程中，风险信息居于最为关键的地位E 信息披露是市场约束发挥作用的基础答案 A,C,D,E解析 B项，巴塞尔委员会认为，如果商业银行能够建立一套完善的信息披露体系，并将相关的适用范围
4、、资本和风险暴露及评估内容加以公布，那么市场上的利益相关者就可以利用自身力量通过市场手段来对银行进行评价，从而强化金融机构在安全性、流动性、盈利性上的平衡。5. 多选题 在个人理财中，理财师的工作流程包括( )。A 接触客户，建立信任关系B 收集、整理和分析客户的家庭财务状况C 确定投资策略D 后续跟踪服务E 修正投资策略答案 A,B,D解析 理财师的工作流程概括为如下六个方面：接触客户，建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规划方案;理财规划方案的执行;后续跟踪服务。CE两项属于理性股票投资的步骤。6. 单选题 操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理
5、两个层面开展，其遵循的原则一般包括（）。A 由内而外、自上而下和从已知到未知B 由表及里、自下而上和从已知到未知C 由内而外、自下而上和从已知到未知D 由表及里、自上而下和从已知到未知答案 B解析 操作风险评估原则是由表及里、自下而上和从已知到未知。7. 判断题 银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。( )A 错B 对答案 B解析 银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。8. 判断题 信用衍生产品不仅为银行提供了管理信用风险的新方式，同时为非银
6、行金融机构的投资者在无须持有资产和管理资产的条件下，创造了新的投资机会并进行更加有效的资产组合多样化管理。()A 错B 对答案 B9. 单选题 下列关于银行资产计价的说法，不正确的是()。A 交易账户中的项目通常只能按模型定价B 按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C 存贷款业务归人银行账户D 银行账户中的项目通常按历史成本计价答案 A解析 A项，交易账户中的项目通常按市场价格计价( Mark - to - Market)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价( Mark -to - Model)。10. 多选题 下列关于银行代理寿险产品的说法，错误
7、的有( )。A 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B 万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C 投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D 投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理E 万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险答案 C,D解析 C项，投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品;D项，投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。11. 单选题 一般来说，投资者投资( )承担的投资风险最低。A 保证收益理财产品B 非保本浮动收益理财产品C 非保证收益理财产品D 保本浮动收益理财产品答案 A解
8、析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。BCD三项，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划，其中非保本浮动收益理财产品的本金和收益都得不到保证，保本浮动收益理财产品只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。12. 多选题 下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别?() 2013年11月真题A 商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失B 被不法分子以大额假存单、假国债、
9、假人民币等诈骗资金C 银行员工窃取客户账户资金D 网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗E 客户采取化整为零的手段进行洗钱活动答案 B,D,E解析 外部事件包括：外部欺诈，第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律;洗钱;政治风险，由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而给商业银行造成损失;监管规定，商业银行未遵守金融监管当局的规定而可能造成损失;业务外包，由于外部供应商的过错而导致服务或供应中断或撤销而造成损失;自然灾害;恐怖威胁。13. 单选题 下列各项中属于即期外汇交易作用的是()。A 可以固定客户的外汇交易成本B 可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发
10、生汇率风险C 可以用来套期保值D 可以用来发现公平价格答案 B解析 A项属于远期外汇交易的作用;CD两项属于期货交易的作用。14. 多选题 风险管理的三道防线是指( )。A 业务团队B 风险管理团队C 内部审计团队D 风险监控系统E 业务风险评估答案 A,B,C解析 风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。15. 多选题 客户的理财目标一般包括( )。A 家庭收支与债务管理B 家庭财富保障C 投资规划D 教育投资规划E 退休养老规划答案 A,B,C,D,E解析 除以上五项外，客户的理财目标一般还包括税
11、务规划;遗嘱、遗产分配。16. 单选题 下列不属于中小企业私募债特征的是( )。A 中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B 募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C 中小企业私募债，不可补充企业流动资金D 中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松答案 C解析 中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响;募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以
12、偿还贷款，也可补充企业流动资金;中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。17. 单选题 假设某商业银行利用内部模型计算出某投资组合的当期VaR为10万美元，监管当局为该银行设定的附加因子为0.5，则当期需要为该组合配置（）市场风险监管资本才能满足监管要求。A 35万美元B 10万美元C 62.5万美元D 5万美元答案 A解析 根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为：市场风险监管资本=（最低乘数因子+附加因子）VaR=(3+0.5)10=35（万美元）。其中，巴塞尔委员会规定最低乘数因子为3；附加因子设定在最低乘数因子之上，取值在01之间；VaR的计算采用
13、99%的单尾置信区间，持有期为10个营业日。18. 单选题 下列关于风险价值(VaR)模型置信水平的描述，正确的是（）。A 置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小B 置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越大C 置信水平越低，意味着在持有期内VaR的值越大D 置信水平越低，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小答案 A解析 VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。其中，置信水平越高，意味着最大损失在持有期内超出VaR值的可能性越小，反之则可能性越大。19. 单选题 与单笔贷款业务的信用风险不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关
14、注()造成的影响。A 系统性风险B 道德风险C 汇率风险D 利率风险答案 A解析 与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响。系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来。此外，行业风险和区域风险也是系统性风险的二种表现形式。20. 多选题 下列属于客户家庭财务现状的主要分析内容的有（ ）A 资产负债结构分析B 收入结构分析C 支出结构分析D 储蓄结构分析答案 A,B,C,D解析 本题考查客户家庭财务现状分析内容。21. 单选题 下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是（） 。A 银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B 信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C 市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D 市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险答案 B解析 无解析22. 判断题 商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+临时流动性需求。()A 错B
