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1、贵州信合 担保（2010）借款单位必须具备的几项基本条件：1、 须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；2、 实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同。3、 有一定的自有资金。4、 遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；5、 产品有市场；6、 生产经营要有效益；7、 不挤占挪用信贷资金；8、 格守信用等十余项内容还应符合下列条件：1、 有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已
2、偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划；2、 经工商行政管理部门办理了年检手续；3、 资产负债率符合银行的要求等等。申请贷款情况说明书要求填写两份，加盖公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全权办理贷款手续的委托书，企业法人的概况。借款申请表填写并按照所需提交书面文件的细目准备材料：1、 法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证；2、 贷款申请报告。报告载明了下列内容：企业的基本情况，包括注册资金、企业性质、隶属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍；企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等；详细写清借款金额、用途、期限、还款途径及
3、担保形式，以及附上项目可行性报告、购销合同等；企业财务情况，包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累计利润总额；3、 财务报表。包括两方面内容：上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的资产负债表和损益表；4、 有关证件、证明（借款人、担保人均须提交）。这些证明包括：营业执照的副本及其复印件；法人身分证及其复印件；如有其他人代替法人签字，还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书（授权书需有法人亲笔签字并加盖公章）；5、 保证贷款需提交的资料。即保证单位的营业执照副本及复印件；保证单位的财务报表，包括上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表，本期
4、的资产负债表和损益表；保证单位同意保证的证明书，需加盖公章；6、 抵、质押担保贷款需提交的资料。如：抵、质押物的详细目录和产权或所有权证明；抵押物和动产质押物价值证明；抵押物和动产质押物经银行指定中介机构出具的评估报告；权利质押物鉴定书；登记机关办理登记的证明文件和证书，等等。等待银行受理、审批一般情况下，银行自受理之日起，会按照法定的答复期限（短期贷款20个工作日，中、长期贷款130个工作日）为银行信贷部门审议贷款时间。担保业务资料1. 工程保证担保包括业主工程款支付担保、投标担保、承包商履约担保、承包商付款担保、工程保修金保证担保等2.出境旅游保证担保指专业担保机构根据旅客、旅行社、担保公
5、司三方之间的协议，向旅行社方面提供担保函，保证被担保人（该旅客）随旅行团出境期间不会非法滞留境外的担保。当发生被担保人非法滞留境外的情形，担保公司承担相关保证责任（即根据保证协议的约定，代该旅客向旅行社进行赔偿）。3.个人贷款担保包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、单位优秀员工贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、房产抵押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、房屋装修贷款担保等。4.企业融资担保包括企业流动资金贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质押贷款担保、设备租凭融资担保、企业发起设立/并购
6、搭桥贷款担保、项目融资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等。5.经济合同履约担保业务包括工程合同履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保和企业产权过户交易安全担保等业务。6.财产保全担保财产保全担保是申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提供的保证对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。2. 工程担保企业需提供的资料1、企业工程担保申请（包括工程预算、施工计划、担保原因、担保金额、担保用途、担保期限、企业经营状况等）。2、所需担保工程的相关文件、协议、合同及主管部门批件（复印件）。3
7、、房地产开发企业资质等级证书*。4、企业董事会关于申请工程担保的决议（有法定人数董事会成员签字）和担保授权书。5、企业已在工商管理部门办理年检手续的营业执照（副本）*，税务登记证（国税、地税），企业法人代码证书复印件*，贷款证*。6、企业章程*，合资/合作企业的合同、章程，对合同、章程的批复文件及批准证书。7、企业经会计师事务所审计的连续三年财务报表（复印件）及附注（附审计报告），以及本年度最近三个月的企业财务报表（复印件）。财务报表包括资产负债表、损益表、现金流量表以及报表附注等。最近半年的银行往来对帐单。8、企业法定代表人的身份、职务证明和简历，或委托代理人的身份、职务证明及授权委托书。9
8、、反担保有关资料（附后）10、本公司要求提供的与担保项目有关的其他资料。融资担保企业需提供的资料1、企业借款申请（包括借款原因、借款金额、借款用途、借款期限、拟借款银行、生产经营状况、还款资金来源和计划等）。2、企业董事会关于申请借款的决议（有法定人数董事会成员签字）和借款授权书。3、企业已在工商管理部门办理年检手续的营业执照（副本）*，税务登记证（国税、地税），企业法人代码证书复印件*。4、企业章程*，合资/合作企业的合同、章程，对合同、章程的批复文件及批准证书。5、企业资本金到位情况的证明（验资报告）*，贷款证*。6、企业经会计师事务所审计的连续三年财务报表（复印件）及附注（附审计报告），
9、以及本年度最近三个月的企业财务报表（复印件）。财务报表包括资产负债表、损益表、现金流量表以及报表附注等。最近半年的银行往来对帐单。7、企业法定代表人的身份、职务证明和简历，或委托代理人的身份、职务证明及授权委托书。8、所需借款项目的可行性研究报告及主管部门批件，国家专卖、专控及特殊行业的产品，须附相关主管机构出具的批准证明（复印件）。9、反担保有关资料（附后）10、本公司要求提供的与担保项目有关的其他资料。财产保全担保基本程序及需提供的资料一) 申请人向我司申请，并提供以下材料。1起诉书或仲裁申请书。2证据材料。3财产保全申请书，或解除财产保全申请书，或证据保全申请书，或先行停止侵犯注册商标专
10、用权申请书。4法人申请人提供企业营业执照复印件、代码证复印件，自然人申请人提供居民身份证复印件。5我司要求提供的其他材料。(二)我司与申请人签订委托担保合同及相关反担保合同。(三)申请人向我司支付担保费。(四)我司为申请人申请财产保全出具担保书。担保受理条件1、企业连续经营两年以上。2、累计在保额原则上不超过我公司净资产的10%。3、申请担保额不超过该企业有效净资产的70%（注：有效净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏账，待摊费用，本公司无法确认的无形资产，递延资产等）。4、该企业有效净资产不低于100万元人民币。5、该企业资产负债率不超过70%。6、贷款的投向符合本公司扶持的方向。7、在以往贷
11、款中没有逾期还贷记录。8、在银行的资信不低于AA级。9、企业同意我方有监督资金使用的权利。10、项目虽达不到上述指标，但经分析可以考虑担保的项目。反担保措施申请担保的企业原则上向本公司提供相应的反担保措施，包括：抵押反担保、质押反担保（具体包括汇票、本票、支票、依法可转让的股份、股票、债券、仓单、提单、存款单、商标权、专利权、著作权中的财产权等）、第三人的保证反担保、保证金反担保等。公司根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种反担保措施。一、企业提供抵押、质押物的范围，按照中华人民共和国担保法等法律法规及我公司的规定执行，并按法律规定办理有关手续。二、用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于7
12、0%；用可转让动产抵押或质押（按净值计算）抵押率或质押率不高于50%；用权利质押的，质押率（分别按投资额、债券面值、购入价计算）不高于70%。三、采用保证反担保措施时，反担保企业应满足下列条件：1、必须具备担保法规定的担保资格；2、企业有效净资产1/3已对外担保余额反担保金额70%3、资产负债率不超过70%；4、连续两年盈利；5、企业在承保期内必须参加财产保险；6、其他要求条件。四、采取保证金反担保形式的，原则上保证金交纳比率为担保额的20%。如果被担保企业到期不能履行偿贷义务的，保证金即为代偿金；被担保企业到期履行偿贷义务后，担保公司将如数退还保证金。跟踪中应注意的三个问题以把握风险变化为核
13、心，重点关注风险增大的项目。一、风险跟踪1、资料分析与现场跟踪相结合每月收集财务报表、经营情况的说明及相关资料，及时进行分析；资料分析是基础，通过分析发现一些变化，确定现场跟踪的方法、重点；现场跟踪重点是核实变化的真实性和影响程度，核实的方法和程序同项目审查时一样。如一企业关键设备是行业淘汰，技改销售占比还不大，暂未列入重点跟踪；如另一企业销售收入核实只有报表的1/6，列入重点跟踪。2、定性分析与定量分析相结合国家宏观政策的影响、行业特性及最近发展趋势、竞争对手的经营情况、企业的长期规划、经营策略等须做定性分析，重在较长一段时间的还贷能力预测。基本指标必须定量分析，并做比较：如资产负债率、流动
14、比率、速动比率、存货周转率、应收账款周转率、产品毛利率、上交税金等。增减幅度以超过20%引起重视，同时考虑季节性等暂时因素的影响，重担保期内履约能力。3、定期跟踪与重点跟踪相结合期初跟踪：3个月内，建立联系、沟通渠道；期末跟踪：到期前1个月，落实还款能力和还款准备，沟通下步合作意向及方式；提交期末跟踪报告，就担保得失、下期增额、原额、减额或退出提出建议。在担保企业情况调度会：每季度一次，加强沟通，共同探讨化解短期风险的方法，也是报表及相关资料收集的一个保证措施；会后就本季度内在担保企业的情况提交书面总结。定期与承贷银行互通信息，取长补短，共同防范风险（着重货款回笼情况）；定期跟踪是面，而重点跟
15、踪是风险控制的关键点。重点跟踪：大额项目、展期项目和风险剧增项目，增加跟踪频率和内容（随时监控资金情况，深入调查风险成因）。通过以上的原则和方法，建立风险跟踪的网络，准确、高效地把握风险。既不夸大，又不忽略。二、风险预警风险预警信号要深入脑海，信号一出现会立即引起重视，再结合前面所讲的方法分析。1、财务状况预警信号未能按期支付银行利息；连续三个月未能报送财务报表或严重不实；资产负债率明显增高；应收账款激增，帐龄增长；存货激增，存货周转率下降；流动资产占总资产比例下降；银行账户突然增多；固定资产变动异常，或无形资产激增；短期债务异常增加或长期债务大量增加；到期票据无力支付；拖欠员工工资或税金；对下属、附属、关联公司应收账款突增；销售量或销售额下降或激增；毛利率下降；费用突升；总资产异常增长；净现金流量为负或大幅下降；经营活动产生的净现金流量为负或大幅下降。2、经营状况风险预警信号主营业务发生重大调整；
