《2023年邮政储汇业务员职业技能鉴定理论考试学习资料.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年邮政储汇业务员职业技能鉴定理论考试学习资料.doc（163页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、邮政储汇业务员职业技能鉴定理论考试学习资料2代理金融营业网点业务管理制度选编目 录第一章 营业前准备1第一节 设备准备1第二节 账务准备1第三节 业务准备1第二章 储蓄基本业务3第一节 业务规定3第二节 风险防范12第三章 汇兑业务14第一节 业务规定14第二节 风险防范22第四章 卡业务24第一节 业务规定24第二节 风险防范33第五章 代收代付业务35第一节 业务规定35第二节 风险防范35第六章 储蓄特殊业务36第一节 业务规定36第二节 风险防范47第七章 理财类业务50第一节 业务规定50第二节 风险防范52第八章 外汇业务54第一节 业务规定54第二节 风险防范57第九章 定期存单
2、小额质押贷款业务61第一节 业务规定61第二节 风险防范63第十章 ATM管理65第一节 业务规定65第二节 风险防范66第十一章 电子渠道67第一节 业务规定67第二节 风险防范69第十二章 钞票管理70第一节 业务规定70第二节 风险防范73第十三章 重要单证管理76第一节 相关规定76第二节 风险防范76第十四章 交接班和日终解决78第一节 业务规定78第二节 风险防范79附 录80一、账户管理规定80二、支局岗位权限管理规定88三、业务章戳管理规定91四、假币解决规定93五、大额交易和可疑交易报告管理规定94六、客户洗钱风险等级划分规定98七、反洗钱管理规定100八、安全防范管理规定1
3、01九、自助银行、自助设备安全管理规范101十、网点常规审计办法103十一、媒体管理办法106第一章 营业前准备第一节 设备准备一、每日营业前，综合柜员负责检查监控设备运营是否正常，并进行运营情况登记。二、检查计算机系统开机情况，关注机构签到是否存在异常。每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易的时间和当天第一笔交易的时间，检查是否属于在营业时间内的交易。检查情况须在支局 本文所称支局是指经银行业监督管理机构批准，取得金融许可证，在邮政储蓄银行委托业务范围内办理商业银行有关业务的邮政公司营业机构。名称为“中国邮政储蓄银行有限责任公司营业所”，后同。管理日记上记录并签章确认
4、。三、检查自动柜员机结存钞票是否充足。四、柜员打开计算机设备，依次启动终端电源和打印机，然后柜员登陆系统。五、午休后上班要一方面检查系统交易记录情况，防止在休班时段发生异常，并做好营业情况登记。六、综合柜员登记支局安全管理日记。填写日记项目重要涉及：上一工作日系统、闭路电视监控系统开关机、安全防范设施等。七、每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时解决。第二节 账务准备一、交接库款。押款员随款车将钞票押送至支局后，人员较多的支局营业柜台内应至少保存两名柜员，其余柜员随支局长 本文所称支局长是指经银行资格审查通过，由邮政公司任命，负责代理营业机构全面管理工作的负责人，后同（与
5、读本不符）或综合柜员一起接款，进入营业柜台后必须将安全门锁好后交接。假如支局自设金库的，必须双人眼同在监控器下开金库。二、尾箱核对。柜员接到实物尾箱后，综合柜员在系统领用主尾箱，核对钞票、凭证实物与系统尾箱记录是否相符。如有不符，封存尾箱，查找因素。对无法查明因素的，报告支局长，并做长短款挂账解决。普通柜员登陆系统，根据领用的尾箱号进行尾箱的领用，然后进行临时轧账，核算系统记录的该尾箱内各钞票结余和重要空白凭证结余与实物是否相符。对的无误后完毕营业前账务准备。如有不符，封存尾箱，查明因素，对无法查明因素的，报告支局长，并做长短款挂账解决。三、钞票领款。支局库存钞票局限性，要进行领款。假如金额超
6、过规定限额需要支局长授权。普通柜员之间的钞票调剂要通过普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用的方式进行，不能直接在普通柜员之间进行调剂。第三节 业务准备一、检查营业大厅的利率牌标示是否对的，桌面、柜台是否干净、整洁，柜面上的宣传资料是否摆放整齐，营业单据、凭证、业务章戳等是否备齐。二、登记簿核查支局设立的手工登记簿为支局风险管理的原始记录依据。支局综合柜员天天要对上一工作日以下的手工登记簿进行检查，检查记录项信息是否属实和齐全。（三）钞票进出库登记簿，记录钞票进出支局简易金库或临时保险柜情况。登记簿记录有日期、出库钞票、审批人、出库尾箱号、库管员；进库钞票、进库尾箱号、金库结余钞票、未出库尾箱
7、号、盘库员等。（四）交接班登记簿，记录交班员和接班员的交接情况。登记簿记录有交班员柜员号、交班时间、交班员系统尾箱号、交班员实物尾箱号、转交金额、转交凭证数量、接班员柜员号、接受金额、接受凭证数量等。（五）差错解决/长短款差错登记簿，记录系统超时等因素的交易差错解决或长短款差错事项。登记簿记录有差错发生日期、账号/卡号、差错事项、交易金额、交易类型、差错告知单编号、发单时间、发单柜员、复核员、解决结果等。（六）假币没收登记簿，记录支局没收假币的情况。登记内容按人民银行统一规定。（七）冻结/扣划登记簿，记录有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，支局经办人员姓名，被冻结、扣划个人的姓名，协助冻结、
8、扣划的账户账号、时间和金额（部分冻结、扣划时），相关法律文书名称和文号，协助结果等。（八）系统运营日记，记录系统支局终端及自助设备运营情况。日记记录有日期、故障时间、报告时间、解决时间、登记人、复核员等。（九）储蓄支局管理日记，记录支局长、综合柜员的检查工作。三、报表打印打印上一日的营业轧账单，按需打印通打分户账报告表、批量交易报表、交易日记、钞票收支登记表、会计事项列表。四、报表核对（一）综合柜员将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单进行核对，如发现不一致，要及时查找因素。（二）检查营业轧账单与系统中分户账余额报告表是否相符，如有不符差额，通打储蓄分户账余额报告表，须及时向上级主管
9、部门报告。（三）批量交易成功报表，检查批量交易成功情况，有不成功的交易要检查因素，及时补充解决，如有反复发送的，应及时采用纠错措施。（四）支局当天需要备查的其他报表。第二章 储蓄基本业务第一节 业务规定一、平常解决规定（一）储蓄存款必须根据存款自愿、取款自由的原则办理，严禁无端拒绝受理各种业务。（二）存款当天起即可办理本地和异地取款, 不准办理无折/无卡的存取款。储蓄账户不得透支。（三）必须向客户公告声明办理支票存款、转账业务必须使用转账支票，并对的注明收款行账户名称，否则后果自负。（四）存折办理“活期支取”、“活期销户”、“定期一本通支取”、“定期一本通移出”、“账户到账户的转账”、“预约转
10、账申请”、“预约转账变更”、“有折卡申请”、“加办密印”、“密印更改”、“密印撤消”、“信用卡账户转账还款”、“信用卡自动还款加办”、“向公司账户转账”、“电话银行注册”、“个人电话银行登录密码重置”等交易时，必须强制刷磁。 （五）严格执行“钞票当面拆捆、清点后再付款”的钞票支付原则，严禁现钞钞把不拆捆、不逐把清点就支付给客户。（六）邮政储蓄存款基本种类涉及活期、定期、定活两便、告知存款等。（七）邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息，按照税务机关规定的税率代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。（八）储蓄利率和各种手续费必须按照上级规定的不同储种利率及业务收费标准相应计算收付，不得擅自调整。
11、（九）邮政储蓄重要凭证（涉及有价单证和重要空白凭证）的管理，按照中国邮政储蓄银行会计制度（试行）有关规定执行。（十）预留密码的活期存款可在全国任一联网网点通存通取，可在省内任一联网网点办理清户。（十一）除活期存款外的其他储种预留密码的可在省内任一联网网点通存通取（含清户和部分提前支取）。（十二）不需出示身份证件，只需密码、印鉴办理的业务，若密码、印鉴对的，均视为客户本人办理。如为代理人代办业务时，代理人在署名确认处签代理人姓名（注明“代”字样）或签账户所有人姓名均为有效。需要出示身份证件的业务，如为代理人代办业务时，代理人应将代理人姓名、证件类型及号码填写清楚（代理开户、大额存取款、转账等业务
12、还需填写账户所有人的证件类型及号码），并在署名确认处签代理人姓名，注明“代”字样。（十三）网点给客户签发存折/单时，按照中国邮政储蓄银行业务印章管理办法（试行）有关规定执行，在规定位置必须加盖储蓄专用章。（十四）普通柜员应按规定检查存折/单、卡等凭证的真伪。在窗口持存折取款、转账、清户交易金额5000元（含）以上的以及重新写磁和任何换折交易，柜员必须使用长短波灯等专用仪器检查存折/单荧光丝防伪特性。经检查，确认客户所持存折/单、卡等凭证不符合防伪特性，不得为其办理业务。规定限额以下是否必须检查存折/单、卡真伪由各省自定。对于拟定符合短波荧光丝防伪特性的存折，柜员还要查看存折是否有被刮补、挖补及
13、涂改痕迹，特别要检查存折户名、印刷号和账号三处位置。经检查拟定存折有被刮补、挖补及涂改现象，不得为客户办理业务。（十五）普通柜员对需要在存折/单等凭证上打印或填写的内容要仔细核对、检查。因故需要手工进行填写的，应按规定使用钢笔或碳素笔，用蓝色或黑色墨水，严禁使用圆珠笔或铅笔，笔迹要工整，在右侧加盖业务用个人名章。（十六）储蓄业务解决系统中可完整输入40位字符长的户名（即20个汉字或40个英文字母），若客户户名字符长度超过了存折/单户名打印栏长度，由普通柜员在存折/单空白处手工填写完整户名，加盖业务用个人名章。（十七）若客户户名所使用的汉字在系统字库中不存在，则输入“*”号，然后在存折/单上“*
14、”号旁手工填写该字，加盖业务用个人名章。换折时应注旨在新存折上“*”号旁作相同解决。（十八）存折（单）打印不清，营业柜员应手工补写，并加盖名章，提醒客户仔细核对。（十九）存折打印出现空行、移位的，营业柜员应红笔划销空行，加盖名章。（二十）客户办理账户转存业务时（即从一个或多个账户取款或清户后随即转存入另一个账户时），普通柜员在转存金额超过当时尾箱钞票结余的情况下，可在取款类交易和存款类交易分别选择“转存”方式办理业务。日间以“转存”方式为客户办理大额转存业务的，普通柜员在日终轧账时应先轧平自身的转存业务平衡表再进行正常的轧账交易。（二十一）客户凭存折在跨省异地办理活期存款、取款、转账业务，普通
15、柜员须在存折附页手工记录相关内容，加盖业务用个人名章。（二十二）存折在打印时破损，可做随机换折；存单在打印时破损，应对该开户交易做取消，重新开户。（二十三）普通柜员办理完存款、取款、转账等交易后，必须打印交易凭单，认真核对后交客户署名确认，客户确认后再将交易凭单的客户回执联交予客户。（二十四）储蓄业务解决系统中已有的各类登记簿，应在办理业务时在系统中进行登记，或由系统自动进行登记，原则上不再设立手工登记簿。确需以手工方式登记以达成明确责任、证明交接事项等的，设立手工登记簿。（二十五）外籍居民申请享受利息所得税税收协定待遇，必须提供外籍居民个人储蓄存款利息所得享受避免双重征税协定待遇申请表（以下简称申请表），或提供居民国税务主管当局签发的居民身份证明。外籍居民个人填报的申请表或提供的居民身份证明自初次提交之日起3年内有效。（二十六）客户办理支票类存款交易时普
